住宅ローン（10年固定）実質金利ランキングで、132銀行を徹底比較！ 新規借入でお得な住宅ローンは？[2021年1月最新版]

10年固定金利の住宅ローン（新規借入）を比較するのなら、本当にお得な住宅ローンが見つかる「住宅ローン実質金利ランキング（10年固定金利）」を活用しよう。銀行132社の金利を毎月調査し、諸費用（事務手数料や保証料）などを加味した「実質金利」も計算しているので、本当に安い住宅ローンが探せるだろう。

当初金利が低くても、お得とは限らない

 10年固定金利の住宅ローンは、実は比較するのが難しい。

• ・見た目の金利は低いけど、諸費用が高くて、結果としてお得ではない
• ・最初は金利が低かったのに、11年目からは金利が高くなる

　といった問題があり、貸し出し当初の「表面金利」だけを比較してもあまり意味はないのだ。そこでダイヤモンド不動産研究所の「実質金利」では、各銀行の固定金利終了後の金利もすべて調べて、「実質金利」の計算に加味している。毎月の金利更新に合わせてランキングを更新していおり、常に最新の金利が分かる。対象とするのは132社・1000商品と幅広い（実質金利についてはこちらを参照・記事「実質金利とは」）。

 なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違うので、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の金融機関に審査を依頼してみよう！

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【2021年1月最新版、主要銀行版】 ◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング （新規借入） ※借入金額3000万円、借入期間35年
順位	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
1 位	みずほ銀行 ＜住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、新規借入）・10年固定＞
	0.718%	0.650%	借入額×2.06%	33000円
	【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
2 位	楽天銀行 ＜住宅ローン・金利選択型（新規借入）・10年固定＞
	0.764%	0.856%	0円	330000円
	【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料が一律33万円と安め。他のネット銀行の多くは借入金額×2.2％かかる ・借入期間中なら変動金利と固定金利を何度も変更できる ・通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50％保障」付きの団信保険が無料で付けられる ・事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かずに契約が可能
3 位	新生銀行 ＜住宅ローン 当初固定金利タイプ（新規借入、頭金10％以上、割引プログラム）・10年固定＞
	0.786%	0.700%	0円	55000円
	【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある
	【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
4 位	ソニー銀行 ＜住宅ローン（新規借入、頭金10%以上）・10年固定＞
	0.813%	0.850%	0円	44000円
	【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・外貨預金などで有名なソニーグループの銀行 ・事務手数料は4.4万円と、他の金融機関と比較すると安いのが特徴 ・保証料・団信保険料 ・一部繰り上げ返済手数料も無料 申し込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える
	【関連記事】ソニー銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
5 位	イオン銀行 ＜住宅ローン 当初固定金利プラン・定率型（新規借入）・10年固定＞
	0.827%	0.620%	0円	借入額×2.2%
	【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・イオンでの買い物が5年間、5％オフになる（買い物額で年間90万円まで）ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある ・売買契約金額・工事請負契約金額の105％まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる ・「定率型」は手数料として借入額×2.2％かかる一方で、「定額型」は手数料が11万円と安いものの、「定率型」よりも金利が0.2％高い
	【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
6 位	ジャパンネット銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・10年固定＞
	0.838%	0.499%	0円	借入額×2.2%
	【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・ネット銀行のジャパンネット銀行が、2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート ・業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある ・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる ・個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可
	【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
7 位	りそな銀行 ＜住宅ローン はじめがお得！当初型・融資手数料型（新規借入）・10年固定＞
	0.846%	0.595%	0円	借入額×2.2%+33000円
	【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的 ・オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する充実の団体信用生命保険「団信革命」を提供 ・一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。
	【関連記事】りそな銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
8 位	三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・融資手数料型・10年固定＞
	0.918%	0.550%	0円	借入額×2.2%
	【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一社 ・自社商品には、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べよう ・女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払い条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）などもある
9 位	三菱UFJ信託銀行 ＜三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・固定10年プレミアム・10年固定＞
	0.939%	0.640%	0円	借入額×2.2%
	【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・同じグループである三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン「三菱UFJネット専用住宅ローン」を販売 ・ネット専用商品であるため、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンよりも低金利だが、一方で手数料は2.2%かかる> ・事前審査はネットで完結し、正式審査もウェブまたは郵送で対応するので便利
9 位	三菱ＵＦＪ銀行 ＜ネット専用住宅ローン（新規借入）・10年固定＞
	0.939%	0.640%	0円	借入額×2.2%
	【三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバー1の実績を誇る ・ネット専用住宅ローンは金利が低め ・オプション団信の7大疾病保障は保険料を毎月支払うタイプがあり、いつでもオプション団信だけ中途解約ができて使い勝手がいい ・事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰り上げ返済手数料が無料
	【関連記事】三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
11 位	三井住友銀行 ＜住宅ローン 最後までずーっと引き下げプラン（新規借入、WEB申込専用）・10年固定＞
	1.030%	1.300%	0円	借入額×2.2%
	【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つ ・WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇 ・夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート（金利0.18％上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50％が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約（残高保障型は金利0.5％上乗せ）」など、オプションの保障が充実
	【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
12 位	auじぶん銀行 ＜住宅ローン 当初期間引下げプラン（新規借入）・10年固定＞
	1.162% 全疾病＋がん50％	0.530%	0円	借入額×2.2%
	【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
	【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
13 位	中央ろうきん ＜不動産担保ローン全期間引き下げ型・月次後払い方式・10年固定＞
	1.194%	1.100%	0円	33000円
	【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・全国に13ある労働金庫の一つで、中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象 ・誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引 ・金利は必ずしも低くはないものの、諸費用は大手銀行よりも安め。
14 位	住信SBIネット銀行 ＜住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、ネット専用）・10年固定＞
	1.251% 全疾病保障付き	1.010%	0円	借入額×2.2%
	【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス ・通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える ・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている ・審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする
	【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

主要銀行の10年固定金利（新規借入）の推移

　以下に、主要な銀行の10年固定金利（新規借入）の推移をまとめたので、参考にして欲しい。 今なお、超低金利状態にあることが分かるだろう。

　10年固定金利で気にしなければならないのは、11年目以降の金利が銀行によって大きく違うこと。調べるのは大変なので、実質金利で比較するのがいい。特に、みずほ銀行は他と比べて、おおむね0.1ポイント以上の差をつけた表面金利を打ち出しているが、手数料や諸費用を含めた「実質金利」では新生銀行の方がお得になるケースも多い。

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132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]

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