山口銀行の住宅ローンの金利（新規・借り換え）、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。山口銀行は山口県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。
住宅ローン金利は？（新規借入・借り換え）
山口銀行では、自社の住宅ローン「YCG住宅ローン」をラインアップしています。金利タイプは、固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動、固定3年、5年、10年）、および段階金利型を用意しています。
そのほか、「フラット35」（住宅金融支援機構との提携商品）も取り扱いがあります。「フラット35」は、全期間固定金利の商品で、借入期間は15年以上、35年以下です。
では、主要な住宅ローンの金利（新規借入、借り換え）を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。
| ◆山口銀行の住宅ローンの金利（2021年4月） | ||||
| 新規 借入 |
借り 換え |
商品名 | 金利 タイプ |
金利 |
| ● | ● | YCG住宅ローン | 変動金利 | 0.925 ％ |
| ● | ● | YCG住宅ローン | 10年固定 | 1.250 ％ |
| ● | フラット35（定率方式、頭金10％以上） | フラット35(21-35年固定) | 1.370 ％ | |
| ● | フラット35S（定率方式、頭金10％以上） | フラット35(21-35年固定) | 1.120 ％ | |
| ※住宅ローンの主要な金利を掲載。最新金利は、公式サイトで確認を。また、最優遇金利を表示しているが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともある。融資希望額が全額認められないこともある | ||||
【関連記事はこちら】＞＞住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？
以下の返済額シミュレーションでは、山口銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンを比較することができるので、参考にしてください。
「山口銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
山口県版返済額シミュレーション
年収、勤続年数など審査基準は？
山口銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。
審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。
ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。
【関連記事はこちら】＞＞わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！「借入可能額シミュレーション」
| ◆山口銀行の審査基準 （参考：「YCG住宅ローン 商品概要」2019年10月1日現在） |
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| 借入額 | 100万円以上1億円以内（10万円単位） |
| 借入期間 | 1年以上40年以内（6か月単位） |
| 融資を受けられるエリア | ー |
| 使いみち （資金使途） |
・マイホームに関する資金のうち（1）〜（4）に当てはまるもの。 （1）購入・建築資金 投資用物件・事業用物件は除く 店舗・事務所併用住宅の場合は、住居部分が1/2以上あり、かつ当該住居部分の取得費用に限る （2）土地購入資金 1年以内に居住用住宅の建設予定がある場合に限る （3）増改築資金 （4）購入・建築・増改築等の付帯工事費および諸費用等 資金使途が確認できるもので保証会社が認めたものに限る ・親または子が居住するための住宅の購入・建築・増改築資金 ・他金融機関の高金利住宅ローンの借換え資金およびその諸費用 返済実績2年以上あり、過去1年以内に借換対象の住宅ローンおよび山口銀行での他の借入れに1か月超の延滞がない場合に限る |
| 年収 （給与所得者） |
200万円以上 |
| 勤続年数 （給与所得者） |
1年以上 |
| 年収 （個人事業主等） |
200万円以上 |
| 事業年数 （個人事業主等） |
営業年数2年以上 |
| 年齢（借入時） | 満20歳以上70歳以下 |
| 年齢（完済時） | 満81歳以下 |
| その他条件 | 山口銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方、保証会社の保証が得られる方 |
| ※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を | |
団体信用生命保険のラインアップは？
まず、団体信用生命保険（団信）の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。
もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、下記のような追加の団信に入ることをお勧めします。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行、住信SBIネット銀行などは、無料で全疾病保障、がん保障などを付帯しています。
なお、住宅金融支援機構との提携商品である「フラット35」は団信に加入しないことも可能ですが、大半の人が「機構団信」に加入しています。「死亡・身体障害状態」になると、住宅ローンの支払いが免除されます。身体障害状態とは、身体障害認定１級・2級相当で、民間銀行の高度障害状態よりも保障範囲が広くなっています。
山口銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。
| ◆山口銀行の主要な団体信用生命保険は？ | |
| 通常の団信 （死亡・高度障害を保障） |
無料 |
| 3大疾病保障特約付住宅ローン | 金利+0.2％
※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり |
| 八大疾病保障特約付住宅ローン | 金利+0.2％
※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり |
| ※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を | |
手数料・保証料はいくら？
住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要となります。
「手数料」は、「借入額に比例した手数料（借入額×2.2％など）」と、「定額手数料（一律10万円など）」があり、借入時に一括前払いします。
「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります（一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能）。
同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。
山口銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。
| ◆山口銀行の「YCG住宅ローン」の手数料・保証料 | |
| 手数料（税込） | （1）事務取扱手数料：55,000円（うち消費税等5,000円） 複数債務の場合は、合計で75,600円（うち消費税等5,600円） （2）金利選択手数料：5,500円（うち消費税等400円） 借入当初に固定金利を選択される場合は手数料不要 （3）金利変動区分変更手数料 ・段階金利型から双方向金利選択型：55,000円（うち消費税等5,000円） ・その他：5,500円（うち消費税等500円） ・返済方法変更手数料：5,500円（うち消費税等500円） |
| 保証料 | 年0.1％～年0.6％ ・一括前払い方式 融資35年、融資金額1,000万円、保証料率年0.2％の場合：242,390円 ・金利上乗せ方式も選択可能 |
| 一部繰上返済手数料 | ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動）、段階金利型 最終期限繰上方式：3,300円（うち消費税等300円） 再計算方式：5,500円（うち消費税等500円） ・双方向金利選択型（固定3年、5年、10年） 最終期限繰上方式：33,000円（うち消費税等3,000円） 再計算方式：33,000円（うち消費税等3,000円） |
| 全部繰上返済手数料 | ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動）、段階金利型：3,300円（うち消費税等300円） ・双方向金利選択型（固定3年、5年、10年）：33,000円（うち消費税等3,000円） |
| ※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を | |
メリット・デメリットは？
山口銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。
一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。
借入可能額シミュレーション（年収別）の結果は？
