auじぶん銀行の住宅ローン

住宅ローン借り換えランキング【変動金利】 132銀行を手数料込みで比較![2024年10月最新]

2024年10月1日公開(2024年10月9日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
監修者 淡河範明:住宅ローンアドバイザー

住宅ローン借り換えランキング(変動金利)は、132銀行・1000商品をの金利を毎月調査し、金利に諸費用を加えた「実質金利」で比較しているので、本当にお得な住宅ローン(借り換え・変動金利)がすぐに分かるのでおすすめだ。借り換えを検討している人は参考にしてほしい。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)

住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]

借り換え2024年10月最新 主要銀行版

住宅ローン変動金利ランキング

※借入金額2500万円、借入期間30年

住宅ローン金利優遇割で、金利最大年▲0.15%
実質金利(手数料込)
0.470%
総返済額 2677万円
表面金利
年0.319%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
72,829円
おすすめポイント

「がん・4疾病50%+全疾病+月次返済保障」が無料!
②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱UFJ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応

2024/10/1現在の金利であり、実際の借入日の金利により変動する。審査の結果によっては保証付金利プランとなり、上記とは異なる金利になる。 保証付金利プランは固定金利特約が3年、5年、10年に限定され、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されるが、別途、保証料の支払いは不要。住宅ローン金利優遇割は、au回線、じぶんでんき、J:COM NETまたはコミュファ光、J:COM TVをセットで利用した場合、金利引下幅は最大▲年0.15%。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割は戸建のみ対象。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始。なお、変動金利は住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利で、他の金利タイプは適用なし。
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。

審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。

団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。

利用者の評判・口コミ

auじぶん銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
4.1★★★★
諸費用の妥当さ
3.5★★★★★
団信の満足度
4.0★★★★
手続きの満足度
3.8★★★★
審査の満足度
4.1★★★★
借入後の対応
3.7★★★★
人に勧めたい
3.9★★★★
総合評価
3.9★★★★

評価ポイント:ネット銀行を代表する銀行の一つで、低金利を評価する声が多数を占めた。ガンにかかった場合、住宅ローン残高が50%になる団信が無料で付帯していることも評価された。手続きは完全にネットで手続き可能で、審査スピードが速いという口コミもあった(調査対象53人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 他行より低めの金利(職業:電力会社、年収約600万円、千葉県在住、35歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.320%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他より低く、手続きも簡単だった(職業:教育 講師、年収約300万円、兵庫県在住、52歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.300%位
物  件中古マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 変動金利の中では、最も安い金利で借りられた(職業:会社員、データ分析、年収約1000万円、東京都在住、49歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.34%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 詳しく調べてないが、妥当な金額だったという印象が強いです(職業:教育 講師、年収約300万円、兵庫県在住、52歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.300%位
物  件中古マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 予想通りの費用だった(職業:鉱業、開発、年収約600万円、神奈川県在住、33歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.300%位
物  件新築マンション
借入金額4800万円
借入時期2022年9月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ 平均は分からないが、45万円は高く感じた(職業:会社員・事務職、年収約400万円、埼玉県在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.397%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2021年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:4.0★★★★ 良くわからないが平均的な内容はカバーされているのではないかと思う(職業:事務職、年収約500万円、東京都在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.325%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2021年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ガン団信50%が無料で付いていた(職業:飲食店 マネージャー、兵庫県在住、40歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件新築マンション
借入金額4500万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 無料の団信だが内容が充実していると感じた(職業:会社員・事務職、年収約400万円、埼玉県在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.397%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2021年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:4.0★★★★ 丁寧な説明でした(職業:電力会社、年収約600万円、千葉県在住、35歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.320%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 電話で質問したり、サポートしていただき、わかりやすかったです(職業:教育 講師、年収約300万円、兵庫県在住、52歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.300%位
物  件中古マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネットで完結できた(職業:事務職、年収約500万円、東京都在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.325%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2021年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 早く通り、スムーズに進められました(職業:教育 講師、年収約300万円、兵庫県在住、52歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.300%位
物  件中古マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査に少々時間がかかったが、ネットで完結できた(職業:事務職、年収約500万円、東京都在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.325%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2021年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 一発で審査に通った(職業:鉱業、開発、年収約600万円、神奈川県在住、33歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.300%位
物  件新築マンション
借入金額4800万円
借入時期2022年9月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 不満はありません(職業:電力会社、年収約600万円、千葉県在住、35歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.320%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ ネット上で契約内容の確認や手続き等ができる(職業:会社員・事務職、年収約400万円、埼玉県在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.397%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2021年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネットで簡単に繰り上げ返済が出来るし、手数料もかからない(職業:会社員、データ分析、年収約1000万円、東京都在住、49歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.34%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
融資額×2.20%(税込)
保証料
0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない)
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
・変動金利/0円
・固定金利/3万3000円(税込)
借入額
500万円以上、2億円以下(10万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が住むための以下の資金
・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
年収
(給与所得者)
200万円以上
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
200万円以上
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
満18歳以上〜満65歳未満
年齢
(完済時)
満80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:65歳以下)
+がん・4疾病50%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
+全疾病保障団信(借入時年齢:50歳以下)
+月次返済保障団信(借入時年齢:50歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分)。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し60日以上労働制限等が継続または手術を受けた場合、肝疾患または腎疾患で60日以上入院した場合、ローン残高が半分に。
オプション
(特約)の団信
がん100%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.05%
死亡・高度障害状態、がんと診断された場合、または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。4疾病50%保障は付帯せず。
がん100%保障団信プレミアム(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.15%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。ローン残高が0円。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し60日以上労働制限等が継続または手術を受けた場合、肝疾患または腎疾患で60日以上入院した場合、ローン残高がゼロ円に。
ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
上乗せ金利年0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
ネット契約なら、印紙代が不要でお得
2位

三菱UFJ銀行

住宅ローン(事務手数料型)・変動金利

実質金利(手数料込)
0.496%
総返済額 2687万円
表面金利
年0.345%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
73,110円
おすすめポイント

①審査でさらに低い金利提示も!
②7大疾病団信保障の保険料支払型は若い時の保険料が安く、中途解約もOK

※上限金利を表示。適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定する。
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住宅ローンの商品設計は、いろいろ評価できると思います。一時期金利が低くなって競争力が高い印象でしたが、最近はそうでもありません。商品をよく改定するのでわかりにくい部分もあります。

 

ただし、実際の現場のスタッフは顧客本位の対応で積極的に相談に乗ってくれます。

 

審査は厳しい面も、やや緩い面もあるように感じますが、ルールを厳格に守る印象が強いです。住宅を投資用にしていたら、直ちに全額回収をしようとするような厳しさがあります。

 

