「SBI損保の火災保険」のメリット・デメリットを解説！ 補償内容を自分で選ぶ、カスタイマイズ性が特徴！ ノンスモーカー割など独自の割引制度も充実

SBI損保が提供する住まい向けの火災保険、「SBI損保の火災保険」にはどのような特徴があるのか解説しよう。一般的な火災保険との大きな違いは、パッケージプランがなく、補償内容をすべて自分で選択するという点だ。そのため、必要十分な補償をカスタマイズして、保険料を抑えることができる。

1. 「SBI損保の火災保険」の特徴

「SBI損保の火災保険」は、SBI損害保険株式会社が提供する、住まい向けの火災保険。基本となる補償の「火災、落雷、破裂・爆発」から利用者の一人ひとりの住環境、ライフスタイル、予算に応じてカスタマイズできる火災保険だ。

他社との大きな違いは、自由度が非常に高い点にある。パッケージプランが無く、火災、水災、風災などといった基本補償の中から自分に必要な補償範囲を選べる。基本補償だけでなく、費用保険金も選択制だ。

ハウスサポートサービスも付帯されており、住まいの水まわり、窓ガラス破損、玄関カギなどのトラブルに無料で対応してくれるのもうれしい。また、「ノンスモーカー割引」「オール電化住宅割引」といった、独自の割引制度も用意している。

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2. 「SBIの火災保険」の基本補償プラン

火災保険には、さまざまな補償がパッケージされたものと、自由にカスタマイズできるものとがある。他社の火災保険だと、3～5種類のパッケージ型プランが用意されていることが多い。

ところが、SBI損保の火災保険にはパッケージプランが無く、契約者自身で自由に補償内容を選ぶ。そのため、他社の火災保険よりも、カスタマイズ性が高いのが特徴だ。

補償内容を選ぶ際には、基本となる補償「火災、落雷、破裂・爆発」に加えて、「水災」「風災」といった5つの補償から自由に選ぶ。以下が、基本補償と選べる補償内容の詳細だ。

「SBI損保の火災保険」具体的な補償内容

基本となる補償
1.火災、落雷、破裂・爆発	・失火、延焼、ボヤなどの火災による損害 ・落雷による家屋の破損、建物や建物内の家財が損害を受けた場合 ・ガス漏れなどが原因でガス爆発を起こした場合
自由に選べる補償
2.風災、雹（ひょう）災、雪災	・台風・旋風・竜巻・暴風などの風災、もしくは雹災、または豪雪・雪崩などの雪災などの自然災害による損害
3.水災	・台風、暴風雨、豪雨などによる洪水・融雪、洪水・高潮・土砂崩れ・落石などの水災が原因で保険の対象が損害(床上浸水など)を受けた場合
4.盗難	・強盗や窃盗（未遂も含む）により、保険の対象が盗取された場合、またはそれに伴って、損害や汚損を受けた場合
5.水濡れ、物体の落下・飛来、騒擾（そうじょう）	・給排水設備の事故による水濡れが生じた場合 ・建物外部からの物体の落下・飛来・衝突・騒擾、労働争議に伴う暴力行為、破壊行為により損害を受けた場合
6.破損等	・1～5までの項目の補償以外に、偶然で予測できない突発的な事故によって保険の対象が損害を受けた場合

3. 「SBI損保の火災保険」では、
4つの費用保険金を自由に選択して加入

SBI損保の火災保険では、6つの建物・家財の補償とは別に「4つの費用保険金」が選べる。費用保険金とは、損害自体に対する補償ではなく、損害の発生に伴って生じる費用を補償する保険金のこと。

たとえば、近隣に迷惑をかけてしまった際の見舞金や、急に発生した引っ越し費用といったものだ。災害や事故が発生した場合、住宅自体や家財の損害は大きいものだが、そのほかにも所々で費用がかさんでしまうことがある。そうした出費に備えるのが「費用保険金」だ。

SBI損保の火災保険では、4種類の費用保険金が用意されている。そのなかから、自分が必要だと思う費用保険金を選び、加入することになる。

4. 「SBI損保の火災保険」の特約（オプション）

「SBI損保の火災保険」の特約について説明しよう。特約には、建物や家財以外の損害に対して補償してくれるものもある。必要に応じて加入するようにしよう。

なかでも、「個人賠償責任危険補償特約」は重要だ。普段の暮らしで、突然問題が起き、損害賠償が発生してしまった場合に補償してくれる。生命保険、自動車保険やクレジットカードの保険などにも付帯されていることがある。しかし、自分自身や、家族などが、このような保険に加入していない場合は、必ず特約で加入した方がいいだろう。

また、「受託物賠償責任危険補償特約」「携行品損害補償特約」については、補償金額を選択可能で、「携行品損害補償特約」は自己負担額も任意で設定できる。そのため、必要な補償だけを追加でき、保険料を抑えられる。

なお、特約によっては「示談交渉サービス」が付いている。示談交渉サービスとは、被保険者がなんらかの事故により損害賠償責任を負担することになった場合に使えるサービスで、被保険者に代わって、相手方や相手方の保険会社など交渉をしてくれる。

