auじぶん銀行の住宅ローン

住宅ローン借り換えでリフォーム費用を上乗せできる銀行は?【住宅ローンランキング】[2024年4月最新版]

2024年5月1日公開(2024年5月13日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
監修者 淡河範明:住宅ローンアドバイザー

住宅ローンの借り換え時に、リフォーム費用を上乗せして借りられる銀行はどこ? リフォームを思い立ったら、事務手数料や保証料込みの実質金利で比較した「住宅ローン金利ランキング(借り換え時に、リフォーム費用を一括借入可能)」を活用しよう。

住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]

借り換え2024年5月最新 主要銀行版

リフォーム一体型
住宅ローンランキング

※借入金額2500万円、借入期間30年で試算

実質金利(手数料込)
0.470%
総返済額 2647万円
表面金利
年0.290%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
86,400円
おすすめポイント

手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。

 

10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。

商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。

 

審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。

 

なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。

利用者の評判・口コミ

SBI新生銀行(旧・新生銀行)の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

評価ポイント:金利については、「他行よりも低い金利で借りられた」などの意見が多い。諸費用については、5.5万円〜と非常に安い商品もあるために評価する声がある一方で、司法書士関連費用が高いとの声もあった。団信はガン団信が借入金利に0.1%上乗せで付帯できることなどが割安であるため、評価された。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 初期費用が安い代わりに、金利はやや高い(職業:会社員 技術職、年収約1400万円、埼玉県在住、48歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.650%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2021年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 借り換えで、以前の銀行より低い金利になった(職業:医療業・事務、年収約600万円、神奈川県在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.290%位
物  件新築マンション
借入金額2700万円
借入時期2023年10月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他のネットバンクの金利はもっと安かった(職業:不動産営業、年収約500万円、福岡県在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.675%位
物  件中古マンション
借入金額1900万円
借入時期2020年1月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 約60万円だったが、妥当かなと思う(職業:会社員 倉庫業、年収約500万円、大阪府在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.290%位
物  件新築戸建て
借入金額1800万円
借入時期2023年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 高かったが相場を知らないので妥当としか思えない(職業:金融、東京都在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額4700万円
借入時期2023年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 全体的に少し高めだった(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ 十分な内容だった(職業:医療業・事務、年収約600万円、神奈川県在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.290%位
物  件新築マンション
借入金額2700万円
借入時期2023年10月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ガン団信がつけられて良かった(職業:金融、東京都在住、32歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.390%位
物  件新築マンション
借入金額4700万円
借入時期2023年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 精神疾患があっても入れた(職業:パートアルバイト、神奈川県在住、39歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.4%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2020年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:5.0★★★★★ ネットで完結してわからない事には電話で丁寧に教えてくれた。(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネット完結で早い(職業:パートアルバイト、神奈川県在住、39歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.4%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2020年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネットで、楽でした(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 早く審査を終わらせてくれたので助かった(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ わかりやすく説明してくれた(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ オンラインで完結したので、素晴らしかった(職業:電気通信業、年収約600万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間33年
金  利0.290%位
物  件中古マンション
借入金額4500万円
借入時期2023年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ スタッフの対応が良い(職業:乗務員、年収約700万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額3500万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 数年後、金利がどうなってるか不安(職業:会社員 物流関連、年収約500万円、大阪府在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.500%位
物  件新築マンション
借入金額3200万円
借入時期2021年11月
推奨度合全く勧めない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不必要な連絡がない(職業:出版 管理職、年収約800万円、神奈川県在住、47歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.450%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2022年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 SBI新生銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)
借入額
500万円以上3億円以下(10万円単位)
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)
借入期間
5年以上35年以内(1年単位)
(長期固定金利タイプまたはステップダウン金利タイプの場合は、21年以上35年以内)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
年収
(給与所得者)
300万円以上
勤続年数
(給与所得者)
2年以上
年収
(個人事業主等)
300万円以上(2年平均)
事業年数
(個人事業主等)
2年以上
年齢
(借入時)
20歳以上65歳以下
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること
無料の団信
一般団信(加入時年齢:65歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
安心保障付団信(加入時年齢:65歳以下)
11万円
要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
自社商品は、3大疾病50%保障が無料付帯
実質金利(手数料込)
0.500%
総返済額 2657万円
表面金利
年0.320%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
86,722円
おすすめポイント

3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応

※同社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せ。借入期間が35年超の場合は、住宅ローン金利に年0.15%を上乗せ
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。

 

住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。

 

審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。

 

審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。

 

ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる(現在の金利設定の場合)ので、気をつける必要があります。

 

なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。

利用者の評判・口コミ

住信SBIネット銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
4.2★★★★
諸費用の妥当さ
3.6★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.5★★★★
審査の満足度
4.0★★★★
借入後の対応
3.6★★★★
人に勧めたい
3.9★★★★
総合評価
3.8★★★★