「7大疾病団信」については、「金利上乗せ型」か、毎月別途支払う「保険料支払型」が選べます。「保険料支払型」は若いうちの保険料は安く、途中解約もできるというメリットがありますが、年齢とともに掛金が上がっていくタイプなので、住宅ローン残高が少なくなってきたら中途解約するなどの対応をしたいところです。

 

注文住宅を建設する際は、注意が必要です。本審査の時点で「工事請負契約」が必要になります。また、土地を先行購入するための融資には応じてくれますが、建設資金を分割支払いする場合には、例外はありますが応じてくれません。融資実行と支払タイミングが合わせづらく、状況によっては使いにくいです。

利用者の評判・口コミ

三菱UFJ銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.6★★★★
諸費用の妥当さ
3.9★★★★
団信の満足度
3.9★★★★
手続きの満足度
4.0★★★★
審査の満足度
4.2★★★★
借入後の対応
3.9★★★★
人に勧めたい
4.0★★★★
総合評価
4.0★★★★

評価ポイント:大手銀行ならではの安心感を評価する声が多い。手続きや審査についても満足度は高めだ。金利の満足度はネット銀行に比べるとやや劣るが、それでも低金利との評判は多い(調査対象54人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 今の金利水準より低い(職業:会社員、年収約600万円、千葉県在住、36歳、男性)

金利種別20年固定
借入期間15年
金  利1.269%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2022年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 安い金利だと思う(職業:IT、年収約800万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.400%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2019年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 安心感と信頼感から(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 50万円程度で全ての内容が終わったので比較的安いと感じました(職業:医療機器製造販売業、年収約600万円、東京都在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.450%位
物  件中古マンション
借入金額1900万円
借入時期2021年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 妥当と感じたから(職業:通信 営業、年収約1800万円、埼玉県在住、51歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額7000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他を見ても同じくらいだった(職業:IT業で、SE、年収約500万円、京都府在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.800%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ 安心感と信頼感があり納得できる(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 想定内の費用で収まり満足(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ がん保険などもあり満足している(職業:公務員、年収約700万円、神奈川県在住、48歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.50%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:5.0★★★★★ スムーズで困らなかったです(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 丁寧で、わかりやすく、常に先回りして対応してくれた(職業:IT業で、SE、年収約500万円、京都府在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.800%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不勉強なので丁寧に教えてくれたと思います(職業:営業事務、年収約400万円、埼玉県在住、53歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間
金  利1.250%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年3月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 審査はスムーズで安心感がありました(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ スムーズに審査通れたのは助かった(職業:営業事務、年収約400万円、埼玉県在住、53歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間
金  利1.250%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年3月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査に影響はなく問題なかった。(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ 親身に対応してくれた(職業:事務職、年収約500万円、東京都在住、47歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3900万円
借入時期2021年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 返済状況の確認が簡単にできるので安心(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ アプリで返済状況を確認できる(職業:飲食、年収約300万円、東京都在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間10年
金  利0.518%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
<保証料一括前払い型>
事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
<保証料利息組込み型>
事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
<事務手数料型>
事務手数料:融資額×2.20%、保証料:なし
保証料
上記を参照
繰上返済手数料(一部)
インターネット:無料
電話、テレビ窓口:5,500円
窓口:16,500円
繰上返済手数料(全額)
インターネット:16,500円
電話・テレビ窓口:22,000円
窓口:33,000円
借入額
500万円以上1億円以内(10万円単位)
借入期間
2年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金
住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用
年収
(給与所得者)
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
18歳以上70歳の誕生日まで
年齢
(完済時)
80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(3大疾病保障充実タイプ)】(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で入院した場合。または、4つの生活習慣病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(安心の保険料タイプ)】(借入時年齢:56歳の誕生日まで)
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(安心の保険料タイプ)】(借入時年齢:56歳の誕生日まで)ワイド団信(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
2位

三菱UFJ信託銀行

三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・変動金利タイプ・変動金利

実質金利(手数料込)
0.496%
総返済額 2687万円
表面金利
年0.345%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
73,110円
おすすめポイント

ネット専用で低金利

※上限金利を表示。適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定する。
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

ここは三菱UFJ銀行の商品を、信託銀行の窓口としてネット販売しています。

 

ネット専用商品の住宅ローンのため、低金利な点も魅力です。

 

審査は三菱UFJ銀行と同じです。契約はネットか郵送かを選択できるので店舗で出向く必要がありません。

利用者の評判・口コミ

三菱UFJ信託銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

評価ポイント:グループの三菱UFJ銀行の住宅ローンをネット販売。ネットで手続きが完結する点が評価されている。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ ネット住宅ローンで、金利は安くすんだ(職業:会社員、年収約500万円、愛知県在住、38歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2020年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 低い金利で満足している(職業:会社員 総務、年収約600万円、東京都在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.800%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より低い金利だった(職業:会社員、年収約600万円、東京都在住、35歳、男性)

金利種別
借入期間30年
金  利
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2019年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 払う金額としては妥当と判断(職業:会社員 総務、年収約600万円、東京都在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.800%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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団信について
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手続きについて

評価:5.0★★★★★ 親身になってくれた(職業:介護福祉士、年収約300万円、愛知県在住、32歳、女性)

金利種別30年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築マンション
借入金額
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 手続きもさほど難しくなかった(職業:会社員 総務、年収約600万円、東京都在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.800%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネット・郵送で完結したので、やや不安だった(職業:会社員、年収約500万円、愛知県在住、38歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2020年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 契約社員の身でもローンを組めた(職業:工場職 生産管理、年収約200万円、埼玉県在住、31歳、男性)

金利種別
借入期間30年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額700万円
借入時期2020年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ スムーズだったから(職業:企画、年収約800万円、東京都在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.525%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2019年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ さほど時間を有しなかった(職業:会社員 総務、年収約600万円、東京都在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.800%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について
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関連記事 三菱UFJ信託銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
融資額×2.20%
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
インターネット=無料
繰上返済手数料(全額)
インターネット=16,500円
借入額
500万円以上、1億円以下(10万円単位)
借入期間
2年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借換資金・借り換えに伴う諸費用
年収
(給与所得者)
勤続年数
(給与所得者)
1年以上
年収
(個人事業主等)
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
18歳以上70歳の誕生日まで
年齢
(完済時)
80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
ビッグ&セブン〈Plus〉(金利上乗せ型)(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で入院した場合。または、4つの生活習慣病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円
ビッグ&セブン〈Plus〉(保険料支払型)(借入時年齢:56歳の誕生日まで)
保険料支払型(月306円から※)
※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
死亡・高度障害と診断された場合。または、7大疾病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円
ワイド団信(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
「ペアローン団信」「借入時負担ゼロ型」などが登場!
実質金利(手数料込)
0.536%
総返済額 2702万円
表面金利
年0.375%
手数料(税込)
借入額×2.2%+33000円
保証料
0円
毎月返済額
73,434円
おすすめポイント

