東京スター銀行の住宅ローンの口コミ・金利・金利推移・手数料（新規借入・借り換え） 、おすすめポイント、注意点を解説しよう。東京スター銀行は、通常の住宅ローンである「スター住宅ローン」に加え、預金連動型住宅ローン「スターワン住宅ローン」「リバースモーゲージ（充実人生）」などの商品を取りそろえており、ローンの借り入れから老後の資金繰りまでしっかりとケアしてくれるのが特徴。給与振り込みを同銀行にすれば、通常0.0001％程度の普通預金の金利が100倍の0.1％になりお得だ。（監修：住宅ローンアドバイザー 淡河範明）
東京スター銀行の住宅ローンの特徴は？
東京都に本店を置く地方銀行である、東京スター銀行。同銀行は、通常の住宅ローンである「スター住宅ローン」のほかに、預金連動型住宅ローン「スターワン住宅ローン」をラインナップしている。
また、自宅を担保に融資を受け、存命中は利息だけを払い、死亡後に自宅を処分して元本を返済する「リバースモーゲージ」も用意している。自宅を活用した老後資金借り入れ可能額のシミュレーションもしてもらえるなど、ローンの借り入れから老後の資金繰りまでしっかりとケアしてくれるのが特徴だ。
東京スター銀行の住宅ローンのメリット
（1）普通預金の金利が通常の100倍の0.1％に！
給与振り込みを東京スター銀行にすれば、普通預金の金利が年利0.1％になる（2018年11月時点）。
通常、メガバンクは普通預金の金利が0.001％。ネット銀行や地方銀行の一部ではもう少し金利が高いが、それでも普通預金の金利は0.001～0.02％程度の銀行がほとんどだ。普通預金の金利が0.001％の場合、100万円の預金で1年間の利息はわずか10円。たとえ1000万円の預金があっても1年間の利息はたったの100円にしかならない。
だが年利が0.1％ということは、金利はなんと通常の100倍。資金の一部をお得な普通預金に預けてみる価値はあるだろう。
（2）「就業不能信用費用保険（入院保険）」が無料で付帯
東京スター銀行の住宅ローンは通常の団体信用生命保険に加え、「就業不能信用費用保険（入院保険）」が無料で付帯している。この保険では、「入院費用保障」と「就業不能保障」というふたつの保障が受けられる。
「入院費用保障」は、ローン契約者が病気やケガで入院した際、入院1回に付き保険金10万円が通算12回まで支払われるというもの。日帰り入院も対象となる。
「就業不能保障」は入院期間がローン返済日を含む場合に、最大6カ月間（保障期間を通算して最大36カ月間分）返済分が保障される。
また、ガンと診断されたらローン残高がゼロ円になる「ガン保障特約」（上乗せ金利＋0.3％）や、死亡・高度障害になったとき、または余命6カ月以内と判断されたときに、住宅ローン残高に相当する保険金が支払われる「ワイド団信」（上乗せ金利＋0.3％）など、保証が充実している。
（3）ATM手数料、他行宛振込手数料が実質ゼロ円
「スターワン口座」を利用すれば、同銀行ATM時間外手数料、ゆうちょ銀行やセブン銀行などの提携金融機関ATM手数料が、合計月8回まで実質無料となる。ATM利用時には手数料がかかるが、翌月第一銀行営業日にキャッシュバックされる（月の預金平均残高の10％まで）。
また、同じく「スターワン口座」を持っており、かつインターネットバンキングに登録している人は、他行宛の振込手数料も実質無料となる（「スターワン口座取引明細書」の郵送設定を「郵送しない」としている人が対象）。振込手数料は取引時に一旦引き落としたあと、翌月の第一銀行営業日にキャッシュバックされる。
（4）保証料や繰上返済手数料が無料
東京スター銀行の住宅ローンは、保証料、繰上返済手数料が無料となっている。一部、全額ともに繰上返済の手続きはインターネットバンキングから利用可能だ。全額繰上返済は手数料を取る銀行が多いが、東京スター銀行は一部、全額を問わず無料なので、返済期間の短縮もしくは返済額を減らすことが気軽にできる。
（5）元本の返済額を1円まで減額できる「返済休暇制度」
東京スター銀行の住宅ローンには、ローンの返済が厳しくなったとき元本の返済額を1円まで減額することができる「返済休暇制度」がある（ただし、利息の支払いは続行する）。
ローン返済開始2年目からいつでも最長36カ月間まで利用でき、利用時の事務手数料もかからない。あらかじめ返済休暇期間の指定が必要だが、子どもの進学など、すでにその期間の返済が厳しくなる可能性が見込めるのであれば、大変有用だ。
（6）「スター住宅ローン」なら、永住権のない外国人でも利用可能
東京スター銀行の定める条件を満たせば、永住権を持たない外国人でも住宅ローンが借りられる。
日本の外国人労働者数は年々増えてきており、そのうち、永住権のない外国人はかなりの割合を占めている。しかし、ほとんどの銀行・金融機関において、外国人が住宅ローンを借りるには「永住権の所持」を条件としているのが現状だ。
今後、海外からの移住者はさらなる増加が予想される。そうした情勢に合わせて、東京スター銀行は外国人でも住宅ローンが借りやすい仕組み作りを行っている。
預金連動型の「スターワン住宅ローン」は
別途、金利がかかるのがデメリット
預金連動型の「スターワン住宅ローン」は商品が複雑であり、デメリットがあるので、よく理解したうえで利用すべきだろう。
特に注意したいのが、金利が2種類あること。
まず、「基本金利」は、住宅ローン残高から預金連動の対象となる預金を差し引いた金額に対してのみかかる金利。預金が十分にあれば、これは0％となる。
さらに、加入する団信の内容に応じて「特約金利」を支払う必要がある。この金利は、住宅ローン残高全体にかかることになる。
・団信・ガン団信・入院保険非加入
（特約金利3：0.300％）
・団信・入院保険付帯
