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SBIマネープラザの住宅ローンの金利・金利推移・手数料(新規・借り換え) は?【2021年4月最新版】窓口相談でも、ネット銀行並みの低金利を実現!

2021年4月1日公開(2021年4月7日更新)
ダイヤモンド不動産研究所
SBIマネープラザのロゴマーク

SBIマネープラザの住宅ローンの金利・金利推移・手数料(新規借入・借り換え) 、おすすめポイント、注意点を紹介しよう。SBIマネープラザは、金融グループであるSBIグループの企業で、住宅ローンや銀行預金をはじめ、証券から保険まで多種多様な金融商品を扱う。全国に34店舗を展開しており、そのうち住宅ローンを取り扱っているのは9店舗。住宅ローンについては、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」、「フラット35」を販売している。

SBIマネープラザの住宅ローンの特徴は?

SBIマネープラザの住宅ローンのトップページ

 金融グループであるSBIグループの企業で、「家計と暮らしに関するあらゆる相談に店舗で対応する」というコンセプトで、2012年にスタート。住宅ローンや銀行預金をはじめ、証券から保険まで多種多様な金融商品を扱い、相続対策や節税対策などの金融商品全般のコンサルティング事業を展開する。

 全国に17店舗を展開しており、そのうち住宅ローンを取り扱っているのは9店舗。住宅ローンについては、住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」、「フラット35」を販売している。以下の9店舗が対象店舗だ。

東京都=新宿中央支店(JR新宿駅南口徒歩5分)
    新宿東住宅ローンプラザ(新宿御苑前駅徒歩7分)
    秋葉原支店(JR秋葉原駅徒歩5分)
埼玉県=大宮住宅ローンプラザ(横浜駅東口徒歩5分)
神奈川県=横浜住宅ローンプラザ(横浜駅西口徒歩3分)
愛知県=名古屋支店(地下鉄東山線「栄駅」徒歩1分)
大阪府=大阪支店(地下鉄谷町線「東梅田駅」地下街直結)
兵庫県=神戸住宅ローンプラザ(三ノ宮駅徒歩7分)
福岡県=福岡中央支店(地下鉄「天神駅」徒歩4分)

店舗の詳細(予約、地図)はこちら

おすすめポイント(1)
店頭での窓口相談ながら、ネット銀行の低金利を実現

 「ミスター住宅ローンREAL」は、住信SBIネット銀行の商品ではあるが、ネットでは販売しておらず、SBIマネープラザの店頭で、じっくりと相談・契約することができる。店舗販売専用の商品だ。ネット銀行の低金利を実現しており、借り換えであれば、さらに低い金利で借りられる。

 一方、「フラット35」は、住信SBIネット銀行の商品で、フラット35では、最低水準の金利を実現している(なお、2019年9月まではアルヒの「フラット35」を販売していたが、提携解消により、グループの住信SBIネット銀行の「フラット35」を販売するようになった)。

おすすめポイント(2)
全疾病保障が無料で、他の民間銀行を圧倒!

 民間の銀行の住宅ローンは団体信用生命保険として、「死亡または高度障害になった場合、住宅ローン残高が0円になる」という保証が付いていることが多い。「ミスター住宅ローンREAL」は、それを上回る「全疾病」に対する保障が付いているので、充実した保障と言える。

 この「全疾病保障」は、3つの特定疾病(ガン悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中)と、5つの重度慢性疾患(高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)を加えた「8疾病保障」に加えて、ケガや病気に対する保障の団信も無料で付帯となる。

 具体的な補償内容は、まず8疾病で就業不能状態になった場合、就業不能状態が継続している限り、最大12カ月まで、月々の住宅ローン返済を保障する。ケガや病気での入院については、同じ就業不能状態になった2カ月目から、月々の住宅ローン返済を保障する。

 また、就業不能状態が1年間継続した場合、住宅ローン残高が0円になる(但し上皮内ガンが対象外などの制限条件がある)。

 さらに、厚生労働大臣の定める先進医療を受療したときの先進医療技術料被保険者負担額が給付金として支払われる「先進医療特約」や、保険期間中に標準的なガン治療をすべて受けたが効果がなかったと保険会社に判断されたときに、被保険者の請求によって保険金が支払われる「重度がん保険金前払特約」なども付帯する。

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おすすめポイント(3)
繰上返済は1円からOKで、手数料0円

 「ミスター住宅ローンREAL」は、一部繰上返済は1円から可能であり、何度実行しても手数料は0円。余裕のあるときに、1円単位でいくらでも繰上返済が可能で、返済期間の短縮もしくは返済額を減らすことが気軽にできる。

おすすめポイント(4)
返済口座への資金移動手数料が0円!