①注文住宅なら、分割融資に対応でお得
手数料不要の「借入時負担ゼロ型」は、将来住み替えを考えている人におすすめ
中古物件でもリフォーム資金含めて借り入れが可能

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

最近、住宅ローンに「超」がつくほど力を入れています。ネット銀行を上回るような低金利で、取り扱いを店舗からネットへと移行させようとしています。

 

審査は意外と時間がかかり、本審査で1カ月から1カ月半かかってしまうこともあります。本審査を通ってから、融資実行までさらに3週間必要です。合計2カ月程度かかると見ておくと無難でしょう。

 

「AI事前診断」は目新しい仕組みですが、不動産業者がうまく対応できていないケースがあります。例えば「60%〜80%の確率で審査を通るでしょう」などと表示されるのですが、これだと不動産業者が事前審査に通過したと認めてくれないことがあるため今後、みずほ銀行がどう扱っていくのか注目されるところです。

 

審査はやや固い印象です。他に借入金がないか、延滞がないかと厳しくチェックします。

利用者の評判・口コミ

みずほ銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.6★★★★
諸費用の妥当さ
3.4★★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.9★★★★
審査の満足度
3.9★★★★
借入後の対応
3.7★★★★
人に勧めたい
3.6★★★★
総合評価
3.7★★★★

評価ポイント:多数の団信をラインアップしており、費用も安めであることが評価された。手続きはネットで完結できており、満足度が高い。金利は金利タイプによって大きく違うためか、評価が分かれた(調査対象48人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 固定金利なのでずっと安心できるところがいい(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 都市銀行の中では、低い金利だと思った(職業:公務員、経理事務、年収約900万円、東京都在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 自分の収入に合わせた返済を提案してくれる(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 想定の範囲内で済んだ(職業:IT、年収約500万円、兵庫県在住、48歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.700%位
物  件中古マンション
借入金額1600万円
借入時期2020年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ だいたい口コミなどで調べると平均的なものだと思った(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料の負担感が少なくすんでいる(職業:派遣社員、年収約300万円、千葉県在住、40歳、男性)

金利種別30年固定
借入期間30年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ ガン団信は良いと思った(職業:地方公務員・事務、年収約700万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間30年
金  利1.270%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2021年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ しっかりとした補償でとても良い(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 価格が安くて保証がしっかりしている(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:4.0★★★★ 1対1できちんと質問ができた(職業:パート 営業事務、年収約800万円、千葉県在住、41歳、女性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4000万円
借入時期2022年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 親身になって相談に乗ってくれる(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ スムーズにできて簡単に終わった(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:4.0★★★★ 審査期間が短かった。(職業:公務員、経理事務、年収約900万円、東京都在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 適切な審査で安心して利用できた(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 審査はスムーズにおこなうことができた(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 滞りなく入っているから(職業:パート 営業事務、年収約800万円、千葉県在住、41歳、女性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4000万円
借入時期2022年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 繰り上げ返済がネットでできて便利だった(職業:地方公務員・事務、年収約700万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間30年
金  利1.270%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2021年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 毎年、しっかりサポートしてくれている(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
①保証料を一部前払いする方式
事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
②保証料を前払いしない方式(金利上乗せ型)
事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
事務手数料:融資額×2.20%+33,000円
④固定金利手数料:11,000円
※新規ご融資時に、固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択する場合にかかります
※変動金利を選択する場合は無料です
保証料
上記を参照
繰上返済手数料(一部)
みずほダイレクト[インターネットバンキング]:無料(1万円以上1億円以内1万円単位)
店頭:33,000 円
繰上返済手数料(全額)
店頭のみ:33,000 円
借入額
50万円以上3億円以内(1万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
(1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
(2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、ローン取扱手数料、電子契約手数料、固定金利手数料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用(住宅の購入資金と同時申込の場合)
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定した収入がある人
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
安定した収入がある人
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
満18歳以上71歳未満
年齢
(完済時)
81歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:71歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
8大疾病補償プラスがんサポートプラン(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料4,806円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
がん以外の全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償がんサポートプラン(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料4,474円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
7大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償プラス(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料1,489円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料1,156円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
8大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
がん団信(借入時年齢:46歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、はじめてがんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
「安心保障付団信」などのオプションが充実
実質金利(手数料込)
0.572%
総返済額 2716万円
表面金利
年0.420%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
73,923円
おすすめポイント

手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ

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評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。

 

10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。

商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。

 

審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。

 

なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。

利用者の評判・口コミ

SBI新生銀行(旧・新生銀行)の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

評価ポイント:金利については、「他行よりも低い金利で借りられた」などの意見が多い。諸費用については、5.5万円〜と非常に安い商品もあるために評価する声がある一方で、司法書士関連費用が高いとの声もあった。団信はガン団信が借入金利に0.1%上乗せで付帯できることなどが割安であるため、評価された。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 初期費用が安い代わりに、金利はやや高い(職業:会社員 技術職、年収約1400万円、埼玉県在住、48歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.650%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2021年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 借り換えで、以前の銀行より低い金利になった(職業:医療業・事務、年収約600万円、神奈川県在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.290%位
物  件新築マンション
借入金額2700万円
借入時期2023年10月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他のネットバンクの金利はもっと安かった(職業:不動産営業、年収約500万円、福岡県在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.675%位
物  件中古マンション
借入金額1900万円
借入時期2020年1月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 約60万円だったが、妥当かなと思う(職業:会社員 倉庫業、年収約500万円、大阪府在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.290%位
物  件新築戸建て
借入金額1800万円
借入時期2023年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 高かったが相場を知らないので妥当としか思えない(職業:金融、東京都在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額4700万円
借入時期2023年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 全体的に少し高めだった(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ 十分な内容だった(職業:医療業・事務、年収約600万円、神奈川県在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.290%位
物  件新築マンション
借入金額2700万円
借入時期2023年10月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ガン団信がつけられて良かった(職業:金融、東京都在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額4700万円
借入時期2023年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 精神疾患があっても入れた(職業:パートアルバイト、神奈川県在住、39歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.4%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2020年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:5.0★★★★★ ネットで完結してわからない事には電話で丁寧に教えてくれた。(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネット完結で早い(職業:パートアルバイト、神奈川県在住、39歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.4%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2020年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネットで、楽でした(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 早く審査を終わらせてくれたので助かった(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ わかりやすく説明してくれた(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ オンラインで完結したので、素晴らしかった(職業:電気通信業、年収約600万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.290%位
物  件中古マンション
借入金額4500万円
借入時期2023年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ スタッフの対応が良い(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 数年後、金利がどうなってるか不安(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不必要な連絡がない(職業:出版 管理職、年収約800万円、神奈川県在住、47歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.450%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2022年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
【定額型】5万5000円~
【定率型】借入残高×2.2%
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)
借入額
500万円以上3億円以下(10万円単位)
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)
借入期間
5年以上35年以内(1年単位)
(長期固定金利タイプまたはステップダウン金利タイプの場合は、21年以上35年以内)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
年収
(給与所得者)
300万円以上
勤続年数
(給与所得者)
2年以上
年収
(個人事業主等)
300万円以上(2年平均)
事業年数
(個人事業主等)
2年以上
年齢
(借入時)
20歳以上65歳以下
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること
無料の団信
一般団信(加入時年齢:65歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
安心保障付団信(加入時年齢:65歳以下)
11万円
要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
自社商品は、3大疾病50%保障が無料付帯
実質金利(手数料込)
0.600%
総返済額 2727万円
表面金利
年0.448%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
74,228円
おすすめポイント

