住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・金利推移・手数料（新規・借り換え） は？【2021年1月最新版】
変動金利は低金利で、全疾病保障が無料！

住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・金利推移・手数料（新規借入・借り換え） 、おすすめポイント、注意点を紹介しよう。住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行の銀行代理業者として「ネット専用住宅ローン」の契約締結を行っている。ネット銀行の強みを生かし、変動金利や35年固定金利は業界トップクラスの低金利を実現している。加えて、団信の全疾病保障を無料で付帯しているのも魅力的だ。

おすすめポイント（1）
変動金利、フラット35の金利が低い

 ネット銀行の特徴は金利の低さにあるが、住信SBIネット銀行の住宅ローンは、「変動金利」について、当初適用される表面金利が安く、手数料など込みの実質金利で見ても業界最低水準となっており、検討したい商品の一つだ。

　また、2019年8月にはフラット35について、「保証型」の商品をスタート。こちらは、通常のフラット35に比べて、金利を割り引くという、住信SBIネット銀行独自の魅力的な商品だ。詳細は以下の通りだ。

（新規借入）▼0.15ポイント金利差し引き（頭金20％以上）
　　　　　　▼0.09ポイント金利差し引き（頭金10％以上）
（借り換え）▼0.09ポイント金利差し引き
※2020年10月時点。出所：住信SBIネット銀行「金利一覧」

　いずれにせよ、魅力的な低金利を実現しているので、検討してみたいところだ。

おすすめポイント（2）
全疾病保障やガン診断給付金（女性限定）が無料

 無料の団体信用生命保険が充実している。

　他の民間金融機関同様に「死亡＋高度障害」が無料で付いているだけではない。2017年6月からは「全疾病保障」と銘打った無料の保障の付帯をスタートした。これは、3つの特定疾病（ガン悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中）と、5つの重度慢性疾患（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）を加えた「8疾病保障」に加えて、ケガや病気に対する保障の団信も無料で付帯するようになったものだ。

 具体的な補償内容を見てみよう。8疾病保障についてはまず、8疾病で就業不能状態（被保険者本人の経験・能力に応じたいかなる業務にもまったく従事できない状態）になった場合、就業不能状態が継続している限り、最大12カ月まで、月々の住宅ローン返済を保障する。ケガや病気での入院については、同じ就業不能状態になった2カ月目から、月々の住宅ローン返済を保障する。

 さらに、就業不能状態が1年間継続した場合、ローン残高相当額が保険会社から三井住友信託銀行に支払われ、借り手の住宅ローン返済に充当され、住宅ローンの支払いが免除されるという仕組みだ。

 また女性は、全疾病保障に加えて「ガン診断給付金特約」を付帯することができる。ガンと診断された場合、30万円の給付金を受け取れる。ただし、返済期間中の支払いは1回だけとなっている。

おすすめポイント（3）
保証料や繰上返済手数料が無料

 保証料、繰上返済手数料が無料となっている。住宅ローン残高の一部を繰上返済については、WEB経由での手続きでき、1円以上1円単位で返済可能なので、こまめに繰上返済したい人に向いている。住宅ローンの残高全額の返済についても、WEB経由で返済でき、手数料は無料となっている。ただし、固定金利期間中の全額繰上返済は3万3000円かかる。

 借入時にかかる事務手数料は融資額×2.2％で、ネット銀行では一般的なレベルだ。

銀行の住宅ローンの、ここに注意！
固定金利期間終了後に、10年固定金利を選択するのを忘れない

 住信SBIネット銀行の固定金利の住宅ローンは、固定金利期間終了後に、10年固定金利を選択するのがお得になっているのだが（2016年12月現在）、固定金利期間終了時に何もしないと、自動的に変動金利が選択されてしまうので、注意したい。

 通常、固定金利期間終了後は、変動金利を選ぶのが一般的だ。固定金利期間終了後の金利の基準となる「店頭金利」は、変動金利が一番低く、長期固定金利になるほど高くなっており、多くの人が変動金利を選んでいる。

 ただし、住信SBIネット銀行は店頭金利の設定が他の金融機関と違い、変動金利よりも10年固定金利の方が低く設定されている。本来ならば、10年固定金利は、金利を変動させないという「保険料」を支払っている分、変動金利よりも金利が高いのが通常だ。

