住宅ローンの借り換えを検討しているのなら、「住宅ローン実質金利ランキング（5年固定金利）」を参考にしよう。諸費用など込みの「実質金利」でランキングを作成しているので、本当にお得な住宅ローンを見つける事ができる。
5年金利は、変動、10年固定と比較も！
5年固定金利という、比較的短い固定期間を選ぶ人は、低い金利に魅力を感じていることが多いが、住宅ローンを本気で比較するなら、当初の借入金利である「表面金利」だけを見てもダメ。いくら「表面金利」が低くても、諸費用（事務手数料、保証料）が高かったり、固定金利期間終了後の金利が高かったりすれば、お得とは言えないからだ。本来、重視すべきなのは、諸費用や金利アップを加味した「本当の金利＝実質金利」だ。（実質金利の詳細はこちら）
そこでダイヤモンド不動産研究所では、主要銀行が提供する「5年固定金利」住宅ローンの「実質金利」を毎月計算して、低い順に掲載している。本当に得したい人は、借り換えの「住宅ローン実質金利ランキング（5年固定金利）」を活用しよう。
なお、金融機関同士の競争の激化で、「変動金利」「5年固定金利」「10年固定金利」の金利差は小さくなっている。「5年固定金利」を選ぶ際は、激戦区になっている「10年固定金利」や、「変動金利」との比較も欠かせないだろう。
【2021年4月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
| 実質金利 （費用等含む） |
表面金利 （費用等除く） |
保証料 （税込） |
事務手数料 （税込） |
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1
位 |
 みずほ銀行 ＜住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、ローン取扱手数料型）・5年固定＞
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| 0.661% |
0.400%
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0円
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33000円
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| 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する |
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| 【関連記事】みずほ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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2
位 |
 楽天銀行 ＜住宅ローン・金利選択型（借り換え）・5年固定＞
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| 0.712% |
0.802%
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0円
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330000円
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| 【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料が一律33万円と安め。他のネット銀行の多くは借入金額×2.2％かかる ・借入期間中なら変動金利と固定金利を何度も変更できる ・通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50％保障」付きの団信保険が無料で付けられる ・事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かずに契約が可能 |
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3
位 |
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| 0.746% |
0.750%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・イオンでの買い物が5年間、5％オフになる（買い物額で年間90万円まで）ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある ・売買契約金額・工事請負契約金額の105％まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる ・「定率型」は手数料として借入額×2.2％かかる一方で、「定額型」は手数料が11万円と安いものの、「定率型」よりも金利が0.2％高い |
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| 【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
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| 0.774% |
1.005%
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0円
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借入額×2.2%+33000円
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| 【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的 ・Web申込限定プランは金利が低く、競争力がある ・オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する充実の団体信用生命保険「団信革命」を提供 ・一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。 |
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| 【関連記事】りそな銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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5
位 |
 三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・融資手数料型・5年固定＞
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| 0.823% |
0.550%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一社 ・自社商品には、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べよう ・女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払い条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）などもある |
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| 【関連記事】三井住友信託銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
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実質金利
（費用等含む） |
表面金利
（費用等除く） |
保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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6
位 |
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| 0.825% |
0.824%
|
0円
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44000円
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| 【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・外貨預金などで有名なソニーグループの銀行 ・事務手数料は4.4万円と、他の金融機関と比較すると安いのが特徴 ・保証料・団信保険料 ・一部繰り上げ返済手数料も無料 申し込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える |
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| 【関連記事】ソニー銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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7
位 |
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| 0.834% |
0.750%
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0円
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55000円
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| 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある |
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| 【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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8
位 |
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| 0.875% |
1.250%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つ ・WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇 ・夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート（金利0.18％上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50％が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約（残高保障型は金利0.5％上乗せ）」など、オプションの保障が充実 |
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| 【関連記事】三井住友銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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9
位 |
 PayPay銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・5年固定＞
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| 0.951% |
0.540%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・ネット銀行のPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が、2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート ・業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある ・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる ・個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可 |
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| 【関連記事】PayPay銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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10
位 |
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| 1.014% 全疾病保障付き |
0.610%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス ・通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える ・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている ・審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする |
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| 【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
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実質金利
（費用等含む） |
表面金利
（費用等除く） |
保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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11
位 |
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| 1.402% 全疾病＋がん50％ |
0.620%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い （審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、19年に限定されます）※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。 |
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| 【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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| ※実質金利は、借入金額2500万円、借入期間30年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
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