短期返済なら、諸費用が安い銀行が有利
住宅ローンの残り返済期間が短期（10年完済、15年完済）なら、どの銀行の住宅ローンに借り換えるのがお得なのだろうか。そこで、借り換えの人向けに、「残り10年で完済」、「残り15年で完済」するなら、どの銀行の住宅ローンがお得なのかが一目でわかる、「住宅ローン実質金利ランキング（短期返済＝10年完済、15年完済）」を作成した。
本当にお得な住宅ローンがどれかを徹底比較するため、このランキングでは「実質金利」を使っている。実質金利とは、借入時の表面金利に、諸費用（事務手数料や保証料）などを加味したもので、主な費用を全て含んでいるので、上位の住宅ローンほと、支払額が少ない、お得な住宅ローンになる。
ダイヤモンド不動産研究所では、主要銀行が提供する主な住宅ローンの「実質金利」を、すべて独自に計算。毎月の金利更新に合わせてランキングを更新しており、常に最新のランキングが分かるので、ぜひチェックしてほしい。（【関連記事はこちら】>> 住宅ローンを比較するなら実質金利に注目！）
ランキングは2つ用意した。「10年完済」は10年固定金利・10年返済とし、「15年完済」は15年固定金利・15年返済にしている。全期間が固定金利となっているのでリスクがなく安心だ。なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違うため、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の金融機関に審査を依頼してみよう！
【2021年1月最新版、主要銀行版】
|
||||
| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
| 実質金利 （費用等含む） |
表面金利 （費用等除く） |
保証料 （税込） |
事務手数料 （税込） |
|
|
1
位 |
||||
| 0.805% |
0.750%
|
0円
|
55000円
|
|
| 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある |
||||
| 【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
 |
||||
|
2
位 |
 三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・保証料型・10年固定＞
|
|||
| 0.806% |
0.600%
|
借入額×0.85%
|
33000円
|
|
| 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一社 ・自社商品には、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べよう ・女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払い条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）などもある |
||||
|
3
位 |
 みずほ銀行 ＜住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、ローン取扱手数料型）・10年固定＞
|
|||
| 0.833% |
0.600%
|
0円
|
33000円
|
|
| 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する |
||||
|
4
位 |
||||
| 0.881% |
0.770%
|
0円
|
110000円
|
|
| 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・イオンでの買い物が5年間、5％オフになる（買い物額で年間90万円まで）ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある ・売買契約金額・工事請負契約金額の105％まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる ・「定率型」は手数料として借入額×2.2％かかる一方で、「定額型」は手数料が11万円と安いものの、「定率型」よりも金利が0.2％高い |
||||
| 【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
|
|
||||
|
5
位 |
||||
| 0.933% |
0.800%
|
0円
|
33000円
|
|
| 【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・全国に13ある労働金庫の一つで、中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象 ・誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引 ・金利は必ずしも低くはないものの、諸費用は大手銀行よりも安め。 |
||||
|
|
||||
「15年完済」の実質金利ランキングでお得な商品を探そう
以下は、「15年完済」の住宅ローン金利ランキングだ。
15年の間に金利変動リスクを取りたくないという人も多いので、15年固定金利だけを対象とした。借入を検討する際は、審査に落ちてしまう可能性も考慮して、上位の複数の銀行に審査を依頼してみよう。
【2021年1月最新版、主要銀行版】
|
||||
| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
| 実質金利 （費用等含む） |
表面金利 （費用等除く） |
保証料 （税込） |
事務手数料 （税込） |
|
|
1
位 |
||||
| 0.937% |
0.900%
|
0円
|
55000円
|
|
| 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある |
||||