評価ポイント:3大疾病にかかると住宅ローン残高が50%になる団信が無料付帯しており、評価が高い。他国と比較して低金利だったとの声も多い。手続きはネットで完結するため便利だ(調査対象50人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 他行より低い金利で満足しています(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他銀行より金利が低かった(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 他行よりだんぜん低い(職業:ソフトウェア業・総務、年収約900万円、福岡県在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.395%位
物  件新築マンション
借入金額3600万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 安いとは言えないが妥当だと思う(職業:建設業 設計、年収約600万円、東京都在住、40歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件中古マンション
借入金額3700万円
借入時期2021年8月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 高い値段だったが、まあ相場かなと思う(職業:食品関係の事務職、東京都在住、38歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額1600万円
借入時期2023年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 2%+消費税は一般的な手数料水準だと思う(職業:エネルギー、年収約900万円、大阪府在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.457%位
物  件新築戸建て
借入金額3400万円
借入時期2019年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ 無料の団信で十分だと思った(職業:会社員、年収約800万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.420%位
物  件中古マンション
借入金額2100万円
借入時期2022年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 割増なしでがんと就労不能の補償がある(職業:会社員 運輸倉庫業、年収約900万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.389%位
物  件新築マンション
借入金額5500万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 無料の団信が充実していた(職業:ソフトウェア業・総務、年収約900万円、福岡県在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間27年
金  利0.395%位
物  件新築マンション
借入金額3600万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:4.0★★★★ 近所まで来てくれた(職業:会社員、年収約400万円、東京都在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.48%位
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2019年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ ネット銀行であるが、わざわざ対面で説明してくれた(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ スムーズに進んだ(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 転職して間もない時期でもあり、また当時通院もしていたので、審査を取るのが難しいと思っていたが、あっさり通ってしまったので助かった(職業:情報通信業・システムエンジニア、年収約1000万円、埼玉県在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.320%位
物  件新築戸建て
借入金額4700万円
借入時期2023年4月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ すぐに審査が通った(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は自分の希望が通った(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ アプリで返済状況も確認できるし、繰り上げ返済もネットで出来るから満足(職業:鉄鋼商社の総務・経理担当、年収約1100万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間28年
金  利0.440%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2022年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ アプリで簡単に各種手続できる(職業:会社員・専門職/公認会計士、年収約1000万円、大阪府在住、45歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.395%位
物  件中古マンション
借入金額5000万円
借入時期2021年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 特に不満がなかった(職業:ITでエンジニア、年収約700万円、埼玉県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3800万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 住信SBIネット銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.2%
■フラット35
【保証型】
融資額×2.2%
【買取型・新規借入】
融資額×1.1%
【買取型・借り換え】融資額×0.99%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は33,000円)
■フラット35
店頭のみ、無料
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限
※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
住宅に関する次の資金
・【新規住宅ローン】ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金、これにかかわる諸費用、健全な個人消費資金
・【借換住宅ローン】ご本人のご自宅にかかわる現在お借入中の住宅ローンの借換資金、これにかかわる諸費用、借換えと同時に行う増改築資金、健全な個人消費資金
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満65歳以下
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
■自社商品
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険への加入を認められる方、国内に住んでいる方
無料の団信
一般団信
+全疾病保障
+スゴ団信・3大疾病50プラン(借入時年齢:40歳以下)
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合)
全疾病保障(けが・病気により就業不能状態が12ヵ月継続すると、住宅ローン残高がゼロ円に)
3大疾病50プラン(がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が50%に)
オプション
(特約)の団信
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳未満)
金利+0.20%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳以上)
金利+0.40%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
ワイド団信
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
ネット契約なら、印紙代が不要でお得
3位

三菱UFJ銀行

住宅ローン(事務手数料型)・変動金利

実質金利(手数料込)
0.526%
総返済額 2665万円
表面金利
年0.345%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
86,990円
おすすめポイント

①審査でさらに低い金利提示も!
②7大疾病団信保障の保険料支払型は若い時の保険料が安く、中途解約もOK

※上限金利を表示。適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定する。
口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住宅ローンの商品設計は、いろいろ評価できると思います。一時期金利が低くなって競争力が高い印象でしたが、最近はそうでもありません。商品をよく改定するのでわかりにくい部分もあります。

 

ただし、実際の現場のスタッフは顧客本位の対応で積極的に相談に乗ってくれます。

 

審査は厳しい面も、やや緩い面もあるように感じますが、ルールを厳格に守る印象が強いです。住宅を投資用にしていたら、直ちに全額回収をしようとするような厳しさがあります。

 

「7大疾病団信」については、「金利上乗せ型」か、毎月別途支払う「保険料支払型」が選べます。「保険料支払型」は若いうちの保険料は安く、途中解約もできるというメリットがありますが、年齢とともに掛金が上がっていくタイプなので、住宅ローン残高が少なくなってきたら中途解約するなどの対応をしたいところです。

 

注文住宅を建設する際は、注意が必要です。本審査の時点で「工事請負契約」が必要になります。また、土地を先行購入するための融資には応じてくれますが、建設資金を分割支払いする場合には、例外はありますが応じてくれません。融資実行と支払タイミングが合わせづらく、状況によっては使いにくいです。

利用者の評判・口コミ

三菱UFJ銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.6★★★★
諸費用の妥当さ
3.9★★★★
団信の満足度
3.9★★★★
手続きの満足度
4.0★★★★
審査の満足度
4.2★★★★
借入後の対応
3.9★★★★
人に勧めたい
4.0★★★★
総合評価
4.0★★★★

評価ポイント:大手銀行ならではの安心感を評価する声が多い。手続きや審査についても満足度は高めだ。金利の満足度はネット銀行に比べるとやや劣るが、それでも低金利との評判は多い(調査対象54人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 今の金利水準より低い(職業:会社員、年収約600万円、千葉県在住、36歳、男性)

