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新生銀行の住宅ローンの金利・金利推移・手数料(新規・借り換え)は?【2021年7月最新版】
手数料が5.5万円からと安く、低金利も魅力!

2021年7月1日公開(2021年7月26日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
新生銀行のロゴマーク

新生銀行の住宅ローンの金利・金利推移・手数料(新規借入・借り換え) 、おすすめポイント、注意点について紹介しよう。住宅ローンは、契約時にかかる費用が5.5万円からと非濁に安いのが特徴だ。その他、ネット利用で様々な手数料が無料になることを売りにしている。病気の子供を預かってくれたり、家事を代行してくれたりするユニークな住宅ローンも扱う。以下にその特徴を具体的に紹介していこう。

おすすめポイント(1)
事務手数料は格安、その他の諸費用もほとんどタダ

新生銀行の住宅ローンのトップページ

 新生銀行は旧日本長期信用銀行が生まれ変わった銀行だ。インターネットバンキングでの振込手数料の無料化や、ATMの365日24時間営業などを業界に先駆けて展開してきた。

 住宅ローンの特徴は、契約時にかかる費用が非常に少ないことだ。事務手数料は5万5000円~とその安さはトップクラスで、保証料、団体信用生命保険料、一部繰上返済手数料、全額繰上返済手数料はすべて無料だ。また、新生総合口座に加入すれば、ATM手数料も無料となる。

おすすめポイント(2)
「安心パック」加入で、要介護3以上は住宅ローン残高がゼロに

 手数料を支払う際に、「安心パック」付き(11万円)を選択すると、将来、病気などによって支払いが厳しくなったときに、過去の繰り上げ返済で短くなった返済期間については、利息の返済だけですませることができる。

 また、住宅ローン返済中に、要介護状態が180日以上継続した場合、または、公的介護保険制度の「要介護3以上」に認定された場合には、住宅ローンの残高がゼロになる「団体信用介護保障保険」も付属している。脳卒中や心臓病で介護が必要になった場合、住宅ローンの返済は心配しなくもてもいい。保障内容に比べて、手数料は安めだ。 【参考】新生銀行の住宅ローン(公式)

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おすすめポイント(3)
「安心パックW」なら、病児保育や家事代行などの特典あり!

 手数料を支払う際に、「安心パックW」(16万5000円)付きを選んだ場合は、さらに充実した保障が受けられる。「病児保育サービス」、「家事代行サービス」は住宅ローンの特典としては珍しいもので、借入金額によってクーポン券が発行される。3000万円の借り入れだと50枚となる。1回あたり1枚から2枚でサービスを受けることができる。

 ただし、安心パックWに申し込んだ場合は、変動金利(半年型)タイプを選べない。

おすすめポイント(4)
「安心パックS」を利用すれば、自然災害への備えも万全に!

 「安心パックS」(16万5000円)なら、地震や津波などの自然災害で自宅が被害を受けた際、月々の住宅ローン返済が最大24回免除される「自然災害時債務免除特約」(有効期限は120回目の返済が終わるまで)が受けられる。

 地震や津波、台風などによって自宅が「全壊」、「大規模半壊」、「半壊」状態になった場合、それぞれ所定の期間、ローンの返済が免除となる。自然災害というまさかの事態が起きたとき、さまざまな出費に見舞われることだろう。そんなときに、負担が大きくなりがちな住宅ローンが免除されるのはうれしい。

 ただし、利用条件が厳しく、利用できる金利タイプも当初固定金利タイプと長期固定金利タイプに限られることには注意したい。

おすすめポイント(5)
金利が下がっていく「ステップダウン金利タイプ」を投入

 長期固定金利の住宅ローンについては商品を拡充し、新たに「ステップダウン金利タイプ」を投入した。借入から10年を経過後、5年ごとに段階的に金利を引き下げるという商品だ。どんどん金利が低下していくため、借入から31~35年目には、スタート金利の半分になるという。適用金利は以下の通りだ。

1~10年目は、スタート金利
11~15年目は、スタート金利☓90%
16~20年目は、スタート金利☓80%
21~25年目は、スタート金利☓70%
26~30年目は、スタート金利☓60%
31~35年目は、スタート金利☓50%