（特約金利1：0.504％）
・団信・ガン団信・入院保険付帯
（特約金利2：0.702％）
以上のように、団信に未加入の場合でも、特約金利0.3％の金利がかかる。意外と手数料がかかるので、魅力的な商品とはいえない。
東京スター銀行の住宅ローンはどんな人におすすめ？
東京スター銀行の魅力はなんといっても、通常0.001％程度の普通預金の金利が0.1％になることだろう。給与振り込み、年金受取口座を東京スター銀行にできるという人におすすめである。
またATM手数料、他行宛振込手数料が実質ゼロ円なので、仕事が忙しく店舗営業時間内にATMに行けない人や、定期的に他行宛の振り込みをするという人におすすめだ。
団体信用生命保険は2種類
東京スター銀行の住宅ローンは、大きく分けて2種類ある。低金利・外国籍OKの「スター住宅ローン」と、預金連動型「スターワン住宅ローン」だ。
預金連動型「スターワン住宅ローン」は、団信加入は任意となっているが、もし加入しない場合でも「特約金利（借入金額全体にかかる）」を支払う必要がある。大半の銀行が団信保険料を無料にしているのに対して、団信・入院保険付帯にすると、借入残高に対して0.504％もの金利が発生することになり、金利が低いとはいえない。
| 低金利・外国籍OK 「スター住宅ローン」 |
預金連動型 「スターワン住宅ローン」 |
|
|---|---|---|
| 無料の団信の保障範囲 | 死亡・高度障害 ＋就業不能信用費用保険6カ月 ＋入院費用保障10万円 |
加入は必須でないが、下記の通り団信未加入でも金利上乗せが必要 |
| オプション保険の内容（保険料） | ・ガン保障特約（上乗せ金利0.3％） ・ワイド団信（上乗せ金利0.3％） |
・団信・ガン団信・入院保険非加入 （特約金利3：年率0.300％） ・団信・入院保険付帯 （特約金利1：年率0.504％） ・団信・ガン団信・入院保険付帯 （特約金利2：年率0.702％） |
手数料、保証料は？
手数料については、「スター住宅ローン」「スターワン住宅ローン」の両商品とも、借入時に融資額×2.20%がかかる。
保証料は無料だ。
| 「スター住宅ローン」 | 「スターワン住宅ローン」 | |
|---|---|---|
| 事務手数料（税込） | 融資額×2.20% | 融資額×2.20% |
| 保証料（税込） | 0円 | 0円 |
| 繰上返済手数料（一部、WEB経由） | 0円（東京スターダイレクトから） | 0円（東京スターダイレクトから） |
| 繰上返済手数料（全額、WEB経由） | 0円（東京スターダイレクトから） | 0円（東京スターダイレクトから） |
審査基準は？
審査基準については、「スター住宅ローン」なら、外国籍で永住許可を受けていない人でも借りられる。ただし、日本に住んでいて、日本語の契約規定を理解できる人（配偶者または法律専門家の助けを得て理解できる場合を含む）が対象となる。なお、団信保証料は、年率0.504％～が必要となる。
年収（給与所得者）は 400万円以上、勤続年数（給与所得者）が1年以上であれば、申し込むことができる。
| 「スター住宅ローン」 | |
|---|---|
| 融資を受けられるエリア | 全国 |
| 審査申し込み方法 | 来店・WEB・郵送 |
| 契約方法 | 来店 |
| 仮審査の日数 | なし |
| 本審査の日数 | 約2週間 |
|
審査完了から 融資までの日数 |
－ |
|
仮審査申し込みから 借り入れまでの日数 |
記載なし（通常、1カ月以上） |
| 年収（給与所得者） | 400万円以上 |
| 勤続年数（給与所得者） | 1年以上 |
| 年収（個人事業主など） | － |
| 事業年数（個人事業主など） | 2年以上 |
| 年齢（借入時） | 25歳以上65歳以下 |
| 年齢（完済時） | 75歳以下 |
| 借入額 | 500万円以上１億円以内 |
| リフォーム費用算入（新規借り入れ） | ○ |
| リフォーム費用算入（借り換え） | ○ |
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| ご利用いただける方 |
・外国籍で永住許可を受けていない方で、以下の条件を満たしている方。 |
| ご資金のお使いみち |
【ご購入・ご建築】 ・住宅の建築･増改築（店舗併用住宅を含む） ・現在お借り入れ中の住宅ローン(当行のローンを除きます)の返済資金 |
| ご融資金額 |
500万円以上1億円以内（10万円単位）です。 ※その他、年収や当行担保評価等により制限される場合があります。 |
| ご融資期間 | 1年以上35年以内（1年単位）です。 |
| 返済休暇 |
ご返済開始2年目からいつでも、最長36ヵ月間まで、返済額を軽減できます。 ※延滞時はご利用いただけません。 ・ご返済予定額のうち、元本ご返済額を1円まで減額することができます（お利息のお支払はご継続いただきます）。 |
| ご返済方法 | 元利均等月賦返済です。ご融資金額の 40％以内まで、6 ヵ月ごとのボーナス返済もご利用いただけます。 ※返済額の試算は、店頭または本商品パンフレット記載の電話番号にお問い合わせください。 |
