132銀行をランキングで比較【2021年10月】
ダイヤモンド不動産研究所の住宅ローン「返済額シミュレーション」は、132銀行の住宅ローンを一括して比較できるシミュレーションです。借入額、借入期間などを入力すれば（入力時間わずか20秒）、「月々の返済額（毎月返済額）」「総返済額」だけでなく、諸費用込みの「実質金利」まで計算できます。
132銀行の住宅ローンの毎月返済額を計算して、安い順にランキング形式で掲載しているので、お得な住宅ローンを見つけることができる便利なシミュレーションです。「金利上昇時」の月々の返済額も計算できるスグレモノです。 2021年10月1日時点
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新規借入のポイント
・住宅ローンの比較は、実質金利を使う（実質金利は、諸費用込みの金利のこと。総支払額でも可）
・上位の2〜3商品に仮申込みする（審査で拒否・減額もある）
・金利上昇ケースも確認を！ -
借り換えのポイント
・まずは、現在の住宅ローン残高、借入期間で試算
・その結果、諸費用込みの「実質金利（借り換え後）」が、現在の金利よりも低ければ、借り換えすべき
・上位の2〜3商品に仮申込みする（審査で拒否・減額もある）
↓↓条件を入れ替えてみよう↓↓
タイプ
借入金額
期間
金利タイプ
将来の金利上昇
金利上昇は、5年後(固定金利は固定期間終了後)に、現在の金利水準より+1.5%として試算
エリア
必要な頭金割合
再シミュレーションする
シミュレーション結果（実質金利でランキング）
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11位
三菱ＵＦＪ銀行 「住宅ローン ずーっとうれしい金利コース（事務手数料型、店頭） 」 変動金利
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.606% 0.475% 553万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバーワンの実績を誇る
- オプション団信の7大疾病保障は保険料を毎月支払うタイプがあり、いつでもオプション団信だけ中途解約ができて使い勝手がいい
- 事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰り上げ返済手数料が無料
- フラット35も取り扱う
三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ＜保証料一括前払い型＞
事務手数料：33,000円、保証料：融資額×2.06%（借入期間35年）
＜保証料利息組込み型＞
事務手数料：33,000円、保証料：金利＋0.2%
＜事務手数料型＞
事務手数料：融資額×2.20％、保証料：なし保証料 上記を参照 繰上返済手数料（一部） インターネット：無料
電話、テレビ窓口：5,500円
窓口：16,500円繰上返済手数料（全額） インターネット：16,500円
電話・テレビ窓口：22,000円
窓口：33,000円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - ビッグ＆セブン〈Plus〉（7大疾病保障付住宅ローン）
（3大疾病+4つの生活習慣病）
・金利+0.30％（金利上乗せ型）
・保険料支払型（月306円から※）
※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 30万円以上1億円以内 借入期間 3年以上35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金
住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用年収（給与所得者） ー 勤続年数（給与所得者） 1年以上 年収（個人事業主等） ー 事業年数（個人事業主等） ー 年齢（借入時） 70歳の誕生日まで 年齢（完済時） 80歳の誕生日まで その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：三菱ＵＦＪ銀行の公式サイト
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11位
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.606% 0.475% 553万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 3メガバンクの一つ。フラット35も取り扱う
- WEB申込専用商品は、店頭で販売する住宅ローンよりも金利を優遇
- 夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート（金利0.18％上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50％が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約（残高保障型は金利0.5％上乗せ）」など、オプション保障が充実
三井住友銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
【通常商品】3万3000円
【WEB申込専用】融資額×2.2％
■フラット35
3万3000円保証料 ■自社商品
【通常商品】融資額×2.06％（借入期間35年）、または金利＋0.2％
【WEB申込専用】なし
■フラット35
0円繰上返済手数料（一部） ■自社商品
SMBCダイレクト：無料
窓口 専用：パソコン：5,500円
窓口 書面：16,500円
■フラット35
0円（100万円以上）繰上返済手数料（全額） ■自社商品
SMBCダイレクト：5,500円
窓口 専用：パソコン：11,000円
窓口 書面：2,000円
■フラット35
店頭にて対応、無料団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 8大疾病保障
金利+0.30％
（金利̟+0.10％で日常のケガ・病気保障特約を付帯） - クロスサポート（連生団体信用生命保険）
金利+0.18% - 自然災害時返済一部免除特約（約定返済保障型）
（地震、台風、豪雨、洪水、津波、噴火、雪災、落雷）
