
大光銀行の住宅ローンの金利(新規・借り換え)、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。大光銀行は新潟県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
大光銀行の住宅ローンの特徴は?
大光銀行は、新潟県長岡市に本店を置く第二地方銀行です。
大光銀行の住宅ローン「住まいるいちばんネクストV」なら、家電購入資金やインテリア・エクステリア資金なども住宅ローンと一緒にまとめて融資してくれるのが特徴です。
2025年2月の住宅ローン金利は?(新規借入・借り換え)
大光銀行は、自社の住宅ローン「たいこう住宅ローン」「住まいるいちばんネクストV(ファイブ)」「 コフレディア女性専用住宅ローン『たて美ちゃん』」などをラインアップしています。金利タイプは、変動金利、3年固定、5年固定、10年固定を用意しています。
そのほか、「フラット35」(住宅金融支援機構との提携商品)も取り扱いがあります。「フラット35」は、全期間固定金利の商品で、借入期間は15年以上、35年以下です。
では、主要な住宅ローンの金利(新規借入、借り換え)を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。
大光銀行の住宅ローン金利推移(主要商品)
年月 | 変動金利 | 10年固定 | フラット35(21-35年固定) | フラット35(21-35年固定) |
---|---|---|---|---|
たいこう住宅ローン | たいこう住宅ローン | フラット35(定率方式、頭金10%以上、借り換えは頭金なし) | フラット35S(定率方式、頭金10%以上) | |
新規借入 | ● | ● | ● | ● |
借り換え | ● | ● | ● | |
2025/02 | 0.875% | 1.500% | 1.890% | 1.390% |
2025/01 | 0.875% | 1.400% | 1.860% | 1.360% |
2024/12 | 0.875% | 1.350% | 1.860% | 1.360% |
2024/11 | 0.725% | 1.350% | 1.840% | 1.340% |
2024/10 | 0.725% | 1.400% | 1.820% | 1.320% |
2024/09 | 0.725% | 1.450% | 1.820% | 1.320% |
2024/08 | 0.725% | 1.350% | 1.840% | 1.340% |
2024/07 | 0.725% | 1.350% | 1.840% | 1.340% |
2024/06 | 0.725% | 1.250% | 1.850% | 1.350% |
2024/05 | 0.725% | 1.250% | 1.830% | 1.330% |
2024/04 | 0.725% | 1.250% | 1.820% | 1.320% |
2024/03 | 0.725% | 1.150% | 1.840% | 1.340% |
2024/02 | 0.725% | 1.200% | 1.820% | 1.320% |
2024/01 | 0.725% | 1.200% | 1.870% | 1.620% |
2023/12 | 0.725% | 1.150% | 1.910% | 1.660% |
2023/11 | 0.725% | 1.100% | 1.960% | 1.710% |
2023/10 | 0.725% | 1.100% | 1.880% | 1.630% |
2023/09 | 0.725% | 1.100% | 1.800% | 1.550% |
2023/08 | 0.725% | 1.100% | 1.720% | 1.470% |
2023/07 | 0.725% | 1.100% | 1.730% | 1.480% |
2023/06 | 0.725% | 1.100% | 1.760% | 1.510% |
2023/05 | 0.725% | 1.100% | 1.830% | 1.580% |
2023/04 | 0.725% | 1.100% | 1.760% | 1.510% |
2023/03 | 0.725% | 1.100% | 1.880% | 1.630% |
2023/02 | 0.725% | 1.100% | 1.880% | 1.630% |
2023/01 | 0.725% | 0.900% | 1.680% | 1.430% |
2022/12 | 0.725% | 0.900% | 1.650% | 1.400% |
2022/11 | 0.725% | 0.900% | 1.540% | 1.290% |
2022/10 | 0.725% | 0.900% | 1.480% | 1.230% |
2022/09 | 0.725% | 0.900% | 1.520% | 1.270% |
2022/08 | 0.725% | 0.900% | 1.530% | 1.280% |
2022/07 | 0.725% | 0.900% | 1.510% | 1.260% |
2022/06 | 0.725% | 0.900% | 1.490% | 1.240% |
2022/05 | 0.725% | 0.900% | 1.480% | 1.230% |
2022/04 | 0.725% | 0.900% | 1.440% | 1.190% |
2022/03 | 0.725% | 0.900% | 1.430% | 1.180% |
2022/02 | 0.725% | 0.900% | 1.350% | 1.100% |
2022/01 | 0.725% | 0.900% | 1.300% | 1.050% |
2021/12 | 0.725% | 0.900% | 1.330% | 1.080% |
2021/11 | 0.725% | 0.900% | 1.330% | 1.080% |
2021/10 | 0.725% | 0.900% | 1.300% | 1.050% |
2021/09 | 0.725% | 0.900% | 1.330% | 1.080% |
2021/08 | 0.725% | 0.900% | 1.330% | 1.080% |
2021/07 | 0.725% | 0.900% | 1.330% | 1.080% |
2021/06 | 0.725% | 0.900% | 1.350% | 1.100% |
2021/05 | 0.725% | 0.900% | 1.360% | 1.110% |
2021/04 | 0.725% | 0.900% | 1.370% | 1.120% |
2021/03 | 0.725% | 0.900% | 1.350% | 1.100% |

【関連記事はこちら】>>住宅ローン金利(132銀行・1000商品)の最新動向、金利推移は?
