132銀行の金利を比較【2024年4月】
住宅ローン「毎月返済額シミュレーション(新規借入)」は、132銀行金利を一括比較できる。借入額、借入期間を入力すれば、毎月返済額、総返済額、諸費用込みの「実質金利」まで計算できる。「金利上昇時」の返済額も計算可能だ(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
- 新規借入
シミュレーション - 借り換え
シミュレーション
シミュレーション結果(実質金利でランキング)
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21位
静岡ろうきん 「ろうきん住宅ローン(変動金利型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.716% 0.650% 564万円
(諸費用 5.5万円)1.3万円 【静岡ろうきんの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 静岡県を地盤とした金融機関。
- 静岡ろうきん(静岡労働金庫)は、住宅ローン「ろうきん住宅ローン」「全期間固定金利型住宅ローン」「フラット35」「無担保住宅ローン『25(えがお)』」「無担保住宅ローン『役立宣言』」をラインアップしています。金利タイプは変動金利型、固定金利選択型(3年、5年、10年、15年、20年)を用意しています。
静岡ろうきんの住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 55,000円 保証料 0円(ろうきん負担) 繰上返済手数料(一部) 22,000円(随時償還・「固定金利特約型住宅ローン」特約期間中のみ) 繰上返済手数料(全額) 33,000円(全額償還・「固定金利特約型住宅ローン」特約期間中のみ)
5,500円(自治体提携融資、生き活きローン、借換えを含む有担保貸付)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 ろうきん団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 夫婦連生団信
金利+0.1% - 就業不能保障団信
金利+0.1% - 夫婦連生就業不能保障団信
金利+0.3% - オールマイティ保障型
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 最高1億円(1万円単位)
※他の借入を含めた年間返済額合計の上限は、税込み年収500万円未満で年収の35%以内、税込み年収500万円以上では年収の40%以内(ただし住宅ローンの種類や融資条件により異なる場合もあり)借入期間 最長40年 融資を受けられるエリア ー 使いみち 申し込み本人または家族が住む住宅の新築資金
住宅(マンション含む)の購入資金
建設用地の購入資金
住んでいる住宅の増改築、リフォームに関わる資金
他金融機関で返済中の住宅ローンの借換資金年収(給与所得者) ー 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) ー 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) 満20歳以上
※保証機関(日本労信協、静岡県勤信協)の保証を受けられる方年齢(完済時) 満76歳
※親子2代に渡って返済する方法もありその他条件 条件により提携割引と応援割引、取引割引が可能
固定併用割引と変動金利単独割引が利用可能
保証人は原則不要、保証機関(日本労信協、静岡県勤信協)の保証を利用する自社住宅ローンについて解説 参考:静岡ろうきんの公式サイト
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22位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.762% 0.630% 568万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
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23位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.810% 0.757% 573万円
(諸費用 4.4万円)1.4万円 【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 「がん」になった場合は住宅ローン残高が半分になる「がん団信50%団信」が無料で付帯
- 「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」は、手数料は借入額の2.2%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある
ソニー銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■変動セレクト、固定セレクト
融資額×2.2%
■住宅ローン
44,000円保証料 0円 繰上返済手数料(一部) 0円(1万円以上) 繰上返済手数料(全額) 0円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 がん50%保障および、死亡・高度障害
(がん50%保障特約付き団信)オプション(特約)の団信 - がん団信100(がん100%保障特約付き団信)
金利+0.10% - 3大疾病団信(3大疾病保障特約付き団信)
金利+0.20% - 生活習慣病団信(生活習慣病入院保障特約付き団信)
金利+0.20% - ワイド団信
金利+0.20%
審査基準は?
借入額 500万円以上、2億円以下 借入期間 住宅ローン・変動セレクト住宅ローン:1年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
固定セレクト住宅ローン:10年以上35年以下(1ヶ月きざみ)融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人が住む新築物件の購入、中古物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにも利用可能 年収(給与所得者) 400万円以上 勤続年数(給与所得者) ― 年収(個人事業主等) 400万円以上 事業年数(個人事業主等) ― 年齢(借入時) 65歳未満 年齢(完済時) 85歳未満(ワイド団信の場合は81歳未満) その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:ソニー銀行の公式サイト
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24位
スルガ銀行 「スルガ銀行住宅ローン(優遇金利型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.875% 0.675% 578万円
(諸費用 16.5万円)1.3万円 【スルガ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 静岡県を地盤とした金融機関。
- スルガ銀行は、自社の住宅ローン「スーパーホームローンワイド・プレミアム」「スーパーホームローンバランスパッケージ」「ドリームライフホームローン」などのラインアップがあります。金利は変動金利型と固定金利型の3年、5年があります。
スルガ銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 110,000円 保証料 ー 繰上返済手数料(一部) 税込11,000円 繰上返済手数料(全額) 税込33,000円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 返済サポート保険付住宅ローン (変動金利型)
ー
審査基準は?
