じぶん銀行住宅ローンの公式サイト

auじぶん銀行の住宅ローンの口コミ・金利・手数料は?【2022年11月最新版】

2022年11月1日公開(2022年11月15日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
監修者 淡河範明:住宅ローンアドバイザー
auじぶん銀行のロゴマーク

auじぶん銀行の住宅ローンの口コミ金利・金利推移・手数料(新規借入・借り換え) 、メリット、デメリットなどを紹介する。住宅ローンの申し込みから契約までネットで行えるネット銀行で、変動金利は低水準だ。さらに無料の団信として、「がん50%保障団信」「全疾病保障」が付いており、充実している。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)

auじぶん銀行の住宅ローンのメリットは?

(1)変動金利は業界トップクラスの低金利

 auじぶん銀行はメガバンクの三菱UFJ銀行と「au」ブランドを運営するKDDIが設立した。大手資本の共同出資で信頼性が高い。ネット銀行に不安を感じる人にはおすすめの住宅ローンである。

 一方で、ネット銀行らしい特色も打ち出している。来店不要で住宅ローンに申し込みできるほか、低金利も魅力。特に変動金利は、後述するように業界トップクラスの低金利を実現している。

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(2)がんになると住宅ローン残高が半減する無料団信

auじぶん銀行の住宅ローンは、無料の団体信用生命保険が充実している。

 通常の無料団信は、死亡または高度障害状態になると住宅ローン残高がゼロになるもの。一方で、auじぶん銀行の場合はそれだけでなく、がんになると住宅ローン残高が半減する「がん50%保障団信」が無料で付帯している。通常の団信に「がん50%保障」を追加する場合、上乗せ金利は0.1%~0.2%もかかるので、非情におとくといえる。

(3)全疾病保障も無料付帯

  2019年3月からは、無料の団信について、「全疾病保障」も加わった。「全疾病保障」とは、精神障害を除く「すべてのケガ・病気」について、「入院が継続180日以上となった場合」には、住宅ローン残高がゼロになるもの。「がん診断保障」に今回拡大する「全疾病保障」がセットになった保障内容はネット銀行で初めてとなる。

 一部のネットバンクでは、「全疾病保障」をauじぶん銀行と同様に無料で付帯しているが、支払いの要件が「1年超の入院」となっていることが多いので、auじぶん銀行の方が有利な商品となっている。

 また、入院を余儀なくされた場合、毎月の住宅ローンの返済が実質免除される「月次返済保障」も2020年8月にスタート。31日以上連続で入院すると、その月の住宅ローン返済額が保険金として支払われる。入院が続けば、以降30日ごとに住宅ローン返済額が免除される(ボーナス返済額も含む)。

 無料の団信の充実度は、非常に高い。

(4)最大2億円までの借り入れが可能

 多くの銀行が最大借入金額を1億円程度に設定しているのに対して、auじぶん銀行は2億円まで借入が可能だ。2018年12月に最大金額を引き上げた。都内では1億円を超える不動産も多数登場しているだけに、この引き上げはありがたい対応だ。

 また、新規の借入だけでなく、借り換えにも対応。現在、住宅ローンとリフォームローンを借りているという人は、auじぶん銀行に借り換える際に2つのローンを一本化できる。リフォームローンは金利が高いことが多いので、借入金利をかなり引き下げることができるだろう。

 諸費用も一緒に借りられるのも強みだ。auじぶん銀行は様々な諸費用に対応しており、他行に比べてもかなり間口は広い方。

 具体的には、以下の費用にに対応するとしている。

・印紙税(売買契約書などに貼付)
・登記にかかる登録免許税・司法書士・土地家屋調査士の手数料
・住宅ローン借入の際に発生する事務手数料
・火災保険料・地震保険料
・不動産仲介手数料
・引っ越し費用

 こうした諸費用は合計で数百万円になることもある。通常は現金で用意しなければならないが、借入金額に含めることができれば、当初の支払いがかなり楽になる。

auじぶん銀行の口コミ、評判は?

 auじぶん銀行の住宅ローンの口コミ、評判はどうなっているのだろうか。住宅ローンアドバイザーの淡河範明さんに聞いてみた。

auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。

 

審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。

 

団信では「がん50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。

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auじぶん銀行の住宅ローンのデメリットは?