| お借り入れ金利 | ・お借り入れ金利は、ご契約時点の「スターワン住宅ローン基準金利」をもとに決定いたします。｢スターワン住宅ローン基準金利」とは、当行が毎月、市場金利の水準に応じて定め、店頭および当行のホームページにて公表している金利です。具体的な金利水準や引き下げ条件など詳しくは当行ホームページにてご確認いただくか、本商品のパンフレット記載の電話番号にお問い合わせください。 ・変動金利型、固定金利型（3年、5年、10年）の4種類の中から自由にお選びいただけます。 ・お借り入れ金利は、お選びいただいた金利の種類ごとに、変動金利型は6回目、固定金利型はそれぞれ36回目、60回目、120回目の約定返済日にその時点の変動金利型の金利水準に基づいて見直し、以後6ヵ月ごとに見直されます。ただし、各見直し日の2営業日前までにお手続きいただくことで、見直し日以後の金利として固定金利型（3年、5年、10年）をお選びいただけます。 ・見直し日から次の見直し日までの間は、その期間中のお借り入れ金利を変更することはできません。 ※お借り入れ期間中に永住許可を受け、当行にご連絡いただいた場合、所定の審査のうえ、お借り入れ金利を優遇できる場合がございます。 |
| 担保 | 対象となるご自宅の土地および建物に当行を第一順位とする抵当権を設定していただきます。 |
| 保証人 | 保証会社や第三者による保証は原則として必要ありません。ただし、配偶者がいらっしゃる場合、配偶者を連帯債務者または連帯保証人としてください。また、収入合算をなさる場合や共有物件を担保物件とされる場合、収入合算者や物件共有者の方に連帯保証人または連帯債務者になっていただく必要があります。 |
| 繰上返済 |
一部繰上返済・全額繰上返済手数料は無料です。なお、店頭にて一部繰上返済をお受けする際には100万円以上からとさせていただいております。 *東京スターダイレクト（インターネットバンキング）からのお手続きに関しましてはお取扱い金額の下限はありません。 |
| 事務手数料（税込） |
（1件につき）融資実行日に、ご融資金額に対して2.2％の事務手数料をお支払いいただきます。 ※その他、登記費用、印紙税等の費用（実費）がかかります。 |
| 団体信用生命保険 |
万一に備え、当行が契約している保険会社の団体信用生命保険にご加入いただきます。②ガン保障特約付き団体信用生命保険・就業不能信用費用保険付きプランまたは③ワイド団信プラン（引受条件緩和型団体信用生命保険）をご利用の場合は、金利に0.3％上乗せとなります。 ・就業不能信用費用保険（入院保険） |
| 当行が契約している指定紛争解決機関 | 一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109 または 03-5252-3772 |
| 参照：東京スター銀行「スター住宅ローン」商品概要説明書 | |
東京スター銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
東京スター銀行は、インターネットでスターセレクト住宅ローンの仮審査を受けられる。なお、ビデオ通話やチャットでの相談、店舗での個別相談、電話相談も可能だ。インターネットで仮審査を受ける場合、申し込み内容を確認するために担当者から連絡がある。
確認した内容に基づき、銀行および銀行が選定した保証会社が審査を行う。審査結果は電子メール、電話または郵送で通知される。
正式申し込みの手順は？
仮審査を通過したら、本申し込みに進む。インターネットから仮審査を受けた場合、フォームに入力した内容に加えて必要な情報をメールなどで連絡する。必ず申し込みをする本人または連帯保証人が必要書類に記入する。必要書類を提出することで本申し込みは完了。原則として、申し込み書類を提出してから2週間前後で審査結果の連絡がある。
借り入れまでの流れ
本申し込みを通過したら、東京スターダイレクト（インターネットバンキング）にて、融資金の振込先を登録する。その旨を銀行の担当者に連絡し、融資の日程を決める。融資を開始する日よりも前に、申込者は店舗に行き、ローン契約を締結する。契約に基づいて、銀行が融資を行う。
必要書類は？
申し込み時には、本人確認書類として健康保険証の写し・運転免許証もしくは個人番号カードの写しが必要となる。所得を証明するため、所得が給与所得のみの場合は源泉徴収票と住民税課税証明書が必要だ。物件および資金の使い道に関する書類として、売買契約書、請負契約書、重要事項説明書などを求められる。詳細は担当者に確認しよう。東京スター銀行の公式サイト
都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q住宅ローン金利の推移、見通しは？
- A
変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利（全期間固定）は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度（団信込み金利）で推移しています。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【今月の金利】 【来月の金利】 【2022年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】何％上昇する？ |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2023年6月最新 主要銀行版
住宅ローン
変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年
- 実質金利(手数料込)
- 0.348%
- 表面金利
- 年0.219%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①「がん50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②au金利優遇ならダントツの低金利
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.450%
- 表面金利