借入額 4億円以内 借入期間 一戸建て:1年以上40年以内 マンション:1年以上50年以内(どちらも1年単位) 融資を受けられるエリア ー 使いみち ・本人もしくはその家族が住むための住宅および自宅を建てるための用地の購入資金
・住宅の増改築を含むリフォーム費用
・現在借入中の住宅資金の借り替え
・その他(新築、転居などに際しての諸費用)年収(給与所得者) ー 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) ー 事業年数(個人事業主等) 1年以上(経営者の場合、経営年数1年以上) 年齢(借入時) 満20歳から満70歳未満の方 年齢(完済時) 満82歳未満の方 その他条件 ・団体信用生命保険に加入可能な方
・借り換えや住み替えで既に借入中の場合は、過去6か月で滞納していない方
・そのほか、スルガ銀行所定の条件に合う方自社住宅ローンについて解説 参考:スルガ銀行の公式サイト
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25位
清水銀行 「住宅ローン「金利引下げプラン」(ずっと引下げプラン) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.990% 0.750% 591万円
(諸費用 3.3万円)1.4万円 【清水銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 静岡県を地盤とした金融機関。
- 清水銀行には、しみず住宅ローン「金利引下げプラン(ずっと引下げプラン)」や「金利引下げプラン(最初しっかりプラン)」などのラインアップがあります。金利タイプは、変動金利型・固定金利型(2年、3年、5年、10年)を用意しています。
清水銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 55,000円
※清水銀行22,000円、清水信用保証(株)33,000円保証料 一括先払い型と分割後払い型(金利内容型)のどちらかを選択
一括先払い型の場合、融資期間35年(融資金額1,000万円あたり)45,838円~203,892円
※上記金額は元利均等返済・保証料率0.2%の場合
分割後払い型(金利内包)の場合、保証会社の決定する料率をご融資利率に上乗せし、毎月のご返済額と合わせての支払い
※詳細な保証料率は要問合せ繰上返済手数料(一部) 5,500円~22,000円 繰上返済手数料(全額) 0円~55,000円
※固定金利期間が終了後は変動金利期間に則って手数料を支払い団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - がん団信
金利+0.1% - ライフサポート団信
金利+0.3% - 3大疾病保障特約付団信
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 1億円以内(10万円単位) 借入期間 1年以上から35年以内で(1年単位)
※中古住宅を購入した場合は、25年以内融資を受けられるエリア ー 使いみち ・新築、増改築のほか建替えや住み替えにも使用可
・住宅を建築するための用地購入
・土地付き住宅や中古住宅、分譲・中古マンションの購入
・ほかの金融機関による既存の住宅ローンの借り換え
・保証料や火災保険料など住宅ローンにかかる諸費用年収(給与所得者) 300万円以上(税込)※所得の合算でも可 勤続年数(給与所得者) 同一の勤務先に1年以上 年収(個人事業主等) 300万円以上(税込)※所得の合算でも可 事業年数(個人事業主等) 同一の事業を3年以上営業経験のある方 年齢(借入時) 満20歳以上満70歳以下の方
※がん団体信用生命保険の場合、満45歳未満の方年齢(完済時) 満80歳以下の方 その他条件 ・団体信用生命保険に加入可能の方(保険料は清水銀行が負担)
・清水信用保証(株)から保証が受けられる方自社住宅ローンについて解説 参考:清水銀行の公式サイト
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26位
楽天銀行 「住宅ローン・金利選択型(新規借入) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.991% 0.583% 585万円
(諸費用 33.0万円)1.3万円 【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料が一律33万円と安め。フラット35も取り扱う
- 通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50%保障」の団信保険を無料で付帯
楽天銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
33万円
■フラット35
・新規借入(融資額×1.1%、最低11万円)
・借り換え(融資額×0.99%、最低16.5万円)保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上、楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(10万円以上、住宅金融支援機構マイノートから)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
0円(楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(楽天銀行マイページから)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障
+がん50%保障オプション(特約)の団信 - がん保障特約(100%保障)
金利+0.20% - 夫婦連生団体信用生命保険
金利+0.20% - 失業保障・入院保障特約
借入金額100万円当たり800円(年間)
※100万円単位、超過分は切り上げ
審査基準は?