 ただし、金利が半分となる31~35年目には、借入残高が少なくなっているので、それほど低金利のメリットを得られない。他銀行の住宅ローンと比較するのであれば、ダイヤモンド不動産研究所が計算している「実質金利」を使ったり、自分で総支払額を計算してみるのがいいだろう。

新生銀行の住宅ローンの、ここに注意!
低金利の「変動フォーカス」は手数料が高め

 新生銀行は、変動金利(半年型)タイプは、業界トップクラスの低水準となっている。

 変動金利は2種類あり、2019年7月1日より取り扱いを開始した「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」は通常の変動金利よりも、金利を0.2ポイントも低くしている(2019年7月の場合)。ただし、手数料として、借入額×2.2%がかかるので、通常の変動金利商品よりは手数料が高い。本当にお得な商品かどうかを比べるには、ダイヤモンド不動産研究所が使っている、手数料込の金利である「実質金利」を使うのがいいだろう。

新生銀行の住宅ローンはこんな人に向いている

 新生銀行の住宅ローンは、一部の商品を除き事務手数料が5万5000円~と格安で、その他の諸費用もほとんどかからないので、自己資金が少ない人には有力な選択肢のひとつになるだろう。

 また、10年、15年といった短期間で完済を考えている人には、新生銀行の「当初固定金利タイプ(10年固定金利または、15年固定金利)」がおすすめである。諸費用が安く、表面金利もそれほど高くないので固定期間だけを借りるのであれば、競争力がある。ただし、固定期間終了後は金利の優遇幅が小さくなるので、早期に完済したほうがいい。

 【参考】新生銀行の住宅ローン(公式)

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借入可能額シミュレーション(年収別)の結果は?

 新生銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのだろうか。年収別の借入可能額(目安)を、新生銀行の住宅ローンシミュレーションサイトで計算してみた(新規借入)。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではないが、目安にはなるだろう。

◆新生銀行の住宅ローンの借入可能額(年収別)
年収 借入可能額(目安) 月々の返済額
300万円 1,290万円 3万3,202円
400万円 3,000万円 7万7,214円
500万円 3,750万円 9万6,518円
600万円 4,500万円 11万5,821円
700万円 5,250万円 13万5,125円
800万円 6,000万円 15万4,429円
900万円 6,750万円 17万3,732円
1000万円 7,500万円 19万3,036円
※新規借入、変動フォーカス金利0.45%、借入期間35年としてシミュレーション。変動金利は変わらないものとし、ボーナスなし、別途手数料等が必要。新生銀行「住宅ローンシミュレーション」を参照。2021年1月調査

新生銀行の住宅ローンの金利推移

 新生銀行はネット銀行に比べると金利が若干高く見えるだろう。しかし通常商品は手数料が5万5000円~と安く、保証料もかからない(変動フォーカスのみ、手数料は借入残高×2.2%かかる)。結果として、競争力のある商品と言える。

 特に借入期間が短い場合は、非常におとくな商品となるので検討しよう。

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◆新生銀行の住宅ローンの金利推移

年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
35年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
30年固定
  ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認
2021年7月 0.450% 1.400% 0.450% 1.200%
6月 0.450% 1.400% 0.450% 1.200%
5月 0.450% 1.500% 0.450% 1.300%
4月 0.450% 1.500% 0.450% 1.400%
3月 0.450% 1.500% 0.450% 1.300%
2月 0.450% 1.500% 0.450% 1.300%
1月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
35年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
30年固定
2020年12月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
11月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
10月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
9月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
8月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
7月 0.450% 1.400% 0.450% 1.300%
6月 0.450% 1.400% 0.450% 1.200%
5月 0.450% 1.400% 0.450% 1.200%
4月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
3月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
2月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
1月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
35年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
30年固定
2019年12月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
11月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
10月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
9月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
8月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
7月 0.450% 1.300% 0.450% 1.200%
6月 0.550% 1.500% 0.600% 1.500%
5月 0.550% 1.850% 0.600% 1.850%
4月 0.550% 1.850% 0.600% 1.850%
3月 0.550% 1.850% 0.600% 1.850%
2月 0.550% 1.850% 0.600% 1.850%
1月 0.550% 1.900% 0.600% 1.900%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
35年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
30年固定
2018年12月 0.550% 2.000% 0.600% 2.000%
11月 0.550% 2.050% 0.600% 2.050%
10月 0.550% 2.050% 0.600% 2.050%
9月 0.550% 2.050% 0.600% 2.050%
8月 0.550% 2.050% 0.600% 2.050%
7月 0.550% 2.000% 0.600% 2.000%
6月 0.550% 2.000% 0.600% 2.000%
5月 0.550% 2.000% 0.600% 2.000%
4月 0.550% 1.950% 0.600% 1.950%
3月 0.550% 1.700% 0.600% 1.700%
2月 0.550% 1.700% 0.600% 1.700%
1月 0.550% 1.700% 0.600% 1.700%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
35年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
30年固定
2017年12月 0.550% 1.900% 0.600% 1.900%
11月 0.550% 1.900% 0.600% 1.900%
10月 0.550% 0.600%
9月 0.500% 0.600%
8月 0.500% 0.600%
7月 0.550% 0.600%
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※商品名は、変動金利「変動金利(半年型)タイプ」(2019年7月以降は変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>)、35年固定および30年固定「ステップダウン金利タイプ Tポイント付き」。なお、「ステップダウン金利タイプ」は、10年後から5年毎に、当初金利に対して10%ずつ金利が引き下げられる。

