132銀行の金利を比較【2024年3月】
住宅ローン「毎月返済額シミュレーション(新規借入)」は、132銀行金利を一括比較できる。借入額、借入期間を入力すれば、毎月返済額、総返済額、諸費用込みの「実質金利」まで計算できる。「金利上昇時」の返済額も計算可能だ(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
- 新規借入
シミュレーション - 借り換え
シミュレーション
シミュレーション結果(実質金利でランキング)
-
21位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.644% 0.380% 556万円
(諸費用 22.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
22位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.695% 0.430% 560万円
(諸費用 22.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
23位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.712% 0.580% 563万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
24位
SBI新生銀行 「住宅ローン 変動金利半年型タイプ 手数料定額型(新規借入) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.716% 0.650% 564万円
(諸費用 5.5万円)1.3万円 【SBI新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料は5.5万円からと、非常に安い
- 事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行をするなどの充実したオプションサービスを用意している
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下がる
SBI新生銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円保証料 0円 繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位) 繰上返済手数料(全額) 0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 安心保障付団信
(要介護3以上で借入残高相当の保険金)
「パワースマート住宅ローン安心パック」(11万円)等に加入 - がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 500万円以上3億円以下
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)借入期間 5年以上35年以内 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの年収(給与所得者) 300万円以上 勤続年数(給与所得者) 2年以上 年収(個人事業主等) 300万円以上(2年平均) 事業年数(個人事業主等) 2年以上 年齢(借入時) 20歳以上65歳以下 年齢(完済時) 80歳未満 その他条件 ・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること自社住宅ローンについて解説 参考:SBI新生銀行の公式サイト
-
25位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.762% 0.630% 568万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
26位
近畿ろうきん 「住宅ローン 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.785% 0.685% 571万円
(諸費用 0.0万円)1.4万円 【近畿ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 大阪府、兵庫県、京都府、奈良県、滋賀県、和歌山県を地盤とした金融機関。
- 近畿ろうきん(近畿労働金庫)は、住宅ローン「住宅ローン」「住宅ローンプラス500」「無担保住宅ローン」「近畿ろうきん フラット35」をラインアップしています。金利タイプは変動金利型、固定金利選択型(3年、5年、10年)、全期間固定金利型を用意しています。
近畿ろうきんの住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 0円
※特約手数料(変動金利型から固定金利選択型)5,500円保証料 会員組合員 一括前払い方式3,809〜26,548円(融資額100万円あたり)、月次後払い方式(金利に加算)年0.10~0.19%
生協組合員 一括前払い方式5,714〜39,822円(融資額100万円あたり)、月次後払い方式(金利に加算)年0.18~0.32%
一般勤労者 一括前払い方式5,714〜46,459円(融資額100万円あたり)、月次後払い方式(金利に加算)年0.18~0.36%繰上返済手数料(一部) 0円(固定金利選択型のみ22,000円) 繰上返済手数料(全額) 会員組合員 0円(固定金利選択型のみ33,000円)
生協組合員、一般勤労者 5,500円(固定金利選択型のみ33,000円)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 ろうきん団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 夫婦連生団信
金利+0.1% - 就業不能保障団信
金利+0.1% - 夫婦連生+就業不能保障団信
金利+0.2%
審査基準は?
借入額 最高1億円 借入期間 最長40年 融資を受けられるエリア ー 使いみち 住宅の新築・購入資金、および住宅建築のための土地購入資金
他金融機関などの住宅ローンの借り換え資金
住宅の増改築・リフォーム資金
※事業資金・投機、投資目的資金・負債整理資金は除く年収(給与所得者) ー 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) ー 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) 満18歳以上 年齢(完済時) 満76歳未満 その他条件 ろうきん団信がセット(保険料別途負担なし) 自社住宅ローンについて解説 参考:近畿ろうきんの公式サイト
-
27位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.810% 0.757% 573万円
(諸費用 4.4万円)1.4万円 【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 「がん」になった場合は住宅ローン残高が半分になる「がん団信50%団信」が無料で付帯
- 「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」は、手数料は借入額の2.2%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある
ソニー銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■変動セレクト、固定セレクト
融資額×2.2%
■住宅ローン
44,000円保証料 0円 繰上返済手数料(一部) 0円(1万円以上) 繰上返済手数料(全額) 0円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 がん50%保障および、死亡・高度障害
(がん50%保障特約付き団信)オプション(特約)の団信 - がん団信100(がん100%保障特約付き団信)
金利+0.10% - 3大疾病団信(3大疾病保障特約付き団信)
金利+0.20% - 生活習慣病団信(生活習慣病入院保障特約付き団信)
金利+0.20% - ワイド団信
金利+0.20%
審査基準は?
