低金利の住宅ローンをウリとしているイオン銀行は、住宅ローンの契約者限定で「住宅ローン完済まで、借入期間中はイオングループでの買い物が毎日5％オフ」になるというお得な特典・イオンセレクトクラブを提供している。35年間で最大157.5万円分もお得になるだけに、イオングループで買い物をする機会が多い人にとっては非常に魅力的な特典だ。
借入期間中、イオングループでの買い物が毎日5％オフ
35年間で最大157.5万円分もお得に！
イオン銀行の住宅ローンは、業界トップクラスの低金利がウリだ。
イオン銀行の住宅ローンを借りると、借りている期間は毎日イオングループでの買い物が5%オフになるそのイオン銀行で住宅ローンを借りると、特典として借入期間中は毎日イオングループでの買い物が5％オフになる。ただし、「イオンセレクトクラブ専用カード」によりクレジット払いで購入することが条件だ。
通常の「イオンカード」を持っている人には、「お客さま感謝デー」として毎月20日、30日のみ、買い物が5％オフになるキャンペーンを行っているが、「イオンセレクトクラブ」の会員になれば、住宅ローン完済まで毎日割引が適用されるので非常に使いやすい。主な対象店舗を以下にまとめた。
| 割引対象店舗一覧 |
| イオン、イオンスーパーセンター、マックスバリュー、ダイエー、イオンショップ、まいばすけっと、ピーコックストア etc.. |
また、イオンセレクトクラブの対象となる住宅ローン商品は、以下の4商品だ。
・イオン銀行住宅ローン（フラット35、イオンプラス含む）
・イオン銀行セカンドハウスローン
・投資用マンションローン
・アパートローン
年間の割引対象額は当初借入金額にかかわらず90万円なので、年間の割引額はその5％の4.5万円（90万円×5％＝年4.5万円）。つまり、35年間で最大157.5万円分も割引の恩恵を受けることができる（2023年3月以降に借り入れた人向けの割引制度）。
5%オフによる、157.5万円分の割引を考慮すると、
住宅ローンの総返済額は、10年固定で最安に！
では、この157.5万円という割引はどのくらいのインパクトがあり、お得度があると考えればいいのか。他行でも「契約で1万円キャッシュバック」などのキャンペーンを行なっているが、さすがに157.5万円ともなれば、住宅ローン自体のお得さにも影響を与える、無視できない金額だ。
そこで、各銀行の住宅ローンを「総返済額」で比較してみよう。「総返済額」を比較すれば、金利も諸費用もすべて入っているので、本当にお得な住宅ローンがわかるはずだ。
比較するための前提条件は、10年固定金利（新規借入）、借入金額3000万円、借入期間35年とし、主要15銀行について比較した。下表が「総返済額が少ない住宅ローン(10年固定、新規借入)」の上位3銀行だ（2023年1月現在、詳細は表下部の注を参照）。
| ◆総返済額が少ない住宅ローン(10年固定)は？ （新規借入） ※2023年1月、借入金額3000万円、借入期間35年、諸費用込みの総返済額 |
||||
| 順位 | 総返済額 （イオン銀行の 特典は考慮せず） |
→ | 総返済額 （イオン銀行の 特典を考慮） |
|
| 1位 | ◆SBI新生銀行 ⇒詳細はこちら！ 3530万円 |
→ | ◆イオン銀行 ⇒詳細はこちら！ 3502万円 |
|
| 2位 | ◆みずほ銀行 ⇒詳細はこちら！ 3551万円 |
→ | ◆SBI新生銀行 ⇒詳細はこちら！ 3530万円 |
|
| 3位 | ◆ソニー銀行 ⇒詳細はこちら！ 3556万円 |
→ | ◆みずほ銀行 ⇒詳細はこちら！ 3551万円 |
|
| ※借入金額3000万円、借り入れ期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、「返済額シミュレーション（新規借り入れ）」で、132銀行の実質金利を計算。総返済額を比較した。各銀行の具体的な商品は、SBI新生銀行は「住宅ローン 当初固定金利タイプ（新規借入、頭金10％以上、割引プログラム） 」、みずほ銀行は「みずほネット住宅ローン（全期間重視プラン、ローン取扱手数料型、新規借入）」、ソニー銀行は「住宅ローン（新規借入、頭金10%以上）」、イオン銀行は「住宅ローン 金利プラン・定率型（新規借入、頭金20％以上） 」 | ||||
「10年固定」は人気商品なので、各銀行が戦略的に低い金利を提示する激戦区となっている。総返済額がもっとも少ないのは、SBI新生銀行で3530万円。2位のみずほ銀行が3551万円。3位のソニー銀行が3556万だ。一方で、イオン銀行の総返済額は3660万円。1位のSBI新生銀行とは130万円差の13位に甘んじている。
しかし、ここでイオン銀行の「買い物5%オフ」の特典を最大限に使って、157.5万円を得した場合を考えよう。イオン銀行の総返済額3551万円から、得した157.5万円を差し引くと、総返済額は3502.5万円となる。総返済額の少なさでは、13位から1位へと順位がいきなりジャンプアップするのだ。