金利+0.10％ - 自然災害時返済一部免除特約（残高保障型）
（地震、津波、噴火）
金利+0.50%
審査基準は？
借入額 ■自社商品
100万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内借入期間 ■自社商品
１年以上35年以内（１ヵ月きざみ）融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち 本人が居住する住宅（新築・中古）
・宅地の購入資金
・本人が居住する新築、増改築資金
・本人が居住する住宅・宅地の購入・建築時の諸費用
・本人が居住する中古住宅購入時のリフォーム資金年収（給与所得者） ■自社商品
ー
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収（個人事業主等） ■自社商品
ー
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢（借入時） ■自社商品
70歳の誕生日まで
■フラット35
70歳の誕生日まで年齢（完済時） ■自社商品
80歳の誕生日まで
■フラット35
80歳の誕生日までその他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：三井住友銀行の公式サイト
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13位
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.641% 0.470% 556万円
(諸費用 14.3万円)1.3万円 【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的
- オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する充実の団体信用生命保険「団信革命」を提供
- 一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。
- フラット35も提供
りそな銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
【融資手数料型】
融資額×2.2％＋3万3000円
【保証料一括前払い型】
融資額×約2.060％（借入期間35年）＋3万3000円
【保証料金利上乗せ型】
3万3000円および、金利＋0.2％
■フラット35
融資額×1.87％（タイプB ネット）保証料 ■自社商品
0円（1万円以上1万円単位）
■フラット35
0円（100万円以上）繰上返済手数料（一部） ■自社商品
インターネット：0円（1万円以上1万円単位）
店頭・テレビ電話：変動金利が5500円、固定金利3.3万円
■フラット35
0円繰上返済手数料（全額） ■自社商品
インターネット：不可
店頭・テレビ電話：変動金利1.1万円、固定金利3.3万円
■フラット35
インターネット：不可
店頭・テレビ電話：0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 団信革命（特定状態保障特約付）
（一般団信+3大疾病+病気・ケガによる16の状態+所定の要介護状態）
金利+0.30％ - 3大疾病保障特約
金利+0.25％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 ■自社商品
50万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内借入期間 ■自社商品
1年以上35年以内融資を受けられるエリア ■自社商品
日本国内全域
※一部、取扱いできない地域あり
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が所有し、本人または家族が住む
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅（マンションを含む）の購入資金
住宅用土地（建物建築計画のある場合）の購入資金年収（給与所得者） ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
1年以上
■フラット35
ー年収（個人事業主等） ■自社商品
ー
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
3年以上
■フラット35
ー年齢（借入時） ■自社商品
70歳未満
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：りそな銀行の公式サイト
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13位
埼玉りそな銀行 「住宅ローン ずーっとお得！全期間型(新規借入・融資手数料型) 」 変動金利
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.641% 0.470% 556万円
(諸費用 14.3万円)1.3万円 【埼玉りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 埼玉県を地盤とした金融機関。
- 埼玉りそな銀行は、自社の住宅ローン「りそな住宅ローン」「りそな女性向け住宅ローン・借りかえローン『凛next』」「埼玉の家 エコな暮らし応援！！住宅ローン」などをラインアップしています。金利タイプは、変動金利と固定2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年を用意しています。
埼玉りそな銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ー 保証料 ・一括前払い型の場合、融資期間35年で、融資金額100万円あたり、8,544円～20,614円
・金利上乗せ型の場合、保証料一括前払い型の借入金利に年 0.2%を加えた金利
・融資手数料型の場合、融資手数料（利用金額の2.2%[消費税等込]）を支払う繰上返済手数料（一部） 0円～33,000円 繰上返済手数料（全額） 11,000円～33,000円 団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 団信革命（特定状態保障特約付）
