【住宅ローン「実質金利」ランキング（10年固定）】
85銀行を徹底比較！ 新規借入でお得な住宅ローンは？[2020年9月最新版]

10年固定金利の住宅ローン（新規借入）を比較するのなら、本当にお得な住宅ローンを見つけられる「住宅ローン実質金利ランキング（10年固定金利）」を活用しよう。ダイヤモンド不動産研究所では、主要85社の金利を毎月調査。さらに諸費用（事務手数料や保証料）などを加味した「実質金利」も計算しているので、安心して本当に安い住宅ローンを見つけられる。

当初金利が低くても、「お得」とは限らない

 10年固定金利の住宅ローンは、実は比較するのが難しい。

「見た目の金利は低いけど、実は諸費用が高くて、結果としてお得ではない」
「最初は金利が低かったのに、11年目からは金利が高くなって、だまされた気がした」

　といった問題があり、貸し出し当初の「表面金利」だけを比較してもあまり意味はないのだ。そこでダイヤモンド不動産研究所の「実質金利」では、各銀行の固定金利終了後の金利もすべて調べて、「実質金利」の計算に加味している。毎月の金利更新に合わせてランキングを更新していおり、常に最新の金利が分かる。対象とするのは主要85社・800商品と幅広い。ぜひチェックしてほしい（実質金利についてはこちらを参照・記事「実質金利とは」）。

 なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違うので、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の金融機関に審査を依頼してみよう！

◆住宅ローン金利ランキング[新規借入]（ ⇒ 借り換えはこちら）

【2020年10月最新版、主要銀行版】 ◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング （新規借入） ※借入金額3000万円、借入期間35年
順位	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
1 位	◆みずほ銀行 ＜住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、ローン取扱手数料型）・10年固定＞
	0.701%	0.650%	0円	借入額×2.2%+33000円
	【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 3大メガバンクの一つで全国に支店を持っており、安心感がある。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。
2 位	◆楽天銀行 ＜住宅ローン・金利選択型（新規借入）・10年固定＞
	0.779%	0.896%	0円	330000円
	【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 楽天銀行の10年固定金利は、借入期間中なら変動金利と固定金利を何度も変更できるのが特徴。事務手数料は一律33万円と他のネット銀行の多くが採用する2.2％に比べて、借入金額3000万円だとかなり安い。インターネットでの申込みで、通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50％保障」付きの団信保険料が無料で付けられる。事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
3 位	◆新生銀行 ＜住宅ローン 当初固定金利タイプ（新規借入、頭金10％以上、割引プログラム）・10年固定＞
	0.786%	0.700%	0円	55000円
	【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 事務手数料は5.5万円からと安い。事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「介護保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している。過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスもある。
	【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
4 位	◆ソニー銀行 ＜住宅ローン（新規借入、頭金10%以上）・10年固定＞
	0.813%	0.850%	0円	44000円
	【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 借入時の金利が低く、固定期間終了後の金利も低めに設定されているので実質金利でみると非常にお得だ。しかも、新規借り入れで頭金が10％以上あれば、借り換えよりお得な金利設定になっている。申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
	【関連記事】ソニー銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
5 位	◆イオン銀行 ＜住宅ローン 当初固定金利プラン・定率型（新規借入）・10年固定＞
	0.827%	0.620%	0円	借入額×2.2%
	【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 10年固定は借入時の金利が安いうえに、固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利が低い。また、イオンでの買い物が5年間、5％オフになる（年間90万円まで）ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。この特典は実質金利ランキングには加味していないので、詳しくはこちらの記事を参照しよう。
	【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
6 位	◆りそな銀行 ＜住宅ローン はじめがお得！当初型・融資手数料型（新規借入）・10年固定＞
	0.846%	0.595%	0円	借入額×2.2%+33000円
	【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。Web経由での一部繰上返済手数料や団体信用生命保険料は無料。オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。
	【関連記事】りそな銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
7 位	◆ジャパンネット銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げプラン(自営業、市街化調整区域は不可)・10年固定＞
	0.861%	0.545%	0円	借入額×2.2%
	【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ネット銀行のジャパンネット銀行は2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート。最大の特徴は、業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある。オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる。
	【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
8 位	◆三菱ＵＦＪ銀行 ＜プレミアム住宅ローン（保証料型）・10年固定＞
	0.940%	0.840%	借入額×2.06%	33000円
	【三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 民間金融機関の中で住宅ローン取扱残高ナンバーワン。7大疾病保障については、保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。
9 位	◆三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・融資手数料型・10年固定＞
	0.944%	0.600%	0円	借入額×2.2%
	【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三井住友信託銀行の住宅ローンは、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べるのがいい。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）、「3大疾病保障」（金利0.3％上乗せ）、「ガン保障」（金利0.2％上乗せ）も付帯できる。
10 位	◆三菱UFJ信託銀行 ＜三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・固定10年プレミアム・10年固定＞
	0.964%	0.690%	0円	借入額×2.2%
	【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 同じグループである三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン「三菱UFJ信託銀行専用住宅ローン」を販売する。ネット専用商品であるため、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンよりも低金利となっているが、一方で手数料は2.2%かかる。事前審査はネットで完結し、正式審査もウェブまたは郵送で対応するので便利だ。
順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
11 位	◆三井住友銀行 ＜住宅ローン 最後までずーっと引き下げプラン（新規借入、WEB申込専用）・10年固定＞
	1.030%	1.300%	0円	借入額×2.2%
	【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 3大メガバンクのひとつ。WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇。夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった 場合に残高が消える「クロスサポート（金利0.18％上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50％が保険金で支払われる「自然災害時 返済一部免除特約（金利0.5％上乗せ）」など、オプションの保障が充実している
	【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
12 位	◆auじぶん銀行 ＜住宅ローン 当初期間引下げプラン（新規借入）・10年固定＞
	1.167% 全疾病＋がん50％	0.540%	0円	借入額×2.2%
	【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」「全疾病保障」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも早い。
	【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
13 位	◆中央ろうきん ＜不動産担保ローン全期間引き下げ型・月次後払い方式・10年固定＞
	1.194%	1.100%	0円	33000円
	【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引き。中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象。金利は必ずしも低くはないが、諸費用は大手銀行よりも安め。
14 位	◆住信SBIネット銀行 ＜住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、ネット専用）・10年固定＞
	1.277% 全疾病保障付き	1.060%	0円	借入額×2.2%
	【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、10年固定金利の住宅ローンは通常の団信に加え、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）も無料で付帯しており魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする。
	【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