3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応

※同社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せ。借入期間が35年超の場合は、住宅ローン金利に年0.15%を上乗せ
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。

 

住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。

 

審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。

 

審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。

 

ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる(現在の金利設定の場合)ので、気をつける必要があります。

 

なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。

利用者の評判・口コミ

住信SBIネット銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
4.2★★★★
諸費用の妥当さ
3.6★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.5★★★★
審査の満足度
4.0★★★★
借入後の対応
3.6★★★★
人に勧めたい
3.9★★★★
総合評価
3.8★★★★

評価ポイント:3大疾病にかかると住宅ローン残高が50%になる団信が無料付帯しており、評価が高い。他国と比較して低金利だったとの声も多い。手続きはネットで完結するため便利だ(調査対象50人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 他行より低い金利で満足しています(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他銀行より金利が低かった(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 他行よりだんぜん低い(職業:ソフトウェア業・総務、年収約900万円、福岡県在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.395%位
物  件新築マンション
借入金額3600万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 安いとは言えないが妥当だと思う(職業:建設業 設計、年収約600万円、東京都在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件中古マンション
借入金額3700万円
借入時期2021年8月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 高い値段だったが、まあ相場かなと思う(職業:食品関係の事務職、東京都在住、38歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額1600万円
借入時期2023年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 2%+消費税は一般的な手数料水準だと思う(職業:エネルギー、年収約900万円、大阪府在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.457%位
物  件新築戸建て
借入金額3400万円
借入時期2019年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ 無料の団信で十分だと思った(職業:会社員、年収約800万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.420%位
物  件中古マンション
借入金額2100万円
借入時期2022年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 割増なしでがんと就労不能の補償がある(職業:会社員 運輸倉庫業、年収約900万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.389%位
物  件新築マンション
借入金額5500万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 無料の団信が充実していた(職業:ソフトウェア業・総務、年収約900万円、福岡県在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.395%位
物  件新築マンション
借入金額3600万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:4.0★★★★ 近所まで来てくれた(職業:会社員、年収約400万円、東京都在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.48%位
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2019年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ ネット銀行であるが、わざわざ対面で説明してくれた(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ スムーズに進んだ(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 転職して間もない時期でもあり、また当時通院もしていたので、審査を取るのが難しいと思っていたが、あっさり通ってしまったので助かった(職業:情報通信業・システムエンジニア、年収約1000万円、埼玉県在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額4700万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ すぐに審査が通った(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は自分の希望が通った(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ アプリで返済状況も確認できるし、繰り上げ返済もネットで出来るから満足(職業:鉄鋼商社の総務・経理担当、年収約1100万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.440%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ アプリで簡単に各種手続できる(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 特に不満がなかった(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.2%
■フラット35
【保証型】
融資額×2.2%
【買取型・新規借入】
融資額×1.1%
【買取型・借り換え】融資額×0.99%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は33,000円)
■フラット35
店頭のみ、無料
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限
※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
住宅に関する次の資金
・【新規住宅ローン】ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金、これにかかわる諸費用、健全な個人消費資金
・【借換住宅ローン】ご本人のご自宅にかかわる現在お借入中の住宅ローンの借換資金、これにかかわる諸費用、借換えと同時に行う増改築資金、健全な個人消費資金
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満65歳以下
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
■自社商品
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険への加入を認められる方、国内に住んでいる方
無料の団信
一般団信
+全疾病保障
+スゴ団信・3大疾病50プラン(借入時年齢:40歳以下)
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合)
全疾病保障(けが・病気により就業不能状態が12ヵ月継続すると、住宅ローン残高がゼロ円に)
3大疾病50プラン(がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が50%に)
オプション
(特約)の団信
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳未満)
金利+0.20%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳以上)
金利+0.40%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
ワイド団信
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
3大疾病の50%保障が無料付帯!
実質金利(手数料込)
0.600%
総返済額 2727万円
表面金利
年0.448%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
74,228円
おすすめポイント

店舗相談でも、低金利商品あり
②注文住宅で必要な「つなぎ融資」に対応!
③無料で、3大疾病50%保障&就業不能保障&就業不能保障を付帯する

※こちらの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローンです。上記は物件価格80%以内で借入れの場合。物件価格80%超~100%以内で借入れの場合は、上記金利に年0.032%上乗せ。物件価格100%超で借入れの場合は、上記金利に年0.061%上乗せ
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評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

SBIグループの企業で、変動金利が低い「住宅ローン」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っています。

 

住信SBIネット銀行の住宅ローンについては、住信SBIネット銀行自身で販売しているローンとは商品性が若干違います。融資実行時までに住宅建築にかかる土地購入代金等が必要な人に対しては、「つなぎ融資」の取扱いがあるのです。

 

また、店舗販売専用の商品なので、店舗で相談しながら手続き出来ます。ただし、住宅ローン相談窓口は全国に10店舗しかないため、居住地域によっては利用が困難です。

 