（一般団信+3大疾病+病気・ケガによる16の状態+所定の要介護状態）
金利+0.30％ - 3大疾病保障特約
金利+0.25％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 50万円以上1億円以内 借入期間 1年以上35年以内（1年単位） 融資を受けられるエリア ー 使いみち 本人が所有し、本人または家族が居住する
・住宅の新築・購入資金 ・マンションの購入資金
・住宅の増改築・修繕資金 ・中古住宅（マンションを含む）の購入資金
・住宅用土地（建物建築計画のある場合）の購入資金年収（給与所得者） 前年の税込年収が100万円以上 勤続年数（給与所得者） 勤続年数が1年以上 年収（個人事業主等） ー 事業年数（個人事業主等） 勤続または営業年数が3年以上 年齢（借入時） 満20歳以上満70歳未満 年齢（完済時） 満80歳未満 その他条件 団体信用生命保険に加入できる方（保険料は埼玉りそなが負担）
日本国籍の方、永住許可を受けている方、または特別永住者の方自社住宅ローンについて解説 参考：埼玉りそな銀行の公式サイト
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13位
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.641% 0.470% 556万円
(諸費用 14.3万円)1.3万円 【横浜銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 神奈川県を地盤とする地方銀行
- 主要な営業エリアは、神奈川県、東京都。
横浜銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） 【融資手数料型】（新規借入に限定）
借入残高×2.20％＋3.3万円
【標準型】
5.5万円保証料 【融資手数料型】（新規借入に限定）
0円
【標準型】
融資額×2.06%（借入期間35年）、または金利＋0.2%繰上返済手数料（一部） ネットなら無料
店舗では3.3万円。固定金利中は＋1.1万円繰上返済手数料（全額） 店舗では3.3万円。固定金利中は＋1.1万円 団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - ガン保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.20％ - 3⼤疾病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.25％ - 8⼤疾病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.30％ - 全傷病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.35％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 1億円以内、1億円超は窓口で相談 借入期間 融資を受けられるエリア 神奈川県全域および東京都の一部 使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
1.住宅の新築・購入資金、増改築・補修・改装資金
2.他金融機関や社内融資などの住宅ローン借り換え資金
3.上記1,2の借り入れと同時に必要となる諸費用や、住み替えの場合の既存住宅ローン完済資金年収（給与所得者） ー 勤続年数（給与所得者） ー 年収（個人事業主等） ー 事業年数（個人事業主等） ー 年齢（借入時） ー 年齢（完済時） 満82歳未満 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：横浜銀行の公式サイト
条件を変えて、再シミュレーション
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16位
三井住友信託銀行 「住宅ローン 全期間一定金利引下げ・保証料型（新規借入） 」 変動金利
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.688% 0.525% 561万円
(諸費用 13.6万円)1.3万円 【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 大手信託銀行の一つで、自社商品のほか、フラット35も取り扱う
- フラット35の手数料（手数料定率コース）は借入額の0.99％と低めで競争力がある
三井住友信託銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
33,000円
■フラット35
融資額×0.99％保証料 ■自社商品
融資額×2.06％（借入期間35年）または、金利＋0.2％
■フラット35
0円繰上返済手数料（一部） ■自社商品
インターネット：0円（1万円以上300万円以下1万円単位。店頭なら16500円）
■フラット35
0円（10万円以上）繰上返済手数料（全額） ■自社商品
インターネット：不可
店頭:22000円
■フラット35
店頭のみ、0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 全入院保障付八大疾病保障（充実プラン、100％給付型）
※借入時年齢20歳以上～46歳未満の方
金利+0.30％ - 八大疾病保障（ライトプラン、100％給付型）
※借入時年齢20歳以上～46歳未満の方
金利+0.20％ - 八大疾病保障（ガン診断一時金付、100％給付型）
※借入時年齢46歳以上～56歳未満の方
金利+0.20％
審査基準は？
借入額 ■自社商品
100万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下借入期間 ■自社商品
1年以上35年以内（1カ月単位）融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
－使いみち ■自社商品
本人または家族が居住し、かつ本人が所有するための住宅に関する次の資金
・住宅の新築・購入（中古住宅を含む）
・増築・改築
・マンション購入（中古マンションを含む）
・建物を新築し居住予定の土地の購入
・底地購入
・借地権（定期借地権を除く）付住宅の購入
・現在お借入中の住宅ローン残債務の一括返済資金