 通常、住宅ローンで最も低い金利を得るためには、その銀行に給与振込口座をつくる必要がある。

 「ミスター住宅ローンREAL」は、給与振込口座の指定がなく、さらに、「定期自動入金サービス」を利用すれば、他口座から住信SBIネット銀行代表口座へ毎月の返済分を自動で資金移動することができる。手数料は0円だ。給与振込口座を変えられない人にとってはありがたい。

SBIマネープラザの住宅ローンの、ここに注意!

 他のネット銀行と同様に保証料は無料だ。ただし、代わりに手数料が融資額×2.20%かるので、諸費用全体でみると安いとは言えない。

 この手数料は、途中で繰上返済をしても、返金はない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している住宅ローンを選んだ方がお得になるケースもある。

SBIマネープラザはこんな人に向いている

SBIマネープラザは、2種類の住宅ローンを取り扱っており、どちらも低金利の商品であるので、幅広いニーズに対応できる。変動金利であれば住信SBIネット銀行の「ミスター住宅ローンREAL」、全期間固定であれば「フラット35」がともに低金利。

 また住宅ローンの相談と同時に、保険、証券どの金融商品全般のコンサルティングもワンストップで受けられるので便利だ。

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◆SBIマネープラザの住宅ローンの金利推移
年月  新規借入 
変動金利
 借り換え 
変動金利
  ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認
2021年4月 0.410% 0.410%
3月 0.410% 0.410%
2月 0.410% 0.410%
1月 0.410% 0.410%
2020年12月 0.410% 0.410%
11月 0.410% 0.410%
10月 0.410% 0.410%
9月 0.410% 0.398%
8月 0.410% 0.398%
7月 0.410% 0.398%
6月 0.410% 0.410%
5月 0.410% 0.410%
4月 0.410% 0.410%
3月 0.415% 0.415%
2月 0.415% 0.415%
1月 0.415% 0.415%
年月  新規借入 
変動金利
 借り換え 
変動金利
2019年12月 0.457% 0.428%
11月 0.457% 0.428%
10月 0.457% 0.428%
9月 0.457% 0.428%
8月 0.457% 0.428%
7月 0.457% 0.428%
6月 0.457% 0.428%
5月 0.457% 0.428%
4月 0.457% 0.428%
3月 0.457% 0.428%
2月 0.457% 0.428%
1月 0.457% 0.428%
年月  新規借入 
変動金利
 借り換え 
変動金利
2018年12月 0.457% 0.428%
11月 0.457% 0.428%
10月 0.457% 0.428%
9月 0.457% 0.428%
8月 0.457% 0.428%
7月 0.457% 0.428%
6月 0.457% 0.428%
5月 0.457% 0.439%
4月 0.457% 0.439%
3月 0.457% 0.439%
2月 0.457% 0.439%
1月 0.457% 0.439%
年月  新規借入 
変動金利
 借り換え 
変動金利
2017年12月 0.477% 0.439%
11月 0.477% 0.447%
10月 0.477% 0.447%
9月 0.444% 0.447%
8月 0.444% 0.444%
7月 0.444% 0.444%
  ⇒ランキングで実質金利を確認 ⇒ランキングで実質金利を確認
※商品名は、「ミスター住宅ローンREAL」
◆SBIマネープラザの詳細
  「ミスター住宅ローンREAL」 「フラット35」
無料の団信の保障範囲 死亡・高度障害
+全疾病保障
+先進医療保障
+重度がん保険金前払特約
死亡・身体障害
(不要な場合は融資残高×年0.2%引く)
オプション保険の内容(保険料) なし 3大疾病付機構団信(介護保障付き、金利+0.24%)
事務手数料(税込) 融資額×2.20% 融資額×2.20%
保証料(税込) 0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由) 0円(1円以上1円単位) 0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額、WEB経由) 0円(固定金利特約期間中は3万3000円) 0円
リフォーム費用算入(新規借り入れ)
リフォーム費用算入(借り換え) ×
融資を受けられるエリア 日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
審査申し込み方法 来店(全国9店舗)
契約方法 来店(全国9店舗)
仮審査の日数
本審査の日数