金利種別20年固定
借入期間15年
金  利1.269%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2022年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 安い金利だと思う(職業:IT、年収約800万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.400%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2019年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 安心感と信頼感から(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 50万円程度で全ての内容が終わったので比較的安いと感じました(職業:医療機器製造販売業、年収約600万円、東京都在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.450%位
物  件中古マンション
借入金額1900万円
借入時期2021年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 妥当と感じたから(職業:通信 営業、年収約1800万円、埼玉県在住、51歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額7000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他を見ても同じくらいだった(職業:IT業で、SE、年収約500万円、京都府在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.800%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ 安心感と信頼感があり納得できる(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 想定内の費用で収まり満足(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ がん保険などもあり満足している(職業:公務員、年収約700万円、神奈川県在住、48歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.50%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:5.0★★★★★ スムーズで困らなかったです(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 丁寧で、わかりやすく、常に先回りして対応してくれた(職業:IT業で、SE、年収約500万円、京都府在住、46歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.800%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2021年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不勉強なので丁寧に教えてくれたと思います(職業:営業事務、年収約400万円、埼玉県在住、53歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間
金  利1.250%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年3月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 審査はスムーズで安心感がありました(職業:製造業  代表、年収約800万円、愛知県在住、53歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間5年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額2200万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ スムーズに審査通れたのは助かった(職業:営業事務、年収約400万円、埼玉県在住、53歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間
金  利1.250%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年3月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査に影響はなく問題なかった。(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ 親身に対応してくれた(職業:事務職、年収約500万円、東京都在住、47歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3900万円
借入時期2021年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 返済状況の確認が簡単にできるので安心(職業:製造業、総務職、年収約600万円、埼玉県在住、46歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間10年
金  利0.400%位
物  件新築マンション
借入金額2500万円
借入時期2019年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ アプリで返済状況を確認できる(職業:飲食、年収約300万円、東京都在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間10年
金  利0.518%位
物  件新築戸建て
借入金額1000万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 三菱UFJ銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
<保証料一括前払い型>
事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
<保証料利息組込み型>
事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
<事務手数料型>
事務手数料:融資額×2.20%、保証料:なし
保証料
上記を参照
繰上返済手数料(一部)
インターネット:無料
電話、テレビ窓口:5,500円
窓口:16,500円
繰上返済手数料(全額)
インターネット:16,500円
電話・テレビ窓口:22,000円
窓口:33,000円
借入額
500万円以上1億円以内(10万円単位)
借入期間
2年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金
住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用
年収
(給与所得者)
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
18歳以上70歳の誕生日まで
年齢
(完済時)
80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(3大疾病保障充実タイプ)】(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で入院した場合。または、4つの生活習慣病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(安心の保険料タイプ)】(借入時年齢:56歳の誕生日まで)
【7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉(安心の保険料タイプ)】(借入時年齢:56歳の誕生日まで)ワイド団信(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
4位

三井住友信託銀行

住宅ローン 全期間一定金利引下げ・融資手数料型(借り換え)・変動金利

実質金利(手数料込)
0.541%
総返済額 2670万円
表面金利
年0.360%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
87,152円
おすすめポイント

30年の長期固定金利は競争力あり

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

三井住友信託銀行は、住宅ローンに力を入れている銀行の一つ。30年の長期固定金利はとても低めになっています。

 

審査は基本的に厳しいです。特に不動産評価が厳しいため、新規借入、借り換えどちらでも、希望金額を全額借りられないことがあります。

では、厳しすぎるかと言えば、そうとも限りません。保証会社が2系統あり、申し込んでおけばどちらかで審査が通ることもあります。ただし、保証会社によって、金利が高くなることもあります。必ず融資が必要な場合は、他の銀行でも住宅ローンを申し込みしておくのがいいでしょう。

 

実際の手続きを進める場合、事前審査まではネットでもOKですが、実際の契約になると店舗のみになります。また事実上、住宅ローンセンターのスタッフは住宅ローンに精通していると見らますが、支店では、住宅ローンには慣れていないことがあるため、住宅ローンセンターが遠い地域の人には不便かもしれません。

利用者の評判・口コミ

三井住友信託銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.8★★★★
諸費用の妥当さ
3.4★★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.7★★★★
審査の満足度
3.9★★★★
借入後の対応
3.6★★★★
人に勧めたい
3.6★★★★
総合評価
3.7★★★★

評価ポイント:30年固定金利が比較的割安であり、評価する声が多かった。対面での販売が中心とみられ、店舗で丁寧に説明してくれたことなどをも評価されている(調査対象50人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 金利優遇があり長期固定の割に安い金利になった(職業:会社員、年収約800万円、東京都在住、33歳、女性)

金利種別30年固定
借入期間30年
金  利1.100%位
物  件中古マンション
借入金額6200万円
借入時期2021年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より低金利だった(職業:電池メーカーの内部統制、年収約900万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利
物  件中古戸建て
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 変動金利で1%未満の金利だから(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 相場がわからないけど高いと感じなかった(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料が思ったより安かった(職業:薬局薬剤師、年収約600万円、兵庫県在住、37歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額6000万円
借入時期2020年1月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料が他社に比べ安かったです(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ がん団信が低い金利で上乗せでつけられた(職業:団体職員、人事総務、年収約600万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.43%位
物  件新築戸建て
借入金額4800万円
借入時期2021年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 8大疾病対応にしました(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 持病があったが、それでも入れた(職業:飲食業の法務、年収約600万円、大阪府在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.770%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2020年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:4.0★★★★ 親切丁寧にガイダンス頂いております(職業:電池メーカーの内部統制、年収約900万円、東京都在住、52歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利
物  件中古戸建て
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 対面でわかりやすい説明と適宜、電話とネットのフォローがあったため(職業:会社員・企画職、年収約800万円、東京都在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.275%位
物  件新築マンション
借入金額2100万円
借入時期2019年2月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 細かく説明して貰い、不安感や疑問点が解消されました(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 2日後には、審査結果が出ました。(職業:公務員、年収約800万円、大阪府在住、55歳、男性)