団信、手数料、審査基準は?

 新生銀行の団体信用生命保険は、シンプルだ。無料で「死亡・高度障害」を保障する団信がついている他、上乗せの団信として、要介護3以上になると住宅ローン残高がゼロ円になる「安心保証付き団信」も用意している。保障料は11万円と非常に安い(安心パックに加入することが条件)。

◆団体信用生命保険(新生銀行のパワースマート住宅ローン)

  自社商品
無料の団信の保障範囲 死亡・高度障害
オプション保険の内容(保険料) 安心保障付団信(要介護3以上で借入残高相当の保険金)
(新生銀行で新規に「パワースマート住宅ローン安心パック」(11万円)等に加入が条件)

 手数料は、「通常の商品」なら5万5000円~と銀行の中でもトップクラスに安い。ただし、変動金利が低い「変動フォーカス」については、借入残高×2.2%かかる。金利が段階的に落ちていく「ステップダウン金利」は16万5000円かかる。

 保証料は、金利に含まているためゼロ円となる。

◆手数料、保証料は?(新生銀行のパワースマート住宅ローン)

事務手数料(税込) 【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円
保証料(税込) 0円
繰上返済手数料
(一部、WEB経由)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料
(全部、WEB経由)
不可(電話にて連絡。無料だが、安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)

 審査基準については、年収(給与所得者)が300万円以上、勤続年数(給与所得者)、2年以上などの制限が設けられている。

 一方で、借り換えの人にとってありがたいのが、借り換え時に借入期間を延長することができることだ。多くの銀行は、「他行からの借り換えの場合、借入期間は現在の住宅ローンの残存期間以内」という条件が付いていることが多い。新生銀行は、借入期間を残存期間以上に設定できるため、毎月返済額を軽減できるのだ。借り換えによって金利が下がる人も多く、うまくすれば、ボーナス返済をなくすなどのメリットも得られるだろう。ただし、借入期間の延長は、最終的な総支払額が増えることになるので注意しよう。

◆審査基準は?(新生銀行のパワースマート住宅ローン)

融資を受けられるエリア 全国
審査申し込み方法 WEBもしくは郵送
契約方法 来店不要で契約まで可能
仮審査の日数 なし(本審査のみ)、申込書送付に約5営業日
本審査の日数 約7営業日
審査完了から
融資までの日数
約2週間
仮審査申し込みから
借り入れまでの日数
最短約1カ月。混雑時は、1ヵ月半以上かかることも
年収(給与所得者) 300万円以上
勤続年数(給与所得者) 2年以上
年収(個人事業主など) 300万円以上
(2年平均)
事業年数(個人事業主など) 2年以上
年齢(借入時) 65歳以下
年齢(完済時) 80歳未満
借入額 500万円以上1億円以下
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、1億円以下)
リフォーム費用算入(新規借り入れ)
リフォーム費用算入(借り換え)
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新生銀行住宅ローン【借り換え】詳細はこちら(公式サイトへ)
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◆新生銀行「パワースマート住宅ローン」商品説明書(2020年5月1日現在)

