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三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの口コミ・金利・手数料は?【2022年7月最新版】
ネット専用住宅ローンならではの、低金利を実現

2022年7月1日公開(2022年7月1日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
監修者: 淡河範明
三菱UFJ信託銀行のロゴマーク

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの口コミ・金利・金利推移・手数料(新規借入・借り換え) 、おすすめポイント、デメリットについて紹介しよう。三菱UFJ信託銀行は、銀行代理業として、三菱UFJ銀行の「三菱UFJネット住宅ローン【三菱UFJ信託銀行専用】」を紹介している。ネット専用商品であるため、三菱UFJ銀行の住宅ローンよりも低金利でありお得だ。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット

(1)ネット専用住宅ローンなので、低金利

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのトップページ

 三菱UFJ信託銀行は、2018年3月までは自社の住宅ローンを販売していたが、2018年4月以降は銀行代理業として、三菱UFJ銀行の「三菱UFJネット住宅ローン【三菱UFJ信託銀行専用】」を提供している。このため契約は三菱UFJ銀行との契約になる。

 ネット専用商品であるため、三菱UFJ銀行の住宅ローンよりも低金利でありお得だ。信頼感があるメガバンクと取引したい、という人は三菱UFJ信託銀行の住宅ローンを選ぶといいだろう。

住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入) 借入可能額シミュレーション

(2)申込みから契約まで、来店が不要

 申し込みは、「事前審査」と「正式審査」の2段階からなる。

 「事前審査」は、三菱UFJ信託銀行のウェブサイトから行う。必要項目を入力すると、審査結果がメールで届く。次に、「正式審査」を行う。審査に必要な書類をウェブからアップロードするか、郵送で送ることになる。やりとりは三菱UFJ銀行と直接する。

 「正式審査」をクリアすれば、最後は「契約手続き」となる。契約手続きもウェブ経由、郵送のどちらでも選択できる。ただし、抵当権設定のため、銀行が指定する司法書士と面談する必要があるが、銀行の店舗に行く必要はない。

 すべて店舗に行くことなく借り入れまでできるので便利だ。

(3)上乗せ団信として7大疾病保障を付けられる

 住宅ローン借り入れ後の団体信用生命保険を追加することができる。死亡、高度障害になったときに住宅ローンの支払いが免除される「団体信用生命保険」は無料で付帯しているが、それに上乗せする形の「7大疾病保障」を用意している。「金利上乗せ型」と、金額が安い「保険料支払型」がある。

 保険の対象としているのは、7大疾病だ。3大疾病(上皮内がんを除くがん、脳卒中、急性心筋梗塞)と、4つの生活習慣病(高血圧性疾患、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変)であり、多くの病気に対応できる。

 「金利上乗せ型」については、3大疾病になったとき、すぐに補償されるという手厚い保険となっている。金利を0.3%上乗せすることで付帯することができる。

 「保険料支払型」は、保険料が安いのが特徴。業務にも従事できない状態が30日を超えて継続すると、毎月のローン返済が実質的に免除される。また、業務にも従事できない状態が1年30日を超えて継続すると、住宅ローン残高が0円になる。毎月保険料を別途支払うタイプなので、途中で保険だけを解約することも可能だ。保険料は、男性(35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済)で、初回保険料が月306円、20年後が月3285円だ。女性(同条件)は、初回保険料が月212円、20年後が月2801円となる。

三菱UFJ信託銀行の口コミ、評判は?

 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの口コミ、評判はどうなっているのだろうか。住宅ローンアドバイザーの淡河範明さんに聞いてみた。

ここは三菱UFJ銀行の商品を、信託銀行の窓口としてネット販売しています。

 

ネット専用商品の住宅ローンのため、低金利な点も魅力です。

 

審査は三菱UFJ銀行と同じです。契約はネットか郵送かを選択できるので店舗で出向く必要がありません。

住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入) 借入可能額シミュレーション

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのデメリットは?
事務手数料は繰上返済しても払い戻しなし

 保証料は無料だが、代わりに事務手数料が融資額×2.20%かかるので、諸費用全体でみると安いとは言えない。

 この事務手数料は繰上返済をしても、お金は戻ってこない点がデメリットだ。大手銀行などが諸費用として設定している「保証」料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している金融機関を選んだ方がお得になるケースもある。

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンはどんな人におすすめ?

