三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」のメリット・デメリットとは？ 事故・災害の特約が豊富でさまざまなリスクに備えられる！【2022年10月最新版】

三井住友海上が提供する住まい向けの火災保険「GK すまいの保険」について解説しよう。契約プランは5種類から選択可能。さらに、任意で契約するオプション特約の種類が豊富で、自然災害以外のさまざまなニーズにも対応できるのが特徴だ。そのほか、料金プランの詳細やおすすめポイント、注意点を紹介する。

1. 三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」の特徴

「GK すまいの保険」は三井住友海上火災保険が提供する、住まい向けの火災保険だ。契約プランは5種類用意されており、それぞれで補償範囲が異なるため、必要に応じて選ぶといいだろう。基本補償のほかに補償範囲を広げたい場合は、特約で足していく形になる。

なお、特約は「日常生活賠償特約」をはじめ、18種類も用意されており、他社と比べても非常に多いのが特徴。ただし、保険料の割引は、築年数に応じたものしかない。そのため、建築して時間が経っている住宅の場合は、保険料を抑えようと思うと、免責金額を設定するしかない。

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2. 契約プランは5種類から選べる
（※2022年10月以降の契約〜）

「GK すまいの保険」が提供している契約プランは全部で5つ。以下の補償内容のうち、どこを範囲とするかでプランが違っている。

　最も補償が手厚いのが「フルサポートプラン」。補償内容①～⑥のすべてが含まれているプランだ。

　フルサポートプランから、⑤水災補償だけを除いたのが「セレクト（水災なし）プラン」。⑥破損、汚損などの補償だけを除いたのが「セレクト（破損汚損なし）プラン」。⑤水災補償と⑥破損、汚損などの補償の2つが除いたのが「セレクト（水災、破損汚損など無し）プラン」だ。

　さらに、最低限の補償範囲でいいという人に向けて「エコノミープラン（①火災、落雷、破裂・爆発、②風災、雹災、雪災のみ）」も用意されている。

三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」の主な契約プラン

3. 自動でセットされる費用補償は？

「GK すまいの保険」では、すべてのプランに対して5つの費用補償（三井住友海上では「費用特約」と呼んでいる）が自動セットされる。

「費用補償（費用特約）」とは、損害自体に対する補償ではなく、損害の発生に伴って生じる費用を補償するもの。例えば、火災後の残存物撤去費用や清掃費用といったものだ。

三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」で
付帯する5つの費用補償（費用特約）

4. 「GK すまいの保険」の特約は、
19種類から任意で追加！

 「GK すまいの保険」は、任意で加入できるオプション特約の種類が豊富なのが特徴だ。賃貸オーナ向けなども含めると19種類あるため、特約に関しては自由度が高い。

　数ある特約の中でも、重要性が特に高いのが「日常生活賠償特約」だ。この特約は、日常生活で他人の身体や財物に被害を与えた際などに発生する、多額の損害賠償を補償するというもの。自転車事故などで他人に損害を与えた場合にも利用できる。

災害関係では「災害緊急費用特約」があり、これは保険の対象となる住まいを復旧するために負担した修理費用などが支払われる特約だ。大きな災害にあった場合、生活の復旧のためには多額の費用が必要になるが、この特約を利用すれば万が一に備えられるだろう。

ただし、特約によっては加入できない契約プランがあったり、オプション特約同士で併用できないものもあるため、選ぶときは注意が必要だ。

三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」の特約（オプション）

5. 「GK すまいの保険」の割引制度や、独自サービスは？

築浅物件だと保険料が割安に

「GK すまいの保険」では、築年数に応じて保険料を算出する「築年数別料率」を採用している。築年数が短い住宅ほど、支払われる保険金が少ない傾向にあることから、築年数が短い住宅は保険料を安く、築年数が長い住宅は保険料を高くするというものだ。

さらに、2022年10月1日以降始期契約分からは、その傾向をより強く反映させるように改定された。

日常の困りごと無料対応する「暮らしのQQ隊」

　「フルサポートプラン」もしくは「セレクトプラン（水災なし）」を契約すると、日常の困りごとに無料で対応してくれる「暮らしのQQ隊」サービスが利用できる。

　給排水管やトイレの詰まり、故障に伴う水のあふれ等が生じた場合や、玄関ドアのカギを紛失した場合に、専用ダイヤルに連絡すると、業者の手配と応急処置を行ってくれる。

6. 「GK すまいの保険」免責金額の設定は？

「GK すまいの保険」では、築浅物件以外が使える目立った割引制度が無い。そのため、保険料を抑えるためには免責金額を設定する必要があるだろう。設定できる金額は会社によって異なるが、免責金額を高くするほど、保険料が安くなる。

「GK すまいの保険」の場合、建物と家財それぞれで、免責金額を設定するようになっている。

建物：0万円・1万円・3万円・5万円・10万円から選択
　家財：0万円※・1万円、3万円、5万円から選択
※家財の免責金額を0万円にした場合でも、家財の「水ぬれ」「汚損・破損などの事故」は免責金額5万円となる。