審査は住信SBIネット銀行と同じだと思っていいです。また、事務手続きに比較的時間がかかります。

利用者の評判・口コミ

SBIマネープラザの住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

評価ポイント:対面で相談する金融機関。相談できたことを評価する声が多い。対面なのに、低金利のネット銀行の商品など多数の商品を取り扱っており、金利の満足度も高めだ。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 金利が低くて満足している(職業:フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2022年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 低い金利で借りられた(職業:パート、大阪府在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築戸建て
借入金額3200万円
借入時期2022年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 他行より低い金利だった(職業:小売、年収約3000万円、大阪府在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.350%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2022年8月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 他の友人たちと比べてもコストパフォーマンスが高いと感じる(職業:サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.350%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ 手数料は高かった気がする(職業:フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2022年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ 他社と比べると高くも安くもない(職業:公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.400%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2022年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:4.0★★★★ 団信のバリエーションが多かったのが良かった(職業:公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.400%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2022年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:1.0★★★★ どんか方でも入れる保険が欲しい(職業:会社員、年収約800万円、東京都在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4200万円
借入時期2019年9月
推奨度合あまり勧めない
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:5.0★★★★★ 安心して契約することができた(職業:サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.350%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 丁寧に説明してくれたと思う(職業:フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2022年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ ネット銀行だが、対面で話が出来た(職業:鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築戸建て
借入金額3700万円
借入時期2019年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 特に不具合はなかった(職業:鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築戸建て
借入金額3700万円
借入時期2019年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 審査では問題なかった(職業:公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.400%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2022年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ スピーディに審査が通った(職業:サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.350%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ アプリが使いやすい(職業:フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2022年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ アプリですぐ手続きが可能(職業:鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築戸建て
借入金額3700万円
借入時期2019年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ アプリで管理できわかりやすい(職業:小売、年収約3000万円、大阪府在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.350%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2022年8月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.20%
■フラット35
融資額×2.20%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は3万3000円)
■フラット35
0円
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限。当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
■フラット35
使い道
年収
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品

■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品

■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
【満50歳以下】
一般団信
+3大疾病50%保障
+就業不能保障
+全疾病保障
+先進医療特約

【51歳以上】
一般団信
+就業不能保障
+全疾病保障
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
3大疾病50%保障(がんと診断確定された場合、ローン残高が50%に。急性心筋梗塞、脳卒中で手術、または60日以上後遺症が継続するなどの状態でローン残高が50%に)
就業不能保障(就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、当初3カ月免責)
全疾病保障(8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病気で就業不能状態が24カ月超の場合、ローン残高が0円 )
先進医療特約(通算1000万円まで)
オプション
(特約)の団信
3大疾病100%保障【40歳未満】
金利+年0.2%3大疾病50%保障【40歳以上】
金利+年0.25%3大疾病100%保障【40歳以上】
金利+年0.4%ワイド団信
金利+年0.3%
閉じる
頭金10%以上で変動金利が低くなる!
実質金利(手数料込)
0.651%
総返済額 2747万円
表面金利
年0.499%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
74,786円
おすすめポイント

①低金利の上、がん50%団信無料
②無料で全疾病保償&12カ月の就業不能保償を付帯
③金利+0.1%で、がん100%団信も付帯OK

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

PayPay銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利が特徴です。がん50%団信も付帯するようになり、auじぶん銀行などと人気を分けています。

 

ネット銀行ならではの、お申込みから契約までネットでお手続きを完結できる点も魅力的です。


ただし、審査は厳しめです。個人事業主は対象外で、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可など厳しい基準があります。親族間売買や店舗併用の事業物件、借地物件なども融資対象外です。
 

条件のいい借り手に絞ることで低金利を実現しているものと思われます。当初の計画では、徐々に融資対象を拡大していくとしていましたが、今後どうするのか注目しています。

利用者の評判・口コミ

PayPay銀行(旧・ジャパンネット銀行)の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

評価ポイント:がんにかかると住宅ローン残高が50%になる団信が無料で付帯していることが評価された。金利もトップクラスの低金利で満足度が高い。手数料は借入額×2.2%でネット銀行としては普通のレベルだが、一部では高いとの声も聞かれた。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 他行より低い金利で満足している(職業:会社員・放送、年収約1300万円、福岡県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 借入時は最安の金利だったが、現在はさらに安いものがある(職業:官公庁事務、年収約600万円、埼玉県在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.380%位
物  件新築戸建て
借入金額4000万円
借入時期2019年9月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 1番金利が低いわけではないけど、手続き等がネットで完結できた(職業:公務員、年収約700万円、京都府在住、44歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額2800万円
借入時期2021年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 100万円近くかかった(職業:会社員・放送、年収約1300万円、福岡県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 手数料は高いと感じたがスピード重視だったので仕方ない(職業:運輸・財務、年収約1400万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.480%位
物  件中古戸建て
借入金額5200万円
借入時期2021年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他でも同じぐらいの価格だった(職業:アミューズメント、年収約400万円、兵庫県在住、49歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間13年
金  利0.290%位
物  件新築マンション
借入金額1100万円
借入時期2023年9月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:4.0★★★★ 無料の団信が、充実していた(職業:事務、年収約400万円、大阪府在住、47歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.380%位
物  件中古マンション
借入金額600万円
借入時期2021年10月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 金利上乗せなしで、がん50%団信にできた(職業:公務員、年収約700万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.380%位
物  件中古マンション
借入金額4600万円
借入時期2022年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ つけたい団信がつけられた(職業:運輸・財務、年収約1400万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.480%位
物  件中古戸建て
借入金額5200万円
借入時期2021年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:5.0★★★★★ 電話とネットで丁寧な対応だった(職業:会社員・放送、年収約1300万円、福岡県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 丁寧にメールで答えてくれた(職業:運輸・財務、年収約1400万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.480%位
物  件中古戸建て
借入金額5200万円
借入時期2021年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 銀行の店舗がないので、逆にこちらで都合の良い場所として不動産屋を指定できた(職業:公務員、年収約700万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.380%位
物  件中古マンション
借入金額4600万円
借入時期2022年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 審査は特段問題なかった(職業:会社員・放送、年収約1300万円、福岡県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 自分の希望額が借りることができた(職業:看護師、年収約500万円、愛知県在住、30歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.550%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2021年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ スムーズに短時間で終了した(職業:飲料メーカー・人事、東京都在住、34歳、女性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4800万円
借入時期2022年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:4.0★★★★ アプリが使いやすい(職業:会社員・放送、年収約1300万円、福岡県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.330%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ アプリ操作のため特に何も思わない(職業:金融機関、年収約500万円、兵庫県在住、44歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.380%位
物  件新築戸建て
借入金額1200万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 特に不満はなく、予定通り順調に返済できている(職業:運輸・財務、年収約1400万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.480%位
物  件中古戸建て
借入金額5200万円
借入時期2021年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
借入金額×2.20%
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
ホームページでの手続き:無料
電話での手続き:5,500円(税込)
繰上返済手数料(全額)
手数料:33,000円(消費税含む)
PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み
借入額
500万円以上2億円以下(10万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人が住む住宅に関する以下の資金
・戸建またはマンションの購入(中古物件を含む)
・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え
・上記に伴う諸費用
年収
(給与所得者)
200万円以上
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
原則、利用不可
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
20歳以上65歳未満
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:65歳未満)
+一般団信プラス(借入時年齢:51歳未満)
+がん50%保障団信(借入時年齢:51歳未満)
一般団信プラス(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、100万円の給付金。または、がん先進医療を受けた場合は、通算1000万円まで給付金)
がん50%保障団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。また、がんと診断された場合、ローン残高が半分)
オプション
(特約)の団信
がん100%保障団信(借入時年齢:51歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金
11疾病保障団信(借入時年齢:51歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金。病気やけがで入院が連続5日以上の場合、10万円の給付金
ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
大手銀行でも、ネット銀行並みの低金利!
実質金利(手数料込)
0.658%
総返済額 2749万円
表面金利
年0.490%
手数料(税込)
借入額×2.2%+55000円
保証料
0円
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74,687円
おすすめポイント

