火災保険の一括見積もりサイト3社をレビュー！実際に見積書を取り寄せ、比較してみた

「火災保険一括見積もりサイト」をご存じだろうか？ 物件情報や希望の補償を入力するだけで、一度に複数の保険会社から見積もりを手に入れるサイトだ。ただし、しつこい営業や勧誘に遭うのでは？と心配する人も多い。そこで、代表的な3つの火災保険一括見積もりサイト「保険スクエアbang!」「保険の窓口インズウェブ」「住宅本舗」を実際に利用して、使い勝手や分かりやすさ、見積書の精度などを比較してみた。

「火災保険一括見積もりサイト」とは？

　マンションや戸建てにかかわらず、住まいを購入したら火災保険に加入するのが一般的だが、どの火災保険を選んだらよいのか迷う人も多いだろう。

　だが、自宅の情報や希望する補償内容を入力するだけで、条件に合った火災保険を選び出し、おすすめしてくれるのが、火災保険の「一括見積もりサイト」だ。

　本来ならば、それぞれの保険会社のウェブサイトから見積もり依頼をしたり、保険代理店に直接相談する必要があるのだが、火災保険一括見積もりサイトを使うと、複数回個人情報を入力する手間や、代理店と対面して相談する手間などが省ける。また、複数社から見積書が一度に届けば、保険料や補償内容を比較することも容易になる。

■今回検証する「火災保険一括見積もりサイト」3社

◆保険スクエアbang!（火災保険一括見積もりサイト）
特徴	一度入力するだけで、最大6社から見積もりをもらえる。最短即日で、見積もりをもらうことができる。
紹介する保険会社数	最大6社（損保ジャパン日本興亜、東京海上日動火災、AIG損保など）
運営会社	株式会社ウェブクルー（東京都世田谷区）

◆保険の窓口インズウェブ （火災保険一括見積もりサイト）
特徴	一度入力すれば、数日中に、最大16社から見積もりをもらえる。
紹介する保険会社数	最大16社（セコム損保、セゾン自動車火災、SBI損保など）
運営会社	SBIホールディングス（東京都）

◆住宅本舗 （火災保険一括見積もりサイト）
特徴	一度入力するだけで、最大16社から見積もりをもらえる。最短即日で、見積もりをもらうことができる。
紹介する保険会社数	最大16社（損保ジャパン日本興亜、東京海上日動、三井住友海上など）
運営会社	株式会社A2Z（東京都文京区）

火災保険一括見積もりサイトで入力する情報

　火災保険一括見積もりサイトの使い方は簡単だ。サイトの入力欄に、自宅の住所や築年数、建物の構造や必要な保険対象を入力すると、翌日～1週間程度で、複数社の見積書が届く。一般的な入力項目は以下の通りだ。

 　一括見積もりサイトで入力した情報は、提携先の保険代理店に共有される。

　その情報を元に、各代理店が扱っている保険会社の商品と照らし合わせて、条件に該当する火災保険を選別、見積書まで作成してくれる。出来上がった見積書は、代理店から直接送付されるという仕組みだ。

火災保険一括見積もりサイトの使い方とチェックポイント

　今回、見積もり依頼をしたのは次の3サイトだ。

①保険スクエアbang!（株式会社ウェブクルー）
②保険の窓口インズウェブ（SBIホールディングス株式会社）
③住宅本舗（株式会社A2Z）

　対象物件と補償内容は以下とした。

　サイトの使い方はどこもほぼ同じだ。

　画面の指示に従って「氏名・住所・電話番号」や「戸建てかマンションか」「建物の面積、価格」など、見積書を作成するのに必要な情報を入力していく。3サイトとも数分で完了した。主な違いとしては、住宅本舗のみ「耐震等級」の入力欄があったこと。

　これらを入力すれば、各サイトの提携保険代理店から入力内容確認の電話があり、その後、翌日～1週間程度で見積書が届く。送付手段はメールまたは郵送だ。

　その見積もり内容の中でも今回は、「見積もり社数」「保険料」「各社の違いの分かりやすさ」をおもなチェックポイントとした。せっかく一括見積もりを依頼するのだから、比較できる社数は多い方がいい。また、当然ながら保険料は安い方がいい。とはいえ、いくら保険料が安くても免責金額が高いなど補償内容がお粗末では困るので、各社商品の違いが分かりやすい見積書だとうれしい。

レビュー1：保険スクエアbang!

