伊予銀行の住宅ローンの金利(新規・借り換え)、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。伊予銀行は愛媛県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
伊予銀行の住宅ローンの特徴は?
伊予銀行は、愛媛県松山市に本店を置く、愛媛県最大の地方銀行です。
住宅ローン借入可能額が簡単に分かる「HOME TICKET」という独自の住宅ローンシミュレーションサービスをネットで提供。また、団体信用生命保険にも力を入れているのが特徴で、女性向けの特典として、「がん団信」を無料(通常は0.1%金利上乗せ)としているほか、「ライフサポート団信」、「3大疾病団信」は、0.1%金利上乗せ(通常は、0.3%金利上乗せ)と割引している。
2024年10月の住宅ローン金利は?(新規借入・借り換え)
伊予銀行の住宅ローン金利
伊予銀行には、自社の住宅ローン「まるごと住宅ローンワイド」があります。変動固定選択型商品や全期間固定金利型商品、段階金利型商品など、使い道や返済期間などに合わせて金利を選べます。また元金据え置きや分割貸し出しなどもあるので、最適な借り方ができます。
では、主要な住宅ローンの金利(新規借入、借り換え)を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。
◆伊予銀行の住宅ローンの金利(2024年10月) | ||||
新規 借入 | 借り 換え | 商品名 | 金利 タイプ | 金利 |
● | ● | フラット35(定率方式、頭金10%以上、借り換えは頭金なし) | フラット35(21-35年固定) | 1.820 % |
● | フラット35S(定率方式、頭金10%以上) | フラット35(21-35年固定) | 1.320 % | |
※住宅ローンの主要な金利を掲載。最新金利は、公式サイトで確認を。また、最優遇金利を表示しているが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともある。融資希望額が全額認められないこともある |
全国展開する主要銀行の金利は?
以下は、全国展開している主要銀行(大手銀行、ネット銀行など)の主な金利の推移グラフです。住宅ローン金利は史上最低水準で推移しています。
【関連記事はこちら】>>住宅ローン金利(132銀行・1000商品)の最新動向、金利推移は?
以下の返済額シミュレーションでは、伊予銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンをランキング形式で比較することができるので、参考にしてください。
「伊予銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
愛媛県版の住宅ローンランキング&シミュレーション
伊予銀行の審査基準は?(年収、勤続年数など)
伊予銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。
審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。
ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。
【関連記事はこちら】>>わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算!「借入可能額シミュレーション」
◆伊予銀行の審査基準 | |
借入額 | 30万円以上2億円以内(10万円単位) |
借入期間 | 1年以上35年以内(1年単位) |
融資を受けられるエリア | 伊予銀行営業区域内 |
使いみち (資金使途) | 本人または家族が居住するための住宅または住宅用土地を取得するための資金で本人の所有(共有)するもの ・住宅の新築・増改築 ・土地付住宅の購入(中古住宅含む) ・マンション等の集合住宅の購入(中古マンション含む) ・住宅用土地の購入 ・セカンドハウスの購入および新築・増改築 ・他行・他社からの住宅関連資金の肩替り ・住宅の取得、増改築または肩替りに伴う資金 |
年収 (給与所得者) | 安定確実な収入がある |
勤続年数 (給与所得者) | ー |
年収 (個人事業主等) | ー |
事業年数 (個人事業主等) | ー |
年齢(借入時) | 満20歳以上満70歳以下 |
年齢(完済時) | 満81歳以下 |
その他条件 | ・原則団体信用生命保険に加入できる ・いよぎん保証(株)の保証が受けられる |
※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を |
団体信用生命保険のラインアップは?
まず、団体信用生命保険(団信)の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。
もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、追加の団信に入る必要があります(一部の銀行を除く)。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行、住信SBIネット銀行などは、無料の団信が充実しています。
伊予銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。
◆伊予銀行の主要な団体信用生命保険は? | |
一般団信 (死亡・高度障害) | 無料 |
団体信用就業不能保障保険および3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険 | 金利+0.3% |
がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険 | 金利+0.1% |
夫婦連生団信 | 金利+0.2% |
3大疾病団信制度 | 金利+0.3% |
※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を |
伊予銀行の手数料・保証料はいくら?
住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要です。
「手数料」は、「借入額に比例した手数料(借入額×2.2%など)」と、「定額手数料(一律10万円など)」があり、借入時に一括前払いします。
「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります(一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能)。
同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。
伊予銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。
◆伊予銀行の「まるごと住宅ローンワイド」の手数料・保証料 | |
手数料(税込) | 55,000円 |
保証料 | 保証料分割払い方式または保証料一括払い方式 年0.2% |
一部繰上返済手数料 | ー |
全部繰上返済手数料 | ー |
※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を |
メリット・デメリットは?
伊予銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。
一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。
伊予銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
伊予銀行で住宅ローンを利用するには、銀行窓口やローンプラザ、ネットで事前審査に申し込む必要があります。事前審査申込書は、申込人の署名だけで受け付けが可能です。銀行の指定する保証会社が審査し、審査結果は翌営業日に電話で連絡が来ます。ネットの場合は「HOMEアプリ」をダウンロードし、事前審査に申し込みます。審査結果は、1~3営業日にメールで連絡が来ます。
正式申し込みの手順は?
正式な申し込みは、銀行窓口かローンプラザへ本人が出向いて行います。正式審査にかかる期間は5~10日程度です。「HOMEアプリ」では事前審査の承認後、団体信用生命保険の商品の申し込みを行い、本審査に申し込みます。その際には必要書類をスマホのカメラで撮影してアップロードします。
借り入れまでの流れ
正式審査を通過したら、契約を締結します。返済口座の開設などの借り入れに必要な手続きを行います。「HOMEアプリ」では本審査承認後、申し込みを行います。契約書のアップロード完了の通知をメールで受け取り、電子契約サービスの承認を行います。司法書士と面談し、抵当権設定契約などに署名・捺印をします。
必要書類は?
必要書類は、運転免許証、健康保険証、印鑑証明書などです。給与所得のある人は源泉徴収票や給与証明書、自営業の人は確定申告書控、納税証明書などを用意します。不動産に関する書類として売買契約書、重要事項説明書などが必要です。伊予銀行の公式サイト
返済額シミュレーションで、他銀行と比較を!
住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。
ダイヤモンド不動産研究所では、伊予銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。
「伊予銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
愛媛県版の住宅ローンランキング&シミュレーション
地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q地銀とネット銀行の違いは?
- A
住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。 - z
- Qフラット35の金利は横並び?
- A
フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
- Q住宅ローン選びのコツは?
- A
住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2024年10月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.459%
- 総返済額 3242万円
- 表面金利
- 年0.329%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,629円
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②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱UFJ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
住宅ローン(事務手数料型)・変動金利
- 実質金利(手数料込)
- 0.475%
- 総返済額 3251万円
- 表面金利
- 年0.345%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,838円
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ネット専用で低金利
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
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- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
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プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。