・現在お借入中の住宅ローン残債務と現自宅の売却価格の差額
・上記に伴う諸費用年収（給与所得者） ■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収（個人事業主等） ■自社商品
安定した年収が見込まれる人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢（借入時） ■自社商品
66歳未満
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：三井住友信託銀行の公式サイト
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16位
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.688% 0.525% 561万円
(諸費用 13.6万円)1.3万円 【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的
- オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する充実の団体信用生命保険「団信革命」を提供
- 一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。
- フラット35も提供
りそな銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
【融資手数料型】
融資額×2.2％＋3万3000円
【保証料一括前払い型】
融資額×約2.060％（借入期間35年）＋3万3000円
【保証料金利上乗せ型】
3万3000円および、金利＋0.2％
■フラット35
融資額×1.87％（タイプB ネット）保証料 ■自社商品
0円（1万円以上1万円単位）
■フラット35
0円（100万円以上）繰上返済手数料（一部） ■自社商品
インターネット：0円（1万円以上1万円単位）
店頭・テレビ電話：変動金利が5500円、固定金利3.3万円
■フラット35
0円繰上返済手数料（全額） ■自社商品
インターネット：不可
店頭・テレビ電話：変動金利1.1万円、固定金利3.3万円
■フラット35
インターネット：不可
店頭・テレビ電話：0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 団信革命（特定状態保障特約付）
（一般団信+3大疾病+病気・ケガによる16の状態+所定の要介護状態）
金利+0.30％ - 3大疾病保障特約
金利+0.25％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 ■自社商品
50万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上、8,000万円以内借入期間 ■自社商品
1年以上35年以内融資を受けられるエリア ■自社商品
日本国内全域
※一部、取扱いできない地域あり
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が所有し、本人または家族が住む
住宅の新築・購入資金
マンションの購入資金
住宅の増改築・修繕資金
中古住宅（マンションを含む）の購入資金
住宅用土地（建物建築計画のある場合）の購入資金年収（給与所得者） ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
1年以上
■フラット35
ー年収（個人事業主等） ■自社商品
ー
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
3年以上
■フラット35
ー年齢（借入時） ■自社商品
70歳未満
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：りそな銀行の公式サイト
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16位
みずほ銀行 「住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、新規借入） 」 変動金利
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.688% 0.525% 561万円
(諸費用 13.6万円)1.3万円 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い。フラット35も取り扱う
みずほ銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
①保証料を一部前払いする方式
事務手数料：33,000円、保証料：融資額×2.06％（借入期間35年）
②保証料を前払いしない方式（金利上乗せ型）
事務手数料：33,000円、保証料：金利＋0.2％
③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
事務手数料：融資額×2.20%
■フラット35
融資額×1.045％～（定率型、頭金10％以上）
④固定金利選択方式利用時に11,000円保証料 ■自社商品
上記を参照
■フラット35
0円繰上返済手数料（一部） ■自社商品
みずほダイレクト[インターネットバンキング]：無料（1万円以上1億円以内1万円単位）
店頭：33,000 円
■フラット35
0円（100万円以上）繰上返済手数料（全額） ■自社商品
店頭のみ：33,000 円
■フラット35
0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
（がん<診断で給付>+がん以外の全傷病+7大疾病<1年超就業障害継続>）
月1886円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償がんサポートプラン
（がん<診断で給付>+7大疾病<1年超就業障害継続>）
月1647円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償プラス
（全傷病+8大疾病<1年超就業障害継続>）
月717円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償
