auじぶん銀行の住宅ローン

2024年5月の住宅ローン金利(132銀行・1000商品)をランキングで比較!変動金利、10年固定、全期間固定の金利動向は?

2024年5月2日公開(2024年5月2日更新)
淡河範明:住宅ローンアドバイザー

2024年5月の住宅ローンの金利推移・動向(132銀行、1000商品)は、変動金利は据え置きで、10年固定金利、35年固定金利いずれもやや引き上げとなっています。フラット35(買取型)は1.830%に引き上げました。なお、変動金利は史上最低金利を維持しています。

住宅ローンの金利推移は?

 まずは住宅ローン金利の長期的な推移を見てみましょう。

 ここでは、主要15金融機関の「実質金利」の平均値を見ていきます。実質金利とは、諸費用などを加味した金利で、住宅ローンを比較する時に信頼できる指標の一つです。

 住宅ローン金利は、10年固定金利と全期間固定金利(フラット35を含む)の実質金利が上昇しつつある一方、変動金利は今なお下落し続けています。

DH住宅ローン指数の推移(新規借入)

※DH住宅ローン指数は、ダイヤモンド社とホームローンドクター株式会社で作成した、諸費用込みの本当に信頼できる住宅ローン金利の指標です。主要15金融機関の実質金利の平均値を毎月計算。実質金利の計算の前提条件は、借入金額3,000万円、借入期間35年、元利均等返済、普通団信適用。諸費用については、融資手数料、保証料、団体信用生命保険料が対象。転載する場合は出典の明記をお願いします。

変動金利は、auじぶん銀行がトップに!

変動ランキング

 2024年5月の「変動金利(新規借入)」は、調査した主要14行の住宅ローン金利について、楽天銀行だけが金利を引き上げました。

 変動金利はもっとも利用者が多く、金利競争の主戦場となっています。各銀行による金利の引き下げが続いており、現在も過去最低水準のままです。

 以下は変動金利の上位銀行の「新規借入」金利(表面金利)の推移です。

1位、auじぶん銀行 年0.169%(前月比±0.000%)住宅ローン 全期間引下げプラン(新規借入、住宅ローン金利優遇割)
2位、SBI新生銀行 年0.290%(前月比±0.000%)住宅ローン 変動金利半年型タイプ 手数料定率型(新規借入)金利優遇キャンペーン
3位、住信SBIネット銀行 年0.298%(前月比±0.000%)住宅ローン 通期引下げプラン(新規借入、WEB申込コース)
3位、SBIマネープラザ 年0.298%(前月比±0.000%)住宅ローン・通期引下げプラン(住信SBIネット銀行の対面専用商品、新規借入)
5位、PayPay銀行 年0.315%(前月比±0.000%)住宅ローン 全期間引下げ(新規借入)頭金10%以上
※SBIマネープラザの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローン。SBIマネープラザの金利は物件価格80%以内で借入れの場合。物件価格80%超~100%以内で借入れの場合は、上記金利に年0.022%上乗せ。物件価格100%超で借入れの場合は、上記金利に年0.046%上乗せ

 2024年5月の「変動金利(借り換え)」の実質金利ランキングについては、auじぶん銀行がトップとなりました。auじぶん銀行は、「住宅ローン金利優遇割」として、新規借入が0.169%、借り換えが0.148%という超低金利のキャンペーンを打ち出しており、表面金利においては他行の追随を許しません。

マイナス金利解除による変動金利への影響は?

