山口銀行の住宅ローンの金利（新規・借り換え）、手数料、審査基準、団体信用生命保険、メリット・デメリットを調査してみました。山口銀行は山口県を基盤とした銀行で、地元での住宅ローンのシェアは高めです。なお、132銀行の住宅ローン金利を登録した「返済額シミュレーション」を利用すれば、ネット銀行などと比較して、どちらがお得な住宅ローンか比較することができます。（監修：住宅ローンアドバイザー 淡河範明）
山口銀行の住宅ローンの特徴は？
山口銀行は、山口県下関市に本店を置く、山口県最大の地方銀行です。山口フィナンシャルグループの傘下にあります。
住宅ローンは、がん団信（がんと診断された場合、住宅ローン残高が0円になる）が、金利上乗せなしで利用できるのが特徴です。住宅ローン利用者は、セブン銀行など提携するコンビニエンスストアのATM手数料が、月に3回まで無料です。
2023年3月の住宅ローン金利は？（新規借入・借り換え）
山口銀行の住宅ローン金利
山口銀行では、自社の住宅ローン「YCG住宅ローン」をラインアップしています。金利タイプは、固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動、固定3年、5年、10年）、および段階金利型を用意しています。
そのほか、「フラット35」（住宅金融支援機構との提携商品）も取り扱いがあります。「フラット35」は、全期間固定金利の商品で、借入期間は15年以上、35年以下です。
では、主要な住宅ローンの金利（新規借入、借り換え）を見ていきましょう。全国展開するネット銀行や大手銀行に比べるとやや金利が高い印象があります。なお、表示している金利は、最優遇金利といわれるもので、審査結果によってはもっと高い金利が適用されることがあります。
◆山口銀行の住宅ローンの金利（2023年3月） | ||||
| 新規 借入 | 借り 換え | 商品名 | 金利 タイプ | 金利 |
| ● | ● | YCG住宅ローン | 10年固定 | 1.400 ％ |
| ● | ● | YCG住宅ローン（融資手数料型） | 変動金利 | 0.675 ％ |
| ● | フラット35（定率方式、頭金10％以上） | フラット35(21-35年固定) | 1.880 ％ | |
| ● | フラット35S（定率方式、頭金10％以上） | フラット35(21-35年固定) | 1.630 ％ | |
| ※住宅ローンの主要な金利を掲載。最新金利は、公式サイトで確認を。また、最優遇金利を表示しているが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともある。融資希望額が全額認められないこともある | ||||
全国展開する主要銀行の金利は？
以下は、全国展開している主要銀行（大手銀行、ネット銀行など）の主な金利の推移グラフです。住宅ローン金利は史上最低水準で推移しています。
【関連記事はこちら】＞＞住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？
以下の返済額シミュレーションでは、山口銀行の主要な住宅ローンと、他銀行の住宅ローンをランキング形式で比較することができるので、参考にしてください。
「山口銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
山口県版の住宅ローンランキング＆シミュレーション
山口銀行の審査基準は？（年収、勤続年数など）
山口銀行の住宅ローンの審査基準はどうなっているでしょうか。
審査で重視するのは、年収、勤続年数、勤務先、家族構成などです。下記の審査基準は、申し込みを受け付けてくれる最低基準ともいうべきものなので、確認しておきましょう。ただし、以下の要件をクリアしているからといって、必ず借りられる、希望額が満額で借りられるわけではありません。
ネット銀行や都銀に比べると、地方の銀行の方が金利は高めですが、借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがあります。
【関連記事はこちら】＞＞わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！「借入可能額シミュレーション」
◆山口銀行の審査基準 | |
| 借入額 | 100万円以上1億円以内（10万円単位） |
| 借入期間 | 1年以上40年以内（6か月単位） |
| 融資を受けられるエリア | ー |
| 使いみち （資金使途） | ・マイホームに関する資金のうち（1）〜（4）に当てはまるもの。 （1）購入・建築資金 投資用物件・事業用物件は除く 店舗・事務所併用住宅の場合は、住居部分が1/2以上あり、かつ当該住居部分の取得費用に限る （2）土地購入資金 1年以内に居住用住宅の建設予定がある場合に限る （3）増改築資金 （4）購入・建築・増改築等の付帯工事費および諸費用等 資金使途が確認できるもので保証会社が認めたものに限る ・親または子が居住するための住宅の購入・建築・増改築資金 ・他金融機関の高金利住宅ローンの借換え資金およびその諸費用 返済実績2年以上あり、過去1年以内に借換対象の住宅ローンおよび山口銀行での他の借入れに1か月超の延滞がない場合に限る |
| 年収 （給与所得者） | 200万円以上 |
| 勤続年数 （給与所得者） | 1年以上 |