 金利は毎月変更されるので、今後もずっと10年固定金利がお得であるとは限らないが、固定金利期間終了時には、変動金利よりも低い固定金利があれば、その固定金利を忘れずに選ぶようにしたい。

住信SBIネット銀行はこんな人に向いている

 住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利、35年固定金利について、新規借り入れ、借り換えともに金利が低いのでおすすめである。全疾病保障が無料で付いているのは大きな魅力だ。また、女性限定ながらガン診断給付金特約も無料で付帯することができる。変動金利、35年固定金利の希望者で保障という安心感も求めるなら、最強の住宅ローンのひとつと言えるだろう。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利推移
年月	新規借入  変動金利	新規借入  35年固定	借り換え  変動金利	借り換え  35年固定
	⇒ランキングで実質金利を確認	⇒ランキングで実質金利を確認	⇒ランキングで実質金利を確認	⇒ランキングで実質金利を確認
2021年1月	0.440%	0.880%	0.410%	1.190%
2020年12月	0.440%	0.900%	0.428%	1.210%
11月	0.440%	0.900%	0.428%	1.210%
10月	0.440%	0.900%	0.428%	1.210%
9月	0.410%	0.920%	0.398%	1.230%
8月	0.410%	0.910%	0.398%	1.220%
7月	0.410%	0.920%	0.398%	1.230%
6月	0.457%	0.890%	0.428%	1.200%
5月	0.457%	0.900%	0.428%	1.210%
4月	0.457%	0.910%	0.428%	1.220%
3月	0.415%	0.830%	0.415%	1.160%
2月	0.415%	0.870%	0.415%	1.200%
1月	0.415%	0.860%	0.415%	1.119%
年月	新規借入  変動金利	新規借入  35年固定	借り換え  変動金利	借り換え  35年固定
2019年12月	0.457%	0.780%	0.428%	1.110%
11月	0.457%	0.730%	0.428%	1.060%
10月	0.457%	0.670%	0.428%	1.000%
9月	0.457%	0.670%	0.428%	1.000%
8月	0.457%	0.720%	0.428%	1.050%
7月	0.457%	0.720%	0.428%	1.050%
6月	0.457%	-	0.428%	-
5月	0.457%	-	0.428%	-
4月	0.457%	-	0.428%	-
3月	0.457%	-	0.428%	-
2月	0.457%	-	0.428%	-
1月	0.457%	-	0.428%	-
年月	新規借入  変動金利	新規借入  35年固定	借り換え  変動金利	借り換え  35年固定
2018年12月	0.457%	-	0.428%	-
11月	0.457%	-	0.428%	-
10月	0.457%	-	0.428%	-
9月	0.457%	-	0.428%	-
8月	0.457%	-	0.428%	-
7月	0.457%	-	0.428%	-
6月	0.457%	-	0.428%	-
5月	0.457%	-	0.428%	-
4月	0.457%	-	0.439%	-
3月	0.457%	-	0.439%	-
2月	0.457%	-	0.439%	-
1月	0.457%	-	0.439%	-
年月	新規借入  変動金利	新規借入  35年固定	借り換え  変動金利	借り換え  35年固定
2017年12月	0.477%	-	0.439%	-
11月	0.477%	-	0.447%	-
10月	0.477%	-	0.447%	-
9月	0.444%	-	0.447%	-
8月	0.444%	-	0.444%	-
7月	0.444%	-	0.444%	-
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※変動金利（新規借入）「通期引下げプラン・ネット専用」、35年固定（新規借入）「フラット35S（保証型、頭金20%以上）」、変動金利（借り換え）「通期引き下げプラン・ネット専用」、35年固定（借り換え）「フラット35（保証型）」。なお、「フラット35S（保証型、頭金20%以上）」は10年後に、金利0.25％引き上げ。審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする。

