auじぶん銀行の住宅ローンの、金利・金利推移・手数料（新規借入・借り換え） 、おすすめポイント、注意点などを紹介する。auじぶん銀行は、三菱ＵＦＪ銀行と携帯電話「au」を運営するKDDIが共同出資したネット銀行。住宅ローンの申込みから契約までネットで行え、変動金利は業界最低水準だ。さらに無料の団信として、「がん50％保障団信」「全疾病保障」が付いており、充実している。
おすすめポイント（1）
変動金利は業界トップクラスの低金利
一方で、ネット銀行らしい特色も打ち出している。来店不要の利便性や競争力のある金利設定などだ。特に変動金利は、後述するように業界トップクラスの低金利を実現している。
auじぶん銀行はメガバンクの三菱ＵＦＪ銀行と「au」ブランドを運営するKDDIが設立した。大手資本の共同出資で信頼性が高い。ネット銀行に不安を感じる人にはおすすめの住宅ローンである。
おすすめポイント（2）
がんになると住宅ローン残高が半減する無料団信
auじぶん銀行の住宅ローンは、無料の団体信用生命保険が充実している。
通常の無料団信は、死亡または高度障害状態になると住宅ローン残高がゼロになるもの。一方で、auじぶん銀行の場合はそれだけでなく、がんになると住宅ローン残高が半減する「がん50％保障団信」が無料で付帯している。さらに、「全疾病保障」まで無料で付帯しており、ライバル他社に比べて多数の保障が含まれている。
返済口座への資金移動が無料になる点は大きなメリットだ。
おすすめポイント（3）
全疾病保障（180日以上入院）を追加した充実の保障
2019年3月からは、無料の団信について、「全疾病保障」も加わった。「全疾病保障」とは、精神障害を除く「すべてのケガ・病気」について、「入院が継続180日以上となった場合」には、住宅ローン残高がゼロになるもの。「がん診断保障」に今回拡大する「全疾病保障」がセットになった保障内容はネット銀行で初めてとなる。
一部のネットバンクでは、「全疾病保障」をauじぶん銀行と同様に無料で付帯しているが、支払いの要件が「1年超の入院」となっていることが多いので、auじぶん銀行の方が有利な商品となっている。
また、入院を余儀なくされた場合、毎月の住宅ローンの返済が実質免除される「月次返済保障」も2020年8月にスタート。31日以上連続で入院すると、その月の住宅ローン返済額が保険金として支払われる。入院が続けば、以降30日ごとに住宅ローン返済額が免除される（ボーナス返済額も含む）。
おすすめポイント（4）
0.3％の金利上乗せで、11疾病を保障
auじぶん銀行の住宅ローンは、さらに保障内容を厚くしたい場合、金利を0.2％上乗せすれば「がん100％保障団信」に切り換えできる。がん以外の疾病に備えたい場合には、金利を0.3％上乗せする「11疾病保障団信」も用意されている。
11疾病（がん＋10種類の生活習慣病）は、以下を対象としている。
- ・がん（所定の悪性新生物）
- ・糖尿病
- ・高血圧性疾患
- ・腎疾患（慢性腎不全など）
- ・肝疾患（ウイルス肝炎・肝硬変など）
- ・慢性膵炎
- ・脳血管疾患（脳卒中・くも膜下出血など）
- ・心疾患（急性心筋梗塞・心筋症など）
- ・大動脈瘤および解離
- ・上皮内新生物
- ・皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん＞
「11疾病保障団信」に加入すると、「セカンドオピニオンサービス（医師の手配・紹介サービス）」や「24時間電話健康相談サービス」なども利用できる。
おすすめポイント（5）
最大2億円までの借り入れが可能
多くの銀行が最大借入金額を1億円程度に設定しているのに対して、auじぶん銀行は2億円まで借入が可能だ。2018年12月に最大金額を引き上げた。都内では1億円を超える不動産も多数登場しているだけに、この引き上げはありがたい対応だ。
また、新規の借入だけでなく、借り換えにも対応。現在、住宅ローンとリフォームローンを借りているという人は、auじぶん銀行へ借り帰る際に2つのローンを一本化できる。リフォームローンは金利が高いことが多いので、借入金利をかなり引き下げることできるだろう。
諸費用も一緒に借りられるのも強みだ。auじぶん銀行は様々な諸費用に対応しており、他行に比べてもかなり間口は広い方だ。
具体的には、印紙税（売買契約書などに貼付）、登記にかかる登録免許税・司法書士・土地家屋調査士の手数料、住宅ローン借入の際に発生する事務手数料、火災保険料、地震保険料、不動産仲介手数料、引っ越し費用に対応するとしている。こうした諸費用は合計で数百万円になることもある。通常は現金で用意しなければならないが、借入金額に含めることができれば、当初の支払いがかなり楽になる。
auじぶん銀行の住宅ローンのデメリットは？
事務手数料は繰上返済しても払い戻しなし
多くのネット銀行と同様に保証料は無料だが、代わりに事務手数料が「融資額×2.20%（税込）」かかるので、安いとは言えない。
この事務手数料は繰上返済をしても、お金は戻ってこない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している金融機関を選んだ方がお得になるケースもある。
auじぶん銀行の住宅ローンはこんな人に向いている
auじぶん銀行は三菱ＵＦＪグループの銀行であり、ネット銀行の住宅ローンの低金利は魅力的だが、何となく不安という方にはおすすめである。特に変動金利は業界でもトップクラスの低金利でお得なので、変動金利での借り換えを検討している人はぜひチェックしてみよう。
もうひとつの大きな魅力は、がんになると住宅ローン残高が半減する団信が「無料」でついていること。3人に1人はがんで死亡する「がん大国」の日本において、万が一の際に住宅ローンの返済負担が軽減されるという安心感は大きい。身内にがんを患う人が多くても、保険料を追加してオプションなどをつけるのが難しい人には「auじぶん銀行」を選ぶメリットはより大きくなるだろう。