- 年0.320%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①3大疾病50%保障＋全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
- 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
- 通常の団信に加えて、3大疾病（がん、脳卒中、急性心筋梗塞）50%保障（40歳未満）と、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯
- フラット35も取り扱う
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。
住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。
審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。
審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。
ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる（現在の金利設定の場合）ので、気をつける必要があります。
なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。
関連記事 住信SBIネット銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.450%
- 表面金利
- 年0.320%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①店舗相談でも、低金利商品あり
②注文住宅で必要な「つなぎ融資」に対応！
- SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
- 全国10支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
- 変動金利が低い「住宅ローン」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
SBIグループの企業ですが、同じグループの住信SBIネット銀行には提供していない「つなぎ融資」を利用できることです。
店舗販売専用の商品で、店舗で相談しながら手続き出来ます。ただし、住宅ローン相談窓口は全国に10店舗しかないため、居住地域によっては利用が困難です。
審査は住信SBIネット銀行と同じだと思っていいです。また、事務手続きに比較的時間がかかります。
関連記事 SBIマネープラザの金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.475%
- 表面金利
- 年0.345%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①審査でさらに低い金利提示も！
②7大疾病団信保障の保険料支払型は若い時の保険料が安く、中途解約もOK
- 民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバーワン※日本国内。2007年3月時点より現在まで
- オプション団信の7大疾病保障は保険料を毎月支払うタイプがあり、いつでもオプション団信だけ中途解約ができて使い勝手がいい
- 事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰り上げ返済手数料が無料
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住宅ローンの商品設計は、いろいろ評価できると思います。一時期金利が低くなって競争力が高い印象でしたが、最近はそうでもありません。商品をよく改定するのでわかりにくい部分もあります。
ただし、実際の現場のスタッフは顧客本位の対応で積極的に相談に乗ってくれます。
審査は厳しい面も、やや緩い面もあるように感じますが、ルールを厳格に守る印象が強いです。住宅を投資用にしていたら、直ちに全額回収をしようとするような厳しさがあります。
「7大疾病団信」については、「金利上乗せ型」か、毎月別途支払う「保険料支払型」が選べます。「保険料支払型」は若いうちの保険料は安く、途中解約もできるというメリットがありますが、年齢とともに掛金が上がっていくタイプなので、住宅ローン残高が少なくなってきたら中途解約するなどの対応をしたいところです。
注文住宅を建設する際は、注意が必要です。本審査の時点で「工事請負契約」が必要になります。また、土地を先行購入するための融資には応じてくれますが、建設資金を分割支払いする場合には、例外はありますが応じてくれません。融資実行と支払タイミングが合わせづらく、状況によっては使いにくいです。
関連記事 三菱ＵＦＪ銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
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【auじぶん銀行の住宅ローン】 |
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132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は？
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。