各銀行は、さまざまな特典をつけたキャンペーンを行なっているが、157.5万円という特典のメリットはかなり大きく、上記の前提条件では、もっともお得な住宅ローンであることがわかる。
| ■「イオン銀行」住宅ローンの概要 | |
| 金利 | ⇒「イオン銀行」詳細ページを見る |
|
無料団信の保障範囲 |
一般団信（死亡・高度障害、加入時年齢：71歳未満 +全疾病団信（借入時年齢：50歳未満） （死亡・高度障害と診断された場合。または、就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円） |
| 追加の団信［保険料］ | ・8疾病保障プラス（借入時年齢：50歳未満）［金利+0.30％］ （死亡・高度障害、はじめてのがんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日超と診断された場合。または、重度慢性疾患で就業不能状態が12カ月超の場合、ローン残高が0円） ・がん保障（借入時年齢：50歳未満）［金利+0.20％］ （死亡・高度障害、はじめてのがんと判断された場合、ローン残高が0円） ・ワイド団信（加入時年齢：50歳未満）［金利+0.30％］ （死亡・高度障害と判断された場合、ローン残高が0円） |
| 手数料（税込） |
・定率型：融資額×2.2％（最低22万円） |
| 保証料（税込） | 0円 |
| 【ポイント】業界トップクラスの低金利がウリ。さらに、特典として借入期間中ずっとイオングループでの買い物が毎日5％オフになる（35年間合計で最大157.5万円の割引） | |
 |
|
【関連記事「イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は？ 住宅ローン完済まで毎日イオングループでの買い物が5％OFF！」はこちら>>】
イオンセレクトクラブに入会すれば、
定期預金金利を0.2%上乗せなど、特典多数
イオン銀行の住宅ローンにはまだまだ特典がある。住宅ローンを契約して「イオンセレクトクラブ」に入会し、専用クレジットカードを手に入れれば、以下のような特典が手に入れられる。
| 住宅ローン利用者向け「イオンセレクトクラブ」の主な特典 |
| ◆イオンでの買い物が毎日5%オフ |
| 住宅ローン完済まで、借入期間中は毎日イオングループでの買い物が5％オフになる。年間の割引対象額は当初借入金額にかかわらず90万円（年間の割引額は、90万円×5％＝年4.5万円）。35年間の合計で、最大157.5万円分が割引される |
| ◆定期預金金利を0.2%上乗せ！ |
| 定期預金（スーパー定期）について、5年間、金利を0.20％を上乗せする優遇特典がある |
| ◆さまざまな機能の付いたゴールドカードをすぐに発行！ |
| 通常なら、直近のイオンカードでの年間カードショッピングが100万円以上の人にしか発行しない「イオンゴールドカード」をすぐに手に入れられる。ゴールドカードには旅行傷害保険なども付いており、持っていて損はない。 また、人気が高いのが、カードを提示することで利用できる、全国のイオンラウンジだ。イオンラウンジは全国のイオングループ店舗にあり、ドリンクやトップバリューのお菓子がタダでもらえる。さらに、新聞や雑誌、インターネット閲覧スペースなどが設けられている |
| ◆イオングループのカード「イオンカードセレクト」のサービスも付帯 |
| イオングループのカード「イオンカードセレクト」の特典が利用できる。詳細は下表を参照 |
なお、住宅ローンを借りなくても加入できるのが、イオングループのカード「イオンカードセレクト」だ。「イオンカードセレクト」は、キャッシュカード、クレジットカード（イオンカード）、電子マネー （WAON）の機能・特典が一体になったもので、特典が盛りだくさんだ。
毎月5の付く日は「お客様ワクワクデー」としてWAONポイントが2倍になる。また、電気料金などを口座振替にすれば「5WAONポイント×口座振替件数」が付与され、イオン銀行を給与口座にすれば毎月10WAONポイントがつく。さらに、WAONのオートチャージ機能を使えば、ポイントがどんどん貯まる仕組みも持っている。詳細は以下の表の通りだ。
| イオングループのカード「イオンカードセレクト」の主な特典 | |
| ◆毎月5の付く日は「お客様ワクワクデー」でWAONポイントが2倍！ | |
| 毎月5の付く日（5日・15日・25日）は「お客様ワクワクデー」と称し、通常、利用金額200円（税込）に付き1WAONポイント（1円相当）の付与のところ、WAONポイントが2倍になる。 | |
| ◆口座振替1件に付き5WAONポイント！ | |
| 口座振替またはクレジットカードで各種公共料金を決済すれば、毎月1件ごとに5WAONポイントもらえる。NHK・電気・固定電話・携帯電話・ガス・NHKの口座振替が対象となる。 | |
| ◆イオン銀行を給与口座に指定するだけで毎月10WAONポイント！ | |
