三十三銀行の住宅ローンの金利は1%(変動)~!金利推移、手数料、団信、審査基準、デメリットは?

2025年5月1日公開(2025年5月1日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
監修者 淡河範明:住宅ローンアドバイザー

三十三銀行の住宅ローンの金利(新規・借り換え)、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。三十三銀行は三重県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)

三十三銀行の住宅ローンの特徴は?

 三十三銀行は、三重県四日市市に本店を置く地方銀行です。2021年に、三重銀行と第三銀行が合併して誕生しました。

 住宅ローンの「がん診断保険金特約付」の団体信用生命保険は、金利上乗せ0.1%で保障が付帯できて割安です。また、住宅ローンを借りていると、宿泊施設やショッピングなどが優待価格で利用できる「ハッピーエブリデー」のサービスが無料で利用できるのが特徴です(リロクラブ提供の会員制サービス「Club Off」)。

2025年5月の住宅ローン金利は?(新規借入・借り換え)

 三十三銀行(三重銀行と第三銀行が合併)には、スタンダードな住宅ローンのほか、車の購入費用や教育資金をまとめて借り入れできる「住宅ローンプラス」や「無担保住宅ローン」などがあります。金利は変動金利と、固定金利3年、5年、10年から選択できます。

 そのほか、「フラット35」(住宅金融支援機構との提携商品)も取り扱いがあります。「フラット35」は、全期間固定金利の商品で、借入期間は15年以上、35年以下です。

 では、主要な住宅ローンの金利(新規借入、借り換え)を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。

三十三銀行の住宅ローン金利推移(主要商品)

年月 フラット35(21-35年固定) フラット35(21-35年固定) 変動金利 10年固定
  フラット35(定率方式、頭金10%以上、借り換えは頭金なし) フラット35S(定率方式、頭金10%以上) 三十三銀行住宅ローン(金利引下げプラン、WEB) 三十三銀行住宅ローン(金利引下げプラン、WEB)
新規借入
借り換え  
2025/05 1.940% 1.440% 1.000% 1.800%
2025/04 1.940% 1.440% 0.750% 1.450%
2025/03 1.890% 1.390% 0.750% 1.450%
2025/02 1.860% 1.360% 0.750% 1.300%
2025/01 1.860% 1.360% 0.750% 1.300%
2024/12 1.840% 1.340% 0.750% 1.300%
2024/11 1.820% 1.320% 0.750% 1.400%
2024/10 1.820% 1.320% 0.600% 1.400%
2024/09 1.840% 1.340% 0.600% 1.300%
2024/08 1.840% 1.340% 0.600% 1.300%
2024/07 1.850% 1.350% 0.600% 1.300%
2024/06 1.830% 1.330% 0.600% 1.200%
2024/05 1.820% 1.320% 0.600% 1.200%
2024/04 1.840% 1.340% 0.600% 1.200%
2024/03 1.820% 1.320% 0.600% 1.200%
2024/02 1.870% 1.620% 0.600% 1.200%
2024/01 1.910% 1.660% 0.600% 1.200%
2023/12 1.960% 1.710% 0.600% 1.200%
2023/11 1.880% 1.630% 0.600% 1.100%
2023/10 1.800% 1.550% 0.700% 1.200%
2023/09 1.720% 1.470% 0.600% 1.100%
2023/08 1.730% 1.480% 0.700% 1.200%
2023/07 1.760% 1.510% 0.700% 1.200%
2023/06 1.830% 1.580% 0.700% 1.200%
2023/05 1.760% 1.510% 0.700% 1.200%
2023/04 1.880% 1.630% 0.700% 1.100%
2023/03 1.880% 1.630% 0.700% 1.100%
2023/02 1.680% 1.430% 0.700% 1.000%
2023/01 1.650% 1.400% 0.700% 1.000%
2022/12 1.540% 1.290% 0.700% 1.000%
2022/11 1.480% 1.230% 0.700% 1.000%
2022/10 1.520% 1.270% 0.700% 1.000%
2022/09 1.530% 1.280% 0.700% 1.000%
2022/08 1.510% 1.260% 0.700% 1.000%
2022/07 1.490% 1.240% 0.700% 1.000%
2022/06 1.480% 1.230% 0.700% 1.000%
2022/05 1.440% 1.190% 0.700% 1.000%
2022/04 1.430% 1.180% 0.700% 1.000%
2022/03 1.350% 1.100% 0.700% 1.000%
2022/02 1.300% 1.050% 0.700% 1.000%
2022/01 1.330% 1.080% 0.700% 1.000%
2021/12 1.330% 1.080% 0.700% 1.000%
2021/11 1.300% 1.050% 0.700% 1.000%
2021/10 1.330% 1.080% 0.700% 1.000%
2021/09 1.330% 1.080% 0.700% 1.000%
2021/08 1.330% 1.080% 0.700% 1.000%
2021/07 1.350% 1.100% 0.700% 1.000%
2021/06 1.360% 1.110% 0.700% 1.000%
2021/05 1.370% 1.120% 0.700% 1.000%
2021/04 1.350% 1.100% 0.700% 1.000%
2021/03 1.320% 1.070% 0.700% 1.000%
2021/02 1.290% 1.040% 0.700% 1.000%
2021/01 1.310% 1.060% 0.700% 1.000%
※住宅ローンの主要な金利を掲載。最新金利は、公式サイトで確認を。また、最優遇金利を表示しているが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともある。融資希望額が全額認められないこともある。転載時は当サイトの出典(サイト名及びURL)を明記すること
三十三銀行の住宅ローン金利推移(新規借入)