（8大疾病<1年超就業障害継続>）
月478円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - がん団信<診断で給付>
金利+0.20％
審査基準は？
借入額 ■自社商品
50万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下（1万円単位）借入期間 1年以上35年以内（1年単位） 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち (1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
(2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用（住宅の購入資金と同時申込の場合）年収（給与所得者） ■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
－
■フラット35
－年収（個人事業主等） ■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
－
■フラット35
－年齢（借入時） ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：みずほ銀行の公式サイト
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19位
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.716% 0.650% 564万円
(諸費用 5.5万円)1.3万円 【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料は5.5万円からと、非常に安い
- 事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行をするなどの充実したオプションサービスを用意している
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10％分ずつ下がる
新生銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） 【通常商品】5万5000円～
【変動フォーカス】借入残高×2.2％
【ステップダウン金利】16万5000円保証料 0円 繰上返済手数料（一部） 0円（1円以上1円単位） 繰上返済手数料（全額） 0円。電話にて連絡
（安心パックW（ダブル）の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要）団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 要介護3以上で借入残高相当の保険金
「パワースマート住宅ローン安心パック」（11万円）等に加入
審査基準は？
借入額 500万円以上1億円以下
（ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、1億円以下）借入期間 5年以上35年以内 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション（中古物件を含む）の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上（マンションの場合は専有面積30平米以上）
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅（住居部分が延床面積の50％以上で、併用部分（店舗・事務所）は、自己使用であるものに限る）であるもの年収（給与所得者） 300万円以上 勤続年数（給与所得者） 2年以上 年収（個人事業主等） 300万円以上（2年平均） 事業年数（個人事業主等） 2年以上 年齢（借入時） 65歳以下 年齢（完済時） 80歳未満 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：新生銀行の公式サイト
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20位
中央ろうきん 「不動産担保ローン変動金利型・月次後払い方式 」 変動金利
実質金利
（費用等含む）表面金利
（費用等除く）総返済額
（税込）毎月返済額 0.764% 0.625% 569万円
(諸費用 3.3万円)1.3万円 【中央ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 全国に13ある労働金庫の一つで、中央ろうきんは、茨城・栃木・群馬・埼玉・千葉・東京・神奈川・山梨に住んでいるか、勤務している人が対象
- 誰でも借りられるが、労働組合や生協の会員だと、手数料などを割引
- 金利は必ずしも低くはないものの、諸費用は大手銀行よりも安め。
中央ろうきんの住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） 団体会員の構成員、生協会員は11,000円
それ以外は33,000円保証料 (1)一括前払い方式
融資時に所定の保証料額を一括で前払い
(2)月次後払い方式
保証料率分を融資金利に上乗せ
年0.10%〜0.27%
団体会員の構成員、生協会員、それ以外によって異なる。繰上返済手数料（一部） 0円 繰上返済手数料（全額） ＜変動金利型、全期間固定金利型＞
借入後3年以内：3,300円
借入後5年以内：2,200円
借入後5年超：無料
＜上限金利特約型、固定金利特約型＞
＋33,000円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 ろうきん団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 夫婦連生団信
金利+0.10％ - 就業不能保証団信
（ろうきん団信+所定の就業不能状態）
金利+0.10％ - オールマイティ保証型団信
（ろうきん団信+3大疾病+障がい）
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 30万円以上1億円以内 借入期間 35年以内（1ヶ月単位） 融資を受けられるエリア 全国にある各ろうきんによって指定エリアあり。