 多くのネット銀行と同様に保証料は無料だが、代わりに事務手数料が「融資額×2.20%(税込)」かかるので、安いとは言えない点がデメリットだ。

 この事務手数料は繰上返済をしても、お金は戻ってこない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している金融機関を選んだ方がお得になるケースもある。※審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されるが、別途、支払いする保証料は必要ない。

auじぶん銀行の住宅ローンはどんな人におすすめ?

 auじぶん銀行は三菱UFJグループの銀行であり、ネット銀行の住宅ローンの低金利は魅力的だが、何となく不安という方にはおすすめだ。特に変動金利は業界でもトップクラスの低金利でお得なので、変動金利での借り換えを検討している人はぜひチェックしてみよう。

 もうひとつの大きな魅力は、がんになると住宅ローン残高が半減する「がん50%団信」が無料で付帯していること。3人に1人はがんで死亡する「がん大国」の日本において、万が一の際に住宅ローンの返済負担が軽減されるという安心感は大きい。追加の団信保険料を支払いたくないという人には「auじぶん銀行」を選ぶメリットは大きいだろう。

借入可能額シミュレーション(年収別)の結果は?

 auじぶん銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのだろうか。年収別の借入可能額(目安)をシミュレーションしてみた(新規借入)。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではないが、目安にはなるだろう。

◆auじぶん銀行の住宅ローンの借入可能額(年収別)

年収 借入可能額(目安) 月々の返済額
200万円 1560万円 3万9,877円
300万円 2340万円 5万9,816円
400万円 3120万円 7万9,755円
500万円 3910万円 9万9,950円
600万円 4690万円 11万9,889円
700万円 5470万円 13万9,828円
800万円 6250万円 15万9,767円
900万円 7040万円 17万9,961円
1000万円 7820万円 19万9,900円
※新規借入、変動金利(全期間引き下げプラン)が0.410%と仮定、借入期間35年としてシミュレーション。変動金利は変わらないものとし、ボーナスなし、別途手数料等が必要。auじぶん銀行「新規お借り入れシミュレーション」を参照。2022年4月調査
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最新金利と商品ラインアップ

 auじぶん銀行の住宅ローン金利は、変動金利がトップクラスの低金利だ。変動金利を借りる際は第一選択肢の一つにしたい。

 商品は主に2つラインアップしている。

・当初の固定金利期間の金利引き下げ幅が大きい「当初期間引下げプラン」
・借入期間中、ずっと金利引下げ幅が一定の「全期間引下げプラン」

 変動金利なら「全期間引下げプラン」、固定金利を選ぶなら「当初期間引下げプラン」を選ぶのがおとくになっている。

 auじぶん銀行は、最大0.1%金利を割り引くという、「au金利優遇割」も実施している。「auモバイル優遇割(auの家族割プラスに加入していることなどが条件)」と「じぶんでんき優遇割(新電力・じぶんでんきへの加入などが条件)」をセットで利用すれば、金利がさらに0.1%割引となる。変動金利としては非常に低い金利となるので、検討したい。

◆auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利

年月 新規借入
変動金利
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借り換え
変動金利
⇒ランキングで実質金利を確認

 

2022年11月

 

0.289% 0.289%

※新規借入は、変動金利「全期間引下げプラン」(au金利優遇割)

※借り換えは、変動金利「全期間引下げプラン」(au金利優遇割)

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となる。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定される。審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されるが、別途支払う保証料はなし。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン。審査によっては、割引が適用されない場合がある

  なお、他の銀行と金利を比較したり、総支払額や実質金利を調べるのであれば、住宅ローン返済額シミュレーションが便利だ。132銀行の主要商品の金利、手数料などを登録しており、自分で調べる必要がないからだ。

住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入) 住宅ローン返済額シミュレーション(借り換え)

団信は、がん50%団信が無料で付帯!

 auじぶん銀行の団体信用生命保険(団信)は、無料なのに非常に充実している。

 「がん50%保障」「全疾病保障(入院が継続180日以上)」「月次返済保障(31日以上)」を無料で付帯しているのは、auじぶん銀行だけ。他行であれば0.1%以上の金利上乗せをする内容であり、非常に魅力的だ。

  もし、保障内容をさらに厚くしたい場合、金利を0.1%上乗せすれば「がん100%保障団信」に切り換えできる。がん以外の疾病に備えたい場合には、金利を0.2%上乗せする「11疾病保障団信」も用意されている。