　では、実際に火災保険の一括見積もりサイトを利用してみたので、詳細を確認してみよう。まずは、「保険スクエアbang!」からだ。

保険スクエアbang!（株式会社ウェブクルー）

 

　保険スクエアbang!では、見積もり申し込みをしてから3日後に、見積書がメールで届いた。保険代理店から電話がかかってくることはなかった。

　届いた見積書は、セコム損保と東京海上日動の合計2社分となった。

　東京海上日動火災、セコム損害保険ともに、最も耐震性能が低い「耐震等級1」という条件で見積もりが算出されていたため、地震保険の料金が高くなっていた。

　ただし、これはあくまでも実際の耐震等級を確認する前の見積もりだ。耐震性能がもっと良い住宅であれば、そこから保険料は下がっていくだろう。

　なお、東京海上日動火災とセコム損害保険の違いを説明するシートなどの添付はなかった。「問い合わせ後、代理店からの電話がかかってこなかった」「紹介会社数は2社」という点から、一括見積もりサイト3社の中でもっともシンプルな対応だったと言える。

レビュー2：保険の窓口インズウェブ

　次に、SBIホールディングスが運営する一括見積もりサイト「保険の窓口インズウェブ」はどうだったか見ていこう。

保険の窓口インズウェブ（SBIホールディングス株式会社）

 

　保険の窓口インズウェブでは、約3～5分程度で見積もり情報の入力が完了。

　翌日には保険代理店Aから電話があり、氏名など入力内容を確認された。その際、「見積書持参で自宅まで行って説明することもできる」と提案されたが、「メールで欲しい」と答えると、その日のうちに東京海上日動火災と損保ジャパンの見積書が届いた。

　その後、代理店Bからも電話があり、耐震等級を確認された。その後、SBI損害保険、楽天損保、ジェイアイ傷害火災保険の見積書が送信されてきたので、保険の窓口インズウェブからは合計5社の見積書が届いたことになる。

　気になるのは、東京海上日動火災（約47万円）と損保ジャパン（約44万円）が、他社の見積もり保険料と比べて圧倒的に高額であること。これは、見積書を作成した代理店Aが、耐震等級を確認しないまま「等級1」（もっとも耐震性能が低い等級）で保険料を算出しているからだった。耐震等級が低ければ、保険料は高くなる。

　また、同じ条件で設定しているはずだが、東京海上日動火災と損保ジャパンの保険料に約3万円ほどの差があるのは、補償内容の詳細に違いがあるためだった。

 「東京海上日動火災は、風災で瓦が飛んだときに屋根にブルーシートを被せるなどの"前修理代"や、火災で周囲の家に延焼させてしまった際の“失火見舞費用”などが出るため、3万円ほど高くなる」と代理店から説明を受けたが、これはこちらから代理店Aに電話をして確認したので判明したことであり、聞かなければ分からないままだった。各社の違いを説明するシートなどの添付は、両代理店ともなかった。

レビュー3：住宅本舗

　最後に、住宅本舗のレビューをしていく。こちらは老舗の一括見積もりサイトだ。

住宅本舗（株式会社A2Z）

 

　住宅本舗のWEBサイトにて必要事項を入力。2時間ほどで代理店Cから電話がかかってきて、入力した個人情報のほかに、耐震等級などを確認された。見積書は基本的に手渡しをして説明するとのことだったが、それはできないと答えると、「では〇〇という代理店から郵送します」と、電話をかけてきた会社とは違う社名を告げられた。最終的に手にした見積書は3社分だ。

　東京海上日動火災の火災保険は、インズウェブ経由で代理店Aからも提案されているが、住宅本舗から提案された保険料のほうが12万円ほど安かった。これは「耐震等級3」で保険料が算出されていたからだ。代理店Aの方は「耐震等級1」で計算された保険料だ。

　住宅本舗には耐震等級の入力欄があるため、事前に耐震等級が確認できたのだろう。これは、代理店Cにこちらから電話をして、確認したことで分かった。また、三井住友海上やセコム損害保険がどう違うのかを説明するシートなどの添付はなかった。

一括見積もりサイトを利用して、分かったこと

　今回利用した3サイト「保険スクエアbang!」「保険の窓口インズウェブ」「住宅本舗」から受け取った見積書は、全部で7社10パターンだった。今回の一括見積もりサイトの利用によって、分かったことは以下になる。

一度に取れる見積書の数は、2社～5社程度

　今回見積もり依頼をした「一括見積もりサイト」はいずれも、「最大十数社（数十商品）から見積もりが取れる」と公表しているが、その全てから見積書が送られてくるわけではない。今回の調査で各サイトから実際に届いた見積書は、それぞれ2社～5社分だった。