（中央ろうきんの場合は、茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県）使いみち 自己（または２親等以内の親族）が居住するための以下の資金
・住宅・宅地の購入、新築資金
・新築・中古マンションの購入資金
・住宅、マンションの増改築
・リフォーム資金等住宅関連資金
・住宅取得に伴う諸費用に係る資金年収（給与所得者） 150万円以上 勤続年数（給与所得者） 1年以上 年収（個人事業主等） 150万円以上 事業年数（個人事業主等） 3年以上 年齢（借入時） 満66歳未満 年齢（完済時） 満76歳未満 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：中央ろうきんの公式サイト
条件を変えて、再シミュレーション
「住宅ローン返済額シミュレーション」の注意点
・シミュレーションは、団体信用生命保険に加入、各銀行の最優遇金利を適用、固定期間終了後は変動金利を選択、元利均等返済したものとして試算しています。新規借入と、借り換えで金利が違う銀行もあるため、別々に設定しています。
・変動金利は、今後も現在の水準を維持するものと仮定して試算。金利上昇は、6年目に＋1.5%と仮定。10年固定、20年固定金利は固定金利期間終了後に金利上昇とする。
・毎月支払額は、当初の支払額であり、固定期間終了や金利上昇により金利が変更となった場合は、毎月支払額も変更となります。
・「フラット35S」は、5年後（金利Bプラン）または10年後（金利Aプラン）に金利が0.25％アップ。「フラット35リノベ(リフォーム)」は、5年後（金利Bプラン）または10年後（金利Aプラン）に金利が0.5％アップします。
・新生銀行のステップダウン金利は、10年後に金利が10%ダウン、以降5年ごとに同じ幅だけダウンしていきます。
・毎月返済額の「金利変更後」とは、「変動金利（金利上昇あり）」については5年後、「10年固定金利」は10年後、「全期間固定金利」はフラット35S（フラット35リノベ）で当初５年または10年の金利割引終了後、および新生銀行「ステップダウン金利」の最初の金利引き下げ後（10年後）を指します。
・金利、手数料、保証料、頭金などの情報は各銀行のサイト等からダイヤモンド不動産研究所が定期的に収集したものであり、最新の金利であることを保証しません。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料となります。
・住宅ローン契約時は、各金融機関の公式情報を確認してください。
・シミュレーション結果は、当編集部が設定する独自の前提条件で試算しているため、銀行の正式なシミュレーションとは異なることがあります。
・シミュレーションは、変動金利の5年ルール、125%ルールは適用していません。
・シミュレーションは最優遇金利で計算していますが、審査結果によっては最優遇金利が適用されないこともあります。融資希望額が全額認められないこともあります。
・銀行の審査により、融資額の上限、下限が設定されているため、希望額が認められないことがあるので、各銀行の約款をご確認ください。
・返済額シミュレーションの上手な使い方、仕組みは、こちらの記事を参考にしてください。
記事「返済額シミュレーション」は数百万円儲かる!? 132銀行1000商品の住宅ローンを比べて、「毎月返済額」が最も安い商品を見つけよう」
記事「住宅ローン返済額を、エクセルで計算する方法は？ 金利シミュレーションの正しい使い方を解説」
・auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
・対象とする132銀行は以下の通りです。
- 信託銀行 ・その他金融機関
- アルヒ
- SBIマネープラザ
- 三井住友信託銀行
- 三菱UFJ信託銀行
- 中央労働金庫
- 東北ろうきん
- 新潟ろうきん
- 長野ろうきん
- 静岡ろうきん
- 北陸ろうきん
- 東海ろうきん
- 近畿ろうきん
- 中国ろうきん
- 四国ろうきん
- 九州ろうきん
- 沖縄ろうきん
- 優良住宅ローン
- JAバンク埼玉<JAさいたま>
- 地方銀行
- 北海道銀行
- 青森銀行
- みちのく銀行
- 秋田銀行
- 北都銀行
- 荘内銀行
- 山形銀行
- 岩手銀行
- 東北銀行
- 七十七銀行
- 東邦銀行
- 群馬銀行
- 足利銀行
- 筑波銀行
- 常陽銀行
- 埼玉りそな銀行
- 武蔵野銀行
- 千葉銀行
- 横浜銀行
- 千葉興業銀行
- きらぼし銀行
- 第四北越銀行
- 静岡銀行
- 山梨中央銀行
- 八十二銀行
- 北陸銀行
- 富山銀行
- 北國銀行
- 福井銀行
- スルガ銀行
- 清水銀行
- 大垣共立銀行
- 十六銀行
- 三十三銀行
- 百五銀行
- 滋賀銀行
- 京都銀行
- 関西みらい銀行
- 池田泉州銀行
- 南都銀行
- 紀陽銀行
- 但馬銀行
- 鳥取銀行
- 山陰合同銀行
- 中国銀行
- 広島銀行
- 山口銀行
- 阿波銀行
- 百十四銀行
- 伊予銀行
- 四国銀行
- 福岡銀行
- 筑邦銀行
- 佐賀銀行
- 十八親和銀行
- 肥後銀行
- 大分銀行
- 宮崎銀行
- 鹿児島銀行
- 琉球銀行
- 沖縄銀行
- 西日本シティ銀行
- 北九州銀行
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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【2021年10月最新版、主要銀行版】 「変動金利」住宅ローン金利ランキング（新規借入） ※借入金額3000万円、借入期間35年
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1位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)手数料
（税込）保証料 0.510% 0.380 % 借入額×2.2% 0円 【注目ポイント】「全疾病」+「がん50%」保障が無料付帯
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
（審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません）