以下の返済額シミュレーションでは、大光銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンをランキング形式で比較することができるので、参考にしてください。
「大光銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
大光銀行の審査基準は?(年収、勤続年数など)
大光銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。
審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。
ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。
【関連記事はこちら】>>わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算!「借入可能額シミュレーション」
◆大光銀行の審査基準
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|
借入額 | ・100万円以上1億円以内(10万円単位) ・土地のみの場合:100万円以上7,000万円以内(10万円単位) ※ただし、都市計画法による指定区域外(無指定区域)は5,000万円が限度 |
借入期間 | 1.新築物件:35年以内 2.中古物件 ・一戸建て住宅:35年以内(築後10年未満物件)、25年以内(築後10年以上物件) ※ただし、借地物件については、20年(築後経過年数)以内とする ・マンション:35年以内(築後10年未満物件)、45年(築後経過年数)以内(築後10年以上物件) ※築後経過年数とは、原則として表示登記日より申込日までの年数 3.土地のみ物件:20年以内 |
融資を受けられるエリア | 新潟県、群馬県、埼玉県、東京都、神奈川県 |
使いみち (資金使途) |
本人または家族が居住することを目的とした下記資金とする 1.新築・増改築資金 2.土地付建物・マンション購入資金(中古物件購入を含む) 3.土地購入資金(3年以内に住宅を建てることを原則とする) ※地目が農地の場合は、農地転用許可書が必要 4.別荘などの購入資金(管理組合等、管理体制の整っている別荘地内の新築物件に限る) 5.店舗付住宅、事務所付住宅購入資金 ※居住部分の床面積が総面積の30%以上あることが必要 店舗または事務所部分は自用に限り、賃貸は対象外とする 6.2件目の住宅購入資金(必要性が認められる場合に限る) 7.住宅に関連する融資金の借り換え資金 |
年収 (給与所得者) |
前年度税込年収が200万円以上で、継続して安定した収入が見込まれる方 |
勤続年数 (給与所得者) |
勤続年数1年以上 |
年収 (個人事業主等) |
前年度税込年収が200万円以上かつ、過去3年間の平均年収でも200万円以上で、継続して安定した収入が見込まれる方 |
事業年数 (個人事業主等) |
営業年数3年以上 |
年齢(借入時) | 満20歳以上69歳以下 |
年齢(完済時) | 81歳以下 |
その他条件 | 大光銀行所定の団体信用生命保険にご加入いただける方 (株)かんそうしんの保証が受けられる方 |
※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を |
団体信用生命保険のラインアップは?
まず、団体信用生命保険(団信)の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。
もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、追加の団信に入る必要があります(一部の銀行を除く)。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行、住信SBIネット銀行などは、無料の団信が充実しています。
なお、住宅金融支援機構との提携商品である「フラット35」は団信に加入しないことも可能ですが、大半の人が「機構団信」に加入しています。「死亡・身体障害状態」になると、住宅ローンの支払いが免除されます。身体障害状態とは、身体障害認定1級・2級相当で、民間銀行の高度障害状態よりも保障範囲が広くなっています。
大光銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。
◆大光銀行の主要な団体信用生命保険は? |
|
一般団信 (死亡・高度障害) |
無料 |
がん団信 | 金利+0.1% |
8大疾病団信 | 金利+0.3% |
8大疾病補償付債務返済支援保険 | 金利+0.2% |
※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を |
大光銀行の手数料・保証料はいくら?