 2024年3月の日銀の金融政策決定会合で、マイナス金利政策が解除されました。これを受けて、一部の銀行は預金金利を引き上げており、とうとう住信SBIネット銀行、イオン銀行が短期プライムレートを引き上げると発表しました。ようやく住宅ローンの金利が上昇する準備が整いつつあるようです。

 この1年間を見ると、20を超える金融機関が変動金利を引き下げてきました。いち早く金利を上げると取引が激減するおそれがあるため、なかなか金利を上げることができないように見えます。

 ただ、ファーストペンギンが2羽も誕生。どちらとも、メガバンクや地銀などではないので、金利上昇の動きがすぐに全体に広がるとはとは思いませんが、これからは、地ならしのような動きがあるのではないかと予想されます。

 そもそも変動金利は、0.2〜0.3%台の低金利が常態化しつつあります。今後は各社とも、行き過ぎた低金利を修正するという動きがあるのではないでしょうか。

 その上昇幅ですが、預金金利の上昇幅と連動する可能性が高いため、ここ数カ月においては、上昇しても0.1~0.2%程度に収まると考えています。

 ただし、日銀の利上げのペースにもよりますが、2024年末に向けて変動金利は0.5~0.8%を目指して上昇していくものと予想しています。

ランキング対象外の主要地銀等の表面金利(変動金利) 2024年5月

0.280% 紀陽銀行
0.295% みなと銀行
0.320% 池田泉州銀行
0.325% 中国銀行
0.330% 横浜銀行
0.340% 埼玉りそな銀行
0.345% 関西みらい銀行
0.375% 中央ろうきん、阿波銀行
0.385% 広島銀行
0.395% 武蔵野銀行
0.450% 秋田銀行
0.470% きらぼし銀行、北九州銀行
0.475% 南都銀行、西日本シティ銀行、肥後銀行
0.495% 大分銀行
0.500% 九州ろうきん、山陰合同銀行、静岡銀行
0.525% 滋賀銀行
0.550% 愛知銀行、西京銀行、常陽銀行
0.575% トマト銀行、十六銀行、山口銀行
0.590% 福島銀行
0.600% JAバンク埼玉、筑波銀行、千葉銀行、三十三銀行、大東銀行
0.615% 東和銀行
0.625% 京葉銀行、足利銀行、大垣共立銀行、山梨中央銀行、百十四銀行
0.650% 静岡ろうきん、中京銀行
0.675% スルガ銀行、もみじ銀行、神奈川銀行、但馬銀行
0.685% 近畿ろうきん
0.691% 愛媛銀行
0.725% 栃木銀行、福岡銀行、十八親和銀行、名古屋銀行、熊本銀行、群馬銀行、第四北越銀行、大光銀行
0.750% 清水銀行
0.775% 沖縄ろうきん、福岡中央銀行、千葉興業銀行、京都銀行、静岡中央銀行
0.800% 青森銀行、百五銀行
0.850% 鳥取銀行、岩手銀行、北日本銀行、豊和銀行
0.875% 七十七銀行
0.900% 新潟ろうきん
0.920% 長野銀行
0.925% 長野ろうきん、八十二銀行、香川銀行
0.950% 宮崎銀行、鹿児島銀行、宮崎太陽銀行、東邦銀行、東北銀行、北都銀行、南日本銀行
0.975% 富山銀行、佐賀共栄銀行、長崎銀行、北陸銀行
1.025% 四国銀行
1.070% 佐賀銀行
1.100% 富山第一銀行
1.175% 北海道銀行
1.250% 東京スター銀行
1.325% 北國銀行
1.375% 福井銀行
1.500% 北陸ろうきん
1.540% 東海ろうきん
2.475% 中国ろうきん、徳島大正銀行、四国ろうきん、仙台銀行、島根銀行、東日本銀行、東北ろうきん
2.675% 北海道ろうきん、北洋銀行
2.925% 高知銀行、琉球銀行、沖縄銀行、きらやか銀行、沖縄海邦銀行
3.025% 福邦銀行

10年固定金利は、SBI新生銀行がトップ

固定10年ランキング 

 2024年5月の「10年固定金利(新規借入)」は、調査した主要13行の住宅ローン金利について、11行が金利を引き上げ、イオン銀行が金利を引き下げました。銀行は「10年固定金利」を、固定金利選択型の中核に据えていることが多く、激戦区となっています。

