日本初のネット銀行として登場した「PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）」の住宅ローンの口コミ・金利・金利推移・手数料（新規借入・借り換え） 、おすすめポイント、注意点を解説しよう。2019年7月から住宅ローンに参入し、業界最低水準の金利で注目を集めた。その特徴を具体的に紹介していく。（監修：住宅ローンアドバイザー 淡河範明）
PayPay銀行の住宅ローンのメリット
(1)新規借入も借り換えも、業界最低水準の超低金利！
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が住宅ローンをスタートしたのは2019年7月。同行の変動金利は、ネット銀行のなかでも最低水準の年0.349％となっている（2022年12月現在）。
変動金利では、これまで新規借入ではSBI新生銀行、借り換えでは住信SBIネット銀行が低金利の代表的な金融機関だったが、PayPay銀行はそれよりもさらに総支払額でお得になる金利プランをそろえている。さらに、固定金利でも低水準のプランを用意。たとえば「10年固定」金利が年0.960％で最低水準となっている。（2022年12月現在）
また、借入額は最大2億円となっており、高額物件の住宅ローンを組める点も特徴だ。なお、手数料は借入金額×2％＋消費税となる。新規借入でも借り換えでも、住宅ローンを考えるときに、検討したい銀行のひとつである。
なお、PayPay銀行は、Zホールディングスのグループ会社となっている（ヤフー株式会社はZホールディングス株式会社に商号変更した）。
(2)ネット契約なので店舗に出向く手間がかからない！
店舗展開している銀行と異なり、ネット銀行なので店舗に出向く必要はない。相談は電話またはネットで対応してくれる。書類の提出は写真を撮って、パソコンまたはスマホからアップロードすればいいという手軽さも魅力だ。面倒な契約手続きはすべてネットでできるため、記入や捺印も不要になる。
(3)保証料や印紙代、団信保険料などがゼロ円
PayPay銀行は契約もすべてネットで行えるため、書類の契約書に必要な印紙代が不要になっており、お得感が高い。保証料や一般団信保険料もゼロ円だ。また、繰上返済に関しては、一部繰上返済手数料はゼロ円（全額返済の場合は手数料がかかる）となっている。
(4)がん50％保障団信が無料
PayPay銀行は無料の団体信用生命保険（団信）保障を充実させている。
まず、無料で「一般団信（死亡・高度障害を保障）」が付帯できるほか、2020年9月1日から無料の内容を拡充。
・がん診断給付金 がん＜所定の悪性新生物＞と診断確定された場合、100万円を支払い。「上皮内がん」「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん」は除く
・先進医療給付金 がん診断給付金の対象となる悪性新生物の診断確定日から1年以内に、その悪性新生物を直接の原因として受けた先進医療について、一回500万円、通算1000万円まで、給付される。
さらに、2021年7月からは「がん50％保障団信」を無料で付帯している。がんと診断されれば、住宅ローン残高が半額になる。
また、オプションの団信として、「がん100％保障団信（金利+0.1％）」、給付金付きの「11疾病保障団信（金利+0.3％）」や、一般団信に加入できない人もカバーしやすい「ワイド団信（金利+0.3％）」など、種類も豊富に用意している。
PayPay銀行の口コミ、評判は？
PayPay銀行の住宅ローンの口コミ、評判はどうなっているのだろうか。住宅ローンアドバイザーの淡河範明さんに聞いてみた。
PayPay銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利が特徴です。がん50％団信も付帯するようになり、auじぶん銀行などと人気を分けています。
申込みから契約までネットで手続きを完結できる、ネット銀行ならではの利点はやはり魅力です。
ただし、審査は厳しめ。個人事業主は対象外で、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可など厳しい基準があります。親族間売買や店舗併用の事業物件、借地物件なども融資対象外です。これは、条件のいい借り手に絞ることで低金利を実現しているものと思われます。
当初の計画では、徐々に融資対象を拡大していくとしていましたが、今後どうするのか注目しています。
PayPay銀行の住宅ローンのデメリット
「借り手の条件や、対象物件の規定が厳しい」
変動金利は金利が急上昇するリスクがあるため、その緩和策として、返済額の大幅な負担増にならないよう「5年ルール※1」と「125％ルール※2」があるが、PayPay銀行ではそのどちらも適用されない。そのため、金利が上昇する局面では、その月から支払額が急増するのがデメリットだ。
また、借り手の条件が厳しいのも特徴だ。個人事業主は対象外で、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可だ。その他にも借入金額が5000万円を超える場合は健康診断結果証明書の提出が必要になるなど、細かい規定がある。
さらに、住宅ローンの対象外物件も案外多い。たとえば、親族間売買や店舗併用の事業物件、借地物件。コーポラティブハウスやセカンドハウス等は住宅ローンの対象外になる。また、借入対象物件であっても、所在地、面積、状況などによっては、借り入れできない場合もあるので事前に問い合わせが必要だ。
※1 ５年ルール：適用金利が半年ごとに見直しされた場合でも、5年間は返済額が変わらないというもの。
※2 125％ルール：金利上昇によって返済額が増える場合でも、新返済額は前回までの返済額の125％を限度にするというもの。
PayPay銀行の住宅ローンはどんな人におすすめ？
PayPay銀行は、金利が低いので選択したい銀行のひとつだ。しかし、借入条件が厳しめなので、公務員や会社員で前年度年収が200万円以上の人におすすめしたい。