 11疾病(がん+10種類の生活習慣病)は、以下を対象としている。

  • ・がん(所定の悪性新生物)
  • ・糖尿病
  • ・高血圧性疾患
  • ・腎疾患(慢性腎不全など)
  • ・肝疾患(ウイルス肝炎・肝硬変など)
  • ・慢性膵炎
  • ・脳血管疾患(脳卒中・くも膜下出血など)
  • ・心疾患(急性心筋梗塞・心筋症など)
  • ・大動脈瘤および解離
  • ・上皮内新生物
  • ・皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん

「11疾病保障団信」に加入すると、「セカンドオピニオンサービス(医師の手配・紹介サービス)」や「24時間電話健康相談サービス」なども利用できる。

◆auじぶん銀行の団体信用生命保険

  自社商品
無料の団信の保障範囲

・一般団信(借入時年齢:65歳以下)
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
・がん50%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
(死亡・高度障害と診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分)

オプション保険の内容
(保険料)

・がん100%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.10%
(死亡・高度障害状態、がんと診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
・11疾病保障団信(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.20%
(死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
・ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
上乗せ金利年0.30%
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

【※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象】

【関連記事はこちら】>>「団体信用生命保険」徹底比較!住宅ローンでおすすめの団信は?

手数料は融資額×2.2%

 auじぶん銀行の住宅ローンの「手数料」は、融資額×2.20%(税込)と、他のネット銀行と同様の水準となっており、安いとはいえない。

 保証料は、金利に含まれており、実質無料だ。

◆auじぶん銀行の手数料、保証料

  自社商品
事務手数料(税込) 融資額×2.20%(税込)
保証料(税込) 0円(※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません
繰上返済手数料
(一部、WEB経由)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料
(全額、WEB経由)
・変動金利/0円
・固定金利/3万3000円(税込)

審査基準は厳しめ

 auじぶん銀行の住宅ローンの「審査基準」は、比較的厳し目と言われる。業界トップクラスの低金利を実現するため、ある程度は仕方がないだろう。

 なお、給与所得者、個人事業主のいずれも、年収200万円以上あれば申し込みが可能だ。勤続年数は問わないので、誰でも申し込みはできる。

◆auじぶん銀行の審査基準

  自社商品
融資を受けられるエリア 全国
契約方法 WEB
審査申し込み方法 WEB
仮審査の日数 仮審査は最短当日~数日
本審査の日数 最短2~3営業日
審査完了から
融資までの日数
5営業日

仮審査から

借り入れまでの日数

最短で約15営業日
年収(給与所得者) 200万円以上
勤続年数(給与所得者)
年収(個人事業主など) 200万円以上
事業年数(個人事業主など)
年齢(借入時) 満18歳以上〜満65歳未満
年齢(完済時) 満80歳の誕生日まで
借入額 500万円以上、2億円以下
リフォーム費用算入
(新規借り入れ)
×
リフォーム費用算入
(借り換え)

※他行で、住宅ローンと合わせて借り入れ中のリフォームローンに限る

手続きの流れは?

 auじぶん銀行の住宅ローンは、ネットで契約が完結できるのが特徴だ。手続きは、「仮審査」「本審査」「契約」「借り入れ」という流れになる。住宅ローン用のマイページ上でやり取りをするので便利だ。

 以下、詳細な手続きの流れてを見ていこう。

STEP1 マイページの登録

 auじぶん銀行で住宅ローンを借りるには、auじぶん銀行のサイトで「住宅ローンマイページ」を登録するのと同時に、「auじぶん銀行口座」を用意する必要がある(もし銀行口座を持っていなければ、本審査完了までに用意する)。

 名前、住所、電話番号、メールアドレスなどを登録する。パソコン、スマートフォンのどちらでも対応可能だ。

STEP2 仮審査、団信の申し込み

 次に、住宅ローンマイページから、仮審査を申し込む。

 仮審査の申し込みにおいて、契約に必要となる数十項目をほぼすべて入力することになる。本人情報、物件情報のほか、借入希望額などもここで入力する。入力は早い人でも30分以上かかるので、入力途中で保存できるようになっている。

 仮審査では、書類をauじぶん銀行に提出する必要はない。とはいえ、仮審査申込時の項目入力をスムーズに進めるため、以下のような書類は用意しておこう。

①本人確認資料(住民票の写しなど)
②収入関連資料(源泉徴収票など)
③物件関連資料(売買契約書など)
④借り換え関連書類(返済予定表など)

