長野銀行の住宅ローンの金利（新規・借り換え）、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。長野銀行は長野県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。（監修：住宅ローンアドバイザー 淡河範明）
長野銀行の住宅ローンの特徴は？
長野銀行は、長野県松本市に本店を置く第二地方銀行です。
住宅ローンの相談・仮審査は土、日・祝にも対応。長野県内に5カ所のローンプラザを持っています。専任スタッフが自宅に来て対応してくれるサービスもあるのが特徴です。
2023年9月の住宅ローン金利は？（新規借入・借り換え）
長野銀行の住宅ローン金利
長野銀行では、住宅ローン「ながぎん住宅ローン」や「フラット35」「おのりかえ2000（無担保住宅ローン）」などのラインアップを用意しています。金利タイプは、変動金利型プランと固定金利選択型（3年、5年、10年）などがあります。
そのほか、「フラット35」（住宅金融支援機構との提携商品）も取り扱いがあります。「フラット35」は、全期間固定金利の商品で、借入期間は15年以上、35年以下です。
では、主要な住宅ローンの金利（新規借入、借り換え）を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。
◆長野銀行の住宅ローンの金利（2023年9月） | ||||
| 新規 借入 | 借り 換え | 商品名 | 金利 タイプ | 金利 |
| ● | ● | ながぎん住宅ローン | 変動金利 | 0.920 ％ |
| ● | ● | ながぎん住宅ローン | 10年固定 | 1.350 ％ |
| ● | ● | フラット35（定額方式、頭金10％以上、借り換えは頭金なし） | フラット35(21-35年固定) | 2.020 ％ |
| ● | フラット35S（定額方式、頭金10％以上） | フラット35(21-35年固定) | 1.770 ％ | |
| ※住宅ローンの主要な金利を掲載。最新金利は、公式サイトで確認を。また、最優遇金利を表示しているが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともある。融資希望額が全額認められないこともある | ||||
全国展開する主要銀行の金利は？
以下は、全国展開している主要銀行（大手銀行、ネット銀行など）の主な金利の推移グラフです。住宅ローン金利は史上最低水準で推移しています。
【関連記事はこちら】＞＞住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？
以下の返済額シミュレーションでは、長野銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンをランキング形式で比較することができるので、参考にしてください。
「長野銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
長野県版の住宅ローンランキング＆シミュレーション
長野銀行の審査基準は？（年収、勤続年数など）
長野銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。
審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。
ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。
【関連記事はこちら】＞＞わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！「借入可能額シミュレーション」
◆長野銀行の審査基準 | |
| 借入額 | 10万円以上1億円まで |
| 借入期間 | 35年以内 ※借換えに関しては、原則借換え対象ローンの期限内 |
| 融資を受けられるエリア | ー |
| 使いみち （資金使途） | ※借入れ本人の住む ・住宅（中古物件を含む）の購入資金 ・住宅をリフォームする際の費用 ・ソーラーパネル設置時の費用 （※エコ住宅の場合は、さらに特典が付く場合もある） ・ほかの金融機関による既存の借入資金の借換え |
| 年収 （給与所得者） | 前年度の年収（税込）が100万円以上の方、安定した収入を継続的に得られる職業、職種である方 |
| 勤続年数 （給与所得者） | 1年以上 |
| 年収 （個人事業主等） | ー |
| 事業年数 （個人事業主等） | 営業年数が3年以上ある法人役員または営業年数が3年以上ある個人事業主の方 |
| 年齢（借入時） | 満20歳以上～満70歳未満の方 |
| 年齢（完済時） | 満82歳未満の方 |
| その他条件 | ※借入れする本人が原則として団体信用生命保険に加入が可能である方 ※商品によっては、年齢・勤続年数・年収などに関して基準が異なる場合もある |
| ※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を | |
団体信用生命保険のラインアップは？
まず、団体信用生命保険（団信）の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。
もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、追加の団信に入る必要があります（一部の銀行を除く）。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行、住信SBIネット銀行などは、無料の団信が充実しています。
なお、住宅金融支援機構との提携商品である「フラット35」は団信に加入しないことも可能ですが、大半の人が「機構団信」に加入しています。「死亡・身体障害状態」になると、住宅ローンの支払いが免除されます。身体障害状態とは、身体障害認定１級・2級相当で、民間銀行の高度障害状態よりも保障範囲が広くなっています。
長野銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。
◆長野銀行の主要な団体信用生命保険は？ | |
| 一般団信 （死亡・高度障害） | 無料 |
| がん団信 | 金利+0.1％ |
| 生活習慣病団信（入院プラス） | 金利+0.2％ |
| 連生がん団信 | 金利+0.3％ |
| 三大疾病団信（全国保証保証付住宅ローン専用） | 金利+0.3％ |
| ワイド団信 | 金利+0.3％ |
| ※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を | |
長野銀行の手数料・保証料はいくら？
住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要です。
「手数料」は、「借入額に比例した手数料（借入額×2.2％など）」と、「定額手数料（一律10万円など）」があり、借入時に一括前払いします。
「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります（一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能）。
同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。
長野銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。
◆長野銀行の「保証会社付住宅ローン」の手数料・保証料 | |
| 手数料（税込） | 55,000円 ※保証会社付住宅ローンをご利用する場合、11,000円（別途保証会社の手数料あり） その他、金利タイプを変更する場合などは別途手数料が発生 |
| 保証料 | 保証会社が「かんそうしん」の場合 ・一括支払い（お借入れ金額1,000万円あたり）205,960円 ・分割支払い（担保評価が100％まで）年0.05％～1.00％を借入金利に加える 上記に加え、保証会社事務取扱手数料が発生 ※保証会社により保証料は異なる |
| 一部繰上返済手数料 | 無料 ※繰上返済金額が100万円以上の場合に限り |
| 全部繰上返済手数料 | ー |
| ※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を | |
メリット・デメリットは？
長野銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。
一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。
借入可能額シミュレーション（年収別）の結果は？