なお、個人事業主、フリーランスの場合、転職後1年未満や契約社員の場合は、要件を満たす給与明細や雇用契約書を提出することで審査を受けることはできる。
借入可能額シミュレーション（年収別）の結果は？
PayPay銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのだろうか。年収別の借入可能額（目安）をシミュレーションしてみた（新規借入）。他行に比べると若干、借入可能額が少ない印象だ。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではないが、目安にはなるだろう。
| 年収 | 借入可能額（目安） |
|---|---|
| 200万円 | 500万円〜1,040万円 |
| 300万円 | 500万円〜1,670万円 |
| 400万円 |
500万円〜2,350万円 |
| 500万円 | 500万円〜2,940万円 |
| 600万円 |
500万円〜3,530万円 |
| 700万円 | 500万円〜4,120万円 |
| 800万円 |
500万円〜4,710万円 |
| 900万円 |
500万円〜5,300万円 |
| 1000万円 |
500万円〜5,890万円 |
| ※新規借入、借入期間35年としてシミュレーション。別途手数料等が必要。PayPay銀行「住宅ローンシミュレーション」を参照。2022年4月調査 | |
PayPay銀行の住宅ローンの金利推移
住宅ローン金利は、非常に競争力がある。特に変動金利が低く、新規借入でも借り換えでも、第一選択肢に入れたい銀行のひとつだ。
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| 年月 | 新規借入 変動金利 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
新規借入 10年固定 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
借り換え 変動金利 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
借り換え 10年固定 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
|---|---|---|---|---|
| 2023年9月 | 0.380% | 1.230% | 0.380% | 1.230% |
| 8月 | 0.319% | 1.000% | 0.319% | 1.000% |
| 7月 | 0.319% | 0.950% | 0.319% | 0.950% |
| 6月 | 0.319% | 0.950% | 0.380% | 0.950% |
| 5月 | 0.380% | 1.040% | 0.380% | 1.040% |
| 4月 | 0.380% | 0.980% | 0.380% | 0.980% |
| 3月 | 0.349% | 1.210% | 0.349% | 1.210% |
| 2月 | 0.349% | 1.190% | 0.349% | 1.190% |
| 1月 | 0.349% | 1.050% | 0.349% | 1.050% |
| 2022年12月 | 0.349% | 0.960% | 0.349% | 0.960% |
| 11月 | 0.380% | 0.990% | 0.380% | 0.990% |
| 10月 | 0.380% | 0.890% | 0.380% | 0.890% |
| 9月 | 0.380% | 0.780% | 0.380% | 0.780% |
| 8月 | 0.380% | 0.860% | 0.380% | 0.860% |
| 7月 | 0.380% | 0.820% | 0.380% | 0.820% |
| 6月 | 0.380% | 0.830% | 0.380% | 0.830% |
| 5月 | 0.380% | 0.830% | 0.380% | 0.830% |
| 4月 | 0.380% | 0.690% | 0.380% | 0.690% |
| 3月 | 0.380% | 0.690% | 0.380% | 0.690% |
| 2月 | 0.380% | 0.565% | 0.380% | 0.565% |
| 1月 | 0.380% | 0.560% | 0.380% | 0.560% |
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
新規借入 10年固定 |
借り換え 変動金利 |
借り換え 10年固定 |
| 2021年12月 | 0.380% | 0.560% | 0.380% | 0.560% |
| 11月 | 0.380% | 0.560% | 0.380% | 0.560% |
| 10月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 9月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 8月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 7月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 6月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 5月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 4月 | 0.380% | 0.599% | 0.380% | 0.599% |
| 3月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 2月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 1月 | 0.380% | 0.499% | 0.380% | 0.499% |
