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[東京スター銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]
老後の資金繰りのケアや充実した保障体制に定評
普通預金の金利がメガバンクの100倍の0.1%に!

2020年7月1日公開(2021年4月1日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
東京スター銀行のロゴマーク

東京スター銀行のおすすめポイント、注意点を紹介しよう。東京スター銀行は、通常の住宅ローンである「スター住宅ローン」に加え、預金連動型住宅ローン「スターワン住宅ローン」、「リバースモーゲージ(充実人生)」などの商品を取り揃えており、ローンの借り入れから老後の資金繰りまでしっかりとケアしてくれるのが特徴。給与振り込みを同銀行にすれば、通常0.0001%程度の普通預金の金利が100倍の0.1%になりお得だ。

東京スター銀行の住宅ローンの特徴は?

東京スター銀行の住宅ローンのトップページ

 東京都に本店を置く地方銀行である、東京スター銀行。同銀行は、通常の住宅ローンである「スター住宅ローン」の他に、自宅を担保に融資を受け、存命中は利息だけを払い、死亡後に自宅を処分して元本を返済する「リバースモーゲージ」もラインナップしている。自宅を活用した老後資金借り入れ可能額のシミュレーションもしてもらえるなど、ローンの借り入れから老後の資金繰りまでしっかりとケアしてくれるのが特徴だ。
※ 東京スター銀行は、預金連動型住宅ローン「スターワン住宅ローン」も提供しているが、これは別商品

おすすめポイント(1)
普通預金の金利が通常の100倍の0.1%に!

 給与振り込みを東京スター銀行にすれば、普通預金の金利が年利0.1%になる(2018年11月時点)

 通常、メガバンクは普通預金の金利が0.001%。ネット銀行や地方銀行の一部ではもう少し金利が高いが、それでも普通預金の金利は0.001~0.02%程度の銀行がほとんどだ。普通預金の金利が0.001%の場合、100万円の預金で1年間の利息はわずか10円。たとえ1000万円の預金があっても1年間の利息はたったの100円にしかならない。

 だが年利が0.1%ということは、金利はなんと通常の100倍。資金の一部をお得な普通預金に預けてみる価値はあるだろう。

おすすめポイント(2)
「就業不能信用費用保険(入院保険)」が無料で付帯

 東京スター銀行の住宅ローンは通常の団体信用生命保険に加え、「就業不能信用費用保険(入院保険)」が無料で付帯している。この保険では、「入院費用保障」と「就業不能保障」という二つの保障が受けられる。

 「入院費用保障」は、ローン契約者が病気やケガで入院した際、入院1回に付き保険金10万円が通算12回まで支払われるというもの。日帰り入院も対象となる。

 「就業不能保障」は入院期間がローン返済日を含む場合に、最大6ヵ月間(保障期間を通算して最大36カ月間分)返済分が保障される。

 また、ガンと診断されたらローン残高が0円になる「ガン保障特約」(上乗せ金利0.3%)や、死亡・高度障害になったとき、または余命6カ月以内と判断されたときに、住宅ローン残高に相当する保険金が支払われる「ワイド団信」(上乗せ金利0.3%)など、保証が充実している。

おすすめポイント(3)
ATM手数料、他行宛振込手数料が実質ゼロ円

 「スターワン口座」を利用すれば、同銀行ATM時間外手数料、ゆうちょ銀行やセブン銀行などの提携金融機関ATM手数料が、合計月8回まで実質無料となる。ATM利用時には手数料がかかるが、翌月第一銀行営業日にキャッシュバックされる(月の預金平均残高の10%まで)。

 また、同じく「スターワン口座」を持っており、かつインターネットバンキングに登録している人は、他行宛の振込手数料も実質無料となる(「スターワン口座取引明細書」の郵送設定を「郵送しない」としている人が対象)。振込手数料は取引時に一旦引き落としたあと、翌月の第一銀行営業日にキャッシュバックされる。

おすすめポイント(4)
保証料や繰上返済手数料が無料

 東京スター銀行の住宅ローンは、保証料、繰上返済手数料が無料となっている。一部、全額ともに繰上返済の手続きはインターネットバンキングから利用可能だ。全額繰上返済は手数料を取る銀行が多いが、東京スター銀行は一部、全額を問わず無料なので、返済期間の短縮もしくは返済額を減らすことが気軽にできる。

おすすめポイント(5)
元本の返済額を1円まで減額できる「返済休暇制度」

 東京スター銀行の住宅ローンには、ローンの返済が厳しくなったとき元本の返済額を1円まで減額することができる「返済休暇制度」がある(ただし、利息の支払いは続行する)。

 ローン返済開始2年目からいつでも最長36カ月間まで利用でき、利用時の事務手数料もかからない。あらかじめ返済休暇期間の指定が必要だが、子どもの進学など、すでにその期間の返済が厳しくなる可能性が見込めるのであれば、大変有用だ。