山口銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのでしょうか。そこで、取り扱っているフラット35について、年収別の借入可能額（目安、平均的な金利で試算）をシミュレーションしてみました（新規借入）。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではありませんので、目安としてください。
| ◆フラット35の住宅ローンの借入可能額（年収別） | ||
| 年収 | 借入可能額（目安） | 月々の返済額 |
| 200万円 | 1667万円 | 5.0万円 |
| 300万円 | 2501万円 | 7.5万円 |
| 400万円 | 3891万円 | 11.7万円 |
| 500万円 | 4863万円 | 14.6万円 |
| 600万円 | 5836万円 | 17.5万円 |
| 700万円 | 6809万円 | 20.4万円 |
| 800万円 | 7782万円 | 23.3万円 |
| 900万円 | 8000万円 | 24.0万円 |
| 1000万円 | 8000万円 | 24.0万円 |
※新規借入、35年固定金利は1.37%(頭金10%以上)、借入期間35年としてシミュレーション。ボーナスなし、別途手数料等が必要。住宅金融支援機構「年収から借入可能額を計算」を参照。2021年3月調査 | ||
返済額シミュレーションで比較を！
住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。
ダイヤモンド不動産研究所では、山口銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。
「山口銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
山口県版返済額シミュレーション
地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q地銀とネット銀行の違いは？
- A
住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。 - z
- Qフラット35の金利は横並び？
- A
フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング（フラット35・全期間固定）などを参考にしましょう。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
- Q住宅ローン選びのコツは？
- A
住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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| 【最新版】今月の金利動向 【金利】翌月の金利予想 【金利動向】2021年の金利動向 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】16年分の金利推移 |
【住宅ローン基礎】8カ条 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】どの銀行がいい？ 【住宅ローン控除】メリット最大化法 |
【2021年4月最新版、主要銀行版】
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| 順位 | 銀行名 <商品名> | |||
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実質金利
（費用等含む） |
表面金利
（費用等除く） |
保証料
（税込） |
事務手数料
（税込） |
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1
位 |
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| 0.510% 全疾病＋がん50％ |
0.380%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利 ・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯 ・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い ・じぶんでんきセット割引も用意。新電力「じぶんでんき」に加入できた場合、金利を0.03％引き下げるもので、適用されない場合の金利は0.41%。 （審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます）※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。 |
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| 【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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1
位 |
 PayPay銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利＞
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| 0.510% |
0.380%
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0円
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借入額×2.2%
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| 【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・ネット銀行のPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が、2019年７月末に住宅ローンの貸し出しをスタート ・業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある ・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる ・個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可 |
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| 【関連記事】PayPay銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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3
位 |
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| 0.540% 全疾病保障付き |
0.410%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ ・全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心 ・変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める |
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| 【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は？ | ||||
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4
位 |
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| 0.571% 全疾病保障付き |
0.440%
|
0円
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借入額×2.2%
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| 【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 ・三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス ・通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える ・女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている ・審査結果によっては、表面金利に年0.1％を上乗せする |
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| ※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 | ||||
| 新生銀行は来店不要 | フラット35ならアルヒ | 三井住友銀行はアプリが便利 |
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