じぶん銀行住宅ローンの公式サイト

リフォーム一体型の住宅ローンなら低金利! 金利ランキング(新規借入)で徹底比較を[2021年1月最新版]

2021年1月4日公開(2021年1月4日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
バックナンバー

新規借入時にリノベーション(リフォーム)費用も一括借入できる「35年固定」住宅ローンの「住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム費用を一括借入が可能)」を作成した。手数料や諸費用、固定期間終了後の金利などを考慮して、本当に得する、新規借入の住宅ローンが分かるので参考にしよう。

リフォームローンは金利が高い

 中古住宅を購入した人は大抵、リフォーム(リノベーション)をするものだが、そこでリフォームローンを借りてはいけない。リフォームローンは変動金利で2~5%かかるが、リフォーム一体型の住宅ローンなら、「住宅費用+リフォーム費用」を1%程度の低金利で借りられる。

 ただし、どの住宅ローンがリフォーム一体型なのかを調べるのは非常に面倒だ。そこでリフォーム一体型の住宅ローンを探し出し、「住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム一体型)」を作成した!

 ランキングにはダイヤモンド不動産研究所が計算した「実質金利」を採用した。最初に適用される「表面金利」がいくら低くても、事務手数料や保証料が高ければ、結局割高になってしまう。こうした諸費用も加味して計算した「本当の金利=実質金利」であれば、本当にお得な住宅ローンを見つけられる。

 ぜひ、上位の複数の銀行に審査を依頼してみよう!

【2021年1月最新版、主要銀行版】
◆中古住宅のリノベーション費用も一括借入できる
「35年固定」住宅ローン金利ランキング
 (新規借入)
※借入金額3000万円、借入期間35年、35年固定金利

順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
0.941%
0.560%
0円
借入額×2.2%
【アルヒの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関で、フラット35の実行件数ナンバー1
・「スーパーフラット」は独自の商品で、頭金の割合が多くなるほど金利が低くなるという商品で、競争力がある
・金利Aプランは当初10年間、金利を0.5%差し引く
【関連記事】アルヒの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
2
三井住友信託銀行 <フラット35リフォーム・手数料定率・金利Aプラン(頭金10%以上)・21-35年固定>
1.096%
0.790%
0円
借入額×0.99%
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・大手信託銀行の一つで、自社商品のほか、フラット35も取り扱う
フラット35の手数料は借入額の0.99%と低めで競争力がある
・自社商品の30年固定金利は低金利なので、比較してみてもいい
・「フラット35リフォーム(Aプラン)」は、当初10年間、金利を0.5%差し引く
3
みずほ銀行 <住宅ローン ずっと安心、同じ金利で!全期間固定プラン(ネット専用、新規借入)・31-35年固定>
1.113%
0.980%
借入額×2.06%
33000円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い
・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい
・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
4
優良住宅ローン <フラット35リノベ・金利Aプラン(頭金10%以上)・21-35年固定>
1.134%
0.790%
0円
借入額×1.6%
【優良住宅ローンの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」を販売する住宅ローン専門会社
手数料が低めでフラット35を扱う会社の中では競争力がある。手数料は、借入金額×1.6%
・全国で融資可能で、東京以外の遠隔地の場合、正式な契約などは同社が出張して行う。
・金利Aプランは当初10年間、金利を0.5%差し引く
5
りそな銀行 <フラット35リノベ・金利Aプラン(頭金10%以上)・21-35年固定>
1.150%
0.790%
0円
借入額×1.87%
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的
・長期固定金利の住宅ローンについては、住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」だけでなく、独自の商品も提供する
インターネット利用で、一部繰り上げ返済手数料が無料
・「フラット35リノベ(Aプラン)」は、当初10年間、金利を0.5%差し引く
6
1.276%
1.400%
0円
165000円
【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・長期固定には、「ステップダウン金利タイプ」と「長期固定金利タイプ」がある
・ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下がっていくという特徴ある商品。ただし手数料は16.5万円で、「長期固定金利タイプ」(手数料5.5万円から)より高い
・実質金利(総支払額)で比較することで、他商品よりも有利かどうかが分かる
【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
7
1.357%
1.250%
0円
33000円
【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・全国に13ある労働金庫の一つで、中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象
・誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引
金利は必ずしも低くはないものの、諸費用は大手銀行よりも安め。
公式サイトはこちら
8
1.418%
1.280%
0円
借入額×2.2%
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・3大メガバンクのひとつ
長期固定金利については、自社商品と、フラット35を取り扱う
・WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇

・夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約(残高保障型は金利0.5%上乗せ)」など、オプションの保障が充実
【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
9
1.630%
全疾病保障付き
1.490%
0円
借入額×2.2%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
・通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える
・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている
・審査結果によっては、表面金利に年0.1%を上乗せする
【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
10
三菱UFJ銀行 <住宅ローン ずーっと固定金利コース(事務手数料型)・31-35年固定>
1.902%
1.760%
0円
借入額×2.2%
【三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・同じグループである三菱UFJ銀行の住宅ローン「三菱UFJネット専用住宅ローン」を販売
・ネット専用商品であるため、三菱UFJ銀行の住宅ローンよりも低金利だが、一方で手数料は2.2%かかる
・事前審査はネットで完結し、正式審査もウェブまたは郵送で対応するので便利
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、35年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。
  • RSS最新記事
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]
住宅ローン返済額シミュレーション 借入可能額シミュレーション

 

【金利動向】おすすめ記事 【基礎】から知りたい人の記事
【最新版】今月の金利動向
【金利】翌月の金利予想
【金利動向】2021年の金利動向
【変動金利】上昇時期は?
【変動金利】16年分の金利推移
【住宅ローン基礎】8カ条
【審査】の基礎
【借り換え】の基礎
【フラット35】どの銀行がいい?
【住宅ローン控除】メリット最大化法
【注目の記事はこちら】 (クリックで該当する情報へ移動します)
【金利】132銀行の住宅ローン金利動向をプロが比較(毎月更新)
【金利】変動金利が上がる時期を大胆予測!引き上げは2023年?
【読み物】東京の年収700万円台世帯が破綻必至な理由とは?
【借り換え】多くの人は「高い変動金利」のまま損している! 
【諸費用】手数料・引越し代も借りられる銀行は?(17銀行比較)
【審査】「審査基準」を17銀行で比較! 必要な年収、勤続年数は?
<Sponsored Content> auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!
住宅ローンおすすめ比較

【auじぶん銀行の住宅ローン】
がんと診断されるとローン残高が半分!
トップクラスの低金利も魅力⇒
関連記事はこちら

「8疾病+ケガ・病気」まで無料保障する
住信SBIネット銀行⇒関連記事はこちら

住信SBIネット銀行 ネット銀行住宅ローンはこちら!

 

新生銀行は来店不要 フラット35ならアルヒ 三井住友銀行はアプリが便利
新生銀行 ネット銀行住宅ローンはこちら!
アルヒの住宅ローンはこちら!
三井住友銀行の住宅ローン
団信保険料・保証料が0円。トータルでおトク⇒関連記事はコチラ アルヒなら、フラット35の手数料・金利が安い関連記事はコチラ Web申込なら低金利でおとく!関連記事はコチラ!

 132銀行の住宅ローンを比較

>>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
 ネット銀行   イオン銀行 auじぶん銀行 ジャパンネット銀行 新生銀行 住信SBIネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行
 都市銀行  三井住友銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 りそな銀行
 信託銀行 ・その他金融機関  アルヒ SBIマネープラザ 三井住友信託銀行 三菱UFJ信託銀行 中央労働金庫 東北ろうきん  新潟ろうきん  長野ろうきん  静岡ろうきん  北陸ろうきん  東海ろうきん  近畿ろうきん  中国ろうきん  四国ろうきん  九州ろうきん  沖縄ろうきん  優良住宅ローン JAバンク埼玉<JAさいたま>
 地方銀行  北海道銀行  青森銀行  みちのく銀行  秋田銀行  北都銀行  荘内銀行  山形銀行  岩手銀行  東北銀行  七十七銀行  東邦銀行  群馬銀行  足利銀行  筑波銀行  常陽銀行  埼玉りそな銀行  武蔵野銀行  千葉銀行  横浜銀行  千葉興業銀行  きらぼし銀行  第四銀行  静岡銀行  山梨中央銀行  八十二銀行  北陸銀行  富山銀行  北國銀行  福井銀行  スルガ銀行  清水銀行  大垣共立銀行  十六銀行  三重銀行  百五銀行  滋賀銀行  京都銀行  関西みらい銀行  池田泉州銀行  南都銀行  紀陽銀行  但馬銀行  鳥取銀行  山陰合同銀行  中国銀行  広島銀行  山口銀行  阿波銀行  百十四銀行  伊予銀行  四国銀行  福岡銀行  筑邦銀行  佐賀銀行  十八親和銀行  肥後銀行  大分銀行  宮崎銀行  鹿児島銀行  琉球銀行  沖縄銀行  西日本シティ銀行  北九州銀行
 第二地方銀行  北洋銀行  きらやか銀行 北日本銀行  仙台銀行  福島銀行  大東銀行  東和銀行  栃木銀行  京葉銀行 東日本銀行  東京スター銀行 神奈川銀行  大光銀行 長野銀行 富山第一銀行  福邦銀行  静岡中央銀行  愛知銀行  名古屋銀行  中京銀行  第三銀行  みなと銀行 島根銀行  トマト銀行  もみじ銀行  西京銀行  徳島大正銀行  香川銀行  愛媛銀行  高知銀行  福岡中央銀行  佐賀共栄銀行  長崎銀行  熊本銀行  豊和銀行  宮崎太陽銀行  南日本銀行  沖縄海邦銀行
TOP