 同時に「団体信用生命保険(団信)」にも申し込み・告知(健康状態の告知)をする。団信の加入プランも選ぶ。もし、希望の団信に加入できなかった場合は、ワイド団信などの査定を改めて行う。

 仮審査は、「(当日から)~数日かかる」(auじぶん銀行ホームページより)としており、比較的判断が早い。登録したメールアドレス宛てに、仮審査終了の案内が来るので、マイページで確認しよう。

STEP3 本審査の申し込み・必要書類の提出

 仮審査に通過したら、本審査の申し込みと必要書類の提出を行う。必要書類は、物件タイプや働き方によって違うが、10〜20種類必要だ。書類の提出は、マイページ上へのアップロードか、郵送・FAXで行う。※参考 auじぶん銀行「本審査時必要書類

 提出した書類に不備等がなければ、「本審査申し込み~本審査終了まで、およそ数日かかります」(auじぶん銀行のサイトより)という。メールアドレス宛てに、本審査終了の案内が来るのマイページで審査結果を確認しよう。なお、審査によっては、申し込みした借入希望額よりも少なかったり、再優遇金利が適用されないこともある。

STEP4 契約手続き、融資実行

 本審査に通過すると、契約の手続きができる。

 借入金額や金利タイプなどについて最終的に決定し、借入金の振込先登録手続きをおこなって契約手続きの申し込みが完了する。その後、契約内容について、電話で最終の契約意思確認をを行い、契約成立となる。

 また、抵当権設定の手続きを行うため、銀行が指定する司法書士と融資実行前に面談を行う必要がある。

 最後に、融資が実行され、指定した振込先に融資金額が振り込まれる。

 以上のように、住宅ローンの借り入れは多くの手続きが必要で、必要な書類が足りなかったり不備があると再提出になり、時間がかかってしまう。分からないことがあれば、コールセンターなどに問い合わせて間違いがないようにしたい。

必要書類は?

 本人確認書類は、世帯全員の住民票の写し(発行後3カ月以内)、運転免許証またはパスポート、健康保険証のいずれか1点を用意しよう。

 給与所得者の場合、直近の源泉徴収票と住民税決定通知書または課税証明書の両方が必要。確定申告を行っている人は、あわせて直近の確定申告書一式と納税証明書も準備しておこう。

 物件関連書類は、売買契約書、重要事項説明書、間取図、建築確認済証または建築確認通知書、工事請負契約書などが必要だ。借入金額が5000万円以上になる場合は、団信関連の書類として健康診断結果証明書の提出を求められることがある。auじぶん銀行の公式サイト

続きを見る

◆auじぶん銀行「住宅ローン」商品詳細説明書(2022年8月31日現在)

ご利用いただけるお客さま 以下の条件を満たすお客さま
・au じぶん銀行に円普通預金口座をお持ちのお客さま
・お申込時のご年齢が満 18 歳以上満 65 歳未満で、最終ご返済時が満 80 歳の誕生日までのお客さま
・前年度の年収(自営業の場合は申告所得)が 200 万円以上のお客さま
・au じぶん銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただけるお客さま
・借入対象物件に au じぶん銀行または au じぶん銀行が指定する保証会社を第一順位の抵当権者とする抵当権を設定していただけるお客さま
・日本国籍のお客さま、または永住許可を受けている外国籍のお客さま
・au じぶん銀行が定める借入条件に該当するお客さま
資金使途・借入用途

ご自身またはご家族(※1)がお住まいになるための以下の資金
・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金(※2)
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローン(※3)の一括でのお借換え(※4)を含む)資金
・上記に伴う諸費用(※5)
※1 ご家族とは、配偶者、配偶者以外の扶養されるご家族、およびご自身
または配偶者のご両親に限ります。
※2 建物完成時に一括でのご融資となります。
※3 お借換えの対象となるリフォームローンは、住宅の増改築工事に関する資金にかかるローンであって、かつ、銀行からお借入れしたものに限ります。
※4 リフォームローンのみのお借換えや新規のリフォームのための資金は、資金使途・借入用途に該当しません。
※5 諸費用には、主に印紙税(売買契約書などに貼付)、登記にかかる登録免許税、司法書士、土地家屋調査士の手数料、住宅ローンお借入れの際に発生する事務手数料、火災保険料、地震保険料、不動産仲介手数料、引越費用などを含めることができます。
※借入対象となる物件は、建築基準法およびその他法令の定めに合致することが必要で
す。
※所在地、面積、状況などによって、借入対象外となる場合があります。
※借地物件・保留地物件や離島などは借入対象外の物件となる場合があります。
※投資用や事業用、賃貸用物件などは借入対象外の物件となります。