| イオン銀行を給与振込口座に指定すれば、毎月10WAONポイントもらえる。さらに、他行宛振込手数料最大3件相応分の648WAONポイントも翌月、付与される。 | |
| WAONポイント付与対象となる他行宛振込 | ・イオン銀行ATMでのイオンカードセレクトによる振込み ・イオン銀行ダイレクト（インターネットバンキング・モバイルバンキング）での振込み |
| WAONポイント付与対象外となる他行宛振込 | ・イオン銀行ATMでの現金振込み ・他行ATMでのイオンカードセレクトによる振込み ・店頭窓口での振込み |
| ◆WAONのオートチャージ機能でWAONポイントが貯まる！ | |
| WAONのオートチャージ利用200円ごとに、1WAONポイントもらえる。オートチャージとは、WAON支払い後の残高が設定金額未満になると、事前に設定した金額が自動的にチャージされるサービスのことだ。設定しておけば、その都度チャージする手間が省けて便利だ。チャージされた金額はイオン銀行普通預金口座から引き落とされる。 なお、WAON利用時にも200円で1WAONポイントもらえるので、結果として、200円の「オートチャージ＋利用」につき、2WAONポイントがもらえることになる |
|
1WAONポイントは、1円相当の価値がある。100WAONポイントごとに、100円分のWAON（電子マネー）と交換して、買物に使える。「イオンカードセレクト」の特典をフル活用してWAONポイントをたくさん貯めて、どんどん使いたいところだ。
「5%オフ」も考慮すれば、業界トップのお買い得商品
その他にも、家計に優しい特典を幅広く提供している！
イオン銀行の「住宅ローン完済まで、借り入れ期間中は毎日イオングループでの買い物が5％オフになる」という住宅ローン特典・イオンセレクトクラブを使えば、35年間で最大157.5万円分も割引の恩恵を受けることができ（2023年3月以降。現在は割引は５年間だけ）、かなりお得だ。特に10年固定金利（新規借入）については、「5%オフ」も考慮して考えると、業界トップのお買い得商品といえる。
ほかにも、買い物特典や、さまざまな割引特典を用意するなど、家計に優しく、庶民に寄り添った銀行だ。住宅ローンの借り入れを考えている人が検討すべき銀行のひとつだろう。
最後にもう一度、イオン銀行の住宅ローンのオススメポイントをまとめてみよう
10年固定金利（新規借入）については、「5%オフ」も考慮して考えると、業界トップのお買い得商品に！
（２）「イオンセレクトクラブ」「イオンカードセレクト」でさまざまな特典がつく
ゴールドカード発行、WAONポイントが２倍、など
【関連記事「イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は？ 住宅ローン完済まで毎日イオングループでの買い物が5％OFF！」はこちら>>】
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
 |
 |
| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【今月の金利】 【来月の金利】 【2024年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】何％上昇する？ |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2024年11月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.459%
- 総返済額 3242万円
- 表面金利
- 年0.329%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,629円
①「がん・4疾病50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん・4疾病50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.512%
- 総返済額 3271万円
- 表面金利
- 年0.375%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%＋33000円
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 76,229円
①注文住宅なら、分割融資に対応でお得
②手数料不要の「借入時負担ゼロ型」は、将来住み替えを考えている人におすすめ
③中古物件でもリフォーム資金含めて借り入れが可能
- 3大メガバンクで安心感あり
- ネット専用商品は金利が低い
- 返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
- AI事前診断は、最短1分で借入可能性が分かる
