住宅ローンの残り返済期間が短期(10年完済、15年完済)なら、どの銀行の住宅ローンに借り換えるのがお得なのだろうか。そこで、借り換えの人向けに、「残り10年で完済」、「残り15年で完済」という条件で、どの銀行の住宅ローンがお得なのかが一目でわかる、「住宅ローン実質金利ランキング(短期返済=10年完済、15年完済)」を作成した。
住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
借り換え2024年7月最新 主要銀行版
短期返済(10年で完済)
住宅ローン金利ランキング
※借入金額2000万円、借入期間10年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 1.156%
- 総返済額 2118万円
- 表面金利
- 年1.100%
- 手数料(税込)
- 55000円
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 176,077円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
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- 実質金利(手数料込)
- 1.683%
- 総返済額 2171万円
- 表面金利
- 年1.230%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 177,212円
①低金利の上、がん50%団信無料
②無料で全疾病保償&12カ月の就業不能保償を付帯
③金利+0.1%で、がん100%団信も付帯OK
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住宅ローン 当初期間金利引下げ・保証料型・10年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.684%
- 総返済額 2173万円
- 表面金利
- 年1.475%
- 手数料(税込)
- 33000円
- 保証料
- 借入額×0.8544%
- 毎月返済額
- 179,362円
30年の長期固定金利は競争力あり
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住宅ローン(事務手数料型)・10年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.703%
- 総返済額 2173万円
- 表面金利
- 年1.250%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 177,386円
①審査でさらに低い金利提示も!
②7大疾病団信保障の保険料支払型は若い時の保険料が安く、中途解約もOK
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三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・固定10年・10年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.703%
- 総返済額 2173万円
- 表面金利
- 年1.250%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 177,386円
ネット専用で低金利
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「15年完済」の実質金利ランキングでお得な商品を探そう
以下は、「15年完済」の住宅ローン実質金利ランキングだ。
15年の間に金利変動リスクを取りたくないという人も多いので、15年固定金利だけを対象とした。借入を検討する際は、審査に落ちてしまう可能性も考慮して、上位の複数の銀行に審査を依頼してみよう。
借り換え2024年7月最新 主要銀行版
短期返済(15年で完済)
住宅ローン金利ランキング
※借入金額2000万円、借入期間15年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 1.388%
- 総返済額 2216万円
- 表面金利
- 年1.350%
- 手数料(税込)
- 55000円
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 122,802円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
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フラット35・手数料無料コース(借り換え)・15-20年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.560%
- 総返済額 2244万円
- 表面金利
- 年1.560%
- 手数料(税込)
- 0円
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 124,689円
30年の長期固定金利は競争力あり
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- 実質金利(手数料込)
- 1.587%
- 総返済額 2246万円
- 表面金利
- 年1.450%
- 手数料(税込)
- 借入額×0.99%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 123,698円
①3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応
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フラット35(借り換え)・15-20年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.587%
- 総返済額 2246万円
- 表面金利
- 年1.450%
- 手数料(税込)
- 借入額×0.99%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 123,698円
手数料が定額の33万円で割安
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フラット35(借り換え)・15-20年固定
- 実質金利(手数料込)
- 1.589%
- 総返済額 2247万円
- 表面金利
- 年1.450%
- 手数料(税込)
- 借入額×1%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 123,698円
フラット35の手数料が安い
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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- 年収に対して安心して買える物件価格は?
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。
10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。
商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。
審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。
なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。