借入金額

500 万円以上 2 億円以内(10 万円単位)
※借入金額に含める諸費用分は、
・新規お借入れの場合、「売買契約書の金額×10%」
・お借換えの場合、「お借換えに伴う諸費用金額」
の範囲内とします。
※お借換えの場合は、借入対象物件の担保評価額を上回る金額でもお申し込みいただけます。ただし、審査の結果によっては、ご希望に添えない場合もあります。

借入期間 

1年以上 35 年以内(1 ヶ月単位)
※お借換えもしくは中古物件の場合は、一部制限があります。

借入金利

住宅ローン規約に基づいたお客さまに適用される金利のことをいいます。
お借入日における金利が適用されます。

金利プラン

基準金利から借入金利を引下げる「当初期間引下げプラン」と「全期間引下げプラン」の2 つの金利プランからお選びいただけます。ただし、審査結果によっては「保証付金利プラン」のご利用に限定する場合がございます。
 ※金利プランはお借入時にご決定いただき、お借入後の変更はできません。

auじぶん銀行 約款 金利プラン

※当初期間とは、以下のとおりです。
・変動金利タイプ:原則、お借入後 5 年を経過した金利見直しまでの期間。ただし、その期間内に固定金利特約タイプに変更した場合は、お借入後変更までの期間


・固定金利特約タイプ:お借入時に適用となる固定金利特約期間

auじぶん銀行約款金利プラン2
金利タイプ

金利プランを「当初期間引下げプラン」もしくは「全期間引下げプラン」をご選択の場合 

・「変動金利」「固定金利特約(2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年)」の2つの金利タイプからお選びいただけます。
※各金利タイプを組合わせる「ミックス(金利タイプ数 2 本)」でお借入れいただくこともできます(ミックスのご利用はお借入前にお選びいただき、お借入後はご変更いただけません)。

 

金利プランが「保証付金利プラン」となる場合
・「変動金利」「固定金利特約(3 年、5 年、10 年)」の 2 つの金利タイプからお選びいただけます。
※各金利タイプを組合わせる「ミックス(金利タイプ数 2 本)」はご利用いただけませ
ん。

auじぶん銀行約款 金利タイプ

・各金利タイプにおいて、基準となる金利(基準金利)を定めており、市場金利をもとに下
記事項を勘案して au じぶん銀行独自の判断で決定します。
・ au じぶん銀行が住宅ローンの貸出資金を調達するためのコスト
・ au じぶん銀行が住宅ローンの審査・販売に必要な事務および営業コスト
・ au じぶん銀行の収益および金利情勢など
※固定金利特約の場合、上記以外に、金融市場の動向などに連動して変更します。
※毎月の基準金利は、前月末日までに決定し、当行所定の方法により掲示します。

 

金利タイプ変更手数料は、以下のとおりとなります。

返済方法

・「毎月返済」「毎月返済と半年毎増額返済の併用」からお選びいただき、半年毎増額返済は借入金額の 50%まで充当することができます。
・「元利均等返済」「元金均等返済」からお選びいただきます。

返済日 ・2日、7日、12日、17日、22日、27日からお選びいただきます。
・お選びいただいた返済日に、auじぶん銀行円普通預金口座から自動引落としを行います。
そのため、返済日の19:00までに当該口座に残高がない場合は、引落としができず遅延損害金が発生します。
・返済日が、土・日・祝休日・12月31日~1月3日の場合は、翌営業日に自動引落としが行われます。
担保

・借入対象物件(土地・建物)に、auじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定いただきま
す。
・抵当権設定登記にかかる登録免許税・司法書士報酬などを事務手数料とは別にご負担いただきます。
・借入対象となる建物に対する火災保険にご加入いただきます。なお、保険金請求権に対して au じぶん銀行を質権者とする質権を設定いただく場合があります。
※火災保険料は、お客さまの負担となります。