【関連記事はこちら】>>住宅ローン金利(132銀行・1000商品)の最新動向、金利推移は?

 以下の返済額シミュレーションでは、三十三銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンをランキング形式で比較することができるので、参考にしてください。

 「三十三銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較

三十三銀行の審査基準は?(年収、勤続年数など)

 三十三銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。

 審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。

 ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。

【関連記事はこちら】>>わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算!「借入可能額シミュレーション」

◆三十三銀行の審査基準
(参考:「三十三銀行住宅ローン 商品概要」2024年5月28日現在)

借入額 300万円以上1億円以下(10万円単位)
借入期間 3年以上40年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア 三十三銀行の営業エリア
使いみち
(資金使途)
・本人が所有し、本人、または家族が居住するための土地および住宅の購入・新築・増改築資金、中古住宅の購入資金
・他行の住宅ローンおよび当行・他行の公的住宅融資の借換資金(使いみちが借換えの場合、返済実績が1年以上で直近1年間延滞のない方)
・上記に伴う諸費用(登記費用、長期火災保険料、保証料、事務手数料等)
年収
(給与所得者)
・前年度税込年収が200万円以上
・年間の返済額が年収に対し次の比率以内(返済額は2%または借入金利のどちらか高い方で計算)
年収400万円未満・・・35%以内
年収400万円以上・・・40%以内
勤続年数
(給与所得者)
勤続年数1年以上
年収
(個人事業主等)
前年度税込年収が200万円以上
事業年数
(個人事業主等)
営業年数3年以上
年齢(借入時) 満20歳以上満65歳未満
年齢(完済時) 満80歳未満
その他条件 ・原則、返済用預金口座に給与振込の指定ができる人
・当行指定の団体信用生命保険に加入できる人
・外国籍の方は永住許可を受けている人
・保証会社の保証が受けられる人
※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を

団体信用生命保険のラインアップは?

 まず、団体信用生命保険(団信)の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。

 もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、追加の団信に入る必要があります(一部の銀行を除く)。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行住信SBIネット銀行などは、無料の団信が充実しています。

 なお、住宅金融支援機構との提携商品である「フラット35」は団信に加入しないことも可能ですが、大半の人が「機構団信」に加入しています。「死亡・身体障害状態」になると、住宅ローンの支払いが免除されます。身体障害状態とは、身体障害認定1級・2級相当で、民間銀行の高度障害状態よりも保障範囲が広くなっています。

 三十三銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。

◆三十三銀行の主要な団体信用生命保険は?

一般団信
(死亡・高度障害)
無料
カーディフ生命がん診断保険金特約付団体信用生命保険 金利+0.1%
カーディフ生命がん診断保険金特約付団体信用生命保険 金利+0.1%
カーディフ生命八大疾病特約付団体信用生命保険 金利+0.2%
地銀協ライフサポート団体信用生命保険(3大疾病、就業不能保障) 金利+0.3%
※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を

三十三銀行の手数料・保証料はいくら?

 住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要です。

「手数料」は、「借入額に比例した手数料(借入額×2.2%など)」と、「定額手数料(一律10万円など)」があり、借入時に一括前払いします。

「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります(一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能)。

 同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。

 三十三銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。

◆三十三銀行の「三十三銀行住宅ローン」の手数料・保証料

手数料(税込) 取扱手数料
保証料一括払いの場合:55,000円
保証料分割払いの場合:77,000円
保証料 ・一括払い
借入金額1,000円あたりの一括払い保証料 期間10年:85,440円~35年:206,150円
・分割払い
0.2%を金利に上乗せ
一部繰上返済手数料 固定金利期間中:22,000円
変動金利期間中 返済方法変更なし:5,500円、返済方法変更あり:11,000円
全部繰上返済手数料 55,000円
※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を

メリット・デメリットは?

