どの銀行の住宅ローンが安い？

実は銀行によって、得意な「金利タイプ（変動金利、10年固定、全期間固定など）」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。

住宅ローン選びで重要なのは「金利」？

確かに、金利（表面金利）の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。詳しくはこちら。

いくつの銀行に申し込みすればいい？

住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。詳しくはこちら。

132銀行の住宅ローンを一括シミュレーション（新規借入）! 返済額や実質金利を計算

132銀行をランキングで比較【2022年5月】

　ダイヤモンド不動産研究所の住宅ローン「返済額シミュレーション（新規借入）」は、132銀行の住宅ローンを一括して比較できるシミュレーションだ。借入額、借入期間などを入力すれば（入力時間わずか20秒）、「月々の返済額（毎月返済額）」「総返済額」だけでなく、諸費用込みの「実質金利」まで計算できる。

　132銀行の住宅ローンの毎月返済額を計算して、安い順にランキング形式で掲載しているので、お得な住宅ローンを見つけることができる便利なシミュレーションだ。「金利上昇時」の月々の返済額も計算できる（2022年5月1日時点、監修：住宅ローンアドバイザー淡河範明）

新規借入のポイント

・住宅ローンの比較は、実質金利を使う（実質金利は、諸費用込みの金利のこと。総支払額でも可）
・上位の2〜3商品に仮申込みする（審査で拒否・減額もある）
・金利上昇ケースも確認を！

新規借入
シミュレーション
借り換え
シミュレーション

借入金額

万円

期間

年

金利タイプ

将来の金利上昇

なし

あり

金利上昇は、5年後(固定金利は固定期間終了後)に、現在の金利水準より+1.5%として試算

詳細な条件を設定する

エリア

必要な頭金割合

再シミュレーションする

シミュレーション結果（実質金利でランキング）

1位

auじぶん銀行「住宅ローン全期間引下げプラン（新規借入、au金利優遇割）」変動金利

実質金利（費用等含む）	表面金利（費用等除く）	総返済額（税込）	毎月返済額
0.439%	0.310%	538万円 (諸費用 11.0万円)	1.3万円

【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
（審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となる。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定される。審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されるが、別途支払う保証料はなし。au金利優遇割は、au回線とじぶんでんきをセットで契約された場合に適用されるプラン。審査によっては、割引が適用されない場合がある）

手数料（税込）	融資額×2.20%（税込）
保証料	0円（審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない）
繰上返済手数料（一部）	0円（1円以上1円単位）
繰上返済手数料（全額）	・変動金利／0円・固定金利／3万3000円（税込）

無料の団信	死亡・高度障害 +がん50％保障団信 +全疾病保障（入院が継続180日以上となった場合） +月次返済保障（31日以上連続入院、以降30日ごと）
オプション（特約）の団信	がん100％保障団信（一般団信+がんを含む全疾病保障+月次返済保障）金利+0.10％ ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象 11疾病保障団信（生活習慣病団信）金利+0.20％ ※2022年5月2日以降借り入れの顧客が対象ワイド団信金利+0.30％

借入額	500万円以上、2億円以下
借入期間	1年以上35年以内（1ヶ月単位）
融資を受けられるエリア	全国
使いみち	本人または家族が住むための以下の資金・戸建・マンション（中古物件含む）の購入資金・戸建の新築資金・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え（住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む）資金・上記に伴う諸費用
年収（給与所得者）	200万円以上
勤続年数（給与所得者）	ー
年収（個人事業主等）	200万円以上
事業年数（個人事業主等）	ー
年齢（借入時）	満20歳以上〜満65歳未満
年齢（完済時）	満80歳の誕生日まで
その他条件	ー

手数料（税込）	借入金額×2.20％
保証料	0円
繰上返済手数料（一部）	ホームページでの手続き:無料電話での手続き:5,500円（税込）
繰上返済手数料（全額）	手数料：33,000円（消費税含む）ジャパンネット銀行住宅ローンセンターに電話で申し込み

無料の団信	一般団信（死亡・高度障害） +がん診断給付金 +先進医療給付金 +がん50％保障団信
オプション（特約）の団信	がん100％保障団信金利+0.10％ 11疾病保障団信（がん100％保障団信+10種類の生活習慣病）金利+0.30％ワイド団信金利+0.30％

借入額	500万円以上2億円以下
借入期間	１年以上35年以内（1ヶ月単位）
融資を受けられるエリア	全国
使いみち	本人が住む住宅に関する以下の資金・戸建またはマンションの購入（中古物件を含む）・戸建の新築・現在借入中の住宅ローンの借り換え・上記に伴う諸費用
年収（給与所得者）	200万円以上
勤続年数（給与所得者）	ー
年収（個人事業主等）	原則、利用不可
事業年数（個人事業主等）	ー
年齢（借入時）	65歳未満
年齢（完済時）	80歳未満
その他条件	ー