主要銀行の10年固定金利（新規借入）の推移

　以下に、主要な銀行の10年固定金利（新規借入）の推移をまとめたので、参考にして欲しい。 今なお、超低金利状態にあることが分かるだろう。

　10年固定金利で気にしなければならないのは、11年目以降の金利が銀行によって大きく違うこと。調べるのは大変なので、実質金利で比較するのがいい。特に、みずほ銀行は他と比べて、おおむね0.1ポイント以上の差をつけた表面金利を打ち出しているが、手数料や諸費用を含めた「実質金利」では新生銀行の方がお得になるケースも多い。

◆主要銀行の10年固定金利（新規借入）の推移
年月	新生銀行 「当初固定（割引後）」	みずほ銀行 「全期間重視・ネット用」	ソニー銀行 「住宅ローン」
2020年10月	0.700%	0.700%	0.850%
2020年9月	0.700%	0.750%	0.850%
2020年8月	0.700%	0.750%	0.850%
2020年7月	0.750%	0.800%	0.850%
2020年6月	0.750%	0.750%	0.850%
2020年5月	0.750%	0.700%	0.850%
2020年4月	0.750%	0.700%	0.850%
2020年3月	0.800%	0.650%	0.870%
2020年2月	0.800%	0.700%	0.880%
2020年1月	0.800%	0.750%	0.870%
2019年12月	0.800%	0.700%	0.870%
2019年11月	0.750%	0.650%	0.880%
2019年10月	0.750%	0.600%	0.880%
2019年9月	0.750%	0.600%	0.880%
2019年8月	0.750%	0.600%	0.880%
2019年7月	0.750%	0.600%	0.880%
2019年6月	0.850%	0.650%	0.890%
2019年5月	0.950%	0.650%	0.890%
2019年4月	0.950%	0.650%	0.890%
2019年3月	0.950%	0.550%	0.890%
2019年2月	0.950%	0.600%	0.890%
2019年1月	1.000%	0.700%	0.930%
2018年12月	1.050%	0.750%	0.980%
2018年11月	1.050%	0.800%	0.980%
2018年10月	1.050%	0.800%	0.960%
2018年9月	1.050%	0.800%	0.970%
2018年8月	1.050%	0.750%	0.866%
2018年7月	1.050%	0.750%	0.890%
2018年6月	1.050%	0.700%	0.897%
2018年5月	1.100%	0.700%	0.869%
2018年4月	1.050%	0.650%	0.884%
2018年3月	1.050%	0.775%	0.911%
2018年2月	1.000%	0.775%	0.894%
2018年1月	0.950%	0.775%	0.864%
2017年12月	0.950%	0.775%	0.862%
2017年11月	0.950%	0.775%	0.878%
2017年10月	0.950%	0.775%	0.839%
2017年9月	0.900%	−	0.863%
2017年8月	0.900%	−	0.906%
2017年7月	0.950%	−	0.857%
【各社の商品名】 新生銀行「住宅ローン 当初固定金利タイプ（頭金10％以上・割引プログラム） みずほ銀行「住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用）」 ソニー銀行「住宅ローン（頭金10％以上）」