「住宅ローンは短期返済（10年返済、15年返済）してしまいたい」というニーズは意外と強い。そこで、ダイヤモンド不動産研究所では、初めて住宅ローンを借りる人（新規借入）向けに、どの銀行の住宅ローンがお得なのかが一目でわかる、「住宅ローン実質金利ランキング（短期返済＝10年完済、15年完済）」を作成した。
・「10年完済」実質金利ランキングを見る
・「15年完済」実質金利ランキングを見る
短期返済だと、ネット銀行と大手銀行が"拮抗"
実は、住宅ローンを比較するのは簡単ではない。「見た目の金利は低いけど、実は諸費用が高いので、お得ではない」といったケースがあるからだ。
そこで、ダイヤモンド不動産研究所では、「実質金利」という金利を採用。実質金利は、借入時の表面金利に、諸費用（事務手数料や保証料）などを加味したものだ。住宅ローンに関わる主要な費用全て含んでいるので、上位にある住宅ローンであるほと、お得度が高いということになる。主要な大手銀行、ネット銀行など18銀行が提供する住宅ローンの「実質金利」をランキングで掲載しているので、常に最新のお得な住宅ローンが分かる。【関連記事はこちら】＞＞手数料や団信など、すべてのコストを金利に換算した「実質金利」で、住宅ローンを探そう！
「短期返済」といっても、返済期間はいろいろあるが、ここでは借入期間10年（10年固定金利）、借入期間15年（15年固定金利）の2つのランキングを作成した。
ここで気をつけたいのは、低金利をウリにするネット銀行が必ずしも有利ではないということ。諸費用（手数料、保証料）は、以下のようになっている事が多い。
【ネット銀行】手数料＝借入額×2.2%、保証料＝ゼロ円
【大手銀行】 保証料＝借入額×0.85%、手数料＝ゼロ円
こうやってみると、大手銀行の方が諸費用が安いので、金利が高くてもトータルでは安くなる事があるのだ。
なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違うため、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の銀行に審査を依頼してみよう！
「10年完済」ランキングでお得な商品を探そう
以下は、「10年完済」の住宅ローン金利ランキングの上位抜粋だ。
【2021年4月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 実質金利 （費用等含む） |
表面金利 （費用等除く） |
保証料 （税込） |
事務手数料 （税込） |
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1
位 |
 三井住友信託銀行 ＜住宅ローン 当初期間金利引下げ・保証料型・10年固定＞
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| 0.856% |
0.650%
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借入額×0.85%
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33000円
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| 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一社 ・自社商品には、融資手数料型と、保証料型があり、条件によってどちらが有利な商品になるか違うので実質金利で比べよう ・女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障（支払い条件あり）を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」（金利0.4％上乗せ）などもある |
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| 【関連記事】三井住友信託銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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2
位 |
 みずほ銀行 ＜住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、ローン取扱手数料型）・10年固定＞
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| 0.883% |
0.650%
|
0円
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33000円
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| 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する |
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| 【関連記事】みずほ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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3
位 |
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| 0.894% |
0.850%
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0円
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44000円
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| 【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・外貨預金などで有名なソニーグループの銀行 ・事務手数料は4.4万円と、他の金融機関と比較すると安いのが特徴 ・保証料・団信保険料 ・一部繰り上げ返済手数料も無料 申し込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える |
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| 【関連記事】ソニー銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
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| 0.905% |
0.850%
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0円
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55000円
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| 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある |
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| 【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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5
位 |
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| 0.931% |
0.820%
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0円
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110000円
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| 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・イオンでの買い物が5年間、5％オフになる（買い物額で年間90万円まで）ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある ・売買契約金額・工事請負契約金額の105％まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる ・「定率型」は手数料として借入額×2.2％かかる一方で、「定額型」は手数料が11万円と安いものの、「定率型」よりも金利が0.2％高い |
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| 【関連記事】イオン銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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「15年完済」の実質金利ランキングでお得な商品を探そう
以下は、「15年完済」の住宅ローン金利ランキングだ。
15年の間に金利変動リスクを取りたくないという人も多いので、15年固定金利とした。借入を検討する際は、上位の銀行に借りられるかどうか、審査を依頼してみよう。
【2021年4月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 実質金利 （費用等含む） |
表面金利 （費用等除く） |
保証料 （税込） |
事務手数料 （税込） |
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1
位 |
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| 1.087% |
1.050%
|
0円
|
55000円
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| 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・事務手数料は5.5万円からと、非常に安い ・事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している ・過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスがある |
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| 【関連記事】新生銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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2
位 |
みずほ銀行 ＜住宅ローン ずっと安心、同じ金利で！全期間固定プラン（ネット専用、新規借入）・11-15年固定＞
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| 1.107% |
0.920%
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借入額×1.2%
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33000円
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| 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い ・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい ・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する |
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| 【関連記事】みずほ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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3
位 |
 優良住宅ローン ＜フラット35S・金利Aプラン（頭金10％以上）・15-20年固定＞
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| 1.126% |
0.990%
|
0円
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借入額×0.8%
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| 【優良住宅ローンの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」を販売する住宅ローン専門会社 ・手数料が低めでフラット35を扱う会社の中では競争力がある。手数料は、借入金額×0.6％ ・全国で融資可能で、東京以外の遠隔地の場合、正式な契約などは同社が出張して行う ・金利Aプランは当初10年間、金利を0.25%差し引く |
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| 【関連記事】優良住宅ローンの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
三井住友信託銀行 ＜フラット35S・手数料無料・金利Aプラン（頭金10％以上）・15-20年固定＞
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| 1.127% |
1.100%
|
0円
|
0円
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| 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・大手信託銀行の一つで、自社商品のほか、フラット35も取り扱う ・フラット35の手数料（手数料無料コース）は手数料無料だが、その分、金利は高め ・自社商品の30年固定金利は低金利なので、比較してみてもいい ・「フラット35S（Aプラン）」は、当初10年間、金利を0.2５%差し引く |
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| 【関連記事】三井住友信託銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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5
位 |
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| 1.168% |
0.990%
|
0円
|
借入額×1.1%
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| 【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが、合弁で設立したネット銀行 ・独自商品以外に、住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱う ・フラット35は「買取型」と「保証型」を用意している ・「買取型」は金利は通常のフラット35と一緒。「ただし手数料が安く、「新規借入」は借入額×1.1%、「借り換え」は借入額×0.99%と低い ・「フラット35S（Aプラン）」は、当初10年間、金利を0.25%差し引く |
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| 【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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| ※実質金利は、借入金額2000万円、借入期間15年、15年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
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