わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！
ダイヤモンド不動産研究所の住宅ローン「借入可能額シミュレーション」は、年収、借入期間だけを入力すれば、わずか10秒で、「借入可能額（借入上限、目安）」が分かるだけでなく、毎月の返済額も分かります。フラット35、民間銀行の審査基準に基づいて試算しており、各銀行の審査に出す前におおよその借入可能額が把握できます。
また、金利が上昇した時に、月々の返済額はどこまで増加するかも試算しているので、無理なく住宅ローンを返済し続けられるかも把握できます。「借入可能額シミュレーション」を活用して、自分に合った最適な住宅ローン借入額を把握しましょう。
※民間金融機関は、金融機関によって借入可能額の試算方法は違うのであくまで目安としてください。
配偶者等の収入合算は、フラット35なら全額合算可能、民間金融機関は半額が多い。
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◆132銀行の住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
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132銀行の住宅ローンをカバー！ |
わずか10秒で試算！ |
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【住宅ローン基礎】8カ条 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】どの銀行がいい？ 【住宅ローン控除】メリット最大化法 |
【2021年1月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
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実質金利
（費用等含む） |
表面金利
（費用等除く） |
保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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1
位 |
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| 0.510% 全疾病＋がん50％ |
0.380%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い ・じぶんでんきセット割引も用意。新電力「じぶんでんき」に加入できた場合、金利を0.03％引き下げるもので、適用されない場合の金利は0.41%。 |
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| 【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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1
位 |
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| 0.510% |
0.380%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・ネット銀行のジャパンネット銀行が、2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート ・業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある ・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる ・個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可 |
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| 【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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3
位 |
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| 0.540% 全疾病保障付き |
0.410%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ ・全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心 ・変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める |
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| 【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
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| 0.571% 全疾病保障付き |
0.440%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス ・通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える ・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている ・審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする |
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| ※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
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住宅ローンを比較する方法とは？ 質問 FAQ
- Q住宅ローンの正しい比較方法とは？
- A
「本当におとくな住宅ローン」を選ぶには、「表面金利（当初の借入金利）」だけの比較ではダメ。手数料や保証料、固定期間終了後の金利などを考慮した「実質金利」「総支払額」で比較しないと意味がない。
- Q実質金利とは？
- A
金利に諸費用を加味したものが。「実質金利」だ。しかし、計算方法は簡単ではない。そこで簡単に実質金利が計算できる、ダイヤモンド不動産研究所の「返済額シミュレーション」を活用しよう。
- Q各銀行の金利を調べるのが大変
- A
自分で各銀行の金利、手数料などを調べるのは非常に骨の折れる作業。手数料など、分かりにくい小さい文字でしか書いていないこともあり、素人では見つけられない。ダイヤモンド不動産研究所では、各銀行の最新金利、手数料、団信などを分かりやすくまとめている。
- Q住宅ローンの審査に通るか不安
- A
住宅ローンの審査基準は、銀行によって大きく違う、年収、勤続年数、会社の規模などによって、借りられる金額は大きく変わる。審査基準を知っておけば、希望を満額借りられる可能性が上がるだろう。