ネット銀行の低金利は魅力だけど何となく不安だ…。こんな悩みを持つ方にはおすすめの銀行である。

 変動金利、3年固定、10年固定の住宅ローンに重点を置いており、ほぼ同じ商品でありながら、三菱UFJ銀行よりも若干、お得になっているので、おすすめだ。

借入可能額シミュレーション(年収別)の結果は?

 三菱UFJ信託銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのだろうか。年収別の借入可能額(目安)をシミュレーションしてみた(新規借入)。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではないが、目安にはなるだろう。

◆三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの借入可能額(年収別)

年収 借入可能額(目安) 月々の返済額
200万円 1,490万円 3万8,514円
300万円 2,240万円 5万7,900円
400万円 2,980万円 7万7,028円
500万円 3,730万円 9万6,414円
600万円 4,480万円 11万5,800円
700万円 5,220万円 13万4,928円
800万円 5,970万円 15万4,314円
900万円 6,720万円 17万3,700円
1000万円 7,460万円 19万2,828円
※新規借入、三菱UFJネット住宅ローン(変動金利選択プラン)変動金利0.475%、借入期間35年としてシミュレーション。変動金利は変わらないものとし、ボーナスなし、別途手数料等が必要。三菱UFJ銀行「新規お借り入れシミュレーション」を参照。2022年4月調査
住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入) 借入可能額シミュレーション

三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの金利推移

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◆三菱UFJ信託銀行の住宅ローンの金利推移

年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
10年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
10年固定
  ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認
2022年7月 0.475% 1.040% 0.475% 1.040%
6月 0.475% 0.990% 0.475% 0.990%
5月 0.475% 1.040% 0.475% 1.040%
4月 0.475% 0.890% 0.475% 0.890%
3月 0.475% 0.890% 0.475% 0.890%
2月 0.475% 0.840% 0.475% 0.840%
1月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
10年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
10年固定
2021年12月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
11月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
10月 0.475% 0.690% 0.475% 0.690%
9月 0.475% 0.690% 0.475% 0.690%
8月 0.475% 0.690% 0.475% 0.690%
7月 0.475% 0.690% 0.475% 0.690%
6月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
5月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
4月 0.475% 0.740% 0.475% 0.740%
3月 0.475% 0.640% 0.475% 0.640%
2月 0.475% 0.640% 0.475% 0.640%
1月 0.475% 0.640% 0.475% 0.640%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
10年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
10年固定
2020年12月 0.475% 0.640% 0.475% 0.640%
11月 0.475% 0.640% 0.475% 0.640%
10月 0.475% 0.690% 0.475% 0.690%
9月 0.525% 0.740% 0.525% 0.740%
8月 0.525% 0.740% 0.525% 0.740%
7月 0.525% 0.740% 0.525% 0.740%
6月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
5月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
4月 0.525% 0.550% 0.525% 0.550%
3月 0.525% 0.550% 0.525% 0.550%
2月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
1月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
10年固定
 借り換え 
変動金利
 借り換え 
10年固定
2019年12月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
11月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
10月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
9月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
8月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
7月 0.525% 0.590% 0.525% 0.590%
6月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
5月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
4月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
3月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
2月 0.525% 0.690% 0.525% 0.690%
1月 0.525% 0.700% 0.525% 0.700%
年月  新規借入 
変動金利
 新規借入 
10年固定
 借り換え
変動金利
 借り換え 
10年固定
2018年12月 0.525% 0.800% 0.525% 0.800%
11月 0.525% 0.850% 0.525% 0.850%
10月 0.525% 0.800% 0.525% 0.800%
9月 0.525% 0.800% 0.525% 0.800%
8月 0.525% 0.750% 0.525% 0.750%
7月 0.500% 0.800% 0.500% 0.800%
6月 0.500% 0.800% 0.500% 0.800%
5月 0.500% 0.750% 0.500% 0.750%
4月 0.500% 0.750% 0.500% 0.750%
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※変動金利・10年固定「三菱UFJネット住宅ローン」