借入可能額シミュレーション（年収別）の結果は？
auじぶん銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのだろうか。年収別の借入可能額（目安）をシミュレーションしてみた（新規借入）。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではないが、目安にはなるだろう。
| ◆auじぶん銀行の住宅ローンの借入可能額（年収別） | ||
| 年収 | 借入可能額（目安） | 月々の返済額 |
| 200万円 | 1560万円 | 3万9,877円 |
| 300万円 | 2340万円 | 5万9,816円 |
| 400万円 | 3120万円 | 7万9,755円 |
| 500万円 | 3910万円 | 9万9,950円 |
| 600万円 | 4690万円 | 11万9,889円 |
| 700万円 | 5470万円 | 13万9,828円 |
| 800万円 | 6250万円 | 15万9,767円 |
| 900万円 | 7040万円 | 17万9,961円 |
| 1000万円 | 7820万円 | 19万9,900円 |
| ※新規借入、変動金利(全期間引き下げプラン)が0.410%と仮定、借入期間35年としてシミュレーション。変動金利は変わらないものとし、ボーナスなし、別途手数料等が必要。auじぶん銀行「新規お借り入れシミュレーション」を参照。2021年1月調査 | ||
| ◆auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利 | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 （全期間引き下げプラン） |
借り換え 変動金利 （全期間引き下げプラン） |
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2021年3月 |
0.380% | 0.380% |
| ※変動金利「全期間引下げプラン」（じぶんでんき優遇割）。審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合がある | ||
| ◆auじぶん銀行の住宅ローンの詳細 | |
| 自社商品 | |
| 無料の団信の保障範囲 |
死亡・高度障害 |
| オプション保険の内容 （保険料） |
・がん100％保障（金利＋0.2%） ・11疾病保障（金利＋0.3%） |
| 事務手数料（税込） | 融資額×2.20%（税込） |
| 保証料（税込） | 0円（審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない） |
| 繰上返済手数料 （一部、WEB経由） |
0円（1円以上1円単位） |
| 繰上返済手数料 （全額、WEB経由） |
・変動金利／0円 ・固定金利／3万3000円（税込） |
| リフォーム費用算入 （新規借り入れ） |
× |
| リフォーム費用算入 （借り換え） |
○ ※他行で、 |
| 融資を受けられるエリア | 全国 |
| 契約方法 | WEB |
| 審査申し込み方法 | WEB |
| 仮審査の日数 | 最短1日～数日 |
| 本審査の日数 | 最短2～3営業日 |
| 審査完了から 融資までの日数 |
5営業日 |
|
仮審査から 借り入れまでの日数 |
最短で約15営業日 |
| 年収（給与所得者） | 200万円以上 |
| 勤続年数（給与所得者） | ー |
| 年収（個人事業主など） | 200万円以上 |
| 事業年数（個人事業主など） | ー |
| 年齢（借入時） | 満20歳以上〜満65歳未満 |
| 年齢（完済時） | 満80歳の誕生日まで |
| 借入額 | 500万円以上、2億円以下 |
| ◆auじぶん銀行「住宅ローン」商品詳細説明書（2021年1月29日現在） | |
| ご利用いただけるお客さま | 以下の条件を満たすお客さま ・auじぶん銀行に円普通預金口座をお持ちのお客さま ・お申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までの お客さま ・前年度の年収（自営業の場合は申告所得）が200万円以上のお客さま ・auじぶん銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただけるお客さま ・借入対象物件に第一順位の抵当権を設定していただけるお客さま ・日本国籍のお客さま、または永住許可を受けている外国籍のお客さま ・auじぶん銀行が定める借入条件に該当するお客さま |
| 資金使途・借入用途 |
ご自身またはご家族（※1）がお住まいになるための以下の資金 |
| 借入金額 |
500 万円以上 2 億円以内（10 万円単位） |
| 借入期間 |
1年以上 35 年以内（1 ヶ月単位） |
| 借入金利 |
住宅ローン規約に基づいたお客さまに適用される金利のことをいいます。 |
| 金利プラン |
基準金利から借入金利を引下げる「当初期間引下げプラン」と「全期間引下げプラン」の2 つの金利プランからお選びいただけます。ただし、審査結果によっては「保証付金利プラ  ※当初期間とは、以下のとおりです。
  |
| 金利タイプ |
金利プランを「当初期間引下げプラン」もしくは「全期間引下げプラン」をご選択の場合 ・「変動金利」「固定金利特約（2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年）」の2つの金利タイプからお選びいただけます。