 ですが、2024年5月は、上位5銀行については、SBI新生銀行以外の銀行が金利を引き上げています。以下は新規借り入れの上位銀行の金利の推移です。

1位、SBI新生銀行 年1.100%(前月比±0.000%)住宅ローン 当初固定金利タイプ 手数料定額型(新規借入)
2位、みずほ銀行 年1.500%(前月比+0.100%)みずほネット住宅ローン(固定金利選択、ローン取扱手数料型、新規借入)
3位、三菱UFJ銀行 年1.060%(前月比+0.080%)住宅ローン(事務手数料型)
3位、三菱UFJ信託銀行 年1.060%(前月比+0.080%)三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・固定10年
5位、PayPay銀行 年1.155%(前月比+0.070%)住宅ローン 全期間引下げ(新規借入)頭金10%以上

 一方、「借り換えランキング」は長い間、りそな銀行とみずほ銀行が低金利を争っている状態が続いていましたが、半年以上もの間、SBI新生銀行がトップを独占し続け、三菱UFJ銀行も台頭。りそな銀行は5位以下に転落してしまいました。

 10年固定金利については、10年国債金利をベースにしている銀行が多いと考えられます。2024年3月に日銀が金融緩和政策を解除し、長期金利をコントロールするYCC(イールドカーブコントロール)政策についても撤廃しました。今後の10年国債金利は細かい上下動があると考えられますが、傾向としては上昇するものと見込んでいます。ただ、10年国債は1%になると機関投資家の購入意欲が旺盛になると予想しており、当面は1%を超えて上昇することはないと考えています。