保証人 ・連帯保証人は原則不要です。ただし、ペアローンおよび収入合算をご利用の場合は、以下の通りとなります。

・借入対象物件(土地・建物)が共有名義の場合、共有される方は担保提供者(物上保証人)となります。

※連帯債務の取扱いはありません。

保証料 審査の結果、保証会社をご利用いただく場合、保証料相当額は金利に含まれており、別途保
証料は発生しません。
繰上返済

・繰上返済は1円以上(1円単位)からご利用いただけます。
・繰上 返済の手数料は、以下の通りとなります。

一部繰上返済:無料

全額繰上返済(変動金利タイプ):無料

全額繰上返済(固定金利タイプの特約期間中):33,000円(税込)

事務手数料 借入金額に対して 2.20%(税込)の手数料がかかります。
条件変更手数料 5,500円(税込)の手数料がかかります。
団体信用生命保険(一般団信) <保険金のお支払いについて>
万が一保険期間中に死亡または所定の高度障害状態になられた場合、または医師の診断書等で保険会社により余命6ヶ月以内と判断された場合に、ローン残高の100%相当額が保険金として支払われます。
<引受保険会社>
クレディ・アグリコル生命保険株式会社
TEL:0120-60-1221(月~金曜日9:00~17:00<祝休日・年末年始の休日を除く>)
<留意事項>
・保障内容の詳細については「被保険者のしおり」をご参照ください。また、保障内容のご
不明な点や、ご請求については上記引受保険会社までお問い合わせください。
・「がん50%保障団信」、「がん100%保障団信」、「11疾病保障団信(生活習慣病団信)」へご加入の場合は、下記(がん50%保障団信/がん100%保障団信/11疾病保障団信(生活習慣病団信)へご加入の場合)をご参照ください。
遅延損害金 ・年14.0%(1年を365日とする日割り計算)
指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会
連絡先 全国銀行協会相談室
電話番号 0570-017109 または03-5252-3772
受付時間/月~金曜日9:00~17:00(祝日および銀行の休業日を除く)
その他 ・auじぶん銀行ウェブサイト内の住宅ローンシミュレーションにて、返済額の試算が可能です。
・金利情勢などにより借入金利や商品内容を見直す場合があります。
・お申し込みに際しては、auじぶん銀行所定の審査を行います。審査結果によってはご希望に添いかねる場合があります。
がん50%保障団信/がん100%保障団信/11 疾病保障団信(生活習慣病団信)へご加入の場合
ご利用いただけるお客様 ・ご加入時に年齢が満 50 歳までのお客さま
上乗せ金利 <がん 50%保障団信>
保険料はauじぶん銀行が負担します(お客さまの負担はありません)。

<がん 100%保障団信>
借入金利に所定の利率を上乗せします。

<11 疾病保障団信(生活習慣病団信)>
借入金利に所定の利率を上乗せします。
保険金のお支払いについて

<共通>
・お借入日または加入承諾日以降の保険期間中に死亡または所定の高度障害状態に該当さ
れた場合に、ローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。また、医師の診断
書等で保険会社により余命 6 ケ月以内と判断された場合にも同様に保険金として支払われます。


<がん 50%保障団信>
・お借入日または加入承諾日からその日を含めて 90 日(免責期間)経過後の保険期間中に
「被保険者のしおり」に定める「がん(所定の悪性新生物)」に罹患したと医師によって病理組織学的所見(生検)により診断確定された場合にローン残高の 50%相当額が保険金として支払われます。
・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険期
間中に入院日数が連続して 31 日となり、その 31 日目以後、入院日数が継続して 150 日と
なった場合にローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。
※入院日数は、連続した入院と継続した入院の日数で 180 日となります。

 ・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険
期間中に入院日数が連続して 31 日となったとき。また、以降、入院が継続して、30 日に達するごとにローン契約の月々の予定返済額を保障します。 


<がん 100%保障団信>
・お借入日または加入承諾日からその日を含めて 90 日(免責期間)経過後の保険期間中に
「被保険者のしおり」に定める「がん(所定の悪性新生物)」に罹患したと医師によって病理組織学的所見(生検)により診断確定された場合にローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。
・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険期
間中に入院日数が連続して 31 日となり、その 31 日目以後、入院日数が継続して 150 日となった場合にローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。
※入院日数は、連続した入院と継続した入院の日数で 180 日となります。