手数料（税込）	■自社商品 ①保証料を一部前払いする方式事務手数料：33,000円、保証料：融資額×2.06％（借入期間35年） ②保証料を前払いしない方式（金利上乗せ型）事務手数料：33,000円、保証料：金利＋0.2％ ③保証料を前払いしない方式(ローン取扱手数料型) 事務手数料：融資額×2.20%+33,000円 ④固定金利手数料：11,000円 ※新規ご融資時に、固定金利選択方式または全期間固定金利方式を選択する場合にかかります ※変動金利を選択する場合は無料です ■フラット35 融資額×1.045％～（定率型、頭金10％以上）
保証料	■自社商品上記を参照 ■フラット35 0円
繰上返済手数料（一部）	■自社商品みずほダイレクト[インターネットバンキング]：無料（1万円以上1億円以内1万円単位）店頭：33,000 円 ■フラット35 0円（100万円以上）
繰上返済手数料（全額）	■自社商品店頭のみ：33,000 円 ■フラット35 0円

借入額	■自社商品 50万円以上、1億円以下 ■フラット35 100万円以上8,000万円以下（1万円単位）
借入期間	1年以上35年以内（1年単位）
融資を受けられるエリア	■自社商品全国 ■フラット35 全国
使いみち	(1)本人居住用の土地・住宅の購入、住宅の新築、底地の買取資金 (2)火災保険料、保証会社手数料・保証料、仲介手数料、担保関連費用、印紙税、引越費用、修繕積立金、付帯工事費用、管理準備金、水道加入金、リフォーム費用（住宅の購入資金と同時申込の場合）
年収（給与所得者）	■自社商品安定した収入がある人 ■フラット35 【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下
勤続年数（給与所得者）	■自社商品－ ■フラット35 －
年収（個人事業主等）	■自社商品安定した収入がある人 ■フラット35 【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下
事業年数（個人事業主等）	■自社商品－ ■フラット35 －
年齢（借入時）	■自社商品 71歳未満 ■フラット35 70歳未満
年齢（完済時）	■自社商品 81歳未満 ■フラット35 80歳未満
その他条件	ー

手数料（税込）	■自社商品融資額×2.2％ ■フラット35 【保証型】融資額×2.2％【買取型・新規借入】融資額×1.1％【買取型・借り換え】融資額×0.99％
保証料	■自社商品 0円 ■フラット35 0円
繰上返済手数料（一部）	■自社商品 0円（1円以上1円単位） ■フラット35 0円（10万円以上）
繰上返済手数料（全額）	■自社商品 0円（固定金利特約期間中は33,000円） ■フラット35 店頭のみ、無料

無料の団信	■一般団信（借入時年齢：65歳以下） +全疾病保障（借入時年齢：65歳以下）（死亡・高度障害と診断された場合。8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病期で入院が12カ月超の場合、ローン残高が0円）
オプション（特約）の団信	なし

無料の団信	一般団信（死亡・高度障害）
オプション（特約）の団信	要介護3以上で借入残高相当の保険金「パワースマート住宅ローン安心パック」（11万円）等に加入

借入額	500万円以上1億円以下（ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、1億円以下）
借入期間	5年以上35年以内
融資を受けられるエリア	全国
使いみち	本人または家族が居住するための、 ●戸建・マンション（中古物件を含む）の購入資金 ●戸建住宅の新築資金 ●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金 ●戸建・マンションのリフォーム資金 ●上記にかかる諸費用 ●延床面積で50平米以上（マンションの場合は専有面積30平米以上） ●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅（住居部分が延床面積の50％以上で、併用部分（店舗・事務所）は、自己使用であるものに限る）であるもの
年収（給与所得者）	300万円以上
勤続年数（給与所得者）	2年以上
年収（個人事業主等）	300万円以上（2年平均）
事業年数（個人事業主等）	2年以上
年齢（借入時）	65歳以下
年齢（完済時）	80歳未満
その他条件	ー

手数料（税込）	＜保証料一括前払い型＞事務手数料：33,000円、保証料：融資額×2.06%（借入期間35年）＜保証料利息組込み型＞事務手数料：33,000円、保証料：金利＋0.2% ＜事務手数料型＞事務手数料：融資額×2.20％、保証料：なし
保証料	上記を参照
繰上返済手数料（一部）	インターネット：無料電話、テレビ窓口：5,500円窓口：16,500円
繰上返済手数料（全額）	インターネット：16,500円電話・テレビ窓口：22,000円窓口：33,000円