auじぶん銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） 融資額×2.20%（税込） 保証料 0円（審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない） 繰上返済手数料（一部） 0円（1円以上1円単位） 繰上返済手数料（全額） ・変動金利／0円
・固定金利／3万3000円（税込）団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 死亡・高度障害
+がん50％保障団信
+全疾病保障（入院が継続180日以上となった場合）
+月次返済保障（31日以上連続入院、以降30日ごと）オプション（特約）の団信 - がん100％保障団信
（一般団信+がんを含む全疾病保障+月次返済保障）
金利+0.20％ - 11疾病保障団信（生活習慣病団信）
金利+0.30％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 500万円以上、2億円以下 借入期間 1年以上35年以内（1ヶ月単位） 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人または家族が住むための以下の資金
・戸建・マンション（中古物件含む）の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え（住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む）資金
・上記に伴う諸費用年収（給与所得者） 200万円以上 勤続年数（給与所得者） ー 年収（個人事業主等） 200万円以上 事業年数（個人事業主等） ー 年齢（借入時） 満20歳以上〜満65歳未満 年齢（完済時） 満80歳の誕生日まで その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：auじぶん銀行の公式サイト
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1位
PayPay銀行「住宅ローン 全期間引下げ(新規借入、自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利」
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)手数料
（税込）保証料 0.510% 0.380 % 借入額×2.2% 0円 【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可
PayPay銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） 借入金額×2.20％ 保証料 0円 繰上返済手数料（一部） ホームページでの手続き:無料
電話での手続き:5,500円（税込）繰上返済手数料（全額） 手数料：33,000円（消費税含む）
PayPay銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信（死亡・高度障害）
+がん診断給付金
+先進医療給付金
+がん50％保障団信オプション（特約）の団信 - がん100％保障団信
金利+0.20％ - 11疾病保障団信
（がん100％保障団信+10種類の生活習慣病）
金利+0.30％ - ワイド団信
金利+0.30％
審査基準は？
借入額 500万円以上2億円以下 借入期間 １年以上35年以内（1ヶ月単位） 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
・戸建またはマンションの購入（中古物件を含む）
・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え
・上記に伴う諸費用年収（給与所得者） 200万円以上 勤続年数（給与所得者） ー 年収（個人事業主等） 原則、利用不可 事業年数（個人事業主等） ー 年齢（借入時） 65歳未満 年齢（完済時） 80歳未満 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：PayPay銀行の公式サイト
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3位
みずほ銀行「住宅ローン 最後まで変わらずオトク！全期間重視プラン（ネット専用、ローン取扱手数料型）・変動金利」
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)手数料
（税込）保証料 0.512% 0.375 % 借入額×2.2%＋33000円 0円 【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 3大メガバンクの一つ。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い
- 返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
みずほ銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
①保証料を一部前払いする方式
事務手数料：33,000円、保証料：融資額×2.06％（借入期間35年）
②保証料を前払いしない方式（金利上乗せ型）
事務手数料：33,000円、保証料：金利＋0.2％
③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型)
事務手数料：融資額×2.20%
■フラット35
融資額×1.045％～（定率型、頭金10％以上）
④固定金利選択方式利用時に11,000円保証料 ■自社商品
上記を参照
■フラット35
0円繰上返済手数料（一部） ■自社商品
みずほダイレクト[インターネットバンキング]：無料（1万円以上1億円以内1万円単位）
店頭：33,000 円
■フラット35
0円（100万円以上）繰上返済手数料（全額） ■自社商品
店頭のみ：33,000 円
■フラット35
0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 一般団信
（死亡・高度障害）オプション（特約）の団信 - 8大疾病補償プラスがんサポートプラン
（がん<診断で給付>+がん以外の全傷病+7大疾病<1年超就業障害継続>）