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
新規借入 10年固定 |
借り換え 変動金利 |
借り換え 10年固定 |
| 2020年12月 | 0.380% | 0.530% | 0.380% | 0.530% |
| 11月 | 0.380% | 0.530% | 0.380% | 0.530% |
| 10月 | 0.380% | 0.545% | 0.380% | 0.545% |
| 9月 | 0.380% | 0.545% | 0.380% | 0.545% |
| 8月 | 0.380% | 0.620% | 0.380% | 0.620% |
| 7月 | 0.380% | 0.620% | 0.380% | 0.620% |
| 6月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 5月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 4月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 3月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 2月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 1月 | 0.399% | 0.620% | 0.399% | 0.620% |
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
新規借入 10年固定 |
借り換え 変動金利 |
借り換え 10年固定 |
| 2019年12月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| 11月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| 10月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| 9月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| 8月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| 7月 | 0.415% | 0.580% | 0.415% | 0.580% |
| ※商品名は「住宅ローン」 | ||||
団体信用生命保険のラインアップは？
PayPay銀行の住宅ローンの団体生命保険（団信）は、前述したように通常の「死亡・高度障害」のほか、
「がん50%保障団信」
「がん診断給付金（100万円）」
「先進医療給付金（1000万円）」
が無料で付帯している。
がん50％保障団信により、がんと診断されれば住宅ローン残高の半分は免除される。とはいえ、半分は残るので返済を続ける必要がある。近年はがん治療の発展により生存率が上がってきており、がん診断給付金をもらって治療費を確保できればいいという考え方なら、これでも十分だろう。
オプション団信では、がんと診断されると住宅ローン残高がゼロ円になる「がん100％保障特約付き（金利+0.1％）」などを用意しており、希望に応じた保障を得ることができる
| 自社商品 | |
|---|---|
| 無料の団信の保障範囲 |
・一般団信（借入時年齢：65歳未満） |
| オプション保険の内容（保険料） | ・がん100％保障団信（借入時年齢：51歳未満） 金利+0.10％ （死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金） ・11疾病保障団信（借入時年齢：51歳未満） 金利+0.30％ （死亡・高度障害、がんと診断された場合。10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金。病気やけがで入院が連続5日以上の場合、10万円の給付金） ・ワイド団信（借入時年齢：65歳未満） 金利+0.30％ （死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円） |
手数料、保証料は？
手数料は、借入金額×2.20％と、ネット銀行では一般的な水準。保証料は金利に含まれているので無料だ。
| 自社商品 | |
|---|---|
| 事務手数料 （税込み） |
借入金額×2.20％ |
| 保証料（税込み） | 0円 |
| 繰上返済手数料 （一部、WEB経由） |
0円 |
| 繰上返済手数料 （全額、WEB経由） |
不可 （住宅ローンセンターに電話で申し込む必要あり。33,000円） |
審査基準は厳しい？
審査基準はかなり厳しい。
個人事業主は現在、利用ができない（給与所得者であれば年収200万円以上が申込対象）。
また、対象となる不動産も限られており、仮換地、保留地の物件は不可。賃貸併用の物件もだめだ。戸建ての新築資金の場合、建物完成時に一括での融資のみとなり、着工金や中間金、土地代金の支払いのみの融資はできないので、注文住宅を建てる場合は利用しにくいだろう。
| 自社商品 | |
|---|---|
| 融資を受けられるエリア | 全国 |
| 審査申し込み方法 | WEB |
| 契約方法 | WEB |
| 仮審査の日数 | 最短即日～5営業日 |
| 本審査の日数 | 3～10営業日 |
| 審査完了から融資までの日数 | 最短10営業日 |
| 仮審査申し込みから融資までの日数 | 最短約1カ月 |
| 年収（給与所得者） | 200万円以上 |
| 勤続年数（給与所得者） | ー |
| 年収（個人事業主など） | 原則、利用不可 |
| 事業年数（個人事業主など） | ー |
| 年齢（借入時） | 20歳以上65歳未満 |