金利種別5年固定
借入期間
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4900万円
借入時期2020年3月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は希望通りの額だった(職業:建築資材専門商社・営業事務、年収約600万円、東京都在住、42歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.475%位
物  件新築マンション
借入金額3400万円
借入時期2020年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ そのまま希望が通った(職業:IT営業、年収約1000万円、東京都在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.350%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年7月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 出産したら金利オフのキャンペーンが2回使えた(職業:会社員 事務職、年収約400万円、神奈川県在住、35歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.545%位
物  件新築戸建て
借入金額
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 不満は、特にない(職業:飲食業の法務、年収約600万円、大阪府在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.770%位
物  件中古戸建て
借入金額2700万円
借入時期2020年5月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 返済状況の確認がネット上でできてよい(職業:会社員、年収約1500万円、東京都在住、48歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間3年
金  利
物  件新築マンション
借入金額800万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 三井住友信託銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■自社商品
【保証料型】33,000円
【融資手数料型】借入金額×2.20%
■フラット35
融資額×0.99%
保証料
■自社商品
【保証料型】融資額×2.06%(借入期間35年)または、金利+0.2%
【融資手数料型】0円■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
インターネット:0円(1万円以上1円単位。店頭なら16500円)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
インターネット:不可
店頭:22000円
■フラット35
店頭のみ、0円
借入額
■自社商品
100万円以上、2億円以内(10万円単位)
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
1年以上35年以内(1カ月単位)
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
本人または家族が居住し、かつ本人が所有するための住宅に関する次の資金
・住宅の新築・購入(中古住宅を含む)
・増築・改築
・マンション購入(中古マンションを含む)
・建物を新築し居住予定の土地の購入
・底地購入
・借地権(定期借地権を除く)付住宅の購入
・現在お借入中の住宅ローン残債務の一括返済資金
・現在お借入中の住宅ローン残債務と現自宅の売却価格の差額
・上記に伴う諸費用
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
66歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
オプション
(特約)の団信
全入院保障付八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日超の場合。または、5つの重度慢性疾患で就業不能状態が13ヵ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、8大疾病で終業不能状態が12ヵ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:46歳以上、56歳未満)
金利+0.20%
死亡、高度障害の場合。または、8大疾病で就業不能状態が12か月超の場合、ローン残高が0円。がん診断で診断給付金100万円)
閉じる
イオンの買い物が最大157.5万円割引!
実質金利(手数料込)
0.561%
総返済額 2676万円
表面金利
年0.380%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
87,367円
おすすめポイント

①イオンの買い物がずっと5%オフで、最大157.5万円分のメリット
②ローン手数料も借入OK

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

イオン銀行は、特にリフォームに力を入れています。リフォーム資金を住宅ローンで調達するだけでなく、リフォームプラスの借り換えを考える人にはいいでしょう。

 

金利の更新が頻繁でないため、イオン銀行は半年と同じままということもあり、他銀行の金利が上昇傾向のときは、いつの間に金利が自然と低くなってしまうこともありますね。

 

審査や融資に関しては、旧大手銀行の出身者が全体のシステムに関わっているようで、新しい銀行の割に固めの印象です。

 

住宅ローンの申込みをネットでする場合、画面のインターフェイスが、非常に使いやすいです。ガイド機能が備わっている親切設計で、どこに何を入力すればいいか迷わずにすすめられ扱いやすいです。

 

例えば、諸費用まで概算してくれるため、諸費用まで含めて借りるかを検討しやすいですね。

 

住宅ローンの申込みは、店頭と郵送(ネット)で受け付けてくれますが、店舗では不慣れな担当者に当たってしまうと2時間以上かかることもあるので、申込みは郵送がおすすめです。

利用者の評判・口コミ

イオン銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.9★★★★
諸費用の妥当さ
3.6★★★★
団信の満足度
4.1★★★★
手続きの満足度
3.8★★★★
審査の満足度
4.2★★★★
借入後の対応
3.6★★★★
人に勧めたい
3.8★★★★
総合評価
3.9★★★★

評価ポイント:金利が低いだけでなく、イオンで買い物をすると5%オフになる特典の人気が高い。手数料については、初期の手数料を抑えられる定額型(11万円)があり、利用者の状況に合わせた対応力も評価された(調査対象54人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 他と比べても安いといえる(職業:製造 肩書無し、年収約1200万円、大阪府在住、36歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2023年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行の方が少しだけ金利が低いが、イオン系のスーパーでの買い物時の割引がつくので満足している(職業:自営業、年収約600万円、奈良県在住、39歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間26年
金  利0.430%位
物  件新築戸建て
借入金額2600万円
借入時期2023年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行より金利が低く、特典が充実している(職業:小売・コールセンター、年収約500万円、愛知県在住、35歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間35年
金  利
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年3月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:5.0★★★★★ 非常に安く良かった(職業:鉄鋼業 生産、製造、年収約800万円、千葉県在住、44歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間30年
金  利1.57%位
物  件新築戸建て
借入金額3200万円
借入時期2019年11月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 他の銀行に比較すると、かなり費用が抑えられた(職業:高齢者施設の介護職、年収約300万円、千葉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.825%位
物  件中古戸建て
借入金額1000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他行と比較してもそこまで差が無かった(職業:電気通信業 施工管理、年収約600万円、大阪府在住、44歳、男性)

金利種別30年固定
借入期間4年
金  利
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2020年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ 団信を付けても金利がそこまで高くないと思っている(職業:公務員、年収約500万円、神奈川県在住、39歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.480%位
物  件新築マンション
借入金額4400万円
借入時期2021年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 通常よりも多くの疾病に対応している団体信用生命保険に加入できている(職業:高齢者施設の介護職、年収約300万円、千葉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.825%位
物  件中古戸建て
借入金額1000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ ガン保証がつけられて助かった(職業:介護士、年収約400万円、福岡県在住、34歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.670%位
物  件新築戸建て
借入金額2600万円
借入時期2020年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:5.0★★★★★ 店舗で手続きができてよかった(職業:介護士、年収約400万円、福岡県在住、34歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.670%位
物  件新築戸建て
借入金額2600万円
借入時期2020年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ わかりやすく説明をしてもらえた(職業:鉄鋼業 生産、製造、年収約800万円、千葉県在住、44歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間30年
金  利1.57%位
物  件新築戸建て
借入金額3200万円
借入時期2019年11月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 迅速に対応してくれた(職業:高齢者施設の介護職、年収約300万円、千葉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.825%位
物  件中古戸建て
借入金額1000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:4.0★★★★ すぐに審査が通過した(職業:コンサルティング、年収約1200万円、神奈川県在住、37歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間35年
金  利0.430%位
物  件新築戸建て
借入金額5500万円
借入時期2021年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 審査はわりと通過まで時間がかからなかったように感じる(職業:製造 肩書無し、年収約1200万円、大阪府在住、36歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2023年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 減額もされずにそのままの額で審査に通った(職業:鉄鋼業 生産、製造、年収約800万円、千葉県在住、44歳、男性)