 住宅ローンの10年固定金利についても、じわじわと上昇すると予想します。

ランキング対象外の主要地銀等の表面金利(10年固定)2024年5月

0.700% 香川銀行(固定期間終了後の金利2.875%)
0.750% 阿波銀行(固定期間終了後の金利0.375%)
0.845% 池田泉州銀行(固定期間終了後の金利0.32%)
0.850% 四国ろうきん(固定期間終了後の金利1.475%)、中国ろうきん(固定期間終了後の金利2.475%)
0.870% 北洋銀行(固定期間終了後の金利1.175%)
0.900% 鳥取銀行(固定期間終了後の金利0.85%)、富山銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、トマト銀行(固定期間終了後の金利1.225%)
0.950% 北陸ろうきん(固定期間終了後の金利2.875%)
1.000% 中国銀行(固定期間終了後の金利0.575%)、十六銀行(固定期間終了後の金利0.925%)、福邦銀行(固定期間終了後の金利1.125%)、山陰合同銀行(固定期間終了後の金利1.2%)、新潟ろうきん(固定期間終了後の金利2.16%)
1.050% 愛知銀行(固定期間終了後の金利0.925%)、島根銀行(固定期間終了後の金利1.275%)
1.080% 西京銀行(固定期間終了後の金利2.6%)
1.100% 東北銀行(固定期間終了後の金利0.95%)、北國銀行(固定期間終了後の金利1.325%)、福井銀行(固定期間終了後の金利1.375%)、北日本銀行(固定期間終了後の金利1.725%)、九州ろうきん(固定期間終了後の金利2.475%)、東北ろうきん(固定期間終了後の金利2.475%)
1.150% 筑波銀行(固定期間終了後の金利0.875%)、富山第一銀行(固定期間終了後の金利1.1%)
1.200% 中京銀行(固定期間終了後の金利0.875%)、百十四銀行(固定期間終了後の金利0.625%)、三十三銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、北海道ろうきん(固定期間終了後の金利1.175%)、徳島大正銀行(固定期間終了後の金利2.475%)、愛媛銀行(固定期間終了後の金利3%)
1.250% 滋賀銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、第四北越銀行(固定期間終了後の金利1.725%)、大光銀行(固定期間終了後の金利1.725%)、秋田銀行(固定期間終了後の金利2.725%)
1.255% 紀陽銀行(固定期間終了後の金利0.395%)
1.275% JAバンク埼玉(固定期間終了後の金利0.775%)
1.300% 岩手銀行(固定期間終了後の金利0.85%)、北海道銀行(固定期間終了後の金利1.175%)、北陸銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、百五銀行(固定期間終了後の金利1.3%)、武蔵野銀行(固定期間終了後の金利2.725%)、四国銀行(固定期間終了後の金利2.925%)
1.325% 常陽銀行(固定期間終了後の金利0.625%)
1.350% 中央ろうきん(固定期間終了後の金利0.925%)、近畿ろうきん(固定期間終了後の金利1.775%)
1.370% 関西みらい銀行(固定期間終了後の金利0.345%)
1.380% 青森銀行(固定期間終了後の金利0.8%)
1.400% 七十七銀行(固定期間終了後の金利1.975%)、高知銀行(固定期間終了後の金利2.925%)
1.425% 北九州銀行(固定期間終了後の金利0.6%)
1.450% 清水銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、山梨中央銀行(固定期間終了後の金利2.475%)
1.455% 横浜銀行(固定期間終了後の金利0.47%)
1.500% 山口銀行(固定期間終了後の金利0.675%)、もみじ銀行(固定期間終了後の金利0.925%)、京都銀行(固定期間終了後の金利0.875%)、福島銀行(固定期間終了後の金利1.175%)
1.515% 京葉銀行(固定期間終了後の金利1.275%)
1.550% 名古屋銀行(固定期間終了後の金利0.975%)、豊和銀行(固定期間終了後の金利1.125%)、肥後銀行(固定期間終了後の金利1.725%)、東和銀行(固定期間終了後の金利2.725%)
1.600% 宮崎銀行(固定期間終了後の金利1.075%)、鹿児島銀行(固定期間終了後の金利2.125%)、宮崎太陽銀行(固定期間終了後の金利2.725%)、南日本銀行(固定期間終了後の金利3.25%)
1.650% 大垣共立銀行(固定期間終了後の金利0.625%)、北都銀行(固定期間終了後の金利0.95%)、静岡ろうきん(固定期間終了後の金利1.5%)、熊本銀行(固定期間終了後の金利2.125%)、静岡中央銀行(固定期間終了後の金利2.475%)
1.695% きらぼし銀行(固定期間終了後の金利2.475%)
1.700% 八十二銀行(固定期間終了後の金利1.6%)、長野銀行(固定期間終了後の金利1.7%)、福岡中央銀行(固定期間終了後の金利1.975%)、福岡銀行(固定期間終了後の金利2.075%)、十八親和銀行(固定期間終了後の金利2.075%)、長野ろうきん(固定期間終了後の金利2.55%)
1.740% 東海ろうきん(固定期間終了後の金利1.825%)
1.750% 大東銀行(固定期間終了後の金利0.6%)、南都銀行(固定期間終了後の金利0.775%)、広島銀行(固定期間終了後の金利1.725%)
1.760% 千葉銀行(固定期間終了後の金利0.725%)
1.800% 足利銀行(固定期間終了後の金利1.075%)、西日本シティ銀行(固定期間終了後の金利1.725%)、神奈川銀行(固定期間終了後の金利2.475%)、栃木銀行(固定期間終了後の金利2.925%)、長崎銀行(固定期間終了後の金利3.125%)
1.845% 埼玉りそな銀行(固定期間終了後の金利0.37%)
1.900% 大分銀行(固定期間終了後の金利1.425%)
1.950% 群馬銀行(固定期間終了後の金利0.725%)、佐賀銀行(固定期間終了後の金利2.725%)
2.050% 但馬銀行(固定期間終了後の金利0.675%)
2.120% 千葉興業銀行(固定期間終了後の金利0.775%)
2.150% 東邦銀行(固定期間終了後の金利1.625%)
3.150% 仙台銀行(固定期間終了後の金利2.475%)
3.300% きらやか銀行(固定期間終了後の金利2.925%)
3.600% 東日本銀行(固定期間終了後の金利2.475%)、佐賀共栄銀行(固定期間終了後の金利3.125%)
3.900% 沖縄海邦銀行(固定期間終了後の金利2.925%)
3.975% 琉球銀行(固定期間終了後の金利2.925%)、沖縄銀行(固定期間終了後の金利2.925%)