お申込みいただける方 次の条件すべてを満たされる個人のお客さまに限り、お申し込みいただけます。
●当行に新生総合口座パワーフレックスを開設していること、または、申し込みと同時に開設されること。
●借入申込時の年齢が20歳以上65歳以下で、かつ、完済時年齢が80歳未満であること。
●団体信用生命保険への加入資格を有すること。
●連続した就業2年以上、かつ前年度税込年収が300万円以上の正社員または契約社員であること。
●自営業の方については業歴2年以上、かつ2年平均300万円以上の所得(経費控除後の金額)を有すること。
●日本国籍または永住許可を有すること。なお、永住許可を有しない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人となること。
●その他当行所定の資格・要件を満たしていること。
資金使途 お客さままたはご家族(*1)が居住するための(* 2)、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金(ご融資は建物完成時に一括融資となります)
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金(一部分の借り換えはできません)
●戸建・マンションのリフォーム資金(* 3)
●上記にかかる諸費用(*4)(諸費用にかかる資金のみの借り入れはできません)
のいずれかであり、かつ、対象となる物件(対象物件)が、以下の条件を満たす場合に限ります。
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)であるもの。
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの。
ただし、以下に該当する場合はお取り扱いできません。
1)建物の敷地が定期借地権、または普通借地権(旧借地法上の借地権含む)である場合
2)対象物件が、市街化調整区域(*5)内にある場合(開発許可を得ている場合を除く)
3)対象物件が、都市計画区域(*5)外にある場合
4)対象物件が、別荘の場合
5)対象物件が、建築基準法およびその他の法令の定めに合致していない場合
また、土地のみの購入資金(底地権の買取<借地上の建物の所有者が底地権を買い取るケース>を除く)を資金使途とする場合は、ご利用になれませんのでご注意ください。
(*1)ここでの「ご家族」とは、お客さまの配偶者、配偶者以外でお客さまの健康保険に扶養家族として登録されている方、およびお客さままたは配偶者のご両親に限ります。
(*2)賃貸中の物件についてはお取り扱いできません。
(*3)対象物件について当行以外を抵当権者とする既存の抵当権が設定されている場合は、当行を第一順位とする抵当権を設定いただく必要があります。リフォーム資金のお借り入れの詳細は、「お客様ご説明資料(パワースマート住宅ローン補足商品説明書)」にてご確認いただけます。
(*4)諸費用は、住宅取得またはパワースマート住宅ローンご契約時にかかる手数料、不動産業者への仲介手数料、各種税金、火災・地震保険料、修繕積立基金、管理準備金、上下水道加入負担金等とします。諸費用にかかる資金のお借り入れの詳細は、「お客様ご説明資料(パワースマート住宅ローン補足商品説明書)」にてご確認いただけます。
(*5)対象物件が、市街化調整区域内、都市計画区域外にあるかどうかは、対象物件を販売する不動産会社または対象地の市区町村の
担当課にご確認ください。
借入金額 500万円以上1億円以下(10万円単位)とします(*1)(*2)。ただし、当行所定の不動産評価会社による担保評価額に基づく融資可能額の範囲内とします。また、お客さまのご返済計画に無理が生じないよう、お客さまの年収および負債状況に応じて借入金額に制限が設けられます。
(*1)住宅購入・新築(または住宅ローン借換)資金、リフォーム資金および諸費用にかかる資金のうち複数を組み合わせてのお借り入れの場合は、リフォーム資金分と諸費用にかかる資金分の借入金額はそれぞれ30万円以上(10万円単位)、すべてのお借り入れの借入金額の合計は500万円以上1億円以下とします。
(*2)ミックスローンサービスをご利用の場合は、1回の借り入れの合計額が3,000万円以上で、かつ、各ローンの借入金額がそれぞれ500万円以上(10万円単位)とします。
借入期間 5年以上35年以内(1年単位)とし、お客さまにご選択いただきます。ただし「、長期固定金利タイプ」の場合は21年以上35年以内(1年単位)となります。また、いずれの場合も完済時におけるお客さまの年齢が80歳未満となるようにご設定いただく必要があります。
借入利率 具体的な金利水準は、新生銀行ウェブサイト(www.shinseibank.com)、新生パワーコール<住宅ローン専用>などにてご確認ください。
当行の「当初借入金利」および「住宅ローン基準金利」は、指標とする市場金利があるものではなく、特定の市場金利には必ずしも連動しておりません。原則として毎月見直しを行い、ローンの貸出資金を当行が調達するために必要な資金コスト、当商品の審査・販売に必要な営業コスト、収益および金融情勢等を勘案し、当行独自の判断で決定しております。したがって、市場金利の変動がなくとも、適用利率が上昇し、返済額が増加するリスクがありますので、ご注意ください。ただし、金利動向によっては月中に見直す場合があります。