金利種別10年固定
借入期間30年
金  利1.57%位
物  件新築戸建て
借入金額3200万円
借入時期2019年11月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:5.0★★★★★ イオンセレクトカード会員となり、イオンの買い物が5%OFFになれるのがいい(職業:エネルギー、年収約400万円、兵庫県在住、34歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.500%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2021年6月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 繰上返済もWeb経由で、簡単に行うことができる(職業:高齢者施設の介護職、年収約300万円、千葉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.825%位
物  件中古戸建て
借入金額1000万円
借入時期2020年12月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ アプリで返済状況がわかって便利(職業:介護士、年収約400万円、福岡県在住、34歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.670%位
物  件新築戸建て
借入金額2600万円
借入時期2020年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 イオン銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
5万5000円(税込)
■フラット35
0円
借入額
■自社商品
200万円以上、1億円以下(10万円単位)
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1カ月単位)
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用
年収
(給与所得者)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品
6カ月以上
■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品
3年
■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満71歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(加入時年齢:71歳未満)
全疾病団信(借入時年齢:50歳未満)
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合)
全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円 )
オプション
(特約)の団信
8疾病保障プラス(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害、はじめてのがんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日超と診断された場合。または、重度慢性疾患で就業不能状態が12カ月超の場合、ローン残高が0円
がん保障(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害、はじめてのがんと診断された場合、ローン残高が0円
ワイド団信(加入時年齢:50歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害の場合、ローン残高が0円
閉じる
住宅ローン獲得に積極的で、低金利!
実質金利(手数料込)
0.567%
総返済額 2678万円
表面金利
年0.375%
手数料(税込)
借入額×2.2%+33000円
保証料
0円
毎月返済額
87,313円
おすすめポイント

①メガバンクでダントツの低金利
返済中に「借入期間の延長」が可能なので、返済に困るケースにも対応!
「AI事前診断」で気軽に融資の可能性を判定可能

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

最近、住宅ローンに「超」がつくほど力を入れています。ネット銀行を上回るような低金利で、取り扱いを店舗からネットへと移行させようとしています。

 

審査は意外と時間がかかり、本審査で1カ月から1カ月半かかってしまうこともあります。本審査を通ってから、融資実行までさらに3週間必要です。合計2カ月程度かかると見ておくと無難でしょう。

 

「AI事前診断」は目新しい仕組みですが、不動産業者がうまく対応できていないケースがあります。例えば「60%〜80%の確率で審査を通るでしょう」などと表示されるのですが、これだと不動産業者が事前審査に通過したと認めてくれないことがあるため今後、みずほ銀行がどう扱っていくのか注目されるところです。

 

審査はやや固い印象です。他に借入金がないか、延滞がないかと厳しくチェックします。

利用者の評判・口コミ

みずほ銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.6★★★★
諸費用の妥当さ
3.4★★★★★
団信の満足度
3.8★★★★
手続きの満足度
3.9★★★★
審査の満足度
3.9★★★★
借入後の対応
3.7★★★★
人に勧めたい
3.6★★★★
総合評価
3.7★★★★

評価ポイント:多数の団信をラインアップしており、費用も安めであることが評価された。手続きはネットで完結できており、満足度が高い。金利は金利タイプによって大きく違うためか、評価が分かれた(調査対象48人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:4.0★★★★ 固定金利なのでずっと安心できるところがいい(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 都市銀行の中では、低い金利だと思った(職業:公務員、経理事務、年収約900万円、東京都在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 自分の収入に合わせた返済を提案してくれる(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 想定の範囲内で済んだ(職業:IT、年収約500万円、兵庫県在住、48歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.700%位
物  件中古マンション
借入金額1600万円
借入時期2020年10月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ だいたい口コミなどで調べると平均的なものだと思った(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 手数料の負担感が少なくすんでいる(職業:派遣社員、年収約300万円、千葉県在住、40歳、男性)

金利種別30年固定
借入期間30年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ ガン団信は良いと思った(職業:地方公務員・事務、年収約700万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間30年
金  利1.270%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2021年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ しっかりとした補償でとても良い(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 価格が安くて保証がしっかりしている(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:4.0★★★★ 1対1できちんと質問ができた(職業:パート 営業事務、年収約800万円、千葉県在住、41歳、女性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4000万円
借入時期2022年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 親身になって相談に乗ってくれる(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ スムーズにできて簡単に終わった(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:4.0★★★★ 審査期間が短かった。(職業:公務員、経理事務、年収約900万円、東京都在住、54歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.375%位
物  件新築戸建て
借入金額4300万円
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 適切な審査で安心して利用できた(職業:精密機器製造、ITシステム事業部、年収約800万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.385%位
物  件新築戸建て
借入金額5000万円
借入時期2022年6月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 審査はスムーズにおこなうことができた(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 滞りなく入っているから(職業:パート 営業事務、年収約800万円、千葉県在住、41歳、女性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額4000万円
借入時期2022年7月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 繰り上げ返済がネットでできて便利だった(職業:地方公務員・事務、年収約700万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間30年
金  利1.270%位
物  件中古マンション
借入金額3000万円
借入時期2021年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 毎年、しっかりサポートしてくれている(職業:文具卸売業営業業務、年収約500万円、東京都在住、48歳、男性)