◆住信SBIネット銀行の住宅ローンの詳細
	自社商品「ネット専用住宅ローン」	「フラット35」
無料の団信の保障範囲	死亡・高度障害 ＋全疾病 ＋ガン診断給付金特約（女性限定）	死亡・身体障害
オプション保険の内容（保険料）	なし	8疾病 （融資残高×0.54％）
事務手数料（税込）	融資額×2.2％	【保証型】 融資額×2.2％ 【買取型・新規借入】 融資額×1.1％ 【買取型・借り換え】 融資額×0.99％
保証料（税込）	0円
繰上返済手数料 （一部、WEB経由）	（1円以上1円単位）	（10万円以上）
繰上返済手数料 （全額、WEB経由）	0円 （固定金利特約期間中は33,000円）	×
リフォーム費用算入 （新規借り入れ）	〇	×
リフォーム費用算入 （借り換え）	〇	×
融資を受けられるエリア	全国
審査申し込み方法	WEB	来店・WEB
契約方法	WEB・郵送
仮審査の日数	数時間～3営業日以内
本審査の日数	約7日～10日	約14日～21営業日
審査完了から融資までの日数	最短10営業日	最短18営業日
仮審査申し込みから 借り入れまでの日数	最短約1カ月	最短約1カ月半
年収（給与所得者）	安定かつ継続した収入がある人	ー
勤続年数（給与所得者）	ー	ー
年収（個人事業主など）	安定かつ継続した収入がある人	ー
事業年数（個人事業主など）	ー	ー
年齢（借入時）	65歳以下	ー
年齢（完済時）	80歳未満	ー
借入額	500万円以上、1億円以下	ー
公式サイトへのリンク