| 【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
|
|
||||
|
2
位 |
みずほ銀行 ＜住宅ローン ずっと安心、同じ金利で！全期間固定プラン（ネット専用、借り換え）・11-15年固定＞
|
|||
| 1.057% |
0.870%
|
借入額×1.2%
|
33000円
|
|
| 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する |
||||
|
3
位 |
三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・保証料型・15年固定＞
|
|||
| 1.087% |
0.900%
|
借入額×1.2%
|
33000円
|
|
| 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一社 ・自社商品には、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べよう ・女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払い条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）などもある |
||||
|
4
位 |
||||
| 1.208% 全疾病＋がん50％ |
0.905%
|
0円
|
借入額×2.2%
|
|
| 【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い |
||||
| 【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
|
|
||||
|
5
位 |
||||
| 1.264% |
0.960%
|
0円
|
借入額×2.2%
|
|
| 【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクのひとつ ・長期固定金利については、自社商品と、フラット35を取り扱う ・WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇 ・夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート（金利0.18％上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50％が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約（残高保障型は金利0.5％上乗せ）」など、オプションの保障が充実 |
||||
| 【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
|
|
||||
| ※実質金利は、借入金額2000万円、借り入れ期間10年、10年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
 |
 |
| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【最新版】今月の金利動向 【金利】翌月の金利予想 【金利動向】2021年の金利動向 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】16年分の金利推移 |
【住宅ローン基礎】8カ条 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】どの銀行がいい？ 【住宅ローン控除】メリット最大化法 |
| 新生銀行は来店不要 | フラット35ならアルヒ | 三井住友銀行はアプリが便利 |
 |
|
|
| 団信保険料・保証料が0円。トータルでおトク⇒関連記事はコチラ | アルヒなら、フラット35の手数料・金利が安い⇒関連記事はコチラ | Web申込なら低金利でおとく！⇒関連記事はコチラ! |
132銀行の住宅ローンを比較＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査ネット銀行 イオン銀行 auじぶん銀行 ジャパンネット銀行 新生銀行 住信SBIネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行 都市銀行 三井住友銀行 三菱ＵＦＪ銀行 みずほ銀行 りそな銀行 信託銀行 ・その他金融機関 アルヒ SBIマネープラザ 三井住友信託銀行 三菱UFJ信託銀行 中央労働金庫 東北ろうきん 新潟ろうきん 長野ろうきん 静岡ろうきん 北陸ろうきん 東海ろうきん 近畿ろうきん 中国ろうきん 四国ろうきん 九州ろうきん 沖縄ろうきん 優良住宅ローン JAバンク埼玉<JAさいたま> 地方銀行 北海道銀行 青森銀行 みちのく銀行 秋田銀行 北都銀行 荘内銀行 山形銀行 岩手銀行 東北銀行 七十七銀行 東邦銀行 群馬銀行 足利銀行 筑波銀行 常陽銀行 埼玉りそな銀行 武蔵野銀行 千葉銀行 横浜銀行 千葉興業銀行 きらぼし銀行 第四銀行 静岡銀行 山梨中央銀行 八十二銀行 北陸銀行 富山銀行 北國銀行 福井銀行 スルガ銀行 清水銀行 大垣共立銀行 十六銀行 三重銀行 百五銀行 滋賀銀行 京都銀行 関西みらい銀行 池田泉州銀行 南都銀行 紀陽銀行 但馬銀行 鳥取銀行 山陰合同銀行 中国銀行 広島銀行 山口銀行 阿波銀行 百十四銀行 伊予銀行 四国銀行 福岡銀行 筑邦銀行 佐賀銀行 十八親和銀行 肥後銀行 大分銀行 宮崎銀行 鹿児島銀行 琉球銀行 沖縄銀行 西日本シティ銀行 北九州銀行 第二地方銀行 北洋銀行 きらやか銀行 北日本銀行 仙台銀行 福島銀行 大東銀行 東和銀行 栃木銀行 京葉銀行 東日本銀行 東京スター銀行 神奈川銀行 大光銀行 長野銀行 富山第一銀行 福邦銀行 静岡中央銀行 愛知銀行 名古屋銀行 中京銀行 第三銀行 みなと銀行 島根銀行 トマト銀行 もみじ銀行 西京銀行 徳島大正銀行 香川銀行 愛媛銀行 高知銀行 福岡中央銀行 佐賀共栄銀行 長崎銀行 熊本銀行 豊和銀行 宮崎太陽銀行 南日本銀行 沖縄海邦銀行 |