 三十三銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。

 一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。

借入可能額シミュレーション(年収別)の結果は?

 三十三銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのでしょうか。そこで、年収別の借入可能額(目安、平均的な金利で試算)をダイヤモンド不動産研究所独自の基準でシミュレーションしてみました(新規借入)。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではありませんので、目安としてください。

【関連記事はこちら】>>わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算!「借入可能額シミュレーション」

◆三十三銀行の住宅ローンの借入可能額(年収別)

年収 借入可能額(目安) 月々の返済額
200万円 1,411万円 4.0万円
300万円 2,117万円 6.0万円
400万円 3,226万円 9.1万円
500万円 4.033万円 11.4万円
600万円 4,839万円 13.7万円
700万円 6,351万円 17.9万円
800万円 7,259万円 20.5万円
900万円 8,166万円 23.1万円
1000万円 9,074万円 25.6万円

※新規借入。審査モデルは公開されていないため、以下のモデルで試算。借入期間35年、ボーナス払いなし、融資手数料等が別途必要。審査金利3.50%。返済比率は年収400万円未満は35%以下、年収700万円未満は40%以下、年収700万円以上は45%以下。融資金利は、1%(商品名「三十三銀行住宅ローン(金利引下げプラン、WEB)」(変動・新規借入)

三十三銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ

借り入れまでの流れ

 三十三銀行からのメールを受信可能で、スマートフォンで契約手続きが可能な人は、電子契約サービスが利用できます。本審査申し込み時に、担当者に申し出ましょう。確認依頼メールを受信後、契約内容を確認して同意ボタンを押すと契約完了となります。契約完了メールに添付の電子契約書は、手元に保管しておきましょう。 三十三銀行の公式サイト

返済額シミュレーションで、他銀行と比較を!

 住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。

 ダイヤモンド不動産研究所では、三十三銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。

 「三十三銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較

【関連記事】>>三重県の主要な銀行の金利を見る

地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q地銀とネット銀行の違いは?
A

住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
 なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。

z
Qフラット35の金利は横並び?
A

フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
 132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
 本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

Q住宅ローン選びのコツは?
A

住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
 また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです

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住宅ローン変動金利ランキング

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0.780%
総返済額 3420万円
表面金利
年0.648%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
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79,853円
おすすめポイント

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③無料で、3大疾病50%保障&就業不能保障&就業不能保障を付帯する

※こちらの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローンです。上記は新規借入で物件価格80%以内で借入れの場合。物件価格80%超で借入れの場合は、上記金利に年0.050%上乗せ。借り換えの場合は融資率にかかわらず、金利は一律となります。
口コミ・団信・審査基準などを表示

特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
  • 全国10支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
  • 変動金利が低い「住宅ローン」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

SBIグループの企業で、変動金利が低い「住宅ローン」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っています。

 

住信SBIネット銀行の住宅ローンについては、住信SBIネット銀行自身で販売しているローンとは商品性が若干違います。融資実行時までに住宅建築にかかる土地購入代金等が必要な人に対しては、「つなぎ融資」の取扱いがあるのです。

 

また、店舗販売専用の商品なので、店舗で相談しながら手続き出来ます。ただし、住宅ローン相談窓口は全国に10店舗しかないため、居住地域によっては利用が困難です。

 

審査は住信SBIネット銀行と同じだと思っていいです。また、事務手続きに比較的時間がかかります。

関連記事 SBIマネープラザの金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.20%
■フラット35
融資額×2.20%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は3万3000円)
■フラット35
0円
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限。当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
■フラット35
使い道
年収
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品

■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品

■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
【満50歳以下】
一般団信
+3大疾病50%保障
+就業不能保障
+全疾病保障
+先進医療特約

【51歳以上】
一般団信
+就業不能保障
+全疾病保障
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
3大疾病50%保障(がんと診断確定された場合、ローン残高が50%に。急性心筋梗塞、脳卒中で手術、または60日以上後遺症が継続するなどの状態でローン残高が50%に)
就業不能保障(就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、当初3カ月免責)
全疾病保障(8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病気で就業不能状態が24カ月超の場合、ローン残高が0円 )
先進医療特約(通算1000万円まで)
オプション
(特約)の団信
3大疾病100%保障【40歳未満】
金利+年0.2%3大疾病50%保障【40歳以上】
金利+年0.25%3大疾病100%保障【40歳以上】
金利+年0.4%ワイド団信
金利+年0.3%
閉じる
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年0.640%
手数料(税込)
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特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • 大手銀行の一角で、借り換えを中心に住宅ローンの獲得に積極的
  • 一部のローンプラザ支店は休日でも相談可能
  • 独自の長期固定金利商品だでなく、フラット35も提供する充実のラインナップ