金利タイプの内容 ご契約時に次の金利タイプから、ご選択いただけます。
また、選択可能な金利タイプの中から、自由に2つの金利タイプをご選択いただけるミックスローンサービスがございます。ミックスローンサービスの詳細は、「お客様ご説明資料(パワースマート住宅ローン補足商品説明書)」にてご確認いただけます。
「変動金利(半年型)タイプ」
●「変動金利(半年型)タイプ」には、当初利率および利率変更日以降の適用金利が異なる「変動金利(半年型)タイプ」と「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」があり、契約時にいずれかをご選択いただけます。契約締結後にもう一方のタイプへ変更することはできません。それぞれのタイプの当初利率および利率変更日以降の適用金利は、新生銀行ウェブサイト
(www.shinseibank.com)、新生パワーコール<住宅ローン専用>などにてご確認ください。
ミックスローンサービスをご利用の場合、または住宅購入・新築(または住宅ローン借換)資金、リフォーム資金、諸費用にかかる資金を複数組み合わせてお借り入れの場合で、「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」をお選びいただくときは、すべてのお借り入れにつき、「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」しかお選びいただけませんので、ご留意ください。
以下では、「変動金利(半年型)タイプ」とは、別段の定めのない限り、「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」をお選びいただいたお客さまについては「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」、それ以外のお客さまについては「変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」ではない「変動金利(半年型)タイプ」を意味するものとします。
●当初利率は、ご契約日時点の「変動金利(半年型)タイプ」の「当初借入金利」が適用されます。
●借入期間中は、年2回、毎年5月1日・11月1日を「基準日」として適用利率の見直しを行い、新利率は基準日翌月の6月・12月の約定返済日翌日から適用されます(ただし、半年毎増額返済(ボーナス返済)月を7月と1月にご設定いただく方は、基準日翌々月の7月・ 1月の約定返済日翌日から適用されます)。
●初回利率変更日以降の適用利率は、基準日における「変動金利(半年型)タイプ」の「住宅ローン基準金利」を基準として、お客さまの借入条件等によって異なる当行所定の金利が適用されます。
●お客さまのお申し出により、利率変更時に「当初固定金利タイプ」(固定金利適用期間1年・3年・5年・7年・10年・15年・20年のうちいずれか(ただし、金利情勢等により、一部期間のお取り扱いを中止する場合もございます))をご選択いただけます。この場合の適用利率は、固定金利適用期間に応じた、基準日における「当初固定金利タイプ」の「住宅ローン基準金利」を基準として、お客さまの借入条件等によって異なる当行所定の金利が適用されます。この利率は、当該期間にわたって適用され、当該期間中に利率の変更はありません。また、当該期間中に別の「当初固定金利タイプ」や「変動金利(半年型)タイプ」に変更することはできません。
「当初固定金利タイプ」
●1年・3年・5年・7年・10年・15年・20年のうちいずれかの当初固定金利適用期間をご選択いただけます。
●当初固定金利適用期間中は、ご契約日時点の「当初借入金利」が適用され、金利の変動はありません。
●当初固定金利適用期間終了後は、自動的に「変動金利(半年型)タイプ」が適用され、年2回、毎年5月1日・11月1日を「基準日」として適用利率の見直しを行い、新利率は基準日翌月の6月・12月の約定返済日翌日から適用されます(ただし、半年毎増額返済(ボーナス返済)月を7月と1月にご設定いただく方は、基準日翌々月の7月・1月の約定返済日翌日から適用されます)。
●当初固定金利適用期間終了後の適用利率は、基準日における「変動金利(半年型)タイプ」の「住宅ローン基準金利」を基準として、お客さまの借入条件等によって異なる当行所定の金利が適用されます。
●お客さまのお申し出により、利率変更時に「当初固定金利タイプ」(固定金利適用期間1年・3年・5年・7年・10年・15年・20年のうちいずれか(ただし、金利情勢等により、一部期間のお取り扱いを中止する場合もございます))をご選択いただけます。この場合の適用利率は、固定金利適用期間に応じた、基準日における「当初固定金利タイプ」の「住宅ローン基準金利」を基準として、お客さまの借入条件等によって異なる当行所定の金利が適用されます。この利率は、当該期間にわたって適用され、当該期間中に利率の変更はありません。また、当該期間中に別の「当初固定金利タイプ」や「変動金利(半年型)タイプ」に変更することはできません。