・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険期
間中に入院日数が連続して 31 日となったとき。また、以降、入院が継続して、30 日に達するごとにローン契約の月々の予定返済額を保障します。 


<11 疾病保障団信(生活習慣病団信)>
・お借入日または加入承諾日からその日を含めて 90 日(免責期間)経過後の保険期間中に
「被保険者のしおり」に定める「がん(所定の悪性新生物)」に罹患したと医師によって病理組織学的所見(生検)により診断確定された場合にローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。または、お借入日または加入承諾日以後の保険期間中に発病した所定の生活習慣病により 180 日以上の継続入院となった場合にローン残高の 100%相当額が保険金として支払われます。
・お借入日または加入承諾日からその日を含めて 90 日(免責期間)経過後の保険期間中に、所定の悪性新生物(がん)に罹患したと医師によって病理組織学的所見(生検)により診断確定された場合に 100 万円が給付金として支払われます。ただし、お支払いは 1 回のみとなります。

・お借入日または加入承諾日以後の保険期間中に対象の悪性新生物(がん)を原因として所
定の先進医療を受けたときに、先進医療に係る技術料のうち被保険者が負担する費用と同額を保障します。1 回の先進医療につき 500 万円を限度とし、通算 1,000 万円までとなります。なお、「 対象の悪性新生物(がん)」とは、がん診断保険金およびがん診断給付金が支払われることとなった場合のその悪性新生物(がん)をいいます。 
・お借入日または加入承諾日からその日を含めて 90 日(免責期間)経過後の保険期間中に、所定の上皮内がん、または所定の皮膚がんに罹患したと医師によって病理組織学的所見
(生検)により診断確定された場合に 50 万円が給付金として支払われます。ただし、お支払いはいずれか 1 回のみとなります。
・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険期
間中に入院日数が連続して 5 日となった場合に 10 万円が給付金として支払われます。ただし、保険期間内で通算して最大 12 回までとなります。

auじぶん銀行住宅ローンセンター
0120-926-777
受付時間 平日9:00~20:00
土・日・祝休日9:00~17:00(12 月31 日~1 月3 日を除く)
参照:auじぶん銀行「住宅ローン」商品詳細説明書(2022年8月31日現在)

【参考】auじぶん銀行の住宅ローン(公式) 

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都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q住宅ローン金利の推移、見通しは?
A

変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利(全期間固定)は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度(団信込み金利)で推移しています。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

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【2022年11月最新版、主要銀行版】 「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入) ※借入金額3000万円、借入期間35年

  • 1
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.418% 0.289% 借入額×2.2% 0円

    【注目ポイント】「全疾病」+「がん50%」保障が無料付帯。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン

    【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
    • 無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
    • ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
      (審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン。審査によっては、割引が適用されない場合がある)

     

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    (仮申込も可能)

    auじぶん銀行の住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 融資額×2.20%(税込)
    保証料 0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない)
    繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位)
    繰上返済手数料(全額) ・変動金利/0円
    ・固定金利/3万3000円(税込)

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:65歳以下)
    +がん50%保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    +全疾病保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    +月次返済保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    無料
    (死亡・高度障害と診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分)
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      (借入時年齢:50歳以下)

      上乗せ金利年0.10%
      (死亡・高度障害状態、がんと診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
      ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象
    • 11疾病保障団信
      (借入時年齢:50歳以下)

      上乗せ金利年0.20%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
      ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象
    • ワイド団信
      (借入時年齢:65歳未満)

      上乗せ金利年0.30%
      (死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 500万円以上、2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人または家族が住むための以下の資金
    ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
    ・戸建の新築資金
    ・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む)資金
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 200万円以上
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 満18歳以上〜満65歳未満
    年齢(完済時) 満80歳の誕生日まで
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:auじぶん銀行の公式サイト

  • 2
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.480% 0.350% 借入額×2.2% 0円

    【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行をするなどの充実したオプションサービスを用意している
    • 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下がる

     

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    (仮申込も可能)

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    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 【通常商品】5万5000円~
    【変動フォーカス】借入残高×2.2%
    【ステップダウン金利】16万5000円
    保証料 0円
    繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位)
    繰上返済手数料(全額) 0円。電話にて連絡
    (安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (加入時年齢:65歳以下)
    無料
    オプション(特約)の団信
    • 安心保障付団信
      (加入時年齢:65歳以下)