団体信用生命保険

 三菱UFJ信託銀行の住宅ローンは、三菱UFJ銀行の商品であり、団体信用生命保険(団信)も同じものだ。

 まず、無料の団信として、「死亡・高度障害」を保障している。

 オプションの団信となる「7大疾病保障付住宅ローン」は前述したとおり、「保険料支払型」は比較的安い保険料であり、団信だけを途中解約することも可能。

 一方で、保障が手厚い「金利上乗せ型」も選択肢の一つになるだろう。

◆三菱UFJ信託銀行の団体信用生命保険

  「三菱UFJネット住宅ローン」
無料の団信の保障範囲 ・一般団信(借入時年齢:70歳の誕生日まで)
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
オプション保険の内容
(保険料)

・ビッグ&セブン〈Plus〉(金利上乗せ型)(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
(死亡・高度障害、がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で入院した場合。または、4つの生活習慣病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円)
・ビッグ&セブン〈Plus〉(保険料支払型)(借入時年齢:56歳の誕生日まで)
保険料支払型(月306円から
※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
(死亡・高度障害と診断された場合。または、7大疾病で入院、もしくは就業不能状態が1年30日超の場合、ローン残高が0円)
・ワイド団信(借入時年齢:50歳の誕生日まで)
金利+0.30%
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

手数料、保証料は?

 手数料は「融資額×2.20%」となっており、保証料は、ゼロ円だ。

 三菱UFJ銀行から直接借りた場合、「手数料タイプ」と、「保証料タイプ」を選べるが、三菱UFJ信託銀行では手数料タイプしか選べない。

◆三菱UFJ信託銀行の手数料、保証料

  「三菱UFJネット住宅ローン」
事務手数料(税込) 融資額×2.20%
保証料(税込) 0円
繰上返済手数料
(一部、WEB経由)
0円
(電話、テレビ窓口=5,500円、窓口=16,500円)
繰上返済手数料
(全額、WEB経由)
1万6500円
(電話、テレビ窓口=22,000円、窓口=33,000円)

審査基準は?

 審査基準は、ネット銀行ほどは厳しくはない。勤続年数は1年以上などが申込基準となっている。

 なお、ネット専用住宅ローンは低金利が特徴ではあるものの、審査によって必ずしも最優遇金利が適用されるわけではない。

◆三菱UFJ信託銀行の審査基準

  「三菱UFJネット住宅ローン」
融資を受けられる
エリア
全国
審査申し込み方法 WEB
契約方法 WEBまたは郵送(場合によっては来店)
仮審査の日数
本審査の日数
審査完了から融資までの日数  -
仮審査申し込みから
借り入れまでの日数
年収(給与所得者)
勤続年数(給与所得者) 1年以上
年収(個人事業主など)
事業年数(個人事業主など)
年齢(借入時) 70歳の誕生日まで
年齢(完済時) 80歳の誕生日まで
借入額 500万円以上、1億円以下
リフォーム費用算入
(新規借入)
リフォーム費用算入
(借り換え)
×
※ 男性、35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料

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◆三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用] 変動金利選択プラン商品概要説明書(2021年4月1日現在 )