「長期固定金利タイプ」
●ご契約日時点の借入金利が、ローンの最終期限まで適用されます。
●借入期間中は、金利の変動はありません。また、他の金利タイプへの変更はできません。
返済方法 元利均等返済により、毎月26日(銀行休業日の場合は翌営業日)に当行ご返済用預金口座より自動引落させていただきます。なお、借入金額の40%に相当する金額を上限として、半年毎増額返済(ボーナス返済)によりご返済いただくことも可能です。ただし、リフォーム資金のお借り入れ、および諸費用にかかる資金のお借り入れには、半年毎増額返済(ボーナス返済)を設定することができません。
また、お客さまのご都合にあわせて、インターネットバンキング(新生パワーダイレクト)を利用して繰上返済いただくこと(金額指定繰上返済サービス)や、指定金額を超えた金額を自動的に繰上返済にあてること(自動繰上返済サービス(スマート返済)も無料で行うことができます。ただし、リフォーム資金のお借り入れ、および諸費用にかかる資金のお借り入れには、スマート返済はご利用になれず、金額指定繰上返済サービスのみご利用いただけます。繰上返済は借入元本に充当され、借入期間が短縮されますが、月々のご返済額は変わりません(「期間短縮型」のみ)。
担保 ●対象物件に、新生銀行が第一順位となる担保権設定および設定登記を行います。
●担保の設定、変更および抹消登記などご融資にかかわる登記手続は、当行指定司法書士をお使いいただき、その費用はお客さまの負担となります。
連帯保証人 原則として不要ですが、お客さまの収入や担保の状況等によって必要な場合があります。また、永住許可を有しないお客さまについては、お客さまの配偶者が日本国籍または永住許可を有することを要し、かつその配偶者に連帯保証人になっていただきます。
ただし、連帯保証人が必要となる場合、資金使途に事業用資金を含むお借り入れはお取り扱いできません。住宅購入・新築(または住宅ローン借換)資金に、売電契約を伴う太陽光発電設備の工事費用が含まれる場合には、太陽光発電設備にかかる費用を除いた金額がご融資対象となります。また、店舗や事務所との併用住宅の取得資金またはかかる資金の借り換えのための資金の借り入れについてはお取り扱いできません。
保証料料 不要です。
手数料等 ●事務取扱手数料として、55,000円(消費税込み)(金利タイプの選択において「、変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>」をお選びいただいた場合は、借入金額の2.2%(消費税込み))をお支払いいただきます。
●利率変更日を適用開始日として「当初固定金利タイプ」をご選択いただく場合には、その都度、手数料5,500円(消費税込み)がかかります。
団体信用生命保険 ●当行が指定する団体信用生命保険に加入していただきます。なお、団体信用生命保険の保険料は当行が負担します。
●団体信用生命保険の加入申込には保険会社所定の審査があり、ご加入いただけない場合がございます。
生活貸越サービス(通称「パワーポケットサービス」) ●ご契約時に、ご希望により、繰上返済された金額の累計額を上限として、当行から貸越金を借り入れるサービスを付加することができます(ただし「長期固定金利タイプ」には付加することができません)。
●生活貸越サービスを付加する場合、対象物件に根抵当権を設定していただきます。
●リフォーム資金のお借り入れ、および諸費用にかかる資金のお借り入れについては、生活貸越サービスをご利用になれません。サービスの詳細は、「お客様ご説明資料(パワースマート住宅ローン補足商品説明書)」にてご確認いただけます。
契約している指定紛争解決機関 一般社団法人 全国銀行協会
連絡先 全国銀行協会相談室
電話番号 0570-017-109 または 03-5252-3772  
受付時間 月~金曜日9時~17時(祝日および銀行の休業日を除く)
ご注意事項 ●お客さまが選択される金利タイプによる具体的な返済額の試算については、新生パワーコール<住宅ローン専用>にお問い合わせください。
●借り入れに際しては当行所定の審査がございます。審査結果によってはご希望にそえない場合がございますので、あらかじめご了承ください。
●「当初固定金利タイプ」および「長期固定金利タイプ」については、金利情勢等により、やむを得ず、当該金利タイプ自体または一部期間にかかる当該金利タイプのお取り扱いを中止する場合もございます。
●借り入れから完済までの間、ご融資の対象となる建物につき当行が適当と認める火災保険に継続して加入していただきます。
●各手数料は2020年5月1日現在のものです。将来、見直され変更になる場合もありますので、ご了承ください。
●詳細は、新生銀行ウェブサイト(www.shinseibank.com)および「お客様ご説明資料(パワースマート住宅ローン補足商品説明書)」にてご確認いただけます。
ご不明な点等ございましたら、新生パワーコール<住宅ローン専用>【TEL 0120-456-515<9時~ 19時/平日・土日・祝日も受け付けております(年末年始の休業日を除く)>】までご照会ください。
出所:新生銀行「パワースマート住宅ローン」商品説明書(2020年5月1日現在)