審査完了から
融資までの日数

審査完了から
融資までの日数

通常は約1カ月半
年収(給与所得者) 総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数(給与所得者)
年収(個人事業主など) 総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数(個人事業主など)
年齢(借入時) 70歳未満
年齢(完済時) 80歳未満
借入額 500万円以上、2億円以下 100万円以上8,000万円以下
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◆ミスター住宅ローンREAL 商品概要(2021年1月11日現在)
お借入金額 500万円以上2億円以下(10万円単位)
お借入期間 1年以上35年以内
お取扱地域 日本国内全域です。ただし、借地・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。
金利タイプ 「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」の2つの金利タイプからご選択いただきます。「変動金利タイプ」をご選択いただいた場合、お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の住信SBIネット銀行短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行います。
担保 ご融資対象物件(建物のみの場合は土地・建物の双方)に住信SBIネット銀行を抵当権者とする抵当権を第一順位にて設定していただきます。
保証 保証会社の保証付ではありません。収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人とさせていただきます。
保証料 なし
事務取扱手数料 お借入金額の2.20%(税込)に相当する金額

・住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。なお、先進医療特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに先進医療特約に加入されている場合(引受保険会社とお客さまとの直接契約を含む)等は付帯されません。保険料は住信SBIネット銀行が負担いたします。引受保険会社:SBI生命保険株式会社
・固定金利特約期間中に全額繰上返済を行う際は、33,000円(税込)の手数料が必要です。
・変動金利(当初引下げプラン)の特約期間はお借入れから60ヵ月経過した後の6月または12月(いずれか早い方)の返済日までです。特約期間終了後は特約期間終了後の引下げ幅が適用となります。なお、特約期間中に「固定金利特約タイプ」に変更された場合には特約期間終了後の引下げ幅となります。
・固定金利特約期間終了後、再度、その時点の住信SBIネット銀行所定の「固定金利特約タイプ」の金利により固定金利特約期間を設定することができます。なお、再設定のお申出がない場合には、「変動金利タイプ」に変更となります。固定金利特約期間終了時において金利が上昇している場合、同一期間の固定金利特約を再設定されても、返済額が増える可能性がありますので、あらかじめご留意ください。
・お申込みに際し、所定の審査をさせていただきます。審査により、ご希望に沿えない場合がございます。 審査の結果およびお借入金額によっては、お借入金利に年0.1%~0.3%上乗せとなる場合がありますので、あらかじめご了承ください。
・お借入後に条件変更する場合には、手数料がかかる場合がございます。
・詳しい内容につきましては、商品概要説明書をご覧ください。 (商品概要説明書は取扱店舗で取得が可能です。)
・住信SBIネット銀行のWEBサイトにて具体的な返済額の試算が可能です。

(※)お手続時に実際にお支払いいただく各手数料の金額は、住信SBIネット銀行所定の金額に当該お手続時点の適用税率に基づき算出される消費税額(地方消費税額を含みます)を加算した金額となるため、記載と異なる場合がございます。
(※)すでに住信SBIネット銀行でお借入れいただいているご契約には、お借入時の金利プランの内容が適用となります。
(※)金融情勢等によっては金利プランの内容を変更する場合がございます。
(※)お借入後の金利プランの変更(通期引下げプラン⇔当初引下げプラン)はできません

団体信用就業不能保障保険(引受保険会社:SBI生命保険株式会社)

保険料は住信SBIネット銀行が負担します。

 「月々のローン返済に対する保障」と「ローン債務残高に対する保障」、8疾病以外の場合は「長期就業不能見舞金」の3つの保障がついています。


8疾病(ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)の場合

8疾病により就業できない状態が12ヵ月を超えて継続した場合、住宅ローンの残高が0円になります。就業不能状態が所定の期間に満たない場合は、毎月のローン返済相当額を保障します。

 

8疾病以外の場合

8疾病以外の疾病または傷害により就業できない状態が24ヵ月を超えて継続した場合、住宅ローンの残高が0円になります。就業不能状態が24ヵ月に満たない場合は、毎月のローン返済相当額を保障します(ただし、就業不能発生より3 ヵ月間は免責期間となり、毎月のローン返済相当額は保障されません)。 また、就業不能状態が12ヵ月を超えて継続した場合、長期就業不能見舞金が支払われます。