| 年収 （個人事業主等） | 200万円以上 |
| 事業年数 （個人事業主等） | 営業年数2年以上 |
| 年齢（借入時） | 満20歳以上70歳以下 |
| 年齢（完済時） | 満81歳以下 |
| その他条件 | 山口銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方、保証会社の保証が得られる方 |
| ※上記の審査基準は申し込みをする際の目安であり、記載を満たしているからといって必ず借りられるわけではない。詳細は、公式サイトで確認を | |
団体信用生命保険のラインアップは？
まず、団体信用生命保険（団信）の仕組みについて説明しましょう。大半の銀行が団信への加入を義務化しています。その代わり、無料の団信がついています。万が一、「死亡・高度障害状態」になった場合、住宅ローンの支払いが免除されるというものです。
もし、がん、脳卒中、心筋梗塞、その他の病気になっただけで住宅ローンの支払いが免除されるようにしたいのであれば、追加の団信に入る必要があります（一部の銀行を除く）。なお、全国展開しているネット銀行のauじぶん銀行、住信SBIネット銀行などは、無料で全疾病保障、がん保障などを付帯しています。
なお、住宅金融支援機構との提携商品である「フラット35」は団信に加入しないことも可能ですが、大半の人が「機構団信」に加入しています。「死亡・身体障害状態」になると、住宅ローンの支払いが免除されます。身体障害状態とは、身体障害認定１級・2級相当で、民間銀行の高度障害状態よりも保障範囲が広くなっています。
山口銀行の団体信用生命保険のラインアップは以下の通りです。
◆山口銀行の主要な団体信用生命保険は？ | |
| 死亡・高度障害 +がん保障 | 無料 |
| 3大疾病保障特約付住宅ローン | 金利+0.2％ ※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり |
| 八大疾病保障特約付住宅ローン | 金利+0.2％ ※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり |
| ※主要な団信を掲載。詳細は、公式サイトで確認を | |
山口銀行の手数料・保証料はいくら？
住宅ローンを借りる際には、「手数料」や「保証料」が必要です。
「手数料」は、「借入額に比例した手数料（借入額×2.2％など）」と、「定額手数料（一律10万円など）」があり、借入時に一括前払いします。
「保証料」は、「借入額」と「借入期間」から算出した保証料を、借入時に一括前払いします。都銀の場合、保証料率はほぼ横並びで、借入額1000万円、借入期間35年の場合、20.6万円です。審査により、保証料が高くなる場合があります（一括前払いせず、金利を0.1〜0.4%上乗せすることも可能）。
同じ銀行でも商品によって手数料、保証料が違うことがあるので、気をつけたいところです。
山口銀行の住宅ローンの手数料・保証料は、他銀行と大きく変わらない水準のようです。
◆山口銀行の「YCG住宅ローン」の手数料・保証料 | |
| 手数料（税込） | （1）事務取扱手数料：55,000円（うち消費税等5,000円） 複数債務の場合は、合計で75,600円（うち消費税等5,600円） （2）金利選択手数料：5,500円（うち消費税等400円） 借入当初に固定金利を選択される場合は手数料不要 （3）金利変動区分変更手数料 ・段階金利型から双方向金利選択型：55,000円（うち消費税等5,000円） ・その他：5,500円（うち消費税等500円） ・返済方法変更手数料：5,500円（うち消費税等500円） |
| 保証料 | 年0.1％～年0.6％ ・一括前払い方式 融資35年、融資金額1,000万円、保証料率年0.2％の場合：242,390円 ・金利上乗せ方式も選択可能 |
| 一部繰上返済手数料 | ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動）、段階金利型 最終期限繰上方式：3,300円（うち消費税等300円） 再計算方式：5,500円（うち消費税等500円） ・双方向金利選択型（固定3年、5年、10年） 最終期限繰上方式：33,000円（うち消費税等3,000円） 再計算方式：33,000円（うち消費税等3,000円） |
| 全部繰上返済手数料 | ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型（変動）、段階金利型：3,300円（うち消費税等300円） ・双方向金利選択型（固定3年、5年、10年）：33,000円（うち消費税等3,000円） |
| ※商品によって、手数料等は違うほか、審査によって保証料率等が変化することがある。詳細は、公式サイトで確認を | |
メリット・デメリットは？
山口銀行をはじめとする地方の金融機関は、全国展開するネット銀行、大手銀行に比べると、金利が高めというのがデメリットでしょう。ネット対応が遅れていたり、審査期間が長めです。
一方で、地域に根付いた銀行である分、審査については比較的緩めというのがメリットでしょう。ネット銀行などが個人の属性などに基づいて画一的に審査するのに対して、地域の銀行は個人の事情をくみ取って、丁寧に審査してくれるという傾向があります。