 【参考】新生銀行の住宅ローン(公式)

 

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都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q住宅ローン金利の推移、見通しは?
A

変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利(全期間固定)は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度(団信込み金利)で推移しています。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

Q手数料・保証料が安い銀行がいいの?
A

住宅ローンを比較する際は、「金利」と「手数料・保証料」の両方を気にすべきです。金利に手数料などを加味した「実質金利」や、「総支払額」で比較すれば、本当におとくな住宅ローンを選べます。
なお、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。

Qフラット35の金利は横並び?
A

フラット35は多くの銀行で取り扱っています。金利はほぼ横並びですが、一部の銀行が金利を引き下げているほか、手数料が低い銀行もあります。「実質金利(金利に手数料等を加味したもの)」や「総支払額」で比較すれば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。

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【2021年7月最新版、主要銀行版】

「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入)

※借入金額3000万円、借入期間35年

  • 1
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.510% 0.380 % 借入額×2.2% 0円

    【注目ポイント】「全疾病」+「がん50%」保障が無料付帯

    【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
    • 無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
    • ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
      (審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません)

     

    詳細はこちら(公式サイト)

    auじぶん銀行の住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 融資額×2.20%(税込)
    保証料 0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない)
    繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位)
    繰上返済手数料(全額) ・変動金利/0円
    ・固定金利/3万3000円(税込)

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 死亡・高度障害
    +がん50%保障団信
    +全疾病保障(入院が継続180日以上となった場合)
    +月次返済保障(31日以上連続入院、以降30日ごと)
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      (一般団信+がんを含む全疾病保障+月次返済保障)

      金利+0.20%
    • 11疾病保障団信(生活習慣病団信)
      金利+0.30%
    • ワイド団信
      金利+0.30%

    審査基準は?

    借入額 500万円以上、2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人または家族が住むための以下の資金
    ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
    ・戸建の新築資金
    ・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む)資金
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 200万円以上
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 満20歳以上〜満65歳未満
    年齢(完済時) 満80歳の誕生日まで
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:auじぶん銀行の公式サイト

     

    詳細はこちら(公式サイト)

  • 1

    PayPay銀行「住宅ローン 全期間引下げ(新規借入、自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利」

    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.510% 0.380 % 借入額×2.2% 0円

    【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • ネット銀行のPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が、2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート
    • 業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある
    • オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる
    • 個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可

     

    PayPay銀行の住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 借入金額×2.20%
    保証料 0円
    繰上返済手数料(一部) ホームページでの手続き:無料
    電話での手続き:5,500円(税込)
    繰上返済手数料(全額) 手数料:33,000円(消費税含む)
    PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
    +がん診断給付金
    +先進医療給付金
    +がん50%保障団信
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      金利+0.20%
    • 11疾病保障団信
      (がん100%保障団信+10種類の生活習慣病)

      金利+0.30%
    • ワイド団信
      金利+0.30%

    審査基準は?