ご利用いただける方 ●三菱UFJ信託銀行ウェブサイトより本商品をお申し込みのお客さま。
●年齢がお借入時に20歳以上70歳の誕生日まで、完済時に80歳の誕生日までのお客さま。
●団体信用生命保険にご加入が認められるお客さま(保険料は三菱UFJ銀行が負担いたします)。
●同一勤務先に満1年以上勤務されている方で、原則として三菱UFJ銀行にて給与振込(三菱UFJ銀行規定による)をご利用中のお客さま。
●三菱UFJ銀行の「スーパー普通預金(メインバンク プラス)」および「三菱UFJダイレクト」をご利用中または今後ご利用いただけるお客さま。
●日本国籍のお客さま、または永住許可等を受けている外国人のお客さま。
●以下に該当する場合は、お申し込みいただけませんのでご了承ください。
1.店頭でのご相談・お申込・ご契約をご希望される場合
2.お申し込みからお借り入れまで1ヵ月未満の場合
3.勤務先および建築会社、不動産会社との提携ローンをご希望される場合
4.担保物件が、定期借地権・借地権・保留地・仮換地の場合
5.1981年5月31日以前に建築確認を取得した物件(旧耐震基準の物件)の場合
6.海外に居住されている場合
7.建物資金でかつ引渡し前のお借入の場合
8.不動産会社経由で三菱UFJ銀行住宅ローンのお申込をされている場合
※その他お申込内容によっては、ご希望にそいかねる場合があります。
資金使途 ●ご自身がお住まいになる住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用。
※購入物件の所在地や面積等によりご利用いただけない場合があります。
※不動産は、建築基準法およびその他法令の定めに合致していることが必要です。
借入金額 ●500万円以上1億円以内(10万円単位)
※返済計画に無理のないよう年収による制限があります。
※三菱UFJ銀行の担保評価や同時に利用される公的融資の金額等により制限される場合があります。
借入期間 ●2年以上35年以内(1年単位)
※中古物件の場合等は一部制限があります。
※借り替えの場合は、既存住宅ローンの借入期間により制限される場合があります。
借入利率 ●当初お借入時は変動タイプ(毎月型)でのお借り入れとなります。お借入後は固定特約タイプへの変更が可能です。
●変動タイプ(毎月型)のご利用期間中は店頭表示金利より年2.00%、固定特約タイプのご利用期間中は店頭表示金利より年2.00%差し引かせていただきます。
※固定特約期間中は、別の金利タイプに変更することはできません。
※金利タイプの変更は、インターネットでお申し込みいただけます。
※金利タイプについて、くわしくは別表1、2をご覧ください。
返済方法 ●「元利均等返済方式」と「元金均等返済方式」からお選びいただけます。
<元利均等返済方式>
毎月決まった金額(元金+利息)を、返済用預金口座より自動引き落としさせていただきます。
※返済額について、くわしくは別表1、2をご覧ください。
<元金均等返済方式>
毎月決まった元金に利息を加えた金額を、返済用預金口座より自動引き落としさせていただきます。
※元金の減少や借入利率の変動に伴い返済額は毎月変わります。
●「毎月返済」と「毎月返済とボーナス月増額返済の併用」からお選びいただけます。
※ボーナス月増額返済に充てることができるのは借入金額の50%以内です。原則として、ご指定の6ヵ月ごとにご返済いただきます。
●借入時から最長1年間の元金返済の据え置き(1ヵ月単位、利息は毎月払い)もできます。
●返済日は月末日のみとなります。
※返済日が土・日・祝日等の場合は翌平日窓口営業日となります。
担保 ●ご購入になる土地・建物または借替対象となる土地・建物に三菱UFJ銀行を抵当権者とする抵当権を設定していただきます。
※担保設定費用は、別途ご負担いただきます。
保証人 ●原則として保証人は必要ありません。
※三菱UFJ銀行からの求めにより、三菱UFJ銀行に対する保証人が必要になる場合があります。
手数料 手数料 ●下記手数料は2021年4月1日現在のものです。今後、変更となる場合がありますのでご了承ください。
事務手数料 ●お借入総額に対し2.2%(消費税込)の事務手数料をお借入時にお支払いただきます。
※担保調査費用等の実費を別途ご負担いただく場合があります。
一部繰上返済手数料 ●一部繰上返済をする場合は、手数料は無料です。
※一部繰上返済は、インターネットでお申し込みいただけます。
期限前完済手数料 ●期限前完済をする場合は、16,500円(消費税込)の手数料が必要となります。
※期限前完済は、インターネットでお申し込みいただけます。
その他の手数料 ●お借入後、金利タイプを「変動タイプ(毎月型)」から「固定特約タイプ」に変更する場合(特約期間終了時に再度お選びいただく場合を含みます)は、手数料は無料です。
※金利タイプの変更は、インターネットでお申し込みいただけます。
●その他の返済条件を変更する場合は、条件変更手数料5,500円(消費税込)が必要です。
団体信用生命保険 ●加入者が万一保険期間中に死亡または所定の高度障がい状態になられた場合に保険金によりローンの残額が返済される「団体信用生命保険」に加入いただきます。
これにより原則として、ご家族に負担が残ることはありません(保険料は三菱UFJ銀行が負担いたします)。
※くわしくは団体信用生命保険申込書兼告知書裏面の「団体信用生命保険のご説明」をご覧ください。
損害保険 ●「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ&セブン〈Plus〉」に加入いただけます(保険料は別途ご負担いただきます)。
●万一の場合に備え、「住宅ローン専用火災保険」に加入いただけます(保険料は別途ご負担いただきます)。
※保険内容について、くわしくは正式なお申込時に送付する、専用パンフレットをご覧ください。
三菱UFJ銀行が契約している指定紛争解決機関 ●一般社団法人全国銀行協会
連絡先 全国銀行協会相談室