借入額 500万円以上、2億円以下 借入期間 住宅ローン・変動セレクト住宅ローン:1年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
固定セレクト住宅ローン:10年以上35年以下(1ヶ月きざみ)融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人が住む新築物件の購入、中古物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにも利用可能 年収(給与所得者) 400万円以上 勤続年数(給与所得者) ― 年収(個人事業主等) 400万円以上 事業年数(個人事業主等) ― 年齢(借入時) 65歳未満 年齢(完済時) 85歳未満(ワイド団信の場合は81歳未満) その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:ソニー銀行の公式サイト
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28位
楽天銀行 「住宅ローン・金利選択型(新規借入) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.963% 0.556% 583万円
(諸費用 33.0万円)1.3万円 【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料が一律33万円と安め。フラット35も取り扱う
- 通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50%保障」の団信保険を無料で付帯
楽天銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
33万円
■フラット35
・新規借入(融資額×1.1%、最低11万円)
・借り換え(融資額×0.99%、最低16.5万円)保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上、楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(10万円以上、住宅金融支援機構マイノートから)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
0円(楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(楽天銀行マイページから)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障
+がん50%保障オプション(特約)の団信 - がん保障特約(100%保障)
金利+0.20% - 夫婦連生団体信用生命保険
金利+0.20% - 失業保障・入院保障特約
借入金額100万円当たり800円(年間)
※100万円単位、超過分は切り上げ
審査基準は?
借入額 ■自社商品
500万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上、35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち ■自社商品
本人が住むための新築住宅の建設資金または購入資金、中古住宅の購入資金
※借り換え、借り換えと合わせた増改築資金にも利用可能年収(給与所得者) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
65歳6カ月未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:楽天銀行の公式サイト
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29位
東京スター銀行 「スター住宅ローン 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 1.387% 1.250% 628万円
(諸費用 11.0万円)1.5万円 【東京スター銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 東京にある第二地方銀行
- 通常の住宅ローンである「スター住宅ローン」と、預金があればその分の金利はつかない「スターワン住宅ローン」、リバースモーゲージなどをラインアップ
東京スター銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■スター住宅ローン
融資額×2.20%保証料 ■スター住宅ローン
0円繰上返済手数料(一部) 0円(東京スターダイレクトから) 繰上返済手数料(全額) 0円(東京スターダイレクトから) 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害+入院費用保障+就業不能保障)オプション(特約)の団信 - ガン保障特約
金利+0.30% - ワイド団信
金利+0.30%
審査基準は?
借入額 ■スター住宅ローン
500万円以上1億円以内借入期間 1年以上35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 【購入・建築】本人または生計を共にするご家族の居住用住宅に関する下記の使いみち。
●住宅の建築・増改築(店舗併用住宅を含む)
●建売住宅(マンションを含む)の購入
●中古住宅(マンションを含む)の購入
●居住用土地の購入資金(1 年以内に住宅をご建築の場合)
【借り換え】本人または生計を共にする家族の居住用に取得された住宅に関する下記のお使いみち。
●現在借り入れ中の住宅ローン(同行のローンを除く)の返済資金年収(給与所得者) 600万円以上 勤続年数(給与所得者) 1年以上 年収(個人事業主等) - 事業年数(個人事業主等) 2年以上 年齢(借入時) 25歳以上65歳以下 年齢(完済時) 75歳以下 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:東京スター銀行の公式サイト
-
30位
SBIマネープラザ 「住宅ローン・当初引下げプラン(住信SBIネット銀行の対面専用商品、新規借入) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 1.897% 0.953% 684万円
(諸費用 11.0万円)1.4万円
(金利変更後 1.6万円)【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
- 全国10支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
- 変動金利が低い「住宅ローン」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
- 「3大疾病50%保障(借入実行時40歳未満)」「全疾病保障」が無料付帯
※こちらの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローンです。上記は物件価格80%以内で借入れの場合。物件価格80%超~100%以内で借入れの場合は、上記金利に年0.022%上乗せ。物件価格100%超で借入れの場合は、上記金利に年0.046%上乗せ
SBIマネープラザの住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
融資額×2.20%
■フラット35
融資額×2.20%保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
0円(固定金利特約期間中は3万3000円)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 【40歳未満】
・一般団信
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
+3大疾病50%保障
(がんと診断確定された場合、ローン残高が50%に。急性心筋梗塞、脳卒中でしゅじゅつ、または60日以上後遺症が継続するなどの状態でローン残高が50%に)
+就業不能保障
(就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は当初3カ月免責)
+全疾病保障
(8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病期で入院が24カ月超の場合、ローン残高が0円 )
+先進医療特約