    借入額 500万円以上2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
    ・戸建またはマンションの購入(中古物件を含む)
    ・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 原則、利用不可
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 65歳未満
    年齢(完済時) 80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:PayPay銀行の公式サイト

     

  • 3

    みずほ銀行「住宅ローン 最後まで変わらずオトク!全期間重視プラン(ネット専用、ローン取扱手数料型)・変動金利」

    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.512% 0.375 % 借入額×2.2%+33000円 0円

    【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 3大メガバンクの一つ。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い
    • 返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する

     

    みずほ銀行の住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) ■自社商品
    ①保証料を一部前払いする方式
    事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
    ②保証料を前払いしない方式(金利上乗せ型)
    事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
    ③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
    事務手数料:融資額×2.20%
    ■フラット35
    融資額×1.045%~(定率型、頭金10%以上)
    ④固定金利選択方式利用時に11,000円
    保証料 ■自社商品
    上記を参照
    ■フラット35
    0円
    繰上返済手数料(一部) ■自社商品
    みずほダイレクト[インターネットバンキング]:無料(1万円以上1億円以内1万円単位)
    店頭:33,000 円
    ■フラット35
    0円(100万円以上)
    繰上返済手数料(全額) ■自社商品
    店頭のみ:33,000 円
    ■フラット35
    0円

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (死亡・高度障害)
    オプション(特約)の団信
    • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
      (がん<診断で給付>+がん以外の全傷病+7大疾病<1年超就業障害継続>)

      月1886円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照
    • 8大疾病補償がんサポートプラン
      (がん<診断で給付>+7大疾病<1年超就業障害継続>)

      月1647円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照
    • 8大疾病補償プラス
      (全傷病+8大疾病<1年超就業障害継続>)

      月717円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照
    • 8大疾病補償
      (8大疾病<1年超就業障害継続>)

      月478円から
      ※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照
    • がん団信<診断で給付>
      金利+0.20%

    審査基準は?

    借入額 ■自社商品
    50万円以上、1億円以下
    ■フラット35
    100万円以上8,000万円以下(1万円単位)
    借入期間 1年以上35年以内(1年単位)
    融資を受けられるエリア ■自社商品
    全国
    ■フラット35
    全国
    使いみち (1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
    (2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用(住宅の購入資金と同時申込の場合)
    年収(給与所得者) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    勤続年数(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    年収(個人事業主等) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    事業年数(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    年齢(借入時) ■自社商品
    71歳未満
    ■フラット35
    70歳未満
    年齢(完済時) ■自社商品
    81歳未満
    ■フラット35
    80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:みずほ銀行の公式サイト

     

  • 4
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.540% 0.410 % 借入額×2.2% 0円

    【注目ポイント】「全疾病保障」が無料付帯

    【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
    • 全国8支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
    • 変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める

     

    詳細はこちら(公式サイト)

    SBIマネープラザの住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) ■自社商品
    融資額×2.20%
    ■フラット35
    融資額×2.20%
    保証料 ■自社商品
    0円
    ■フラット35
    0円
    繰上返済手数料(一部) ■自社商品
    0円(1円以上1円単位)
    ■フラット35
    0円(10万円以上)
    繰上返済手数料(全額) ■自社商品
    0円(固定金利特約期間中は3万3000円)
    ■フラット35
    0円

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 全疾病保障
    (一般団信+8疾病+病気・ケガ+就業不能状態+先進医療保障+重度がん保険金前払特約)
    オプション(特約)の団信
    •  

    審査基準は?

    借入額 ■自社商品
    500万円以上、2億円以下
    ■フラット35
    100万円以上8,000万円以下
    借入期間 ■自社商品
    1年以上35年以内
    融資を受けられるエリア ■自社商品
    日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
    ■フラット35
    使いみち
    年収(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    総返済負担率が、
    年収400万円未満は30%以下
    年収400万円以上は35%以下
    勤続年数(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    年収(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    総返済負担率が、
    年収400万円未満は30%以下
    年収400万円以上は35%以下
    事業年数(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    年齢(借入時) ■自社商品

    ■フラット35
    70歳未満
    年齢(完済時) ■自社商品

    ■フラット35
    80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:SBIマネープラザの公式サイト

     

    詳細はこちら(公式サイト)

※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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