おすすめポイント(6)
「スターワン住宅ローン」なら、永住権のない外国人でも利用可能

 東京スター銀行の定める条件を満たせば、永住権を持たない外国人でも住宅ローンが借りられる。

 日本の外国人労働者数は年々増えてきており、そのうち、永住権のない外国人はかなりの割合を占めている。しかし、ほとんどの銀行・金融機関において、外国人が住宅ローンを借りるには「永住権の所持」を条件としているのが現状だ。

 今後、海外からの移住者はさらなる増加が予想される。そうした情勢に合わせて、東京スター銀行は外国人でも住宅ローンが借りやすい仕組み作りを行っている。

東京スター銀行の住宅ローンは、ここに注意!
事務手数料は繰上返済しても払い戻しなし

 ネット銀行と同様に保証料は無料だが、代わりに事務手数料が融資額×2.2%かるので、諸費用全体でみると安いとは言えない。

 この事務手数料は繰上返済をしても、お金は戻ってこない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している金融機関を選んだ方がお得になるケースもある。

東京スター銀行の住宅ローンはこんな人に向いている

 東京スター銀行の魅力はなんといっても、通常0.001%程度の普通預金の金利が100倍の0.1%になることだろう。給与振り込みを東京スター銀行にできるという人は、検討の価値がある。

 またATM手数料、他行宛振込手数料が実質ゼロ円なので、仕事が忙しく店舗営業時間内にATMに行けない人や、定期的に他行宛の振り込みをするという人におすすめだ。

◆東京スター銀行の住宅ローンの詳細
  「スター住宅ローン」
無料の団信の保障範囲 死亡・高度障害
+就業不能信用費用保険6カ月
+入院費用保障10万円
オプション保険の内容(保険料) ・ガン保障特約(上乗せ金利0.3%)
・ワイド団信(上乗せ金利0.3%)
事務手数料(税込) 融資額×2.20%
保証料(税込) 0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由) 0円(東京スターダイレクトから)
繰上返済手数料(全額、WEB経由) 0円(東京スターダイレクトから)
リフォーム費用算入(新規借り入れ)
リフォーム費用算入(借り換え)
融資を受けられるエリア 全国
審査申し込み方法 来店・WEB・郵送
契約方法 来店
仮審査の日数 なし
本審査の日数 約2週間

審査完了から

融資までの日数

仮審査申し込みから

借り入れまでの日数

記載なし(通常、1カ月以上)
年収(給与所得者) 600万円以上
勤続年数(給与所得者) 1年以上
年収(個人事業主など)
事業年数(個人事業主など) 2年以上
年齢(借入時) 25歳以上65歳以下
年齢(完済時) 75歳以下
借入額 500万円以上1億円以内
◆東京スター銀行「スター住宅ローン」商品概要説明書(2020年3月1日現在)
ご利用いただける方 ●日本国籍の方または外国籍で永住許可を受けている方で国内居住の個人の方。
●外国籍で永住許可を受けていない方で、以下の条件を満たしている方。
-日本にお住まいの方。
-日本語の契約規定を理解できる方(配偶者または法律専門家の助けを得て理解できる場合を含む)。
●25 歳以上 65 歳以下の方で、完済時の年齢が 75 歳以下の方。
●正社員として 1 年以上、または会社役員・自営業として 2 年以上の安定した収入があることを公的書類にて証明できる方。
●税込年収 600 万円以上(収入合算可能。単身世帯の場合は税込年収 400 万円以上)の方。
●その他、当行所定の審査基準を満たしている方。
ご資金のお使いみち 【ご購入・ご建築】ご本人または生計を共にするご家族の居住用住宅に関する下記のお使いみちです。
●住宅の建築・増改築(店舗併用住宅を含む) ●建売住宅(マンションを含む)の購入
●中古住宅(マンションを含む)の購入 ●居住用土地の購入資金(1 年以内に住宅をご建築の場合)
【お借り換え】ご本人または生計を共にするご家族の居住用に取得された住宅に関する下記のお使いみちです。
●現在お借り入れ中の住宅ローン(当行のローンを除きます)の返済資金
※現在居住されていない住宅に関するお借り換えの場合もご相談ください。
ご融資金額

500 万円以上1億円以内(10 万円単位)です。
ただし、ご資金のお使いみちが【ご購入・ご建築】の場合は、ご融資の対象となる物件のご購入価格をご融資の上限とさせていただき
ます。