　また、建物や家財の免責金額とは別に、「風災、雹（ひょう）災、雪災」の事故に適用する免責金額を0万円、1万円、3万円、5万円、10万円または20万円から選択できる。

　免責金額を設定すると、事故や災害があったときに受け取れる保険金は、免責金額分を引いた金額になる。また、設定した金額よりも損害額が下回った場合は基本的に実費ですべて負担しなければならないので、むやみに高額な設定をするのは避けたほうがいいだろう。

7. 三井住友海上の火災保険
「GK すまいの保険」の注意するポイントは？

独自の割引制度がほとんどない

「GK すまいの保険」には目立った独自の割引制度がほとんどない。築年数が浅い物件ほど保険料が安くなる「築年数別料率」については、そのほかの火災保険でも採用されているので、独自性があるとは言い難い。

WEB上で見積もりが取れない

他社の多くがWEB上で見積もりを取れるのに対して、「GK すまいの保険」ではそういったページが用意されていない。見積もりを取るために、代理店か保険会社に直接連絡しなくてはならないのだ。

手軽に見積もりが取れないのは、検討している人にとってマイナスポイントと言えるだろう。

8. 三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」
保険料を試算してみよう！

「GK すまいの保険」では、どのくらいの保険料がかかるのだろうか。先述したように、WEBサイト経由で自分で見積もりを取ることはできないので、今回は、公式サイトに掲載されている保険料例を紹介する。

まず、所在地は東京、戸建てのケースの保険料を紹介しよう。

「フルサポートプラン・免責金額なし（水ぬれ、破損、汚損等は免責金額5万円）」として算出すると、5年間の合計保険料は49万1,550円、1年間あたり9万8,310円となる。

次は、大阪府・分譲マンションの保険料を見てみよう。

「セレクトプラン（水災なし）」はマンション向けのプラン。この場合、5年間の合計保険料は8万700円、1年あたり1万6,140円となった。

上記の条件に免責金額を設定すれば、これよりも保険料を抑えることも可能だ。また、この試算では、「オプション特約」は付帯されていないため、必要な特約を追加すればその分保険料は上がる。

9. 三井住友海上の火災保険「GK すまいの保険」の
メリット・デメリット、どんな人に適しているか？

「GK すまいの保険」のメリット

【無料サービス「暮らしのQQ隊」】

　水回りの故障や、玄関ドアの鍵の紛失など、24時間365日トラブルに無料で対応してくれるサービス「暮らしのQQ隊」が自動で付帯する。（「フルサポートプラン」「セレクト（水災なし）プラン」を契約した場合のみ）

　こうした無料サービスは、保険会社によっては付帯されていないこともあるので、細やかに対応して欲しい人には向いている。

【特約の種類が豊富】

　オプションで追加できる「特約」が19種類と非常に豊富。

　特に、災害時に補償対象から外れやすい、エアコンなどの家電、給湯器、発電・蓄電設備などの補償を強化する「居住用建物電気的・機械的事故特約」「特定機械設備水災補償特約」などは、太陽光発電などの設備を持っている住宅に向いている。

　賃貸オーナー向けの特約も豊富なので、貸し出している物件がある人は、充実した補償を得られるだろう。

【ブランド力がある】

　「三井住友海上」というメガ損保のブランド力もメリットと言える。全国に約3万4000店の代理店を抱え、全国どこからでも相談可能だ。倒産のリスクも低く、安心して長期的に付き合うことができる。

「GK すまいの保険」のデメリット

【契約プランの自由度が低い】

　「GK すまいの保険」では、5種類のパッケージの中から、契約プランを選択する。そのため、「水濡れだけを補償から外したい」といった、細かな設定ができないのがデメリットだ。

　一方、楽天損保・ソニー損保・日新火災などはカスタマイズ性が高く、補償範囲を細かく設定できる。不要な補償は外し、保険料を抑えることもできるというわけだ。

【​保険料が割高な傾向】

　メガ損保ということもあってか、「GK すまいの保険」の保険料は他社と比べてやや高い傾向にある。

　また、独自で提供している割引制度がないのも注意だ。他社には「WEB申込割引（楽天損保、日新火災など）」「ノンスモーカー割引（セコム損保）」といった割引があり、利用すると数％〜保険料が安くなる。

 「GK すまいの保険」で保険料を安く抑えるためには、免責金額を設定するほか方法がなく、お得感は少ないと言えるだろう。

「GK すまいの保険」は、どんな人におすすめ？

　「GK すまいの保険」は、オプションで付帯できる特約の自由度が非常に高い。そのため、建物や家財以外にも補償範囲を広くしたいという人には向いている。

　また、「大手損害保険会社である三井住友海上が提供している」という点で、ブランド力や安心感を大切にする人にもおすすめだ。

　一方、「GK すまいの保険」が向いていないのは、なるべく保険料を抑えたいという人だ。パッケージ型の契約のみなので、補償範囲を細かく指定し、不要な補償は外すといったことはできないし、独自の割引制度も存在しないので、保険料は抑えにくい。

　いずれにしても、火災保険を選ぶときは、まずは補償内容や保険料などを複数社見比べた方がいいだろう。