無料の団信	一般団信（死亡・高度障害）
オプション（特約）の団信	ビッグ＆セブン〈Plus〉（7大疾病保障付住宅ローン）（3大疾病+4つの生活習慣病）・金利+0.30％（金利上乗せ型）・保険料支払型（月306円から※） ※35歳加入、借入金額2000万円、借入期間35年、金利1.5%、元利均等返済の場合の初回保険料。詳しくはこちらの記事を参照ワイド団信金利+0.30％

借入額	■自社商品 500万円以上、1億円以下 ■フラット35 100万円以上8,000万円以下
借入期間	1年以上35年以内（1ヵ月単位）
融資を受けられるエリア	■自社商品全国 ■フラット35 ー
使いみち	■自社商品住宅に関する次の資金・本人または家族が住むための住宅の新築・購入資金およびこれに伴う費用・本人または家族が住むための住宅にかかる現在借入れしている住宅ローンの借換資金およびこれに伴う諸費用、ならびに借換と同時に行う増改築資金
年収（給与所得者）	■自社商品安定かつ継続した収入がある人 ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
勤続年数（給与所得者）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年収（個人事業主等）	■自社商品安定かつ継続した収入がある人 ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
事業年数（個人事業主等）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年齢（借入時）	■自社商品 65歳以下 ■フラット35 70歳未満
年齢（完済時）	■自社商品 80歳未満 ■フラット35 80歳未満
その他条件	ー

手数料（税込）	【通常商品】5万5000円～【変動フォーカス】借入残高×2.2％【ステップダウン金利】16万5000円
保証料	0円
繰上返済手数料（一部）	0円（1円以上1円単位）
繰上返済手数料（全額）	0円。電話にて連絡（安心パックW（ダブル）の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要）

手数料（税込）	■変動セレクト、固定セレクト融資額×2.2％ ■住宅ローン 44,000円
保証料	0円
繰上返済手数料（一部）	0円（1万円以上）
繰上返済手数料（全額）	0円

無料の団信	がん50％保障および、死亡・高度障害（がん50％保障特約付き団信）
オプション（特約）の団信	がん団信100（がん100％保障特約付き団信）金利+0.10％ 3大疾病団信（3大疾病保障特約付き団信）金利+0.20％生活習慣病団信（生活習慣病入院保障特約付き団信）金利+0.20％ワイド団信金利+0.20％

借入額	30万円以上1億円以内
借入期間	3年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア	全国
使いみち	自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用
年収（給与所得者）	ー
勤続年数（給与所得者）	1年以上
年収（個人事業主等）	ー
事業年数（個人事業主等）	ー
年齢（借入時）	70歳の誕生日まで
年齢（完済時）	80歳の誕生日まで
その他条件	ー

手数料（税込）	融資額×2.20%
保証料	0円
繰上返済手数料（一部）	インターネット＝無料電話、テレビ窓口＝5,500円窓口＝16,500円
繰上返済手数料（全額）	インターネット＝16,500円電話、テレビ窓口＝22,000円窓口＝33,000円

借入額	500万円以上、1億円以下
借入期間	2年以上35年以内(1年単位)
融資を受けられるエリア	全国
使いみち	自身が住む住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借替資金・借り替えに伴う諸費用
年収（給与所得者）	－
勤続年数（給与所得者）	1年以上
年収（個人事業主等）	－
事業年数（個人事業主等）	－
年齢（借入時）	70歳の誕生日まで
年齢（完済時）	80歳の誕生日まで
その他条件	ー

手数料（税込）	■自社商品 33,000円 ■フラット35 融資額×0.99％
保証料	■自社商品融資額×2.06％（借入期間35年）または、金利＋0.2％ ■フラット35 0円
繰上返済手数料（一部）	■自社商品インターネット：0円（1万円以上300万円以下1万円単位。店頭なら16500円） ■フラット35 0円（10万円以上）
繰上返済手数料（全額）	■自社商品インターネット：不可店頭:22000円 ■フラット35 店頭のみ、0円

借入額	■自社商品 100万円以上、1億円以下 ■フラット35 100万円以上8,000万円以下
借入期間	■自社商品 1年以上35年以内（1カ月単位）
融資を受けられるエリア	■自社商品全国 ■フラット35 －
使いみち	■自社商品本人または家族が居住し、かつ本人が所有するための住宅に関する次の資金・住宅の新築・購入（中古住宅を含む）・増築・改築・マンション購入（中古マンションを含む）・建物を新築し居住予定の土地の購入・底地購入・借地権（定期借地権を除く）付住宅の購入・現在お借入中の住宅ローン残債務の一括返済資金・現在お借入中の住宅ローン残債務と現自宅の売却価格の差額・上記に伴う諸費用
年収（給与所得者）	■自社商品安定した年収が見込まれる人 ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
勤続年数（給与所得者）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年収（個人事業主等）	■自社商品安定した年収が見込まれる人 ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
事業年数（個人事業主等）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年齢（借入時）	■自社商品 66歳未満 ■フラット35 70歳未満
年齢（完済時）	■自社商品 81歳未満 ■フラット35 80歳未満
その他条件	ー