※その他、年収や当行担保評価等により制限される場合があります。

ご融資期間 1年以上35年以内(1年単位)です。
返済休暇 ご返済開始 2 年目からいつでも、最長 36 ヵ月間まで、返済額を軽減できます。※延滞時はご利用いただけません。
●ご返済予定額のうち、元本ご返済額を 1 円まで減額することができます(お利息のお支払はご継続いただきます)。
●返済休暇をご利用になると、返済休暇期間と同期間、返済期間を自動的に延長します。一度延長された返済期間は、返済休暇を解除しても自動的には短縮されません。
●返済休暇は、あらかじめ返済休暇期間を含めたご返済計画でお借り入れいただくか、もしくは一部繰上返済により返済期間を短縮後、その短縮した返済期間を返済休暇に充当することでご利用いただけます。いずれの場合も返済休暇の期間は最長 36 ヵ月間まで可能です。
●返済休暇をご利用の際の事務手数料は必要ありません。
ご返済方法 元利均等月賦返済です。ご融資金額の 40%以内まで、6 ヵ月ごとのボーナス返済もご利用いただけます。
※返済額の試算は、店頭または本商品パンフレット記載の電話番号にお問い合わせください。
お借り入れ金利 ●お借り入れ金利は、ご契約時点の「スターワン住宅ローン基準金利」をもとに決定いたします。「スターワン住宅ローン基準金利」とは、当行が毎月、市場金利の水準に応じて定め、店頭および当行のホームページにて公表している金利です。具体的な金利水準
や引き下げ条件など詳しくは当行ホームページにてご確認いただくか、本商品のパンフレット記載の電話番号にお問い合わせください。
●変動金利型、固定金利型(3 年、5 年、10 年)の 4 種類の中から自由にお選びいただけます。
●お借り入れ金利は、お選びいただいた金利の種類ごとに、変動金利型は 6 回目、固定金利型はそれぞれ 36 回目、60 回目、120 回目の約定返済日にその時点の変動金利型の金利水準に基づいて見直し、以後 6 ヵ月ごとに見直されます。ただし、各見直し日の 2
営業日前までにお手続きいただくことで、見直し日以後の金利として固定金利型(3 年、5 年、10 年)をお選びいただけます。
●見直し日から次の見直し日までの間は、その期間中のお借り入れ金利を変更することはできません。
※外国籍で永住許可を受けていない方で、お借り入れ期間中に永住許可を受け、当行にご連絡いただいた場合、所定の審査のうえ、お借り入れ金利を優遇できる場合がございます。
担保 対象となるご自宅の土地および建物に当行を第一順位とする抵当権を設定していただきます。
保証人 保証会社や第三者による保証は原則として必要ありません。ただし、団体信用生命保険に加入されない場合、法定相続人の方 1 名(ローン完済時に 75 歳以下の方に限ります)を連帯保証人としてください。また、収入合算をなさる場合や共有物件を担保物件とされる場合、収入合算者や物件共有者の方に連帯保証人または連帯債務者になっていただく必要があります。
繰上返済 一部繰上返済・全額繰上返済のお手続きはインターネットバンキングにてご利用いただけます。手数料は必要ございません。
事務手数料(税込) (1 件につき)融資実行日に、ご融資金額に対して 2.2%の事務手数料をお支払いいただきます。
※その他、登記費用、印紙税等の費用(実費)がかかります。
団体信用生命保険 万一に備え、当行が契約している保険会社の団体信用生命保険に加入されることをおすすめします。②ガン保障特約付き団体信用生命保険・就業不能信用費用保険付きプランまたは③ワイド団信プラン(引受条件緩和型団体信用生命保険)をご利用の場合は、金利に0.3%上乗せとなります。
①団体信用生命保険・就業不能信用費用保険付きプラン
-団体信用生命保険(団信)
死亡・所定の高度障害状態に該当したとき、または余命6ヵ月以内と判断されたときに、住宅ローン残高に相当する保険金が支払われます。
-就業不能信用費用保険(入院保険)
病気やケガで入院された場合には、入院費用保険金10 万円が支払われます。入院期間が本ローンご返済日を含む場合は、最大6ヵ月間(保障期間を通算して36ヵ月間分を限度)当月の返済額相当額も支払われます。
②ガン保障特約付き団体信用生命保険・就業不能信用費用保険付きプラン
-ガン保障特約付き団体信用生命保険(ガン団信)
死亡・所定の高度障害になったとき、または余命6ヵ月以内と判断されたときだけでなく、医師によりガン(悪性新生物)と診断された場合、住宅ローン残高に相当する保険金が支払われます。
-就業不能信用費用保険(入院保険)
病気やケガで入院された場合には、入院費用保険金10 万円が支払われます。入院期間が本ローンご返済日を含む場合は、最大6ヵ月間(保障期間を通算して36ヵ月間分を限度)当月の返済額相当額も支払われます。
③ワイド団信プラン(引受条件緩和型団体信用生命保険)*
-団体信用生命保険(ワイド団信)
死亡・所定の高度障害になったとき、または余命6ヵ月以内と判断されたときに、住宅ローン残高に相当する保険金が支払われます。
*健康上の理由により、通常の団信に加入できない方を対象に、引き受け範囲を拡大した団体信用生命保険です。病気の程度によって引き受けを可能とします。
※保険金・診断給付金などの支払いには、上皮内ガンはガン診断給付金の支払対象とならないなど制限条件がございます。お申込に当たっては保険金などのお支払い事由や支払われない場合などの保障内容の詳細について被保険者のしおり記載の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読み下さい。
※外国籍で永住許可を受けていない方は、団体信用生命保険にご加入いただきます。
当行が契約している指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会
連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109 または 03-5252-3772
参照:東京スター銀行「スター住宅ローン」商品概要説明書