金利種別
借入期間25年
金  利1.880%位
物  件新築戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 みずほ銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■自社商品
①保証料を一部前払いする方式
事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
②保証料を前払いしない方式(金利上乗せ型)
事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
事務手数料:融資額×2.20%+33,000円
④固定金利手数料:11,000円
※新規ご融資時に、固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択する場合にかかります
※変動金利を選択する場合は無料です

■フラット35
融資額×1.045%~(定率型、頭金10%以上)
保証料
■自社商品
上記を参照
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
みずほダイレクト[インターネットバンキング]:無料(1万円以上1億円以内1万円単位)
店頭:33,000 円
■フラット35
0円(100万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
店頭のみ:33,000 円
■フラット35
0円
借入額
■自社商品
50万円以上3億円以内(1万円単位)
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
全国
使い道
(1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
(2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、ローン取扱手数料、電子契約手数料、固定金利手数料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用(住宅の購入資金と同時申込の場合)
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上71歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:71歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
8大疾病補償プラスがんサポートプラン(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料4,806円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
がん以外の全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償がんサポートプラン(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料4,474円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
7大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償プラス(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料1,489円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
8大疾病補償(借入時年齢:56歳未満)
月払保険料1,156円から
※40歳加入、借入金額3,000万円、借入期間35年、金利年1.04%、元利均等返済の場合の初回保険料
8大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円
がん団信(借入時年齢:46歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、はじめてがんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
がん50%団信、がん診断給付100万円が無料付帯
実質金利(手数料込)
0.578%
総返済額 2682万円
表面金利
年0.397%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
87,550円
おすすめポイント

①がん50%団信が無料付帯!
手数料4.4万円〜と安く、自己資金が少なくてもOK
③ミックスローンに対応しており、最大3つまで組み合わせOK

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

ソニー銀行の住宅ローンは、手数料が4.4万円〜で超安く、金利も低いのでバランスがすごくいいと思います。借入額は最大2億円と高額です。



審査は一言でいえば厳しめ。なかなか通らないですね。年収基準が400万円以上ある必要があります。さらに、例えば夫婦で年収合算をして借りようとすると、原則としてそれぞれが年収400万円以上でなければ審査基準を満たしません。仮に夫が600万円で、妻が350万円なら通りません。年収が高いダブルインカムのパワーカップルにはいいでしょうね。



低金利の商品が多いだけでなく、ソニー銀行はミックスローンに対応しており、しかも3つまで組み合わせもOKです。しかし、3つの組み合わせはマニアックすぎて、専門家としてもそこまで必要なのかと悩んでしまいます。



いずれにしても条件があえばぜひ検討したい銀行の一つ。手数料が低いので、借り換えを検討するのもいいでしょう。

利用者の評判・口コミ

ソニー銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.7★★★★
諸費用の妥当さ
3.6★★★★
団信の満足度
3.9★★★★
手続きの満足度
4.0★★★★
審査の満足度
4.2★★★★
借入後の対応
3.7★★★★
人に勧めたい
3.8★★★★
総合評価
3.9★★★★

評価ポイント:がんにかかると住宅ローン残高が50%になる団信が無料で付帯していることが満足度を高めている。手数料が4.4万円と安い商品もラインアップしていることも評価された(調査対象52人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 金利が低く、がん保証が50%付いているのが魅力です(職業:会社員、エンジニア、年収約800万円、神奈川県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.390%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 平均的かと思料している(職業:公務員、年収約700万円、埼玉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.806%位
物  件新築戸建て
借入金額1400万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ がん団信込みでの金利で満足している(職業:会社員 金融、年収約600万円、東京都在住、36歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.397%位
物  件中古戸建て
借入金額7200万円
借入時期2023年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:5.0★★★★★ 通常の銀行よりも手数料が安かったこともあり、良かったです(職業:会社員、エンジニア、年収約800万円、神奈川県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.390%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ 思ったより高いと思った(職業:公務員、年収約700万円、埼玉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.806%位
物  件新築戸建て
借入金額1400万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:3.0★★★★★ まあまあ高かった(職業:公務員、年収約1000万円、千葉県在住、47歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.407%位
物  件新築マンション
借入金額3600万円
借入時期2021年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:3.0★★★★★ がん団信50%が無料でついていても金利に影響がないのはよかった(職業:ITエンジニア、年収約900万円、千葉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.457%位
物  件新築マンション
借入金額5000万円
借入時期2019年11月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 無料の団信でも良かったです(職業:総合商社営業、年収約1200万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.510%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ がん団信の上乗せが0.1%だったから割安だった(職業:会社員、営業事務、年収約500万円、大阪府在住、38歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.47%位
物  件新築マンション
借入金額3000万円
借入時期2023年5月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:5.0★★★★★ ネットだけで出向く必要も無く、良かった(職業:会社員、エンジニア、年収約800万円、神奈川県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.390%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ ネット完結で後は郵送のみだったので良かった(職業:総合商社営業、年収約1200万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.510%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 電話、郵送がもっとなければいい(職業:公務員、年収約700万円、埼玉県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.806%位
物  件新築戸建て
借入金額1400万円
借入時期2021年7月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 問題無く審査は通りました(職業:会社員、エンジニア、年収約800万円、神奈川県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.390%位
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2022年12月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 審査も早く簡単で良かった(職業:総合商社営業、年収約1200万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.510%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 職業柄、審査には問題なかった(職業:看護師、年収約800万円、東京都在住、42歳、女性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.400%位
物  件中古マンション
借入金額3500万円
借入時期2019年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 返済状況や予定がサイトで簡単に確認できる(職業:ソフトウェア開発、年収約800万円、千葉県在住、50歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間20年
金  利0.460%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2020年11月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 特に問題なく返済しています(職業:総合商社営業、年収約1200万円、東京都在住、53歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.510%位
物  件新築戸建て
借入金額1500万円
借入時期2022年8月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 繰り上げ返済めスムーズに手続きできた(職業:営業、年収約500万円、千葉県在住、44歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.490%位
物  件新築戸建て
借入金額2500万円
借入時期2019年9月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 ソニー銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■変動セレクト、固定セレクト
融資額×2.2%
■住宅ローン
44,000円
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1万円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円
借入額
500万円以上、2億円以下(10万円単位)
借入期間
住宅ローン・変動セレクト住宅ローン:1年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
固定セレクト住宅ローン:10年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
融資を受けられるエリア
日本国内全域の市街化区域
使い道
本人が住む新築物件の購入、中古物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにも利用可能
年収
(給与所得者)
400万円以上
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
400万円以上
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
満20歳以上満65歳未満
年齢
(完済時)
85歳未満(ワイド団信の場合は81歳未満)
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:65歳以下)
+がん団信50(借入時年齢:50歳未満)
死亡・高度障害と判断された場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分に
オプション
(特約)の団信
がん団信100(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円)
3大疾病団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、急性心筋梗塞、脳卒中で手術または、労働の制限等が60日超継続した場合、ローン残高が0円
生活習慣病団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円
ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
金利+0.20%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
8位