「団信革命」は要介護まで保障も
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※変動金利が引下げ金利を受けられる条件はホームページより確認を。「りそな住宅ローン<超長期(全期間)固定金利型>」の適用金利は、最大金利引下げ時のもの
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評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

りそな銀行の住宅ローンは、まず金利設定がかなりチャレンジングです。期間固定金利の場合、固定期間終了後も当初の金利優遇がずっと大きいままなので、金利は低いですね。そのため借り換えをするならメリットが大いにあります。

審査は、厳しくも緩くもないですね。用意する書類に関して厳格で、お客様の属性にもよりますが、必要書類が他の金融機関に比べて提出書類が多く、また、一つ不備があるときっちり揃えるまで何度もやり取りをしなければならず、煩わしいかもしれません。書類の不備があると審査が長びくリスクもあります。

一般に、自営業や会社経営をしている場合は、直近3期分の決算書と確定申告書、役員報酬の源泉徴収票の提出を求められます。りそな銀行では、さらなる書類を求められることもあり、会社の納税証明書の提出が必要となることもあります。そのため審査に時間がかかりがちで、事前審査も本審査もそれぞれ2〜3週間かかることも珍しくなく、融資実行を早めにしたい人は要注意です。

利用者の評判・口コミ

りそな銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.9★★★★
諸費用の妥当さ
3.2★★★★★
団信の満足度
3.5★★★★
手続きの満足度
3.3★★★★★
審査の満足度
3.6★★★★
借入後の対応
3.3★★★★★
人に勧めたい
3.3★★★★★
総合評価
3.4★★★★★

評価ポイント:団信革命など独自の団信ラインナップがあり、評価されている。手続きは店舗でもネットでも可能だ。金利も大手の中でもチャレンジングであり、満足度が高い(調査対象49人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 全期間固定のなかでは非常に低金利で利用できていると感じる(職業:IT 営業、年収約500万円、千葉県在住、33歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.40%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2020年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より低金利かつ保証が良かった(職業:研究員、年収約600万円、神奈川県在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額5800万円
借入時期2022年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より低い金利で満足している(職業:教育、年収約400万円、兵庫県在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2022年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 登記関係と事務手数料は、そこまで高いと思わなかった(職業:不動産業・企画職、年収約1200万円、神奈川県在住、37歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.500%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2020年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 高く取られている感じはしなかった(職業:金融業、事務職、埼玉県在住、31歳、女性)

金利種別5年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 30万程度で高く安くもない(職業:建設業 施工管理、年収約700万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.593%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ 保証が手厚い団信革命に入れた(職業:金融事務、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.650%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2022年8月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 女性特有の病気も含めて保証がついたため(職業:企画職、年収約500万円、東京都在住、31歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件中古戸建て
借入金額5000万円
借入時期2023年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 手頃な価格のものだと思った(職業:金融業、事務職、埼玉県在住、31歳、女性)

金利種別5年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:4.0★★★★ 近くの出張所で、スピーディーに対応いただけた(職業:IT 営業、年収約500万円、千葉県在住、33歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.40%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2020年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネットで完結して楽だった(職業:金融業、事務職、埼玉県在住、31歳、女性)

金利種別5年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 質問の返答が早かった(職業:教育、年収約400万円、兵庫県在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2022年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 希望融資額が満額で承認された(職業:会社員、年収約700万円、東京都在住、44歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.470%位
物  件中古戸建て
借入金額4700万円
借入時期2023年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は出戻りもなく適切な対応をしていただいた(職業:IT 営業、年収約500万円、千葉県在住、33歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.40%位
物  件新築戸建て
借入金額3300万円
借入時期2020年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査はスムーズに進んだ(職業:金融業、事務職、埼玉県在住、31歳、女性)

金利種別5年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ 現在繰り上げ返済で対応している。助かっている(職業:運輸業営業、年収約900万円、神奈川県在住、43歳、女性)

金利種別10年固定
借入期間20年
金  利0.884%位
物  件新築マンション
借入金額400万円
借入時期2020年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ アプリで返済額等確認できる(職業:金融事務、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.650%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2022年8月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ 返済状況が簡単に確認できる(職業:教育、年収約400万円、兵庫県在住、33歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2022年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
■自社商品
【融資手数料型】
融資額×2.2%+5万5000円
【保証料一括前払い型】
融資額×約2.060%(借入期間35年)+5万5000円
【保証料金利上乗せ型】
5万5000円および、金利+0.2%
■フラット35
融資額×1.87%(タイプB ネット)
保証料
■自社商品
上記を参照
■フラット35
0円(100万円以上)
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
インターネット:0円(1万円以上1万円単位)
店頭・テレビ電話:変動金利が5500円、固定金利3.3万円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
インターネット:不可
店頭・テレビ電話:変動金利1.1万円、固定金利3.3万円
■フラット35
インターネット:不可
店頭・テレビ電話:0円
借入額
■自社商品
50万円以上、3億円以下(1万円単位)
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内
借入期間
■自社商品
1年以上40年以内(1年単位)(新規借入)
1年以上35年以内(1年単位)(借り換え)
融資を受けられるエリア
■自社商品
日本国内全域
※一部、取扱いできない地域あり
■フラット35
使い道
■自社商品
本人が所有し、本人または家族が住む
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅(マンションを含む)の購入資金
住宅用土地(建物建築計画のある場合)の購入資金
住宅取得に伴う諸経費
年収
(給与所得者)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品
1年以上
■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品
3年以上
■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満20歳以上満70歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
満80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳未満)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
団信革命(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.25%(40歳未満)
金利+0.30%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日超と診断された場合。もしくは、所定の身体障害状態・要介護状態に該当した場合、ローン残高が0円
3大疾病保障特約(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.20%(40歳未満)
金利+0.25%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障特約(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%(40歳未満)
金利+0.20%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
ワイド団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
ペア一般団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.15%(35歳未満)
金利+0.25%(35歳以上)
ぺアローンでお借入れ後、お二人どちらかが死亡や高度障害状態に該当した場合、どちらも住宅ローン残高が0円
※ペア一般団信の上乗せ金利は、2025年9月末までにお借入れされた方限定の優遇金利です
ペアがん団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.25%(35歳未満)
金利+0.40%(35歳以上)
ぺアローンでお借入れ後、お二人どちらかが死亡や高度障害状態、所定のがんに該当した場合、どちらも住宅ローン残高が0円
※ペアがん団信の上乗せ金利は、2025年9月末までにお借入れされた方限定の優遇金利です
閉じる
10位