| 年齢（完済時） | 80歳未満 |
| 借入額 | 500万円以上2億円以下 |
| 借入期間 | 1年以上35年以内（1ヶ月単位） |
| リフォーム費用算入 （新規借入） |
× |
| リフォーム費用算入 （借り換え） |
○ |
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| 商品名 |
住宅ローン |
| ご利用いただけるお客さま |
以下の条件を満たす個人のお客さま ・PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの方（お持ちでない方はご契約時までに口座を開設いただく必要があります。） ※個人事業者、ご自身またはご家族が経営する会社にお勤めの方は、原則ご利用いただけません。 |
| 資金使途 |
ご本人がお住まいになる住宅に関する以下の資金 ・戸建またはマンションの購入（中古物件を含む） ・現在お借入中の住宅ローンのお借り換え ※戸建の新築資金の場合、建物完成時に一括でのご融資となります。着工金や中間金、土地代金のお支払いのみのご融資はできません。 |
| 取扱い地域 |
日本国内全域 ※離島・市街化調整区域・都市計画区域外は対象外となります。 |
| 対象外物件 |
対象物件が下記に該当する場合はご利用いただけません。 ・親族間売買 ※借入対象物件であっても、所在地、面積、状況などによっては、お借り入れができないことがあります。 |
| 借入金額 |
500万円以上2億円以下（10万円単位） ・PayPay銀行所定の審査に基づき決定する金額をお借入金額の上限とします。 |
| 借入期間 |
１年以上35年以内（1ヶ月単位） ・中古物件は、一部制限があります。 |
| 借入金利 |
借入金利は、基準金利を元にお客さまのご契約に基づき決定します。 ・基準金利は、原則毎月決定します。金利環境が大幅に変動した場合などは、月中でも変更する場合があります。 |
| 金利タイプ |
○変動金利 ・借入期間中は、年2回（4月、10月）金利見直しを行います。 ○固定金利 ・固定金利適用期間中は、返済額は変わりません。 |
| 返済方法 |
普通預金口座からの引き落としによるご返済 ○毎月返済 ・毎月の返済額を「元金」と「利息」の合計額が均等になるように計算した「元利均等返済」です。 ○半年毎増額（ボーナス）返済 ・融資額の50％以内（5％刻み）で設定できます。 ※PayPay銀行では「返済額5年間一定ルール」ならびに「返済額見直し125％ルール」のお取り扱いはありません。 |
| 返済日 |
○毎月返済 7日、17日、27日の中から選択できます。 ○半年毎増額（ボーナス）返済 6月と12月、7月と1月、8月と2月の中から選択できます。 ※ご返済日が、土曜、日曜、祝日、その他法令で定められた銀行の休日に該当する場合は、翌営業日の引き落としとなります。 |
| 繰上返済 |
○一部繰上返済 1万円以上1円単位でご返済ができます。 手数料：ホームページでのお手続きは無料。お電話でのお手続きは5,500円（消費税含む） ○全額繰上返済 PayPay銀行住宅ローンセンターにお電話でお申し込みください。 手数料：33,000円（消費税含む） |
| 事務手数料 |
お借入時、お借入金額に対して2.20％（消費税含む）の事務手数料がかかります。 ・消費税はお借入日時点の税率が適用されます。 |
| 保証料 | 必要ありません。 |
| 利息計算単位 | 1円 |
| 遅延損害金 |
年14.0％（1年を365日とする日割り計算） ・ご返済日までに引き落としができなかった場合は遅延損害金が発生します。 |
| 担保 |
借入対象物件（土地・建物）にPayPay銀行を第一順位とする抵当権を設定します。 ※担保物件は建築基準法およびその他法令の定めへの合致を要します。 |
| 火災保険 |
お客さまの借入対象となる建物に火災保険を付保いただきます。 ※火災保険料はお客さまのご負担となります。 |
| 連帯保証人・担保提供者 |
以下（1）～（3）でのお申し込みの場合は保証人を必要とします。 （1）ペアローンの場合：お互いに連帯保証人となります。 |
| 団体信用生命保険 |
当社指定保険会社の団体信用生命保険に必ずご加入いただきます。 ・保険料は当社が負担します。 |
| お問い合わせ先 | PayPay銀行 住宅ローンセンター 0120-400-304（通話料無料） 03-4376-8530（通話料有料） 営業時間：平日 9時～17時 休業日：土曜日・日曜日・祝日 12月31日～1月3日 |
| 指定紛争解決機関 |
一般社団法人 全国銀行協会 全国銀行協会相談室 ・電話番号：0570-017109 または 03-5252-3772 |
| ヤフーの住宅ローンについて | |
| ヤフーの住宅ローンの概要 |
ヤフーの住宅ローンは、PayPay銀行が提供する住宅ローンであり、特定の条件を充足したお客さまに特典を付帯したものをいいます。 |
| ヤフーの住宅ローンをご利用いただけるお客さま |
前述の『ご利用いただけるお客さま』に加えて以下の条件を満たすお客さま Yahoo! JAPAN IDをお持ちのお客さま。 |
| ヤフーの住宅ローンの特典と付与条件 |
住宅ローンご契約時、ヤフーウォレットの引落口座にPayPay銀行の口座を指定、またはPayPayアカウントにPayPay銀行の口座を登録いただくと、お借り入れの翌月に30,000円をキャッシュバックします。 ※特典対象は日本国内に在住の方に限らせていただきます。 |
| ヤフーの住宅ローンに関するお問い合わせ |
PayPay銀行 住宅ローンセンター |
| 出所：商品概要説明書：住宅ローン（2023年7月3日現在） | |
PayPay銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