手数料（税込）	■自社商品【通常商品】3万3000円【WEB申込専用】融資額×2.2％ ■フラット35 3万3000円
保証料	■自社商品【通常商品】融資額×2.06％（借入期間35年）、または金利＋0.2％【WEB申込専用】なし ■フラット35 0円
繰上返済手数料（一部）	■自社商品 SMBCダイレクト：無料窓口専用：パソコン：5,500円窓口書面：16,500円 ■フラット35 0円（100万円以上）
繰上返済手数料（全額）	■自社商品 SMBCダイレクト：5,500円窓口専用：パソコン：11,000円窓口書面：2,000円 ■フラット35 店頭にて対応、無料

132銀行をランキングで比較【2022年5月】

新規借入のポイント

シミュレーション結果（実質金利でランキング）

【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

PayPay銀行 「住宅ローン 全期間引下げ(新規借入、自営業、市街化調整区域は不可) 」 変動金利

【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

三菱UFJ信託銀行 「三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・変動金利選択プラン 」 変動金利

【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

三井住友信託銀行 「住宅ローン 全期間一定金利引下げ・融資手数料型（新規借入） 」 変動金利

【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】

手数料・保証料は？

団信（団体信用生命保険）は？

審査基準は？

「住宅ローン返済額シミュレーション（新規借入）」の注意点

住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ

PayPay銀行「住宅ローン全期間引下げ(新規借入、自営業、市街化調整区域は不可) 」変動金利

三菱UFJ信託銀行「三菱UFJネット住宅ローン・三菱UFJ信託銀行専用・変動金利選択プラン」変動金利

三井住友信託銀行「住宅ローン全期間一定金利引下げ・融資手数料型（新規借入）」変動金利

住宅ローンを利用するおすすめの方法　質問 FAQ

借入額	■自社商品 100万円以上、1億円以下 ■フラット35 100万円以上、8,000万円以内
借入期間	■自社商品１年以上35年以内（１ヵ月きざみ）
融資を受けられるエリア	■自社商品全国 ■フラット35 全国
使いみち	本人が居住する住宅（新築・中古）・宅地の購入資金・本人が居住する新築、増改築資金・本人が居住する住宅・宅地の購入・建築時の諸費用・本人が居住する中古住宅購入時のリフォーム資金
年収（給与所得者）	■自社商品ー ■フラット35 【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下
勤続年数（給与所得者）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年収（個人事業主等）	■自社商品ー ■フラット35 【年収400万円未満】総返済負担率が30％以下【年収400万円以上】総返済負担率が35％以下
事業年数（個人事業主等）	■自社商品ー ■フラット35 ー
年齢（借入時）	■自社商品 70歳の誕生日まで ■フラット35 70歳の誕生日まで
年齢（完済時）	■自社商品 80歳の誕生日まで ■フラット35 80歳の誕生日まで
その他条件	ー

【金利動向】おすすめ記事	【基礎】から知りたい人の記事
【最新版】今月の金利動向【金利】翌月の金利予想【金利動向】2022年の金利動向【変動金利】上昇時期は？【変動金利】16年分の金利推移	【住宅ローン基礎】8カ条【審査】の基礎【借り換え】の基礎【フラット35】どの銀行がいい？【住宅ローン控除】メリット最大化法

手数料（税込）	■自社商品融資額×2.20％ ■フラット35 融資額×2.20％
保証料	■自社商品 0円 ■フラット35 0円
繰上返済手数料（一部）	■自社商品 0円（1円以上1円単位） ■フラット35 0円（10万円以上）
繰上返済手数料（全額）	■自社商品 0円（固定金利特約期間中は3万3000円） ■フラット35 0円

借入額	■自社商品 500万円以上、2億円以下 ■フラット35 100万円以上8,000万円以下
借入期間	■自社商品 1年以上35年以内
融資を受けられるエリア	■自社商品日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない ■フラット35 －
使いみち	ー
年収（給与所得者）	■自社商品－ ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
勤続年数（給与所得者）	■自社商品－ ■フラット35 －
年収（個人事業主等）	■自社商品－ ■フラット35 総返済負担率が、年収400万円未満は30%以下年収400万円以上は35%以下
事業年数（個人事業主等）	■自社商品－ ■フラット35 －
年齢（借入時）	■自社商品－ ■フラット35 70歳未満
年齢（完済時）	■自社商品－ ■フラット35 80歳未満
その他条件	ー

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン	フラット35ならアルヒ	三井住友銀行はアプリが便利

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