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リフォームローンを借りるのならば、
住宅ローン借り換え時に一括借入するのがお得!
リフォーム費用も貸してくれる銀行はどこ?[2020年10月最新版]

2020年10月1日公開(2020年10月1日更新)
ダイヤモンド不動産研究所

100年以上の歴史をもつ出版社・ダイヤモンド社が運営する、不動産メディア「ダイヤモンド不動産研究所」の編集部です。徹底した消費者目線で、誰にでも分かりやすく、不動産について分析・解説します。

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リフォーム専用ローンは金利が高い

住宅ローン新規借入「実質金利」借り換えランキングはこちら!

リフォームローンを借りるのならば、まずは住宅ローンの借り換えを検討しよう。リフォーム専用ローンは変動金利で2~5%かかるが、リフォーム費用を住宅ローン借り換え時に一緒に一括借入できれば、はるかに低い金利で借りられる。ただし、どの住宅ローンがリフォーム費用も一括借入できるかを調べるのは非常に面倒だ。そこで、借り換えの人向けに、「住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム費用を一括借入が可能)」を作成した。

既に自宅を持っている人が大規模なリフォーム、リノベーション、増改築を考えている場合、リフォームローンを借りようと考えるだろう。ただし、リフォームローンは借入期間が短く、金利も高めだ。

 そこでダイヤモンド不動産研究所が提案したいのは、まだ住宅ローンの返済が残っているのであれば、借り換えと一緒にリフォーム資金を借りてしまうこと。住宅ローン金利はリフォームローンよりも低いので、お得になる。借り換えに伴う諸費用が高いのではないかと危惧する人もいるだろうが、現在は非常に金利水準が低いため、借り換えで損する人はほとんどいないので、ぜひ検討してみよう。

 なお、ランキングには「実質金利」を採用した。最初に支払う事務手数料や保証料が高い銀行もあるので、それも考慮して計算したのが「本当の金利=実質金利」だ。実質金利なら、住宅ローンを公平に比較することができ、本当にお得な住宅ローンを見つけられる。ぜひ、ランキング上位の銀行に借り換えを申し込んでみよう。(「実質金利」の解説記事「住宅ローンを比較するなら実質金利に注目!」はこちら

 ◆住宅ローン金利ランキング[借り換え] ⇒ 新規借入はこちら

【2020年10月最新版、主要銀行版】
◆リフォーム費用も一括で借り換えできる
住宅ローン実質金利ランキング
(借り換え)
※借入金額2500万円、借入期間25年、変動金利

順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
◆住信SBIネット銀行 <住宅ローン 通期引下げプラン(借り換え、ネット専用)・変動金利>
0.609%
全疾病保障付き
0.428%
0円
借入額×2.2%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。借り換えを重視しており、変動金利(通気引き下げプラン)は、新規借入よりも金利を低く設定している。また、通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。審査結果によっては、表面金利に年0.1%を上乗せする。
【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
2
◆新生銀行 <住宅ローン 変動金利半年型タイプ・変動フォーカス(借り換え)・変動金利>
0.631%
0.450%
0円
借入額×2.2%
【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
2019年7月の商品改訂に伴い、金利を大きく引き下げた。「変動フォーカス」は他の商品と違って、手数料は借入金額×2.2%と高めだが、金利が低いため、競争力がある。過去に繰り上げ返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスもある。
【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
3
◆楽天銀行 <住宅ローン・金利選択型(借り換え)・変動金利>
0.636%
0.527%
0円
330000円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
事務手数料は一律33万円で、他のネット銀行の多くが採用する借入額×2.2%に比べると、借入金額が多いほど割安になる。また、諸費用の一部を借入金額に含めることもできる。事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。インターネットでの申込みで、通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50%保障」付きの団信保険料が無料で付けられる。
4
◆イオン銀行 <住宅ローン 金利プラン・定率型(借り換え)・変動金利>
0.652%
0.470%
0円
借入額×2.2%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。金利を年0.1%アップすればガン保障特約、年0.3%アップすれば8大疾病保障をつけられる。契約時の事務手数料が11万円しかかからない「定額型」もあるが、金利を年0.2%アップするので、短期間で完済する人なら、「定額型」を選ぼう。
【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
5
◆三井住友信託銀行 <住宅ローン 全期間一定金利引下げ・融資手数料型(借り換え)・変動金利>
0.657%
0.475%
0円
借入額×2.2%
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行の一つ。借り換え限定で、来店不要の「おうちで借り換え」サービスを展開中。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
5
◆三菱UFJ銀行 <ネット専用住宅ローン(借り換え)・変動金利>
0.657%
0.475%
0円
借入額×2.2%
【三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローン取扱残高ナンバーワンの実績を持っている。借り換えの相談については、インターネットで24時間受け付けている。7大疾病保障については、保険料が低くい、多くの金融機関と違って保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。
【関連記事】三菱UFJ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
5
◆三井住友銀行 <住宅ローン 最後までずーっと引き下げプラン(借り換え、WEB申込専用)・変動金利>
0.657%
0.475%
0円
借入額×2.2%
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクのひとつ。WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇。夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった 場合に残高が消える「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時 返済一部免除特約(金利0.5%上乗せ)」など、オプションの保障が充実している
【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
8
◆みずほ銀行 <住宅ローン 最後まで変わらずオトク!全期間重視プラン(ネット専用、ローン取扱手数料型)・変動金利>
0.668%
0.475%
0円
借入額×2.2%+33000円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで全国に支店を持っており、安心感がある。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。
9
◆ソニー銀行 <変動セレクト住宅ローン(借り換え)・変動金利>
0.689%
0.507%
0円
借入額×2.2%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.2%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。諸費用を含めた借り換えもOK。借り換え後に変動金利から固定金利への変更がインターネットで簡単にできる。
【関連記事】ソニー銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
ソニー銀行のお申し込みはこちら
10
◆中央ろうきん <不動産担保ローン変動金利型・月次後払い方式・変動金利>
0.736%
0.625%
0円
33000円
【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引き。中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象。金利は必ずしも低くはないが、諸費用は大手銀行よりも安め。
公式サイトはこちら
11
◆りそな銀行 <住宅ローン ずーっとお得!全期間型(借り換え)・変動金利>
0.779%
0.625%
借入額×1.73%
33000円
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。住宅の増改築・修繕資金に利用できる。特に借り換えに力を入れており、変動金利でも新規借入より金利を低く設定している。オプションとして、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。
【関連記事】りそな銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額2500万円、借入期間25年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。
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