長野銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのでしょうか。そこで、取り扱っているフラット35について、年収別の借入可能額（目安、平均的な金利で試算）をシミュレーションしてみました（新規借入）。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではありませんので、目安としてください。
【関連記事はこちら】＞＞わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！「借入可能額シミュレーション」
◆フラット35の住宅ローンの借入可能額（年収別） | ||
| 年収 | 借入可能額（目安） | 月々の返済額 |
| 200万円 | 1,557万円 | 5.0万円 |
| 300万円 | 2,336万円 | 7.5万円 |
| 400万円 | 3,633万円 | 11.7万円 |
| 500万円 | 4,542万円 | 14.6万円 |
| 600万円 | 5,450万円 | 17.5万円 |
| 700万円 | 6,359万円 | 20.4万円 |
| 800万円 | 7,267万円 | 23.3万円 |
| 900万円 | 8,000万円 | 25.7万円 |
| 1,000万円 | 8,000万円 | 25.7万円 |
※新規借入、35年固定金利は1.80%(頭金10%以上)、借入期間35年としてシミュレーション。ボーナスなし、別途手数料等が必要。フラット35の借入限度額は8,000万円。住宅金融支援機構「年収から借入可能額を計算」を参照。2023年9月調査 | ||
長野銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
長野銀行の住宅ローンの利用を考えているなら、支店やローンプラザ、インターネットで仮審査の申し込みをします。ローンプラザは、年末年始を除いて、年中無休で営業しています。申し込み後、銀行から申し込みを受け付けた旨の電話連絡があります。また、申し込み内容を確認されることがあります。銀行と保証会社が仮審査を行った後、電話で審査結果の連絡があります。
正式申し込みの手順は？
仮審査を通過したら、正式な申し込み手続きに移ります。必要書類・印鑑を準備して店舗に出向き、手続きをします。その後、銀行と保証会社による審査があります。インターネットで入力した内容と提出した書類の内容が異なる場合、仮審査の結果にかかわらず融資を断られることがあります。
借り入れまでの流れ
正式な審査を通過したら、店舗の窓口でローン契約の手続きをします。手続きが完了したら、銀行が融資の資金を口座へ入金します。その後、銀行が支払先へ振り込みを行います。
必要書類は？
申し込みの際に必要な書類は、土地の面積や所在地がわかるもの、建物の面積・築年数がわかるもの、年収や勤続年数を証明する書類、勤務先の住所・電話番号が書かれた書類などです。ローンの内容により必要書類は異なるため、事前に確認しましょう。長野銀行の公式サイト
返済額シミュレーションで、他銀行と比較を！
住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。
ダイヤモンド不動産研究所では、長野銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。
「長野銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
長野県版の住宅ローンランキング＆シミュレーション
地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q地銀とネット銀行の違いは？
- A
住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。 - z
- Qフラット35の金利は横並び？
- A
フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング（フラット35・全期間固定）などを参考にしましょう。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
- Q住宅ローン選びのコツは？
- A
住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
 |
 |
| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【今月の金利】 【来月の金利】 【2022年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】何％上昇する？ |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2023年9月最新 主要銀行版
住宅ローン
変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①「がん・4疾病50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②au金利優遇ならダントツの低金利
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん・4疾病50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.419%
- 表面金利
- 年0.290%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①手数料5.5万円〜で、初期費用が少ない
②がん団信が金利上乗せ0.1%
- 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10％分ずつ下が理、長期で借りる人はお得
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。
10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。
商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。
審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。
なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。
関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.450%
- 表面金利
- 年0.320%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①3大疾病50%保障＋全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
- 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
- 通常の団信に加えて、3大疾病（がん、脳卒中、急性心筋梗塞）50%保障（40歳未満）と、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯
- フラット35も取り扱う
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。
住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。
審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。
審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。
ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる（現在の金利設定の場合）ので、気をつける必要があります。
なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。
関連記事 住信SBIネット銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
|
【みずほ銀行の住宅ローン】  |
|
132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
|
- 年収に対して安心して買える物件価格は？
-
- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。