◆住信SBIネット銀行「ネット専用就業不能信用費用保険付住宅ローン」商品概要説明書 （2019年12月16日現在）
商品名	ネット専用就業不能信用費用保険付住宅ローン
対象商品	「ネット専用住宅ローン」
ご利用いただ ける方	上記対象商品を新規にお借入れいただく、次の条件をすべて満たす個人のお客さま ・仮審査申込時満20歳以上、借入時満65歳以下で、完済時満80歳未満のお客さま ・安定かつ継続した収入があるお客さま ・三井住友信託銀行指定の団体信用生命保険にご加入を認められるお客さま ・国内にお住まいのお客さま ※親子、ご夫婦でご一緒にお借入れされる場合、原則それぞれローンを分けてのお借入れ、もしくはお一人を連帯保証人としてお申込みいただきます。ただし、物件を共有し、原則として同居いただくことが条件となります。 ※連帯債務型でのお申込みはできません。 ※お申込みにあたっては、三井住友信託銀行所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそいかねる場合もありますので、あらかじめご了承ください。
資金使途	住宅に関する次の資金にご利用いただけます。 ・ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金およびこれに伴う費用 ・ご本人またはご家族がお住まいの住宅にかかる現在お借入れ住宅ローンの借換資金およびこれに伴う諸費用、ならびに借換と同時に行う増改築資金 ※同一商品(ネット専用住宅ローン)から借換えすることはできません。 ※投資用物件のご購入資金としては、ご利用いただけません。
ご融資金額	500万円以上1億円以下(10万円単位)。 ※資金使途が住宅にかかる新築・購入資金およびこれに伴う諸費用の場合は、ご融資対象物件の担保評価額に300万円加算した金額の範囲内とします。ただし、審査の結果、ご希望のご融資金額までお借入れいただけない場合がありますので、あらかじめご了承ください。
ご融資期間	1年以上35年以内（1ヵ月単位） ※借換の場合の上限は、35年から、借換対象となる住宅ローンの借入日からの経過期間を差引いた期間とします。 ご融資期間〈1カ月単位〉：35年－経過期間（経過期間の端数月数は1年単位で切上げとします）
お取扱い地域	日本国内全域です。 ただし、借地上・保留地・共有借換地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。
金利タイプ	「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」の2つの金利タイプからお選びいただけます。お借入後、どちらの金利タイプにも変更することができます。 ①変動金利タイプ お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の三井住友信託銀行の短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行い、6月、12月の約定返済日の翌日からそれぞれ新しい金利の適用となります。ただし、基準金利が大幅に変動した場合には、それ以外の日に適用している金利を見直すことがあります。 ②固定金利特約タイプ 特約期間は2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます。毎月月末に翌月の金利を決定し、住信SBIネット銀行WEBサイトの金利のご案内に表示します。ただし、金融情勢の大幅な変動等があった場合には、月中に適用している金利を見直すことがあります
金利タイプの変更	お借入中はご希望に応じて、「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」を何度でもお選びいただけます。変更を希望される場合は、住信SBIネット銀行WEBサイトでのお客さまによる所定の操作によりお申込みいただけます。 ①変動金利タイプ 「固定金利特約タイプ」に変更ができます。金利は金利切替日（約定返済日）の翌日の「固定金利特約タイプ」の金利となります。金利タイプの変更は金利切替日（約定返済日）の翌日からとなります。 ②固定金利特約タイプ 固定金利特約期間終了時に、変更のお申込みがない場合には、自動的に「変動金利タイプ」となります。 既存の固定金利特約期間終了日の前日までに、終了後の「固定金利特約タイプ」への変更をお申込みいただけます。お申込みいただいた金利タイプは、既存の金利が適用されている期間の終了日の翌日から適用されます。なお、固定金利特約期間中は金利タイプの変更はできません。
金利	借入実行日の住信SBIネット銀行WEBサイトの金利一覧ページに掲載の金利が適用されます。 審査の結果によっては、適用金利に年0.1％上乗せとなる場合があります。
金利プラン	お借入時に「通期引下げプラン」「当初引下げプラン」の2つの金利プランからお選びいただけます。お借入後、金利プランの変更はできません。 ①通期引下げプラン お借入全期間において、基準金利より所定の金利幅を一律引下げます。 ②当初引下げプラン 当初の金利タイプを選択された期間（変動金利タイプの場合はお借入後5年を経過した金利見直し時または固定金利特約タイプに変更されるまでの期間、固定金利タイプの場合は当初特約期間）を重視して、基準金利より所定の金利幅を引下げます。
遅延損害金	年利14％で日割計算されます。（約定返済日の翌日から計算されます。）
団体信用生命保険	三井住友信託銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。保険料は三井住友信託銀行が負担いたします。引受保険会社：カーディフ生命保険会社
保証料・保証人	保証会社の保証付ではありません。このため、保証料は必要ありません。 収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人とさせていただきます。 ※連帯保証人は同居のご家族に限ります。
担保	ご融資の対象となる物件に三井住友信託銀行を抵当権者とする抵当権を第一順位にて設定していただきます。 ※担保設定等の登記にかかる費用は、お客さまのご負担となります。 ※住信SBIネット銀行または三井住友信託銀行（旧住友信託銀行、旧中央三井信託銀行）からの借換えの場合も、抵当権の設定が必要です。 ※担保物件は、建築基準法、およびそのほかの法令に適合しているものに限ります。「検査済証」のご提出をいただく場合があります。 ※担保物件の所在地、地積、状況などによっては、ご融資できないことがありますのでご了承ください。（建築基準法上の道路に接道していない物件は、お取扱いできません。） 建物にはお借入期間以上の火災保険を付保いただきます。なお、保険金請求権に対して三井住友信託銀行を質権者とする質権を設定していただく場合があります。 ※火災保険料は、お客さまのご負担となります。