0570-017109、03-5252-3772
受付時間/月~金曜日9:00~17:00(祝日・12/31~1/3等を除く)
その他 ●本商品は募集形式のため、総融資額が上限に達し次第、取り扱いを終了いたします。
●三菱UFJ信託銀行は、三菱UFJ銀行の銀行代理業者として「住宅ローン」をご案内しております。
●三菱UFJ信託銀行がご案内する三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用]は三菱UFJ銀行の商品であり、三菱UFJ信託銀行が提供するものではありません。そのため三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用]のご契約(金銭消費貸借契約)は三菱UFJ銀行とのご契約となります。
●三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用]は、三菱UFJ銀行の店頭およびウェブサイトではご案内しておりません。
●ご返済用口座として、三菱UFJ銀行の口座を作成していただく必要があります。
●借入利率は、三菱UFJ信託銀行ウェブサイトでご確認ください。
●お借入後の各種お手続き、ご相談は、三菱UFJ銀行のウェブサイトをご覧いただくか、三菱UFJ銀行コールセンターにお問い合わせください。
●お申し込みに際しては三菱UFJ銀行所定の審査をさせていただきます。審査結果によっては、ご要望にそいかねる場合があります。
●延滞が発生した場合、特約利率を取り消し適用金利を引き上げさせていただくことがあります。
●印紙税・抵当権設定にかかる登録免許税・司法書士あて報酬が必要となります。
●三菱UFJ信託銀行ウェブサイト内のシミュレーションより返済額を試算いただけます。
●金利情勢等により商品内容を見直す場合や、予告なく取り扱いを中止する場合があります。
●住宅ローンの借り替えの場合は、過去の返済状況を確認させていただきます。
●一般的に住宅の建築工事では、天候・災害や建築会社の契約不履行等の影響で予定通り工事が完成しないなどのリスクがあります。住宅建築に際しては、これらのリスクを踏まえ、資金計画(工事代金の支払時期など)をご検討ください。
●本商品はお申し込みからご契約までご来店いただかずにお手続きいただけます。
別表1:変動タイプ(毎月型)
借入利率 ●三菱UFJ銀行の「短期プライムレート連動長期貸出金利」を基準とする変動利率になります。
※適用利率は、毎月1日を基準日とし、利率は基準日における基準利率と前月1日の基準利率とを比較し、差が生じた場合にその差と同一幅で変更するものとします。ただし、借入日の翌日以降最初に到来する基準日においては、その基準日における基準利率と借入日現在のローン契約による債務の適用利率の基準となる銀行所定の日の基準利率を比較するものとします。
※上記の毎月1日基準日に決まる新利率は、当該基準日の翌月の返済日の翌日から適用します。
●借入期間中でもお申し込みいただければ「固定特約タイプ」に変更することができます。
※変更は約定返済日に限ります。お申込時点で約定返済日が経過している場合、変更は翌月の約定返済日となります。
※「固定特約タイプ」に変更する場合、適用利率はお申し込みいただいた各商品(タイプ)のその時点の「固定特約タイプ」の特約利率となります。特約期間は1年・2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年からお選びいただけます。
※元利金の返済が遅延している場合には、「固定特約タイプ」に変更することができません。
元利均等返済方式の返済額 ●返済額は5年ごとに見直し、次の5年間の返済額を定めます(利率に変動があった場合も、見直しするまでは返済額は変更しません)。ただし、利率が上昇し返済額が増額となった場合でも、それまでの返済額の125%を超えることはありません。
※5回目ごとの10月1日基準の利率を適用するときが返済額の変更時期となります。
※金利情勢等により、当初の借入期間が満了しても未返済残高が生じる場合があります。この場合、原則として期日に一括返済していただきますが、一括返済が困難な場合には期日までにお申し出
ください。
※元金返済据置期間中にお支払いいただく利息額は利率変動の都度変更いたします。
●「固定特約タイプ」に変更する場合、返済額はその時点で再計算いたします。
別表2:固定特約タイプ ※当初お借入時はお選びいただけません
借入利率 ●固定特約期間は、1年・2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年からお選びいただけます。特約期間中は固定金利になります。 ※毎月月末までに翌月の適用利率を決定します。ただし、金融情勢の大幅な変動等があった場合には月中に適用利率を変更する場合があります。 ●特約期間終了時には、再度「固定特約タイプ」か「変動タイプ(毎月型)」に変更することができます。 ※特約期間終了時に再度「固定特約タイプ」をお選びの場合、特約期間は1年・2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年からお選びいただけます。 ※元利金の返済が遅延している場合には、再度「固定特約タイプ」にすることができません。 ※「変動タイプ(毎月型)」に変更する場合、適用利率はその時点の三菱UFJ銀行の「短期プライムレート連動長期貸出金利」を基準とする「変動タイプ(毎月型)」の利率となります。 ※再特約なく特約期間が終了した場合は、「変動タイプ(毎月型)」になります。 ●特約期間中は、利率の変更および別の金利タイプへの変更ができません。
元利均等返済方式の返済額 ●特約期間中は返済額は変わりません。
●特約期間終了時にどちらの金利タイプを選んでも、返済額はその時点で再計算いたします。
参照:三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用] 変動金利選択プラン商品概要説明書