5. 「SBI損保の火災保険」独自の割引制度

SBI損保の火災保険で利用できる割引制度を紹介しよう。大手損保会社と比べると、ユニークな割引制度が多い。

ノンスモーカー割引

たばこを吸わない世帯に適用される割引。保険の対象である建物に所有者が居住し、その建物に喫煙者が居住していないことが条件。保険期間中に、住まいに居住する人の喫煙状況に変更があった場合は、すぐに連絡が必要。5年間で500円～800円程度の割引ができる。

オール電化住宅割引

保険の対象である建物が、住宅内の空調、給湯、調理などのすべての設備を電気でまかなうオール電化住宅である場合に適用される。SBI損保所定の確認書を提出することが必要。5年間で300円～800円程度の割引ができる。

なお、石油ストーブ・卓上コンロを使用する家庭でも、オール電化住宅であれば本割引を適用できる。リフォームなどにより、保険期間中にオール電化住宅となった場合やオール電化住宅ではなくなった場合は、すぐに連絡が必要。

新築割引

建物の建築年月の翌月から保険期間の初日の属する月まで年数が、10年未満の場合に適用される。割引されるのは、建物の保険料（地震保険を除く）のみ。割引率は保険期間や補償内容等により変動する。

6. 自己負担額を設定すると、保険料を抑えられる

SBI損保の火災保険では、建物・家財の補償に対して、「自己負担額（免責金額）」を設定できる。自己負担額とは、支払保険金の計算にあたって、損害の額から差し引く金額のことで、自分自身の自己負担となる金額。なお、選択した自己負担額は1回の事故ごとに適用される。

金額は、0円・1万円・3万円・5万円・10万円から任意で選び、自己負担額が高額であるほど、保険料は抑えられる。

ただし、家財の自己負担額を「0円」と選択した場合であっても、家財の基本補償である「6.破損等」の自己負担額は5万円となる点は注意しよう。また、自己負担金を設定していても、全損の場合は、損害分だけ支払われる。

基本となる補償内容以外には、特約「携行品損害補償特約」にも「1万円・3万円・5万円・10万円」の自己負担金が設定できる。

7. 「SBI損保の火災保険」で注意するポイントは？

SBI損保の火災保険では、保険料の支払い方法を「一括払いのみ」としている。

そのため、5年契約をした場合は、5年間分の保険料を一度に支払う必要がある。しかし、長期に設定した方が短期間より割安になるため、保険をかけるなら長期がいいだろう。

また、「費用保険金」は選択制となっている点も注意が必要だ。他社の火災保険では、これらの費用保険金は自動付帯されていることが多い。必要な保険金を付帯し忘れてしまうと、万が一の際に、保険金が受け取れなくなる。

8. 「SBI損保の火災保険」で保険料を試算してみよう！

SBI損保火災保険の保険料はどのぐらいになるだろうか？ 以下の条件で実際に試算した。

すべての補償範囲を選択した場合、5年契約・一括払いでの保険料は52万7,660円。1年間あたりに換算すると10万5,532円となった。

「水災補償」は、水災リスクがある地域に住んでいる場合には必須だが、高台などに住んでいてほとんどリスクが無いのであれば、基本補償から外すこともできる。その場合、保険料は44万140円となり、すべての基本補償を含めた場合よりも、 8万7,520円保険料を抑えることができる。

基本補償から、水災・水濡れ等・破損等の補償を外した場合、保険料は 40万2,530円。すべての基本補償を含めた場合と比較すると、 12万5,130円も保険料が抑えられる計算になる。

このように、自分に必要な補償内容や特約など細かく設定すれば、保険料は安くなる。SBI損保の火災保険にはパッケージ商品がなく、他社の保険よりもカスタマイズ性が高い。そのため、自分に必要な補償を理解していれば、保険料を安く抑えられるだろう。

9. 「SBI損保の火災保険」のメリット・デメリット、
どんな人におすすめ？

【メリット】自分に必要・不要な補償内容を細かく選択できる

　補償内容を自分で選ぶ商品であるため、自由度が非常に高く、自分に合った必要な補償を適切に選択できる。そのため、不要な補償に費用をかけることなく、保険料を節約することができるだろう。

「ノンスモーカー割引」「オール電化住宅割引」といった、独自の割引制度が充実している。割引率は5年間で数百円程度と大きくはないが、こうした割引がない損保会社もあるため、無いよりはいい。

　また、住宅のトラブルに対応してくれる「ハウスサポートサービス」が無料で付いているのもメリットの一つだ。

【デメリット】より充実した補償を受けたい場合には、物足りないか

　基本補償を除き、特約と費用保険金は必要最低限になっているので、補償をより充実させたい場合には不向きだ。

　また、補償内容を自分で選択する商品であるため、節約第一に最低限だけの補償を選んでしまうなど、必要な補償まで省いてしまう可能性があり、そうなってしまうと万が一の際に、保険金が受け取れないことになりかねない。

「SBI損保の火災保険」は、自分に必要な補償内容を熟知している人におすすめ！

住宅の補償を自由にカスタマイズしたい人や、火災保険について熟知しているなら、補償の取捨選択ができて保険料を抑えられるので、おすすめといえる。

　また、「ノンスモーカー割引」「オール電化住宅割引」といった独自の割引制度があるので、たばこを吸わない人、オール電化住宅に住んでいる人にはいいかもしれない。