全期間固定金利はアルヒがトップ!
フラット35は、1.830%に引き上げ

35ランキング

 2024年5月の「全期間固定・35年固定金利(新規借入)」は、調査した主要7行の住宅ローン金利(フラット35除く)について、6行が金利を引き上げました。フラット35(買取型)の金利は上昇して、1.830%でした。

 なお、2023年から固定金利の絶対水準が上がってきていますが、日銀による異次元緩和政策の実質的な終了を受けて、全期間固定金利を選択する人が徐々に増えていくのではないでしょうか。

 以下は、上位銀行の金利の推移です。

1位、アルヒ 年0.670%(前月比+0.010%)住宅ローン スーパーフラット・4ポイント(新規借入・頭金50%以上)
2位、SBI新生銀行 年1.700%(前月比±0.000%)住宅ローン ステップダウン金利タイプ(新規借入)
3位、住信SBIネット銀行 年0.760%(前月比+0.010%)フラット35S・保証型・ZEH・長期優良(4ポイント、頭金20%以上)
4位、優良住宅ローン 年1.330%(前月比+0.010%)フラット35S・金利Aプラン(頭金10%以上)
5位、三井住友信託銀行 年1.330%(前月比+0.010%)フラット35S・手数料定率・金利Aプラン(頭金10%以上)

 今月は、アルヒが「全期間固定金利(新規借入)」の実質金利ランキングで首位を継続しました。これは、2月13日から始まった「フラット35子育てプラス」による影響が大きいでしょう。

 「フラット35子育てプラス」は、子どもの人数に応じて金利を引き下げるというユニークな特徴があり、最大では年1.0%引き下げられるお得な制度です。

 今回のランキングで1位となったアルヒの「スーパーフラット5(4ポイント)」では、自己資金50%以上、かつ、一定の要件を4項目以上満たしていることが前提なので、簡単に達成できるわけではありませんが、当初5年間の金利は、10年固定金利よりもはるかに低い金利です。

 今後、国債の金利が上昇すれば、全期間固定金利はつられるように金利が上がっていくと見られますが、金利が再び上昇に転じる前であれば、全期間固定金利は十分に検討に値すると考えています。

ランキング対象外の主要地銀等の表面金利(全期間固定、段階金利) 2024年5月

1.000% 中国銀行
1.300% 百十四銀行
1.450% 四国銀行
1.480% 常陽銀行
1.550% 池田泉州銀行、紀陽銀行
1.610% みなと銀行
1.700% 中央ろうきん、千葉銀行
1.715% 埼玉りそな銀行
1.950% 北海道銀行、北洋銀行
1.980% 十六銀行
1.990% 横浜銀行、阿波銀行
2.050% 京都銀行
2.150% 静岡銀行
2.200% 八十二銀行、大垣共立銀行
2.290% 京葉銀行
2.500% 足利銀行、西日本シティ銀行
※フラット35を除く。

市場金利(長期金利)は、上昇の流れ

米国市場金利は、政策金利の利上げが終了か

 住宅ローン金利に影響を与える市場金利も見ておきましょう。

 米国では、急速に進むインフレ対策として、FRB(連邦準備制度理事会)が2022年より継続的な利上げを実施。金利は右肩上がりで上昇しました。

 そして2023年10月以降、インフレ率は徐々に低下。米連邦公開市場委員会(FOMC)では、6会合連続で金利を据え置いており、現在は「いつ利下げに動くのか」が焦点となっています。

 なお、2024年5月1日の米国長期金利は4.688%です。

日本は、日銀がマイナス金利政策を廃止するも、金融緩和政策は維持

 2024年3月に開かれた金融政策決定会合では、マイナス金利政策、長期金利をコントロールするYCC政策が、ともに撤廃されました。ただし金融緩和的なスタンスに変わりはありません。また、日銀は4月の金融政策決定会合で、現在の金融政策の維持を全員一致で決定。これにより、日本の市場金利は短期金利、長期金利ともに緩やかな上昇に留まると予想されます。