 【参考】三菱UFJ信託銀行の住宅ローン(公式) 

住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入) 借入可能額シミュレーション

 

都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q住宅ローン金利の推移、見通しは?
A

変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利(全期間固定)は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度(団信込み金利)で推移しています。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

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132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
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<Sponsored Content> auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!

【2022年7月最新版、主要銀行版】 「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入) ※借入金額3000万円、借入期間35年

  • 1
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.418% 0.289% 借入額×2.2% 0円

    【注目ポイント】「全疾病」+「がん50%」保障が無料付帯。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン

    【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
    • 無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
    • ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
      (審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン。審査によっては、割引が適用されない場合がある)(変動金利(全期間引下げプラン)と、固定35年(当初期間引下げプラン)は、2022年6月現在の金利にau金利優遇割および金利引下げキャンペーンの金利引下幅を適用した金利であり、実際の借入日の金利により変動する。審査の結果によっては、本金利プランおよび本キャンペーンを利用できない場合がある)

     

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    (仮申込も可能)

    auじぶん銀行の住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 融資額×2.20%(税込)
    保証料 0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない)
    繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位)
    繰上返済手数料(全額) ・変動金利/0円
    ・固定金利/3万3000円(税込)

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:65歳以下)
    +がん50%保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    +全疾病保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    +月次返済保障団信
    (借入時年齢:50歳以下)
    無料
    (死亡・高度障害と診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分)
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      (借入時年齢:50歳以下)

      金利+0.10%
      (死亡・高度障害状態、がんと診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
      ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象
    • 11疾病保障団信
      (借入時年齢:50歳以下)

      金利+0.20%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合。または、10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円)
      ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象
    • ワイド団信
      (借入時年齢:65歳未満)

      金利+0.30%
      (死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 500万円以上、2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人または家族が住むための以下の資金
    ・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
    ・戸建の新築資金
    ・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む)資金
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 200万円以上
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 満20歳以上〜満65歳未満
    年齢(完済時) 満80歳の誕生日まで
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:auじぶん銀行の公式サイト

     

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    (仮申込も可能)

  • 2
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.510% 0.380% 借入額×2.2% 0円

    【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 割引サービスなどを併用しなくても、変動金利は業界最低水準
    • 審査結果によって金利が上がることがない、安心の一律金利
    • がん100%保障団信が、わずか0.1%の上乗せで加入できる

     

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    手数料・保証料は?