      11万円
      (要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 500万円以上1億円以下
    (ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、1億円以下)
    借入期間 5年以上35年以内
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人または家族が居住するための、
    ●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
    ●戸建住宅の新築資金
    ●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
    ●戸建・マンションのリフォーム資金
    ●上記にかかる諸費用
    ●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
    ●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
    年収(給与所得者) 300万円以上
    勤続年数(給与所得者) 2年以上
    年収(個人事業主等) 300万円以上(2年平均)
    事業年数(個人事業主等) 2年以上
    年齢(借入時) 65歳以下
    年齢(完済時) 80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:新生銀行の公式サイト

  • 3
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.510% 0.380% 借入額×2.2% 0円

    【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 割引サービスなどを併用しなくても、変動金利は業界最低水準
    • 審査結果によって金利が上がることがない、安心の一律金利
    • がん100%保障団信が、わずか0.1%の上乗せで加入できる

     

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    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 借入金額×2.20%
    保証料 0円
    繰上返済手数料(一部) ホームページでの手続き:無料
    電話での手続き:5,500円(税込)
    繰上返済手数料(全額) 手数料:33,000円(消費税含む)
    PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:65歳未満)
    +一般団信プラス
    (借入時年齢:51歳未満)
    +がん50%保障団信
    (借入時年齢:51歳未満)
    無料
    一般団信プラス(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、100万円の給付金。または、がん先進医療を受けた場合は、通算1000万円まで給付金)
    がん50%保障団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。また、がんと診断された場合、ローン残高が半分)
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      (借入時年齢:51歳未満)

      金利+0.10%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金)
    • 11疾病保障団信
      (借入時年齢:51歳未満)

      金利+0.30%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合。10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金。病気やけがで入院が連続5日以上の場合、10万円の給付金)
    • ワイド団信
      (借入時年齢:65歳未満)

      金利+0.30%
      (死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 500万円以上2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
    ・戸建またはマンションの購入(中古物件を含む)
    ・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 原則、利用不可
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 65歳未満
    年齢(完済時) 80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:PayPay銀行の公式サイト

  • 4
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.512% 0.375% 借入額×2.2%+33000円 0円

    【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 3大メガバンクの一つ。ネット専用商品は金利が低い
    • 返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する

     

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    (仮申込も可能)

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    手数料・保証料は?

    手数料(税込) ■自社商品
    ①保証料を一部前払いする方式
    事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
    ②保証料を前払いしない方式(金利上乗せ型)
    事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
    ③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
    事務手数料:融資額×2.20%+33,000円
    ④固定金利手数料:11,000円
    ※新規ご融資時に、固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択する場合にかかります
    ※変動金利を選択する場合は無料です

    ■フラット35
    融資額×1.045%~(定率型、頭金10%以上)
    保証料 ■自社商品
    上記を参照
    ■フラット35
    0円
    繰上返済手数料(一部) ■自社商品
    みずほダイレクト[インターネットバンキング]:無料(1万円以上1億円以内1万円単位)
    店頭:33,000 円
    ■フラット35
    0円(100万円以上)
    繰上返済手数料(全額) ■自社商品
    店頭のみ:33,000 円
    ■フラット35
    0円

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:71歳未満)
    無料
    オプション(特約)の団信
    • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料4,806円から
      ※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (がん以外の全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償がんサポートプラン
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料4,474円から
      ※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (7大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償プラス
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料1,489円から
      ※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料1,156円から
      ※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (8大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • がん団信
      (借入時年齢:46歳未満)

      金利+0.10%
      (死亡・高度障害、はじめてがんと診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 ■自社商品
    50万円以上、1億円以下
    ■フラット35
    100万円以上8,000万円以下(1万円単位)
    借入期間 1年以上35年以内(1年単位)
    融資を受けられるエリア ■自社商品
    全国
    ■フラット35
    全国
    使いみち (1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
    (2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用(住宅の購入資金と同時申込の場合)
    年収(給与所得者) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    勤続年数(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    年収(個人事業主等) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    事業年数(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    年齢(借入時) ■自社商品
    71歳未満
    ■フラット35
    70歳未満
    年齢(完済時) ■自社商品
    81歳未満
    ■フラット35
    80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:みずほ銀行の公式サイト

※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

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