　なぜ、提携している損害保険会社すべてから見積書が送られてこないのだろうか？　その理由の一つとしてインズウェブには次のような記載がある。

　つまり、入力された情報を元に、サイト側もしくは提携代理店が、いくつかの商品を選定して見積書を作成、送付しているということ。

　ある代理店に「なぜ見積書が送られてくる保険会社が限られているのか？」とたずねたところ、「①郵便のみで契約できる保険会社は限られている、②説明に慣れている保険会社を優先的に案内している」という回答を得た。

　つまり、今回はこちらが郵送もしくはメールでの送付を指定したために、保険会社がさらに絞られてしまった可能性もある。だが、その制限がなかったとしても、条件によって数社に選定されているのは間違いないだろう。

　逆にいうと、条件に合わない損害保険会社や商品は、はじめから除かれているので、膨大な商品の中から自分に合った商品を選ぶ手間が省けるということだ。

同じ損害保険会社でも、代理店によって見積もり保険料が異なる

　今回比較した3つのサイトすべてから提案されたのは、東京海上日動火災の火災保険だった。しかし、その見積もり保険料はそれぞれ異なっている。

　こんなにも見積もり保険料が違っている大きな理由は、耐震等級の設定の違いにある。免震・耐震の建物であれば、地震保険料が割り引かれる「耐震等級割引」というものがあるのだが、サイトや代理店によっては、耐震等級を確認しないケースがあり、耐震等級による割引をしないまま見積もりを作っているのだ。

　ちなみに、「耐震等級3」なら50％、「耐震等級2」なら30％、「耐震等級1」なら10％の割引になる。そのため、「耐震等級3」で見積もりをしている住宅本舗経由の代理店は、他の2サイトを経由した代理店より10万円以上も安い見積もりとなった。

　また、同じ「耐震等級1」で計算している保険の窓口インズウェブ経由の見積もりと、スクエアbang!経由の見積もりでは、約2万円の差がある。これは、「破損限度額の上限」と「特約の内容」に違いがあったからだ。

 　このように、同じ損害保険会社の見積もりでも、内容の詳細に違いがあるので注意が必要だ。

保険料は同じでも、商品によってオプションや免責金額に違い

　今回提示された見積もり保険料は、約29万円から約51万円まで、およそ22万円の差があった。だが、そのおもな理由は「耐震等級3の割引（地震保険料50％引き）を適用しているか否か」。同様の耐震等級で並べて比較した場合には、商品によって最大約7万円の差があることが分かった。

　耐震等級3の見積書の中で、約29万円の保険料を提示したのは4社ある。

　この4商品、保険料はほとんど同じだが、内容には大きな違いがある。

　例えば、セコム損害保険はオプションがほとんど付帯していないシンプルな商品。ところが、その他3社はそれぞれ以下のようにオプションが付帯していた。

・三井住友海上：事故時諸費用特約、地震火災費用特約
・楽天損保：地震火災費用、水道管修理費用、緊急時仮住まい費用、錠前交換費用、特別費用、損害防止費用
・ジェイアイ傷害火災保険：失火見舞費用、残存物取片づけ費用、損害防止費用（それぞれ上限あり）

　同じ保険料であれば、オプションが充実している方がお得だといえる。他にも、免責金額や保険金の上限金額などに差があることが分かった。

複数の見積書をベースに、担当者と話し合って決めよう

　それぞれ比較してみると、損害保険会社の違いによって保険料に差が出るというよりは、「耐震等級割引適用の有無」や「オプションの有無」が保険料に大きく影響することが分かった。また、同じ保険料でもオプションの充実度には大きな開きがあったりするので、その点はチェックしたほうがよいだろう。

　ところが実際は、素人が見積書を眺めただけでは、各商品の細かな違いは分からない。また、オプションの詳細については見積書に記載がないことも多いし、不必要な補償が入っているケースもあるだろう。そのため、最終的には対面や電話で、詳細を確認することが重要だ。

　火災保険の一括見積もりサイトで複数社の見積もりを取れば、各社のメリット・デメリットを比較しやすくなる。損害保険会社各社に問い合わせて、見積もりを取るための情報をいちいち入力するのは手間だし、集めた見積書をもとに、保険料の相場を知ることもできる。最終的には、手元の見積書をベースにしながら、対面、電話、メールなどで詳細を聞き、自分に合った火災保険を探すのがよいだろう。