三井住友信託銀行

住宅ローン 全期間一定金利引下げ・融資手数料型(借り換え)・変動金利

実質金利(手数料込)
0.662%
総返済額 2752万円
表面金利
年0.510%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
74,907円
おすすめポイント

30年の長期固定金利は競争力あり

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

三井住友信託銀行は、住宅ローンに力を入れている銀行の一つ。30年の長期固定金利はとても低めになっています。

 

審査は基本的に厳しいです。特に不動産評価が厳しいため、新規借入、借り換えどちらでも、希望金額を全額借りられないことがあります。

では、厳しすぎるかと言えば、そうとも限りません。保証会社が2系統あり、申し込んでおけばどちらかで審査が通ることもあります。ただし、保証会社によって、金利が高くなることもあります。必ず融資が必要な場合は、他の銀行でも住宅ローンを申し込みしておくのがいいでしょう。

 

実際の手続きを進める場合、事前審査まではネットでもOKですが、実際の契約になると店舗のみになります。また事実上、住宅ローンセンターのスタッフは住宅ローンに精通していると見らますが、支店では、住宅ローンには慣れていないことがあるため、住宅ローンセンターが遠い地域の人には不便かもしれません。

利用者の評判・口コミ

三井住友信託銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.8★★★★
諸費用の妥当さ
3.4★★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.7★★★★
審査の満足度
3.9★★★★
借入後の対応
3.6★★★★
人に勧めたい
3.6★★★★
総合評価
3.7★★★★

評価ポイント:30年固定金利が比較的割安であり、評価する声が多かった。対面での販売が中心とみられ、店舗で丁寧に説明してくれたことなどをも評価されている(調査対象50人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 金利優遇があり長期固定の割に安い金利になった(職業:会社員、年収約800万円、東京都在住、33歳、女性)

金利種別30年固定
借入期間30年
金  利1.100%位
物  件中古マンション
借入金額6200万円
借入時期2021年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より低金利だった(職業:電池メーカーの内部統制、年収約900万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利
物  件中古戸建て
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 変動金利で1%未満の金利だから(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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諸費用について

評価:4.0★★★★ 相場がわからないけど高いと感じなかった(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料が思ったより安かった(職業:薬局薬剤師、年収約600万円、兵庫県在住、37歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額6000万円
借入時期2020年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料が他社に比べ安かったです(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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団信について

評価:5.0★★★★★ がん団信が低い金利で上乗せでつけられた(職業:団体職員、人事総務、年収約600万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.43%位
物  件新築戸建て
借入金額4800万円
借入時期2021年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 8大疾病対応にしました(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 持病があったが、それでも入れた(職業:飲食業の法務、年収約600万円、大阪府在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.770%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2020年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
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手続きについて

評価:4.0★★★★ 親切丁寧にガイダンス頂いております(職業:電池メーカーの内部統制、年収約900万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利
物  件中古戸建て
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 対面でわかりやすい説明と適宜、電話とネットのフォローがあったため(職業:会社員・企画職、年収約800万円、東京都在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.275%位
物  件新築マンション
借入金額2100万円
借入時期2019年2月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 細かく説明して貰い、不安感や疑問点が解消されました(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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審査について

評価:5.0★★★★★ 2日後には、審査結果が出ました。(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は希望通りの額だった(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ そのまま希望が通った(職業:IT営業、年収約1000万円、東京都在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.350%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
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借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 出産したら金利オフのキャンペーンが2回使えた(職業:会社員 事務職、年収約400万円、神奈川県在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.545%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不満は、特にない(職業:飲食業の法務、年収約600万円、大阪府在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.770%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2020年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 返済状況の確認がネット上でできてよい(職業:会社員、年収約1500万円、東京都在住、48歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間3年
金  利
物  件新築マンション
借入金額800万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
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手数料(税込)
■自社商品
【保証料型】33,000円
【融資手数料型】借入金額×2.20%
■フラット35
融資額×0.99%
保証料
■自社商品
【保証料型】融資額×2.06%(借入期間35年)または、金利+0.2%
【融資手数料型】0円■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
インターネット:0円(1万円以上1円単位。店頭なら16500円)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
インターネット:不可
店頭:22000円
■フラット35
店頭のみ、0円
借入額
■自社商品
100万円以上、2億円以内(10万円単位)
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
1年以上35年以内(1カ月単位)
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
本人または家族が居住し、かつ本人が所有するための住宅に関する次の資金
・住宅の新築・購入(中古住宅を含む)
・増築・改築
・マンション購入(中古マンションを含む)
・建物を新築し居住予定の土地の購入
・底地購入
・借地権(定期借地権を除く)付住宅の購入
・現在お借入中の住宅ローン残債務の一括返済資金
・現在お借入中の住宅ローン残債務と現自宅の売却価格の差額
・上記に伴う諸費用
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
66歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
オプション
(特約)の団信
全入院保障付八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日超の場合。または、5つの重度慢性疾患で就業不能状態が13ヵ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、8大疾病で終業不能状態が12ヵ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:46歳以上、56歳未満)
金利+0.20%
死亡、高度障害の場合。または、8大疾病で就業不能状態が12か月超の場合、ローン残高が0円。がん診断で診断給付金100万円)
閉じる
※実質金利は、借入金額2500万円、借入期間30年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

 今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とする

 アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。

住宅ローン借り換えは実質金利での比較がおすすめ

 本当に得する住宅ローンを比較する際に重要なのは、「表面金利」ではなく手数料や保証料などの「コスト」なども考慮して算出する「実質金利」である。

 しかし、「実質金利」を計算するのは難しく、本当に得する住宅ローンの情報はあまりない。

 そこで、ダイヤモンド不動産研究所では毎月、「返済期間にかかる本当の金利=実質金利」を調査して、本当に得する住宅ローン実質金利ランキング(借り換え)を作成している。

 比較するのは、主要132銀行・1000商品。このランキングを活用すれば、「表面金利」だけで比較して住宅ローンを借り換えるよりも、正確に比較して、本当にお得な住宅ローン(借り換え)を見つけることができる。

住宅ローン借り換え(変動金利)の特徴、注意点は?