 2024年5月1日の10年国債金利は0.894%です。

 世界的な金利高の中で、日銀は今なお低金利政策を継続しています。そのため円安が進んでいるのが現状です。円安はインフレを加速する可能性があり、今後の金利動向は予断を許しません。

銀行の運用スタンスが変われば、住宅ローン金利上昇も

 なお、市場金利が上昇することで、銀行の資産運用のスタンスが変更となる可能性があります。

 これまでは国債金利が0%近辺であったため運用の魅力が乏しく、住宅ローンを積極的に獲得してきましたが、国債金利が上昇してくれば、「安全な国債で資産運用しよう」という銀行が増える可能性があり、結果として住宅ローンを無理に低金利で獲得する必要がなくなります。こうした銀行の資産運用の面からも、住宅ローン金利が上昇する可能性があります。

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プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。

審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。

団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。

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年収
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年齢
(借入時)
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年齢
(完済時)
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その他条件
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オプション
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がん100%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.05%
死亡・高度障害状態、がんと診断された場合、または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。4疾病50%保障は付帯せず。
がん100%保障団信プレミアム(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.15%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。ローン残高が0円。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し60日以上労働制限等が継続または手術を受けた場合、肝疾患または腎疾患で60日以上入院した場合、ローン残高がゼロ円に。
ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
上乗せ金利年0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
実質金利(手数料込)
0.419%
総返済額 3221万円
表面金利
年0.290%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
75,123円
おすすめポイント

手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ

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特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
  • 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下が理、長期で借りる人はお得

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。

 

10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。

商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。

 

審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。

 

なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。

関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)
借入額
500万円以上3億円以下(10万円単位)
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)
借入期間
5年以上35年以内(1年単位)
(長期固定金利タイプまたはステップダウン金利タイプの場合は、21年以上35年以内)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
年収
(給与所得者)
300万円以上
勤続年数
(給与所得者)
2年以上
年収
(個人事業主等)
300万円以上(2年平均)
事業年数
(個人事業主等)
2年以上
年齢
(借入時)
20歳以上65歳以下
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること
無料の団信
一般団信(加入時年齢:65歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
安心保障付団信(加入時年齢:65歳以下)
11万円
要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
自社商品は、3大疾病50%保障が無料付帯
実質金利(手数料込)
0.428%
総返済額 3226万円
表面金利
年0.298%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
75,227円
おすすめポイント

3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応

※同社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せ。借入期間が35年超の場合は、住宅ローン金利に年0.15%を上乗せ
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特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
  • 通常の団信に加えて、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)50%保障(40歳未満)と、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯
  • フラット35も取り扱う

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。

 

住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。

 

審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。

 

審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。

 

ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる(現在の金利設定の場合)ので、気をつける必要があります。

 

なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。

関連記事 住信SBIネット銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.2%
■フラット35
【保証型】
融資額×2.2%
【買取型・新規借入】
融資額×1.1%
【買取型・借り換え】融資額×0.99%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は33,000円)
■フラット35
店頭のみ、無料
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限
※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
住宅に関する次の資金
・【新規住宅ローン】ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金、これにかかわる諸費用、健全な個人消費資金
・【借換住宅ローン】ご本人のご自宅にかかわる現在お借入中の住宅ローンの借換資金、これにかかわる諸費用、借換えと同時に行う増改築資金、健全な個人消費資金
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満65歳以下
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
■自社商品
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険への加入を認められる方、国内に住んでいる方
無料の団信
一般団信
+全疾病保障
+スゴ団信・3大疾病50プラン(借入時年齢:40歳以下)
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合)
全疾病保障(けが・病気により就業不能状態が12ヵ月継続すると、住宅ローン残高がゼロ円に)
3大疾病50プラン(がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が50%に)
オプション
(特約)の団信
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳未満)
金利+0.20%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳以上)
金利+0.40%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
ワイド団信
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

 今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とする

 アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。

変動金利ランキング完全版はこちら

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