事務取扱手数料 （お借入時）	お借入れの際に、ご融資金額に対して2.20％の銀行事務取扱手数料（消費税込）がかかります。
繰上返済および 金利タイプ変更手数料	・一部繰上返済（1円以上1円単位） ＜変動金利期間中＞無料 ＜固定金利特約期間中＞無料 ・全額繰上返済 ＜変動金利期間中＞無料 ＜固定金利特約期間中＞33,000円（消費税込） ※上記手数料の金額は、所定の金額に10％の税率に基づき算出された消費税額（地方消費税額を含みます。以下同じ。）を加算した金額です。各お手続時に実際にお支払いいただく金額は、所定の金額に当該お手続日時点の適用税率に基づき算出される消費税額を加算した金額となるため、上記金額と異なる場合があります。 ・金利タイプの変更 ＜変動金利期間中＞無料 ＜固定金利特約期間終了時＞ 無料
ご返済方法	「元利均等返済」「元金均等返済」のいずれかの方法で、毎月の約定返済日（銀行休業日の場合は翌営業日）に住信SBIネット銀行の代表口座円普通預金より自動引落しさせていただきます。引落日の19:00までのご入金分が当日扱いとなります。19:00以降のご入金分は翌日扱いとなり、遅延損害金がかかります。 ※借入実行、ご返済は住信SBIネット銀行の代表口座を通じて行いますので住信SBIネット銀行の代表口座を開設いただく必要があります。 【元利均等返済】 ①変動金利タイプ 月々のご返済額は、お借入後5回目の10月1日を基準日とする金利の見直し時に、前回のご返済額の125％を限度に見直しいたします。（以降、5年ごとに金利の見直しにあわせ、前回のご返済額の125％を限度としてご返済額を見直します。） 金利情勢等により、当初の借入期間が終了しても未返済残高が生じる場合があります。この場合、原則として期日に全額返済していただきますが、全額返済が困難な場合には期日までにお申出ください。 ②固定金利特約タイプ 「固定金利特約タイプ」ご利用期間中、ご返済額の見直しはありません。 【元金均等返済】 ご返済額（元金と利息の合計額）のうち、元金部分が一定です。（ご返済額は毎月変動します。） 「毎月返済」と「毎月返済と半年毎増額返済の併用」からお選びいただけます。 半年毎増額返済に充てることができるのはご融資金額の50％以内です。 半年毎増額返済は、6ヵ月ごとのご指定月にしていただきます。 ※住信SBIネット銀行WEBサイトの「住宅ローン」の「シミュレーション」にて、ご返済額の試算が可能です。 ※ご融資期間中の毎回の利息のご返済額は、その時点の元金残高と金利により計算いたします。
約定返済日	約定返済日は、12、17、22、27日のいずれかからお選びいただけます。
契約している 指定紛争解決機関	一般社団法人全国銀行協会 連絡先 全国銀行協会相談室 電話番号 0570-017109または03-5252-3772
就業不能信用費用保険についての概要
正式名称	特定疾病および重度慢性疾患のみ保障特約、債務繰上返済支援特約付帯就業不能信用費用保険 特定疾病および重度慢性疾患保障対象外特約・入院時のみ保障特約・債務繰上返済支援特約付帯就業不能信用費用保険
お申込み	団体信用生命保険と同時のお申込み手続きとなります。ただし、保険会社での査定の結果、ご加入できない場合があります。
保障内容(概要)	この保険は、三井住友信託銀行が保険契約者となり、住宅ローンをご利用になるお客さまを被保険者とする保険です。保険料は契約者である三井住友信託銀行が負担します。保険会社より支払われた保険金の受取りは下記のとおりとなります。 【月々のローンご返済に対する保障】(就業不能信用費用保険金)保険会社より支払われた保険金はお客さまが受取ります。 【ローン債務残高に対する保障】(債務繰上返済支援保険金)保険会社より支払われた保険金は三井住友信託銀行が受取ります。 《保険金がお支払される場合》 【月々のローンご返済に対する保障】ご融資日以降の病気・ケガにより、ご融資日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合、当該約定返済額が保険金として支払われます。ただし、「特定疾病(悪性新生物(ガン)*1、急性心筋梗塞、脳卒中)または重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)」以外の病気・ケガについては入院により就業不能状態となった場合に限ります。また、「特定疾病または重度慢性疾患」以外の病気・ケガについては、免責期間が1ヵ月あります。(1回の就業不能状態に対する保険金のお支払いは、特定疾病または重度慢性疾患の場合12回分、それ以外の場合11回分を限度とします。また、ローンお借入期間中通算してそれぞれ36回分を限度とします。) *1「上皮内ガン(上皮内新生物)」(大腸の粘膜内ガン、膀胱や尿路、乳管などの非浸潤ガンを含む)は、お支払対象外です。*対象となるガンの定義については、「被保険者のしおり」で必ずご確認ください。 【ローン債務残高に対する保障】 ご融資日以降の病気・ケガにより、ご融資日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その日から12ヵ月を経過した日の翌日0時まで就業不能状態が継続した場合、その時点のローン債務残高相当額が保険金として三井住友信託銀行宛に支払われ、債務の返済に充当されます。ただし、「特定疾病または重度慢性疾患」以外の病気・ケガについては入院により就業不能状態となった場合に限ります。
保障期間	住宅ローンご融資期間(ただし、保険金の支払い等により保障は終了します。詳細は「被保険者のしおり」をご確認ください。)
保障の開始日	住宅ローンご融資日から3ヵ月を経過した日の翌日(ご融資日から3ヵ月間を待機期間とし、その後保障が開始されます。)
ご留意事項	保険金のお支払いには上皮内ガンが支払対象外となるなど制限条件があります。ご加入にあたっては、「被保険者のしおり」に記載の「契約概要」・「注意喚起情報」で詳細を必ずご確認ください。また、就業不能信用費用保険付住宅ローンでご利用いただく保険は、カーディフ損害保険会社の引受けとなりますので、保険内容の詳細やご不明点については「被保険者のしおり」に記載のご相談窓口へご連絡ください。
引受保険会社	カーディフ損害保険会社
参照：住信SBIネット銀行「ネット専用就業不能信用費用保険付住宅ローン」商品概要説明書

【参考】住信SBIネット銀行の住宅ローン（公式）