三井住友銀行

住宅ローン 最後までずーっと引き下げプラン(借り換え、WEB申込専用)・変動金利

実質金利(手数料込)
0.657%
総返済額 2707万円
表面金利
年0.475%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
88,395円
おすすめポイント

注文住宅、底地など、土地がらみの融資に強み

口コミ・団信・特徴などを表示

評判・口コミ

諸費用

特徴

団体信用
生命保険

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

金利を見る限り、あまり低いという感じがしませんね。

 

他行との違いは、WEBやアプリでの事前審査の申込を推奨しているだけでなく、業者の入力を推進していることです。業者の入力であれば、間違いも非常に少なく、スムーズに手続きが進みます。現場での対応力が高く、顧客をサポートする姿勢が感じられ好感が持てます。

 

審査は、割と間口が広い印象がありますね。例えば底地とか借地権料など、他行では対象にしない場合でも借りられるケースがあります。事業併用住宅(ただし、居住用部分は50%以上必要)でも住宅ローンで組んでくれますので、物件の条件次第では、ここの一択となることもあります。

利用者の評判・口コミ

三井住友銀行の住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は? 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。アンケート詳細

金利の満足度
3.3★★★★★
諸費用の妥当さ
3.5★★★★★
団信の満足度
3.9★★★★
手続きの満足度
3.8★★★★
審査の満足度
4.0★★★★
借入後の対応
3.5★★★★
人に勧めたい
3.6★★★★
総合評価
3.7★★★★

評価ポイント:夫婦連生団信など、他行にはない豊富な団信が特徴で、評価する声が多かった。大手銀行ならではの信頼感があるものの、金利の満足度は高いとはいえない。店舗で手続きできるだけでなく、ネットでも完結できるようになっている(調査対象47人)。

下のボタンから各項目の口コミが確認できます。

金利について

評価:5.0★★★★★ 金利が安い時期に借りられた(職業:自動車板金、年収約400万円、兵庫県在住、48歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間
金  利
物  件中古戸建て
借入金額2000万円
借入時期2019年2月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 大手の銀行の中では低い金利だと感じる(職業:製造業、年収約800万円、兵庫県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額6000万円
借入時期2022年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 少し利率の軽減をしてもらえた(職業:不動産 事務、年収約1100万円、東京都在住、47歳、男性)

金利種別
借入期間30年
金  利
物  件新築戸建て
借入金額3100万円
借入時期2019年1月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
諸費用について

評価:4.0★★★★ 特別高くもなく負担に感じなかった(職業:不動産、総務、年収約700万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 若干手数料が高いのが気になる(職業:ソフトウエア開発、年収約1200万円、東京都在住、38歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.983%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 他の銀行と比較して同等(職業:製造業、年収約800万円、兵庫県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額6000万円
借入時期2022年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
団信について

評価:5.0★★★★★ 夫婦連生団信に加入できた(職業:不動産業 営業、年収約300万円、神奈川県在住、49歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間
金  利0.600%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2019年12月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 保障がしっかりとして安心感がある(職業:不動産、総務、年収約700万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ オプション団信が選定できる(職業:ソフトウエア開発、年収約1200万円、東京都在住、38歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.983%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
手続きについて

評価:4.0★★★★ 説明の丁寧さが満足できたので(職業:不動産業、年収約600万円、東京都在住、36歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.315%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 知りたいことに対してしっかりと答えてくれて安心できた(職業:不動産、総務、年収約700万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ スムーズだったから(職業:翻訳業、年収約500万円、東京都在住、43歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間25年
金  利0.475%位
物  件新築戸建て
借入金額2100万円
借入時期2020年2月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
審査について

評価:5.0★★★★★ 審査は特に問題なくスムーズに行われた(職業:不動産、総務、年収約700万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は思っていたより、早かった(職業:ソフトウエア開発、年収約1200万円、東京都在住、38歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.983%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 審査は短時間で結果が出た(職業:製造業、年収約800万円、兵庫県在住、38歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間35年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額6000万円
借入時期2022年10月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
借入後の対応について

評価:4.0★★★★ 気軽に相談できるので(職業:不動産業、年収約600万円、東京都在住、36歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間15年
金  利0.315%位
物  件新築マンション
借入金額2000万円
借入時期2019年4月
推奨度合どちらでもない
※回答時期2023年11月

評価:5.0★★★★★ 楽に返済できるよう工夫がされているし、いつでも質問に対して親身に答えてくれる(職業:不動産、総務、年収約700万円、千葉県在住、37歳、男性)

金利種別変動金利
借入期間30年
金  利0.425%位
物  件新築戸建て
借入金額3000万円
借入時期2020年5月
推奨度合非常に勧めたい
※回答時期2023年11月

評価:4.0★★★★ 担当者が相談に乗ってくれる(職業:ソフトウエア開発、年収約1200万円、東京都在住、38歳、男性)