    手数料(税込) 借入金額×2.20%
    保証料 0円
    繰上返済手数料(一部) ホームページでの手続き:無料
    電話での手続き:5,500円(税込)
    繰上返済手数料(全額) 手数料:33,000円(消費税含む)
    PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:65歳未満)
    +一般団信プラス
    (借入時年齢:51歳未満)
    +がん50%保障団信
    (借入時年齢:51歳未満)
    無料
    一般団信プラス(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、100万円の給付金。または、がん先進医療を受けた場合は、通算1000万円まで給付金)
    がん50%保障団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円。また、がんと診断された場合、ローン残高が半分)
    オプション(特約)の団信
    • がん100%保障団信
      (借入時年齢:51歳未満)

      金利+0.10%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金)
    • 11疾病保障団信
      (借入時年齢:51歳未満)

      金利+0.30%
      (死亡・高度障害、がんと診断された場合。10種類の生活習慣病で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。または、がんと診断された場合、100万円の給付金。上皮内がん・皮膚がんと診断された場合、50万円の給付金。病気やけがで入院が連続5日以上の場合、10万円の給付金)
    • ワイド団信
      (借入時年齢:65歳未満)

      金利+0.30%
      (死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 500万円以上2億円以下
    借入期間 1年以上35年以内(1ヶ月単位)
    融資を受けられるエリア 全国
    使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
    ・戸建またはマンションの購入(中古物件を含む)
    ・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え
    ・上記に伴う諸費用
    年収(給与所得者) 200万円以上
    勤続年数(給与所得者)
    年収(個人事業主等) 原則、利用不可
    事業年数(個人事業主等)
    年齢(借入時) 65歳未満
    年齢(完済時) 80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:PayPay銀行の公式サイト

     

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    (仮申込も可能)

  • 3
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.512% 0.375% 借入額×2.2%+33000円 0円

    【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • 3大メガバンクの一つ。ネット専用商品は金利が低い
    • 返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する

     

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    手数料・保証料は?

    手数料(税込) ■自社商品
    ①保証料を一部前払いする方式
    事務手数料:33,000円、保証料:融資額×2.06%(借入期間35年)
    ②保証料を前払いしない方式(金利上乗せ型)
    事務手数料:33,000円、保証料:金利+0.2%
    ③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
    事務手数料:融資額×2.20%+33,000円
    ④固定金利手数料:11,000円
    ※新規ご融資時に、固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択する場合にかかります
    ※変動金利を選択する場合は無料です

    ■フラット35
    融資額×1.045%~(定率型、頭金10%以上)
    保証料 ■自社商品
    上記を参照
    ■フラット35
    0円
    繰上返済手数料(一部) ■自社商品
    みずほダイレクト[インターネットバンキング]:無料(1万円以上1億円以内1万円単位)
    店頭:33,000 円
    ■フラット35
    0円(100万円以上)
    繰上返済手数料(全額) ■自社商品
    店頭のみ:33,000 円
    ■フラット35
    0円

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 一般団信
    (借入時年齢:71歳未満)
    無料
    オプション(特約)の団信
    • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料1,886円から
      ※35歳加入、借入金額2,000万円、借入期間35年、金利年1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (がん以外の全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償がんサポートプラン
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料1,647円から
      ※35歳加入、借入金額2,000万円、借入期間35年、金利年1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (7大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、がん・7大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償プラス
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料717円から
      ※35歳加入、借入金額2,000万円、借入期間35年、金利年1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (全傷病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • 8大疾病補償
      (借入時年齢:56歳未満)

      月払保険料478円から
      ※35歳加入、借入金額2,000万円、借入期間35年、金利年1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料
      (8大疾病で月々の返済への保障。死亡・高度障害と診断された場合。または、8大疾病で就業障害が1年超の場合、住宅ローン残高が0円)
    • がん団信
      (借入時年齢:46歳未満)

      金利+0.20%
      (死亡・高度障害、はじめてがんと診断された場合、ローン残高が0円)

    審査基準は?