(※)条件によっては保険金・見舞金がお支払いされない場合があります。
(※)保険金・見舞金 のお支払いには精神障がい等が支払い対象外となるなど制限条件がございます。ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された、「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。
(※)融資日から3ヵ月間は待機期間となり、8疾病・8疾病以外いずれも保障の対象となりません。

 

お申込みにあたって

・保険契約ご加入の際、「契約申込書兼告知書兼同意書」で健康状態などを告知していただきます。
・加入申込保険金額が1億円超のかたは、「契約申込書兼告知書兼同意書」のほかに健康診断書などをご提出いただきます。
・保険会社の判断によりご加入できない場合があります。
・長期就業不能見舞金特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに他の住宅ローンで長期就業不能見舞金特約に加入されている場合等は付帯されません。

 

保険金・見舞金がお支払いされる場合

<就業不能保険金>

・責任開始日以降に被った8疾病(ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に所定の就業不能状態となり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合、月々の住宅ローン返済金相当額を、保険会社よりお客さまにお支払いします。
・責任開始日以降に被った8疾病以外の疾病または傷害により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に所定の就業不能状態となり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合、月々の住宅ローン返済金相当額を、保険会社よりお客さまにお支払いします(ただし、就業不能発生より3ヵ月間は免責期間となり、毎月のローン返済相当額は保障されません)。


<債務繰上返済支援保険金>

責任開始日以降に被った8疾病(ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その状態が12ヵ月を超えて継続した場合、ローン残高相当額が保険会社より住信SBIネット銀行に支払われ、お客さまの住宅ローン返済に充当されます。
責任開始日以降に被った8疾病以外の疾病または傷害により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その状態が24ヵ月を超えて継続した場合、ローン残高相当額が保険会社より住信SBIネット銀行に支払われ、お客さまの住宅ローン返済に充当されます。


<長期就業不能見舞金>

・責任開始日以降に被った8疾病以外の疾病または傷害により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その状態が12ヵ月を超えて継続した場合、見舞金として30万円を保険会社よりお客さまにお支払いします。
・長期就業不能見舞金特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに他の住宅ローンで長期就業不能見舞金特約に加入されている場合等は付帯されません。

(※)保険金のお支払いには、精神障がい等が対象外となるなどの制限条件があります。ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。
(※)融資日(責任開始日)から3ヵ月間は待機期間となり、いずれも保障の対象とはなりません

出所:ミスター住宅ローンREAL 保険商品概要 2021年1月11日現在

【参考】SBIマネープラザの住宅ローン(公式) 

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都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ

Q住宅ローン金利の推移、見通しは?
A

変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利(全期間固定)は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度(団信込み金利)で推移しています。

Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は?
A

各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。

Q手数料・保証料が安い銀行がいいの?
A

住宅ローンを比較する際は、「金利」と「手数料・保証料」の両方を気にすべきです。金利に手数料などを加味した「実質金利」や、「総支払額」で比較すれば、本当におとくな住宅ローンを選べます。
なお、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。

Qフラット35の金利は横並び?
A

フラット35は多くの銀行で取り扱っています。金利はほぼ横並びですが、一部の銀行が金利を引き下げているほか、手数料が低い銀行もあります。「実質金利(金利に手数料等を加味したもの)」や「総支払額」で比較すれば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング(フラット35・全期間固定)などを参考にしましょう。

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132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]
住宅ローン返済額シミュレーション 借入可能額シミュレーション

 

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<Sponsored Content> auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!

【2021年4月最新版、主要銀行版】
◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
※借入金額3000万円、借入期間35年

順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
0.510%
全疾病+がん50%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
・じぶんでんきセット割引も用意。新電力「じぶんでんき」に加入できた場合、金利を0.03%引き下げるもので、適用されない場合の金利は0.41%。
(審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます)※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
1
PayPay銀行 <住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利>
0.510%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・ネット銀行のPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が、2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート
業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある
・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる
個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可
【関連記事】PayPay銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
3
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
4
0.571%
全疾病保障付き
0.440%
0円
借入額×2.2%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
・通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える
・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている
・審査結果によっては、表面金利に年0.1%を上乗せする
【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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 132銀行の住宅ローンを比較

>>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
 ネット銀行   イオン銀行 auじぶん銀行 PayPay銀行 新生銀行 住信SBIネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行
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