金利種別全期間固定金利
借入期間35年
金  利1.983%位
物  件新築マンション
借入金額4000万円
借入時期2019年4月
推奨度合まあ勧めたい
※回答時期2023年11月
もっと見る
関連記事 三井住友銀行の口コミ、金利推移、審査基準は?
手数料(税込)
■自社商品
【通常商品】3万3000円
【WEB申込専用】融資額×2.2%
■フラット35
3万3000円
保証料
■自社商品
【通常商品】融資額×2.06%(借入期間35年)、または金利+0.2%
【WEB申込専用】なし
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
SMBCダイレクト:無料
窓口 専用:パソコン:5,500円
窓口 書面:16,500円
■フラット35
0円(100万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
SMBCダイレクト:5,500円
窓口 専用:パソコン:11,000円
窓口 書面:22,000円
■フラット35
店頭にて対応、無料
借入額
■自社商品
100万円以上、3億円以下
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内
借入期間
■自社商品
1年以上35年以内(1ヵ月きざみ)
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
全国
使い道
本人が居住する住宅(新築・中古)
・宅地の購入資金
・本人が居住する新築、増改築資金
・本人が居住する住宅・宅地の購入・建築時の諸費用
・本人が居住する住宅購入時のリフォーム資金
年収
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満70歳の誕生日まで
■フラット35
70歳の誕生日まで
年齢
(完済時)
■自社商品
満80歳の誕生日まで
■フラット35
80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
全入院保障付八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上継続した場合。または、5つの重度慢性疾患で就業不能状態が13カ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、46歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で終業不能状態が12カ月超の場合、ローン残高が0円
八大疾病保障(借入時年齢:20歳以上、56歳未満)
金利+0.30%
死亡、高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業不能状態が12カ月超の場合、ローン残高が0円
連生型団信(クロスサポート)(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
金利+0.18%
連帯債務で借り入れを行う二人のどちらかが、死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
※実質金利は、変動金利、借入金額2500万円、借入期間30年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

 今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とする

 アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。

リフォーム専用ローンは金利が高い

既に自宅を持っている人が大規模なリフォーム、リノベーション、増改築を考えている場合、リフォームローンを借りようと考えるだろう。ただし、リフォームローンは借入期間が短く、金利も2~5%と高めだ。

 そこでダイヤモンド不動産研究所が提案したいのは、まだ住宅ローンの返済が残っているのであれば、住宅ローンの借り換えと一緒に、リフォーム資金を上乗せして借りてしまうこと。住宅ローン金利は変動金利なら0.5%を切るような低金利なので、お得になる。

 借り換えに伴う諸費用が高いのではないかと危惧する人もいるだろうが、現在は非常に金利水準が低いため、借り換えで損する人はほとんどいないので、ぜひ検討してみよう。

 なお、ランキングには「実質金利」を採用した。最初に支払う事務手数料や保証料込みの金利なので、簡単に「本当にお得な住宅ローン」がみつかる。ぜひ、ランキング上位の複数の銀行に借り換えを申し込んでみよう。

【リフォームの注目記事】 
・「リフォーム一括見積もりサイト」を徹底比較
・リフォーム見積もり依頼のポイントとは?
・【住宅ローン】中古住宅購入時に、リノベ費用も借りられる銀行は?

↓無料で相談!リフォーム業者を探すならこちら↓
SUUMOリフォーム(リフォーム一会社紹介サイト)
SUUMOリフォーム
登録業者数 約800社

資料請求

無料(相談料も無料)
運営会社 株式会社リクルート(東証プライム上場・資本金3億5000万円)
住所 東京都千代田区
紹介会社数 3〜4社

【おすすめポイント】
・SUUMOリフォーム担当者が中立的な立場から要望に合ったリフォーム会社を紹介
・予算の立て方、おすすめのリフォームプランも相談できる
・リフォーム会社への断りはSUUMO担当者が代行
・契約したリフォーム会社が倒産した場合に備える、独自の保証(完成あんしん保証)が付いている

会社紹介を申し込む(無料) >>
↓複数社のリフォームローンを比較するならこちら↓
 クラウドローン(リフォームローン一括比較)
クラウドローン
サービス

リフォームローン等の融資を受けたい個人に銀行を紹介するマッチングプラットフォーム。借入希望額や年収の目安を入力すると、複数の銀行から提案が届く。

設立 2018年
運営会社 クラウドローン株式会社

【おすすめポイント】
・全国30の銀行と提携、借入できる銀行を一度に複数社紹介!
・各社のローン金利を比較した上で、借り入れの申し込みができる

・クラウドローン提携の保証会社が事前に与信審査を行い、金融機関に連絡するため、銀行ごとに何度も与信審査を受けなくていい

融資申込はこちら(無料) >>
  • RSS最新記事
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]
住宅ローン返済額シミュレーション 借入可能額シミュレーション

 

【金利動向】おすすめ記事 【基礎】から知りたい人の記事
【今月の金利】
【来月の金利】
【2023年の金利動向】
【変動金利】上昇時期は?
【変動金利】何%上昇する?
【基礎の8カ条】
【審査】の基礎
【借り換え】の基礎
【フラット35】の基礎
【住宅ローン控除】の基礎
おすすめ記事はこちら 
【金利】132銀行の住宅ローン金利推移をプロが比較(毎月更新)
【金利】変動金利が上がる時期を予測!
【読み物】年収700万円台世帯は破綻必至!?
【借り換え】多くの人は「高い変動金利」で損している! 
【借り換え】メリット額が分かる返済額シミュレーション
【諸費用】手数料・引越し代も借りられる銀行は?(17銀行比較)
【審査】「審査基準」を17銀行で比較(年収、勤続年数)

住宅ローンおすすめ比較

 

 132銀行の住宅ローンを比較

>>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査

※サイト内の金利はすべて年率で表示

TOP