    借入額 ■自社商品
    50万円以上、1億円以下
    ■フラット35
    100万円以上8,000万円以下(1万円単位)
    借入期間 1年以上35年以内(1年単位)
    融資を受けられるエリア ■自社商品
    全国
    ■フラット35
    全国
    使いみち (1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
    (2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用(住宅の購入資金と同時申込の場合)
    年収(給与所得者) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    勤続年数(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    年収(個人事業主等) ■自社商品
    安定した収入がある人
    ■フラット35
    【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
    【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下
    事業年数(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    年齢(借入時) ■自社商品
    71歳未満
    ■フラット35
    70歳未満
    年齢(完済時) ■自社商品
    81歳未満
    ■フラット35
    80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:みずほ銀行の公式サイト

     

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    (仮申込も可能)

  • 4
    実質金利
    (費用等含む)
    表面金利
    (費用等除く)
    手数料
    (税込)
    保証料
    0.520% 0.390% 借入額×2.2% 0円

    【注目ポイント】「3大疾病50%保障」「全疾病保障」が無料付帯

    【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

    • SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
    • 全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
    • 変動金利が低い「住宅ローン」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める

     

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    (仮申込も可能)

    SBIマネープラザの住宅ローンの詳細

    手数料・保証料は?

    手数料(税込) ■自社商品
    融資額×2.20%
    ■フラット35
    融資額×2.20%
    保証料 ■自社商品
    0円
    ■フラット35
    0円
    繰上返済手数料(一部) ■自社商品
    0円(1円以上1円単位)
    ■フラット35
    0円(10万円以上)
    繰上返済手数料(全額) ■自社商品
    0円(固定金利特約期間中は3万3000円)
    ■フラット35
    0円

    団信(団体信用生命保険)は?

    無料の団信 【40歳未満】
    一般団信
    +3大疾病50%保障
    +就業不能保障
    +全疾病保障
    +先進医療特約

     

    【40歳以上】

    一般団信
    +就業不能保障
    +全疾病保障
    +先進医療特約

    ・一般団信(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
    ・3大疾病50%保障(がんと診断確定された場合、ローン残高が50%に。急性心筋梗塞、脳卒中で手術、または60日以上後遺症が継続するなどの状態でローン残高が50%に)
    ・就業不能保障(就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、当初3カ月免責)
    ・全疾病保障(8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病気で就業不能状態が24カ月超の場合、ローン残高が0円 )
    ・先進医療特約(通算1000万円まで)

    オプション(特約)の団信
    • 3大疾病100%保障【40歳未満】
      金利+年0.2%
    • 3大疾病50%保障【40歳以上】
      金利+年0.25%
    • 3大疾病100%保障【40歳以上】
      金利+年0.4%
    • ワイド団信
      金利+0.30%

    審査基準は?

    借入額 ■自社商品
    500万円以上、2億円以下
    ■フラット35
    100万円以上8,000万円以下
    借入期間 ■自社商品
    1年以上35年以内
    融資を受けられるエリア ■自社商品
    日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
    ■フラット35
    使いみち
    年収(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    総返済負担率が、
    年収400万円未満は30%以下
    年収400万円以上は35%以下
    勤続年数(給与所得者) ■自社商品

    ■フラット35
    年収(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    総返済負担率が、
    年収400万円未満は30%以下
    年収400万円以上は35%以下
    事業年数(個人事業主等) ■自社商品

    ■フラット35
    年齢(借入時) ■自社商品

    ■フラット35
    70歳未満
    年齢(完済時) ■自社商品

    ■フラット35
    80歳未満
    その他条件

    自社住宅ローンについて解説 参考:SBIマネープラザの公式サイト

     

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    (仮申込も可能)

※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

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