通算1000万円まで
【40歳以上】
・一般団信
(死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円)
+就業不能保障
(就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は当初3カ月免責)
+全疾病保障
(8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病期で入院が24カ月超の場合、ローン残高が0円 )
+先進医療特約
通算1000万円までオプション(特約)の団信 【40歳未満】 - 3大疾病100%保障
金利+年0.2% - ワイド団信
金利+年0.3%
- 3大疾病50%保障
金利+年0.25% - 3大疾病100%保障
金利+年0.4% - ワイド団信
金利+年0.3%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下借入期間 ■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限融資を受けられるエリア ■自社商品
日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない
■フラット35
-使いみち ー 年収(給与所得者) ■自社商品
-
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
-
■フラット35
-年収(個人事業主等) ■自社商品
-
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
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■フラット35
-年齢(借入時) ■自社商品
-
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
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■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:SBIマネープラザの公式サイト
\シミュレーション/ |
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「住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入)」の計算方法・詳細
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・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
・シミュレーションは、団体信用生命保険に加入、各銀行の最優遇金利を適用、固定期間終了後は変動金利を選択、元利均等返済したものとして試算しています。新規借入と、借り換えで金利が違う銀行もあるため、別々に設定しています。
・変動金利は、今後も現在の水準を維持するものと仮定して試算。金利上昇は、6年目に+1.5%と仮定。10年固定、20年固定金利は固定金利期間終了後に金利上昇とする。
・毎月支払額は、当初の支払額であり、固定期間終了や金利上昇により金利が変更となった場合は、毎月支払額も変更となります。
・「フラット35S」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.25%アップ。「フラット35リノベ(リフォーム)」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.5%アップします。
・新生銀行のステップダウン金利は、10年後に金利が10%ダウン、以降5年ごとに同じ幅だけダウンしていきます。
・毎月返済額の「金利変更後」とは、「変動金利(金利上昇あり)」については5年後、「10年固定金利」は10年後、「全期間固定金利」はフラット35S(フラット35リノベ)で当初5年または10年の金利割引終了後、および新生銀行「ステップダウン金利」の最初の金利引き下げ後(10年後)を指します。
・金利、手数料、保証料、頭金などの情報は各銀行のサイト等からダイヤモンド不動産研究所が定期的に収集したものであり、最新の金利であることを保証しません。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を採用しているので、銀行によっては違う保証料となります。
・住宅ローン契約時は、各金融機関の公式情報を確認してください。
・シミュレーション結果は、当編集部が設定する独自の前提条件で試算しているため、銀行の正式なシミュレーションとは異なることがあります。
・シミュレーションは、変動金利の5年ルール、125%ルールは適用していません。
・シミュレーションは優遇金利で計算していますが、審査結果によっては再優遇金利が適用されないこともあります。融資希望額が全額認められないこともあります。
・auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランの金利が適用となる。
・銀行の審査により、融資額の上限、下限が設定されているため、希望額が認められないことがあるので、各銀行の約款をご確認ください。
・返済額シミュレーションの仕組みは、こちらの記事を参考にしてください。
・記事「住宅ローン返済額を、エクセルで計算する方法は? 金利シミュレーションの正しい使い方を解説」
・・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
【今月の金利】 【来月の金利】 【2023年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は? 【変動金利】何%上昇する? |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
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新規借入2024年3月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①店舗相談でも、低金利商品あり
②注文住宅で必要な「つなぎ融資」に対応!
③無料で、3大疾病50%保障&就業不能保障&就業不能保障を付帯する
- 実質金利(手数料込)
- 0.445%
- 総返済額 3235万円
- 表面金利
- 年0.315%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,447円
①低金利の上、がん50%団信無料
②金利+0.1%で、がん100%団信も付帯OK
③個人事業主は対象外だが、低金利&手厚い団信で、会社員・公務員におすすめ
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は?
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ
- Qどの銀行の住宅ローンが安い?
- A
実は銀行によって、得意な「金利タイプ(変動金利、10年固定、全期間固定など)」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。
- Q住宅ローン選びで重要なのは「金利」?
- A
確かに、金利(表面金利)の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。
→詳しくはこちら
- Qいくつの銀行に申し込みすればいい?
- A
住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。
→詳しくはこちら
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。
住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。
審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。
審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。
ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる(現在の金利設定の場合)ので、気をつける必要があります。
なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。