住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要です。
「手数料」は、「借入額に比例した手数料(借入額×2.2%など)」と、「定額手数料(一律10万円など)」があり、借入時に一括前払いします。
「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります(一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能)。
同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。
大光銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。
◆大光銀行の「(株)かんそうしん保証付「住宅ローン」」の手数料・保証料 |
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手数料(税込) | 55,000円 |
保証料 | ・保証料一括前払型の場合、融資期間20年で、融資金額1,000万円あたり、148,340円 ・保証料分割後払型の場合、保証料は融資金利に含まれる |
一部繰上返済手数料 | 無料 ※保証会社宛に手数料が必要となるが、返戻保証料より差し引きするため別途不要 |
全部繰上返済手数料 | 無料 ※保証会社宛に手数料が必要となるが、返戻保証料より差し引きするため別途不要 |
※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を |
メリット・デメリットは?
大光銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。
一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。
借入可能額シミュレーション(年収別)の結果は?
大光銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのでしょうか。そこで、年収別の借入可能額(目安、平均的な金利で試算)をダイヤモンド不動産研究所独自の基準でシミュレーションしてみました(新規借入)。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではありませんので、目安としてください。
【関連記事はこちら】>>わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算!「借入可能額シミュレーション」
◆大光銀行の住宅ローンの借入可能額(年収別) |
||
年収 | 借入可能額(目安) | 月々の返済額 |
---|---|---|
200万円 | 1,411万円 | 3.9万円 |
300万円 | 2,117万円 | 5.9万円 |
400万円 | 3,226万円 | 8.9万円 |
500万円 | 4.033万円 | 11.2万円 |
600万円 | 4,839万円 | 13.4万円 |
700万円 | 6,351万円 | 17.6万円 |
800万円 | 7,259万円 | 20.1万円 |
900万円 | 8,166万円 | 22.6万円 |
1000万円 | 9,074万円 | 25.1万円 |
※新規借入。審査モデルは公開されていないため、以下のモデルで試算。借入期間35年、ボーナス払いなし、融資手数料等が別途必要。審査金利3.50%。返済比率は年収400万円未満は35%以下、年収700万円未満は40%以下、年収700万円以上は45%以下。融資金利は、0.875%(商品名「たいこう住宅ローン」(変動・新規借入) |
大光銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
大光銀行の住宅ローンを利用するなら、まず仮審査を受けます。新潟県外に住んでいる人はインターネット申し込みを利用できないため、最寄りの支店に問い合わせましょう。申し込み後、銀行から申し込みを受け付けた旨の電話があります。申し込み内容の確認や、別途、書類の提出を依頼される場合があります。個人事業主や法人役員は、確定申告書類・決算書類などを提出する必要があるため、担当者から連絡があります。銀行と保証会社が仮審査を行い、審査結果は電話で通知されます。
正式申し込みの手順は?
店舗やローンスクエアに行き、正式な申し込み手続きをします。その際、必要書類や印鑑を持って行きます。ローンスクエアなら土・日も手続きできます。銀行と保証会社が本審査を行います。
借り入れまでの流れ
窓口にて、ローンの契約を結びます。契約を締結したら、銀行が資金を口座へ入金します。入金後は、銀行が必要額を支払先へ振り込みます。
必要書類は?
必要な書類は、土地の面積や所在地がわかるもの、建物の面積・築年数がわかるもの、年収や勤務年数がわかる書類、勤務先の住所・電話番号がわかる資料などです。借り換えの場合は、現在利用している住宅ローンの返済予定表が必要です。大光銀行の公式サイト
返済額シミュレーションで、他銀行と比較を!
住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。
ダイヤモンド不動産研究所では、大光銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。
「大光銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
【関連記事】>>新潟県の主要な銀行の金利を見る
地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q地銀とネット銀行の違いは?
- A
住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。 - z
- Qフラット35の金利は横並び?
- A
フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
- Q住宅ローン選びのコツは?
- A
住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
【今月の金利】 【来月の金利】 【2024年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は? 【変動金利】何%上昇する? |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2025年2月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
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- 表面金利
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。