PayPay銀行の住宅ローンを利用するには、まずは事前審査に申し込む。事前審査の手続きは、すべて住宅ローン申込ナビ上で行うため、申し込み前に住宅ローン申込ナビへの登録が必要である。事前審査の結果は、審査完了通知メール到着後、住宅ローン申込ナビにログインして確認する。住宅ローンに関する相談は、フリーダイヤルでも受け付けている。
正式申し込みの手順は？
事前審査が承認されたら、金額、期間、条件を確認し、本審査へ申し込む。本審査の手続きは、住宅ローン申込ナビの事前審査結果画面から行う。本審査の結果は、審査完了通知メール到着後、住宅ローン申込ナビにログインして確認する。
借り入れまでの流れ
本審査が承認されたら、金額、期間、条件を確認し、契約手続きに進む。PayPay銀行の口座を持っていない場合は、まずは口座開設手続きを行う。借入日の10営業日前までに、物件の引渡日、立会決済の有無などを不動産会社と調整し、住宅ローン申込ナビから契約書作成依頼をする。
契約内容の確認後、電子契約の案内メールが届くので、借入日の5営業日前までに電子契約手続き、振込先登録を行う。電子契約手続きの完了後、司法書士との面談を行い、登記手続きなどの準備が整えば融資が実行される。
必要書類は？
事前審査の申し込みの際は、源泉徴収票など前年度の年収がわかる資料、勤め先の資本金や住所などがわかる書類を用意しておくと手続きがスムーズに進む。本審査の際には、住民票や健康保険証、運転免許証などの本人確認書類、源泉徴収票、住民税課税証明書、確定申告書、給与明細などの収入関係書類、売買契約書、重要事項説明書などの物件関係書類が必要である。
借入金額や就業状況によって追加で必要となる書類もあるので、事前によく確認しておこう。書類の提出は、郵送または住宅ローン申込ナビのアップロード画面から行う。PayPay銀行の公式サイト
都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q住宅ローン金利の推移、見通しは？
- A
変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利（全期間固定）は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度（団信込み金利）で推移しています。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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新規借入2023年9月最新 主要銀行版
住宅ローン
変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①「がん・4疾病50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②au金利優遇ならダントツの低金利
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん・4疾病50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.419%
- 表面金利
- 年0.290%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①手数料5.5万円〜で、初期費用が少ない
②がん団信が金利上乗せ0.1%
- 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10％分ずつ下が理、長期で借りる人はお得
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。
10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。
商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。
審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。
なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。
関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.450%
- 表面金利
- 年0.320%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①3大疾病50%保障＋全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
- 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
- 通常の団信に加えて、3大疾病（がん、脳卒中、急性心筋梗塞）50%保障（40歳未満）と、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯
- フラット35も取り扱う
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。
住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。
審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。
審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。
ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる（現在の金利設定の場合）ので、気をつける必要があります。
なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。
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プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。