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

りそな銀行の住宅ローンは、まず金利設定がかなりチャレンジングです。期間固定金利の場合、固定期間終了後も当初の金利優遇がずっと大きいままなので、金利は低いですね。そのため借り換えをするならメリットが大いにあります。

審査は、厳しくも緩くもないですね。用意する書類に関して厳格で、お客様の属性にもよりますが、必要書類が他の金融機関に比べて提出書類が多く、また、一つ不備があるときっちり揃えるまで何度もやり取りをしなければならず、煩わしいかもしれません。書類の不備があると審査が長びくリスクもあります。

一般に、自営業や会社経営をしている場合は、直近3期分の決算書と確定申告書、役員報酬の源泉徴収票の提出を求められます。りそな銀行では、さらなる書類を求められることもあり、会社の納税証明書の提出が必要となることもあります。そのため審査に時間がかかりがちで、事前審査も本審査もそれぞれ2〜3週間かかることも珍しくなく、融資実行を早めにしたい人は要注意です。

関連記事 りそな銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
■自社商品
【融資手数料型】
融資額×2.2%+5万5000円
【金利上乗せ型】
5万5000円および、金利+0.3%
■フラット35
融資額×1.87%(タイプB ネット)
保証料
■自社商品
上記を参照
■フラット35
0円(100万円以上)
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
インターネット:0円(1万円以上1万円単位)
店頭・テレビ電話:変動金利が5500円、固定金利3.3万円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
インターネット:不可
店頭・テレビ電話:変動金利1.1万円、固定金利3.3万円
■フラット35
インターネット:不可
店頭・テレビ電話:0円
借入額
■自社商品
50万円以上、3億円以下(1万円単位)
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内
借入期間
■自社商品
1年以上40年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア
■自社商品
日本国内全域
※一部、取扱いできない地域あり
■フラット35
使い道
■自社商品
本人が所有し、本人または家族が住む
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅(マンションを含む)の購入資金
住宅用土地(建物建築計画のある場合)の購入資金
住宅取得に伴う諸経費
年収
(給与所得者)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品
1年以上
■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品
3年以上
■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満20歳以上満70歳未満
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
満80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:70歳未満)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
団信革命(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.25%(40歳未満)
金利+0.30%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日超と診断された場合。もしくは、所定の身体障害状態・要介護状態に該当した場合、ローン残高が0円
3大疾病保障特約(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.20%(40歳未満)
金利+0.25%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障特約(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%(40歳未満)
金利+0.20%(40歳以上)
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
ワイド団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
ペア一般団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+年0.15%(35歳未満)
金利+0.25%(35歳以上)
(ぺアローンでお借入れ後、お二人どちらかが死亡や高度障害状態に該当した場合、どちらも住宅ローン残高が0円)※ペア一般団信の上乗せ金利は、2025年9月末までにお借入れされた方限定の優遇金利
閉じる
要介護3以上などでローン残高が0円になる「安心保障付団信」が無料
実質金利(手数料込)
0.792%
総返済額 3427万円
表面金利
年0.660%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
80,015円
おすすめポイント

保証料など0円サービスが充実
②新規借入で変動金利の場合は自己資金10%以上で金利優遇あり
③最大3億円まで借入可能

口コミ・団信・審査基準などを表示

特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • 要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が無料
  • 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下が理、長期で借りる人はお得

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

SBI新生銀行の住宅ローンは、10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低い点が特徴です。

 

商品も特徴的で、介護状態を保障する団信や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。

 

審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。

 

なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。

関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
借入残高×2.2%
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円。電話にて連絡
借入額
500万円以上3億円以下(10万円単位)
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)
借入期間
5年以上35年以内(1年単位)
(長期固定金利タイプまたはステップダウン金利タイプの場合は、21年以上35年以内)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
年収
(給与所得者)
300万円以上
勤続年数
(給与所得者)
2年以上
年収
(個人事業主等)
300万円以上(2年平均)
事業年数
(個人事業主等)
2年以上
年齢
(借入時)
20歳以上65歳以下
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること
無料の団信
一般団信(加入時年齢:65歳以下)
安心保障付団信(加入時年齢:65歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合
要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円
オプション
(特約)の団信
ガン団信(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

 今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とする

 アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。

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