【参考】東京スター銀行の住宅ローン(公式) 

都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q住宅ローン金利の推移、見通しは?
A

変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利(全期間固定)は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度(団信込み金利)で推移しています。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

Q手数料・保証料が安い銀行がいいの?
A

住宅ローンを比較する際は、「金利」と「手数料・保証料」の両方を気にすべきです。金利に手数料などを加味した「実質金利」や、「総支払額」で比較すれば、本当におとくな住宅ローンを選べます。
なお、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。

Qフラット35の金利は横並び?
A

フラット35は多くの銀行で取り扱っています。金利はほぼ横並びですが、一部の銀行が金利を引き下げているほか、手数料が低い銀行もあります。「実質金利(金利に手数料等を加味したもの)」や「総支払額」で比較すれば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。

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【2021年5月最新版、主要銀行版】
◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
※借入金額3000万円、借入期間35年

順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
0.510%
全疾病+がん50%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
(審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません)
【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
1
PayPay銀行 <住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利>
0.510%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・ネット銀行のPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が、2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート
業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある
・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる
個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可
【関連記事】PayPay銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
3
みずほ銀行 <住宅ローン 最後まで変わらずオトク!全期間重視プラン(ネット専用、ローン取扱手数料型)・変動金利>
0.512%
0.375%
0円
借入額×2.2%+33000円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い
・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい
・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
【関連記事】みずほ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
4
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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団信保険料・保証料が0円。トータルでおトク⇒関連記事はコチラ アルヒなら、フラット35の手数料・金利が安い関連記事はコチラ Web申込なら低金利でおとく!関連記事はコチラ!

 132銀行の住宅ローンを比較

>>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
 ネット銀行   イオン銀行 auじぶん銀行 PayPay銀行 新生銀行 住信SBIネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行
 都市銀行  三井住友銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 りそな銀行
 信託銀行 ・その他金融機関  アルヒ SBIマネープラザ 三井住友信託銀行 三菱UFJ信託銀行 中央労働金庫 東北ろうきん 新潟ろうきん 長野ろうきん 静岡ろうきん 北陸ろうきん 東海ろうきん 近畿ろうきん 中国ろうきん 四国ろうきん 九州ろうきん 沖縄ろうきん 優良住宅ローン JAバンク埼玉<JAさいたま> 
 地方銀行  北海道銀行 青森銀行 みちのく銀行 秋田銀行 北都銀行 荘内銀行 山形銀行 岩手銀行 東北銀行 七十七銀行 東邦銀行 群馬銀行 足利銀行 筑波銀行 常陽銀行 埼玉りそな銀行 武蔵野銀行 千葉銀行 横浜銀行 千葉興業銀行 きらぼし銀行 第四北越銀行 静岡銀行 山梨中央銀行 八十二銀行 北陸銀行 富山銀行 北國銀行 福井銀行 スルガ銀行 清水銀行 大垣共立銀行 十六銀行 三十三銀行 百五銀行 滋賀銀行 京都銀行 関西みらい銀行 池田泉州銀行 南都銀行 紀陽銀行 但馬銀行 鳥取銀行 山陰合同銀行 中国銀行 広島銀行 山口銀行 阿波銀行 百十四銀行 伊予銀行 四国銀行 福岡銀行 筑邦銀行 佐賀銀行 十八親和銀行 肥後銀行 大分銀行 宮崎銀行 鹿児島銀行 琉球銀行 沖縄銀行 西日本シティ銀行 北九州銀行 
 第二地方銀行  北洋銀行 きらやか銀行 北日本銀行 仙台銀行 福島銀行 大東銀行 東和銀行 栃木銀行 京葉銀行 東日本銀行 東京スター銀行 神奈川銀行 大光銀行 長野銀行 富山第一銀行 福邦銀行 静岡中央銀行 愛知銀行 名古屋銀行 中京銀行 みなと銀行 島根銀行 トマト銀行 もみじ銀行 西京銀行 徳島大正銀行 香川銀行 愛媛銀行 高知銀行 福岡中央銀行 佐賀共栄銀行 長崎銀行 熊本銀行 豊和銀行 宮崎太陽銀行 南日本銀行 沖縄海邦銀行 
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