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
最近、住宅ローンに「超」がつくほど力を入れています。ネット銀行を上回るような低金利で、取り扱いを店舗からネットへと移行させようとしています。
審査は意外と時間がかかり、本審査で1カ月から1カ月半かかってしまうこともあります。本審査を通ってから、融資実行までさらに3週間必要です。合計2カ月程度かかると見ておくと無難でしょう。
「AI事前診断」は目新しい仕組みですが、不動産業者がうまく対応できていないケースがあります。例えば「60%〜80%の確率で審査を通るでしょう」などと表示されるのですが、これだと不動産業者が事前審査に通過したと認めてくれないことがあるため今後、みずほ銀行がどう扱っていくのか注目されるところです。
審査はやや固い印象です。他に借入金がないか、延滞がないかと厳しくチェックします。
関連記事 みずほ銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.531%
- 総返済額 3281万円
- 表面金利
- 年0.390%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%＋55000円
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 76,426円
①「団信革命」は要介護まで保障も
②自社商品なら、最大3億円まで借り入れOK!
③【期間限定】WEB完結金利優遇キャンペーン実施中。変動金利が年0.390%～
- 大手銀行の一角で、借り換えを中心に住宅ローンの獲得に積極的
- 一部のローンプラザ支店は休日でも相談可能
- 独自の長期固定金利商品だでなく、フラット35も提供する充実のラインナップ
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
りそな銀行の住宅ローンは、まず金利設定がかなりチャレンジングです。期間固定金利の場合、固定期間終了後も当初の金利優遇がずっと大きいままなので、金利は低いですね。そのため借り換えをするならメリットが大いにあります。
審査は、厳しくも緩くもないですね。用意する書類に関して厳格で、お客様の属性にもよりますが、必要書類が他の金融機関に比べて提出書類が多く、また、一つ不備があるときっちり揃えるまで何度もやり取りをしなければならず、煩わしいかもしれません。書類の不備があると審査が長びくリスクもあります。
一般に、自営業や会社経営をしている場合は、直近3期分の決算書と確定申告書、役員報酬の源泉徴収票の提出を求められます。りそな銀行では、さらなる書類を求められることもあり、会社の納税証明書の提出が必要となることもあります。そのため審査に時間がかかりがちで、事前審査も本審査もそれぞれ2〜3週間かかることも珍しくなく、融資実行を早めにしたい人は要注意です。
関連記事 りそな銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ -
住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
-
今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日：2023年12月
調査対象：大手金融機関の住宅ローン利用者（5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人）
有効回答数：822人
調査：大手アンケート調査会社に依頼
評価対象：有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1．金利の満足度は？
Q2．諸費用・手数料等は妥当でしたか？
Q3．団体信用生命保険には満足しましたか？
Q4．手続き・サポートには満足しましたか？
Q5．審査について、満足していますか？
Q6．借り入れ後の対応に満足しましたか？
Q7．他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか？
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している（5点）
どちらかといえば満足している（4点）
どちらともいえない（3点）
どちらかといえば不満である（2点）
不満である（1点）
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
|
【auじぶん銀行の住宅ローン】 |
|
132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
|
- 年収に対して安心して買える物件価格は？
-
- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。