借入可能額シミュレーション（年収別）の結果は？
山口銀行では、住宅ローンをいくら借りられるのでしょうか。そこで、取り扱っているフラット35について、年収別の借入可能額（目安、平均的な金利で試算）をシミュレーションしてみました（新規借入）。なお、審査では年収以外にも職業、勤続年数なども参照するため、必ずしも下記の金額が借りられるわけではありませんので、目安としてください。
【関連記事はこちら】＞＞わずか10秒で、年収などから借入可能額を試算！「借入可能額シミュレーション」
◆フラット35の住宅ローンの借入可能額（年収別） | ||
| 年収 | 借入可能額（目安） | 月々の返済額 |
| 200万円 | 1,519万円 | 5.0万円 |
| 300万円 | 2,278万円 | 7.5万円 |
| 400万円 | 3,544万円 | 11.7万円 |
| 500万円 | 4,430万円 | 14.6万円 |
| 600万円 | 5,316万円 | 17.5万円 |
| 700万円 | 6,202万円 | 20.4万円 |
| 800万円 | 7,088万円 | 23.3万円 |
| 900万円 | 7,974万円 | 26.3万円 |
| 1,000万円 | 8,000万円 | 26.3万円 |
※新規借入、35年固定金利は1.96%(頭金10%以上)、借入期間35年としてシミュレーション。ボーナスなし、別途手数料等が必要。フラット35の借入限度額は8,000万円。住宅金融支援機構「年収から借入可能額を計算」を参照。2023年3月調査 | ||
山口銀行の住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは仮審査
山口銀行の住宅ローンを利用するには、まずは仮審査を申し込む必要があります。仮審査はインターネット申し込みのほか、窓口や住まいのコーナー+（プラス）でも相談できます。審査結果が分かるのは、書類提出から2～7営業日程度です。結果の連絡は、電子メール、電話、郵送のいずれかで受け取れます。
正式申し込みの手順は？
仮審査を通過したら、インターネットまたは窓口で本審査を申し込みます。窓口での申し込みの場合は、本人の来店が必須となります。本審査の結果は、書類提出後、通常5～10営業日程度で連絡が来ます。
借り入れまでの流れ
本審査通過後は、本人、連帯債務者、連帯保証人で店舗に行き、融資実行のための諸手続きを行います。契約手続きは、山口銀行各店または住宅ローン窓口でできます。
必要書類は？
仮審査には、運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカードなどの本人確認書類、源泉徴収票、決算書、確定申告書などの所得が確認できる書類、物件地図、資金計画書が必要となります。借り換えの場合は、さらに返済明細表の提出も必要です。本審査には、所得を証明する書類、土地・建物登記簿謄本、売買契約書、建物平面図などの物件に関する書類、印鑑証明書、住民票謄本などの書類を提出します。山口銀行の公式サイト
返済額シミュレーションで、他銀行と比較を！
住宅ローンを借りるのであれば、なるべくお得な商品を選びたいものです。
ダイヤモンド不動産研究所では、山口銀行の主要な住宅ローンも登録した返済額シミュレーションを用意しています。全132銀行の住宅ローンを登録しているので、都道府県別で最もお得な住宅ローンを調べることもできます。手数料を含んだ「実質金利」で比較できるだけでなく、総支払額、毎月支払額も分かるので、ぜひ活用してみましょう。
「山口銀行 & 全国展開の銀行」の最新金利を比較
山口県版の住宅ローンランキング＆シミュレーション
地方銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q地銀とネット銀行の違いは？
- A
住宅ローンはどの銀行で借りても一緒なので、基本は金利や手数料が低い銀行で選ぶべきです。特に全国展開のネット銀行は、金利が低いだけでなく、繰上返済手数料が無料という銀行が多いです。
なお、審査については年収、勤続年数、勤務先、家族構成などをチェックしています。地銀の銀行のほうが借り手の事情を考慮して融資してくれるケースがありますが、総じて金利、手数料は高めです。 - z
- Qフラット35の金利は横並び？
- A
フラット35は多くの銀行で取り扱っていますが、金利はほぼ横並びです。そのため、手数料が低い銀行で借りたほうがおトクです。全国展開していて、手数料が低い金融機関を探せば、おとくに借りられます。
132銀行を比較している、住宅ローン実質金利ランキング（フラット35・全期間固定）などを参考にしましょう。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
- Q住宅ローン選びのコツは？
- A
住宅ローンを比較する際は、「実質金利」や「総支払額」を気にすべきでしょう。金利に手数料などを加味したものなので、本当におとくな住宅ローンを選ぶ際の重要な指標になります。
また、審査に落ちたり、希望借入額が満額認められなかったりすることがあるので、複数の銀行に審査を出すべきです。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【今月の金利】 【来月の金利】 【2022年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】何％上昇する？ |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2023年3月最新 主要銀行版