 住宅ローンを借り換える際に、「変動金利」を選択する人は多いだろう。現在の変動金利は上記のランキングのように固定金利に比べて非常に金利が低く、最も低い変動金利は0.4%以下にまで低下している。35年固定金利は1%超であることを考えると非常に低い水準だ。

 また変動金利はこの数年、低下の一途となっており、数年前に住宅ローンを借りたばかりの人でも、借り換えのメリットがあることが多い(総支払額を削減できる)。

利上げにより変動金利は上昇か

 ただし、変動金利への借り換えは将来、金利が上昇する可能性があることに注意したい。

 日本銀行は2024年3月、マイナス金利政策を廃止。7月には追加利上げを決定したため、今後、変動金利は上昇していくだろう。

 変動金利が上昇すれば、月々の返済額も上昇する仕組みになっているので、余裕がない返済計画の場合、返済に困って住宅ローン破綻する可能性がある。

 とはいえ、借り換えで金利が下がれば、毎月返済額を大きく減らせる人が多いだろう。

 なお、金利が上昇するといっても、いまだに過去最低水準だ。これだけ金利が低いと、住宅ローン減税で1%の税金が戻ってくるので、金利を支払うどころか、儲かってしまう人もいるだろう。

 借り換えをしても、住宅ローン減税は継続して利用できるので、手続きを忘れないようにしたい。
【関連記事】>>借り換えで住宅ローン減税をフル活用する3カ条!

「フラット35」からの借り換えに注意

 現在、「フラット35(団信加入)」を借りている人が借り換える際は注意が必要だ。
 
「フラット35」は、2017年9月までに融資を実行したものは、団体信用生命保険料を金利とは別に支払う方式だった(融資残高×0.358%程度を毎年1回まとめて支払い)。その後、フラット35も民間銀行と同様に、団信保険料を金利に含める方式に変更している。つまり、現在の住宅ローンの大半は、金利に団信保険料を含んでいる。

 そのため、フラット35(2017年9月までに融資実行分)からの借り換えの際は、借入時のフラット35の金利に0.358%程度を上乗せした金利と、借り換え先の住宅ローン金利(諸費用込みの実質金利)を比較しないと意味がないのだ。

【関連記事】>>住宅ローン借り換えの注意点を知らないと後悔する! 5つの得する条件とは

主要銀行の変動金利(借り換え)の推移

 変動金利は現在、過去最低水準となっている。2008年頃の金利は2%弱だったが、それから徐々に金利が低下。現在は史上最低水準の0.4%以下となっている。

 以下は、過去5年分の「主要銀行の住宅ローン金利推移(借り換え)」だ。世界的な金利上昇を受けて、長期固定の住宅ローン金利は上昇しているのに対して、変動金利(借り換え)は、今でも金利低下傾向があることが分かるだろう。

主要銀行の住宅ローン金利推移(借り換え)
写真を拡大 ※変動金利は住信SBIネット銀行「通期引き下げプラン」、5年固定はイオン銀行「住宅ローン金利プラン(定率型)」、10年固定はりそな銀行「WEB申込限定・当初型」、35年固定は「フラット35(借り入れ期間21年以上、頭金10%以上)(2017年9月以前は、団信料として金利0.35%をプラス)」

 なお、変動金利は銀行間の金利引き下げ競争が激しく、金利が最も低い銀行は時期によって変わってくる。

 以下の「主要銀行の変動金利(借り換え)の推移」の表の通り、現在は、auじぶん銀行住信SBIネット銀行りそな銀行、みずほ銀行、PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)などが激しく金利競争を繰り広げている。

 また、キャンペーンを併用すると、auじぶん銀行がもっとも競争力がある。

続きを見る

◆主要銀行の変動金利(借り換え)の推移

年月 PayPay銀行
「全期間引き下げ」
住信SBIネット銀行
「通期引き下げ」
りそな銀行
「全期間型WEB限定」
2024年10月 0.499% 0.448% 0.490%
2024年9月 0.349% 0.320% 0.340%
2024年8月 0.290% 0.320% 0.340%
2024年7月 0.290% 0.320% 0.340%

2024年6月

0.349% 0.320% 0.340%

2024年5月

0.349% 0.320% 0.340%

2024年4月

0.349% 0.320% 0.340%

2024年3月

0.290% 0.320% 0.340%

2024年2月

0.290% 0.320% 0.340%

2024年1月

0.290% 0.320% 0.340%

2023年12月

0.290% 0.320% 0.340%

2023年11月

0.349% 0.320% 0.340%

2023年10月

0.349% 0.299% 0.340%

2023年9月

0.349% 0.299% 0.370%

2023年8月

0.290% 0.299% 0.370%

2023年7月

0.290% 0.299% 0.370%

2023年6月

0.290% 0.299% 0.370%

2023年5月

0.349% 0.299% 0.370%

2023年4月

0.349% 0.299% 0.370%

2023年3月

0.349% 0.398% 0.345%

2023年2月

0.330% 0.428% 0.345%

2023年1月

0.330% 0.428% 0.345%

2022年12月

0.330% 0.428% 0.345%

2022年11月

0.380% 0.428% 0.430%

2022年10月

0.380% 0.428% 0.430%

2022年9月

0.380% 0.428% 0.370%

2022年8月

0.380% 0.428%

0.370%

2022年7月

0.380% 0.428%

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2022年6月

0.380% 0.428% 0.430%

2022年5月

0.380% 0.428% 0.430%

2022年4月

0.380% 0.428% 0.430%

2022年3月

0.380% 0.410% 0.370%

2022年2月

0.380% 0.410% 0.370%

2022年1月

0.380% 0.410% 0.370%

2021年12月

0.380% 0.428% 0.370%

2021年11月

0.380% 0.428% 0.430%

2021年10月

0.380% 0.428% 0.430%

2021年9月

0.380% 0.410% 0.430%

2021年8月

0.380% 0.410% 0.430%

2021年7月

0.380% 0.410% 0.430%

2021年6月

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2021年5月

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2021年3月

0.380% 0.410% 0.429%

2021年2月

0.380% 0.410% 0.429%

2021年1月

0.380% 0.410% 0.429%

2020年12月

0.380% 0.428% 0.429%

2020年11月

0.380% 0.428% 0.429%

2020年10月

0.380% 0.428% 0.429%

2020年9月

0.380% 0.398% 0.429%
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2020年7月 0.380% 0.398% 0.429%
2020年6月 0.399% 0.428% 0.429%
2020年5月 0.399% 0.428% 0.429%
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2020年3月 0.399% 0.415% 0.429%
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2020年1月 0.399% 0.415% 0.429%
2019年12月 0.415% 0.428% 0.429%
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2019年10月 0.415% 0.428% 0.429%
2019年9月 0.415% 0.428% 0.429%
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2018年4月 0.439% 0.440%
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2018年2月 0.439% 0.440%
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2017年12月 0.439% 0.440%
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