月1886円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償がんサポートプラン
（がん<診断で給付>+7大疾病<1年超就業障害継続>）
月1647円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償プラス
（全傷病+8大疾病<1年超就業障害継続>）
月717円から※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - 8大疾病補償
（8大疾病<1年超就業障害継続>）
月478円から
※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照 - がん団信<診断で給付>
金利+0.20％
審査基準は？
借入額 ■自社商品
50万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下（1万円単位）借入期間 1年以上35年以内（1年単位） 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち (1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金
(2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用（住宅の購入資金と同時申込の場合）年収（給与所得者） ■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
－
■フラット35
－年収（個人事業主等） ■自社商品
安定した収入がある人
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
－
■フラット35
－年齢（借入時） ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
81歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：みずほ銀行の公式サイト
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4位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)手数料
（税込）保証料 0.540% 0.410 % 借入額×2.2% 0円 【注目ポイント】「全疾病保障」が無料付帯
【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
- 全国8支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
- 変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
SBIマネープラザの住宅ローンの詳細
手数料・保証料は？
手数料（税込） ■自社商品
融資額×2.20％
■フラット35
融資額×2.20％保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料（一部） ■自社商品
0円（1円以上1円単位）
■フラット35
0円（10万円以上）繰上返済手数料（全額） ■自社商品
0円（固定金利特約期間中は3万3000円）
■フラット35
0円団信（団体信用生命保険）は？
無料の団信 全疾病保障
（一般団信+8疾病+病気・ケガ+就業不能状態+先進医療保障+重度がん保険金前払特約）オプション（特約）の団信 審査基準は？
借入額 ■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下借入期間 ■自社商品
1年以上35年以内融資を受けられるエリア ■自社商品
日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
■フラット35
－使いみち ー 年収（給与所得者） ■自社商品
－
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下勤続年数（給与所得者） ■自社商品
－
■フラット35
－年収（個人事業主等） ■自社商品
－
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下事業年数（個人事業主等） ■自社商品
－
■フラット35
－年齢（借入時） ■自社商品
－
■フラット35
70歳未満年齢（完済時） ■自社商品
－
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考：SBIマネープラザの公式サイト
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択（現在の水準が継続と仮定）。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。
| 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン | フラット35ならアルヒ | 三井住友銀行はアプリが便利 |
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132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ
- Qどの銀行の住宅ローンが安い？
- A
実は銀行によって、得意な「金利タイプ（変動金利、10年固定、全期間固定など）」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。
- Q住宅ローン選びで重要なのは「金利」？
- A
確かに、金利（表面金利）の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。
→詳しくはこちら
- Qいくつの銀行に申し込みすればいい？
- A
住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。
→詳しくはこちら
- Q中古住宅のリフォーム資金も借りられるの？
- A
中古住宅を購入したとき、多くの人はリフォームを行うが、そのリフォーム費用も住宅ローンと一緒に借りられることが多い。リフォームローンに比べて、住宅ローンの金利は低いので、借りる前に確認したい。
→詳しくはこちら