住宅ローン
変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年
- 実質金利(手数料込)
- 0.418%
- 表面金利
- 0.289%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①「がん50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②au金利優遇ならダントツの低金利
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.450%
- 表面金利
- 0.320%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①手数料5.5万円〜で、初期費用が少ない
②がん団信が金利上乗せ0.1%
- 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10％分ずつ下が理、長期で借りる人はお得
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。
10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。
商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。
審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。
なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。
関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.479%
- 表面金利
- 0.349%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①低金利の上、がん50％団信無料
②金利+0.1%で、がん100％団信も付帯OK
- 割引サービスなどを併用しなくても、変動金利は業界最低水準
- 審査結果によって金利が上がることがない、安心の一律金利
- がん100％保障団信が、わずか0.1％の上乗せで加入できる
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
PayPay銀行の住宅ローンは、ネット銀行ならではの低金利が特徴です。がん50％団信も付帯するようになり、auじぶん銀行などと人気を分けています。
ネット銀行ならではの、お申込みから契約までネットでお手続きを完結できる点も魅力的です。
ただし、審査は厳しめです。個人事業主は対象外で、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可など厳しい基準があります。親族間売買や店舗併用の事業物件、借地物件なども融資対象外です。
条件のいい借り手に絞ることで低金利を実現しているものと思われます。当初の計画では、徐々に融資対象を拡大していくとしていましたが、今後どうするのか注目しています。
関連記事 PayPay銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.505%
- 表面金利
- 0.375%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
①店舗相談でも、低金利商品あり
②注文住宅で必要な「つなぎ融資」に対応！
- SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
- 全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
- 変動金利が低い「住宅ローン」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
SBIグループの企業ですが、同じグループの住信SBIネット銀行には提供していない「つなぎ融資」を利用できることです。
店舗販売専用の商品で、店舗で相談しながら手続き出来ます。ただし、住宅ローン相談窓口は全国に9店舗しかないため、居住地域によっては利用が困難です。
審査は住信SBIネット銀行と同じだと思っていいです。また、事務手続きに比較的時間がかかります。
関連記事 SBIマネープラザの金利推移、審査基準、注意点は？ 
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【auじぶん銀行の住宅ローン】 |
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132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は？
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。