金利プランが「保証付金利プラン」となる場合  ・各金利タイプにおいて、基準となる金利（基準金利）を定めており、市場金利をもとに下
金利タイプ変更手数料は、以下のとおりとなります。  |
| 返済方法 |
・「毎月返済」「毎月返済と半年毎増額返済の併用」からお選びいただき、半年毎増額返済は  |
| 返済日 | ・2日、7日、12日、17日、22日、27日からお選びいただきます。 ・お選びいただいた返済日に、auじぶん銀行円普通預金口座から自動引落としを行います。 そのため、返済日の19:00までに当該口座に残高がない場合は、引落としができず遅延損 害金が発生します。 ・返済日が、土・日・祝休日・12月31日～1月3日の場合は、翌営業日に自動引落としが行われます。 |
| 担保 |
・借入対象物件（土地・建物）に、auじぶん銀行を第一順位とする抵当権を設定いただきま |
| 保証人 | ・連帯保証人は原則不要です。ただし、ペアローンおよび収入合算をご利用の場合は、以下の通りとなります。
 ・借入対象物件（土地・建物）が共有名義の場合、共有される方は担保提供者（物上保証人）となります。 ※連帯債務の取扱いはありません。 |
| 保証料 | 審査の結果、保証会社をご利用いただく場合、保証料相当額は金利に含まれており、別途保 証料は発生しません。 |
| 繰上返済 |
・繰上返済は1円以上（1円単位）からご利用いただけます。 一部繰上返済：無料 全額繰上返済（変動金利タイプ）：無料 全額繰上返済（固定金利タイプの特約期間中）：33,000円（税込） |
| 事務手数料 | 借入金額に対して 2.20%（税込）の手数料がかかります。 |
| 条件変更手数料 | 5,500円（税込）の手数料がかかります。 |
| 団体信用生命保険（一般団信） | ＜保険金のお支払いについて＞ 万が一保険期間中に死亡または所定の高度障害状態になられた場合、または医師の診断書 等で保険会社により余命6ヶ月以内と判断された場合に、ローン残高の100％相当額が保 険金として支払われます。 ＜引受保険会社＞ クレディ・アグリコル生命保険株式会社 TEL：0120-60-1221（月～金曜日9:00～17:00＜祝休日・年末年始の休日を除く＞） ＜留意事項＞ ・保障内容の詳細については「被保険者のしおり」をご参照ください。また、保障内容のご 不明な点や、ご請求については上記引受保険会社までお問い合わせください。 ・「がん50％保障団信」、「がん100％保障団信」、「11疾病保障団信（生活習慣病団信）」へご加入の場合は、下記（がん50％保障団信/がん100％保障団信/11疾病保障団信（生活習慣病団信）へご加入の場合）をご参照ください。 |
| 遅延損害金 | ・年14.0％（1年を365日とする日割り計算） |
| 指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109 または03-5252-3772 受付時間/月～金曜日9：00～17:00（祝日および銀行の休業日を除く） |
| その他 | ・auじぶん銀行ウェブサイト内の住宅ローンシミュレーションにて、返済額の試算が可能です。 ・金利情勢などにより借入金利や商品内容を見直す場合があります。 ・お申込みに際しては、auじぶん銀行所定の審査を行います。審査結果によってはご希望に添いかねる場合があります。 |
| がん50％保障団信/がん100％保障団信/11 疾病保障団信（生活習慣病団信）へご加入の場合 | |
| ご利用いただけるお客様 | ・ご加入時に年齢が満 50 歳までのお客さま |
| 上乗せ金利 | ＜がん 50％保障団信＞ 保険料はauじぶん銀行が負担します（お客さまの負担はありません）。 ＜がん 100％保障団信＞ 借入金利に年 0.2％を上乗せします。 ＜11 疾病保障団信（生活習慣病団信）＞ 借入金利に年 0.3％を上乗せします。 |
| 保障プラン | ＜がん 50％保障団信＞ 正式名称: 団体信用生命保険がん保障特約条項（2013）付団体信用生命保険長期入院時保障 特約条項付団体信用生命保険リビング・ニーズ特約条項付団体信用生命保険 ＜がん 100％保障団信＞ 正式名称: 団体信用生命保険がん保障特約条項（2013）付団体信用生命保険長期入院時保障 特約条項付団体信用生命保険リビング・ニーズ特約条項付団体信用生命保険 ＜11 疾病保障団信（生活習慣病団信）＞ 正式名称: 団体信用生命保険がん保障特約があわせて付加される場合の特則付き団体信用 生命保険生活習慣病長期入院時保障特約条項付団体信用生命保険がん保障特約条項（2013）付団体信用生命保険がん診断給付特約条項（本人型）付団体信用生命保険上皮内がん・皮膚がん診断給付特約条項（本人型）付団体信用生命保険入院一時給付特約条項付団体信用生命保険リビング・ニーズ特約条項付団体信用生命保険 |
| 保険金のお支払いについて |
＜共通＞
・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険
・お借入日または加入承諾日以降に発生した傷害または発病した所定の疾病により、保険期
・お借入日または加入承諾日以後の保険期間中に対象の悪性新生物（がん）を原因として所 |
| auじぶん銀行住宅ローンセンター 0120-926-777 受付時間 平日9：00～20：00 土・日・祝休日9：00～17：00（12 月31 日～1 月3 日を除く） |
|
| 参照：auじぶん銀行「住宅ローン」商品詳細説明書（2021年1月29日現在） | |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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| 【最新版】今月の金利動向 【金利】翌月の金利予想 【金利動向】2021年の金利動向 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】16年分の金利推移 |
【住宅ローン基礎】8カ条 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】どの銀行がいい？ 【住宅ローン控除】メリット最大化法 |
【2021年3月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
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実質金利
（費用等含む） |
表面金利
（費用等除く） |
保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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1
位 |
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| 0.510% 全疾病＋がん50％ |
0.380%
|
0円
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借入額×2.2%
|
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| 【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2〜3営業日で回答など、審査スピードも速い ・じぶんでんきセット割引も用意。新電力「じぶんでんき」に加入できた場合、金利を0.03％引き下げるもので、適用されない場合の金利は0.41%。 ・審査の結果によっては保証付金利プランの金利が適用となる |
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| 【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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1
位 |
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| 0.510% |
0.380%
|
0円
|
借入額×2.2%
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| 【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・ネット銀行のジャパンネット銀行が、2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート ・業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある ・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる ・個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可 |
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| 【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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3
位 |
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| 0.540% 全疾病保障付き |
0.410%
|
0円
|
借入額×2.2%
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| 【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ ・全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心 ・変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める |
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| 【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
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| 0.571% 全疾病保障付き |
0.440%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス ・通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える ・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている ・審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする |
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| ※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
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