借入額 ■自社商品
500万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上、35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち ■自社商品
本人が住むための新築住宅の建設資金または購入資金、中古住宅の購入資金
※借り換え、借り換えと合わせた増改築資金にも利用可能年収(給与所得者) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
65歳6カ月未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:楽天銀行の公式サイト
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27位
静岡中央銀行 「しずちゅう住宅ローン 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 1.042% 0.775% 595万円
(諸費用 5.5万円)1.4万円 【静岡中央銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 静岡県を地盤とした金融機関。
- 静岡中央銀行では自社の住宅ローン「しずちゅう住宅ローン」をラインアップしています。金利タイプは変動金利型、固定金利選択型(3年、5年、10年)、コンビネーション型(変動金利型と固定金利選択型の組み合わせ)を用意しています。
静岡中央銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ・新規融資手数料:55,000円
金利タイプがコンビネーション型の場合:66,000円
資金使途がリフォームの場合:22,000円
・固定金利選択手数料:5,500円保証料 年0.20%、0.25%、0.30%
保証料別途方式の場合、融資期間35年で融資金額100万円あたり、20,697円~31,045円
所定の保証料率を融資利率に上乗せする保証料内包方式もあり繰上返済手数料(一部) ・変動金利:6,600円
・固定金利選択型:22,000円繰上返済手数料(全額) ・変動金利型
返済時残高100万円以上:22,000円
返済時残高100万円未満:無料
・固定金利選択型:33,000円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - しずちゅう八大疾病保障付き住宅ローン
金利+0.3% - しずちゅう夫婦連生団信付住宅ローン
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 100万円以上8,000万円以下(10万円単位) 借入期間 1年以上35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア 静岡県、神奈川県、東京都 使いみち ・本人またはその家族が居住し、かつ本人が所有するための(1)〜(12)の資金。
(1)住宅新築
(2)新築土地付住宅購入
店舗・事務所等併用の場合は、住宅部分の面積が50%以上であること
(3)新築マンション購入
(4)土地購入(借地権・住宅予定地・自宅の隣地)
3年以内に建物を新築する予定の土地であること
(5)住宅増改築
(6)中古土地付住宅購入
店舗・事務所等併用の場合は、住宅部分の面積が50%以上であること
(7)中古マンション購入
(8)他行住宅ローンの借り替え
(9)店舗併用住宅新築・購入
(10)リフォーム資金(改装・門扉・車庫・造園工事等)
(11)消費税・諸費用
諸費用の範囲:保証料・火災保険料・事務取扱手数料・登録免許税・印紙税・修繕積立金等
(12)住宅の買い替えに伴うローン残余金
静岡中央銀行審査担当部署及び保証会社が認めた場合に限る年収(給与所得者) 前年度税込年収250万以上 勤続年数(給与所得者) 1年以上 年収(個人事業主等) 前年度申告所得金額250万以上 事業年数(個人事業主等) 営業年数3年以上
ただし、医師・弁護士・公認会計士・司法書士および税理士等の方は営業年数1年以上で可年齢(借入時) 満20歳以上満70歳以下 年齢(完済時) 80歳未満 その他条件 ・居住地・勤務地のいずれかが静岡中央銀行の営業区域内の方
・団体信用生命保険に加入できる方
・静岡中央信用保証(株)の保証を受けられる方自社住宅ローンについて解説 参考:静岡中央銀行の公式サイト
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28位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 2.432% 0.953% 733万円
(諸費用 11.0万円)1.9万円
(金利変更後 1.7万円)【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
- 通常の団信に加えて、3大疾病50%保障、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯
- フラット35も取り扱う ※同社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せ。借入期間を35年超の場合は、住宅ローン金利に年0.15%を上乗せ
住信SBIネット銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
融資額×2.2%
■フラット35
【保証型】
融資額×2.2%
【買取型・新規借入】
融資額×1.1%
【買取型・借り換え】融資額×0.99%保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
0円(固定金利特約期間中は33,000円)
■フラット35
店頭のみ、無料団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 ■一般団信(借入時年齢:65歳以下)
+スゴ団信・3大疾病50プラン(借入時年齢:40歳未満)
(がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が50%に)
+全疾病保障(借入時年齢:65歳以下)
(死亡・高度障害と診断された場合。8疾病で就業不能状態が12カ月超の場合。または、8疾病以外のすべてのけがや病気で入院が12カ月超の場合、ローン残高が0円。入院時は、1年間まで毎月の返済を保障 )オプション(特約)の団信 ■スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳未満)
金利+0.20% がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
■スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳以上)
金利+0.40% がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
■ワイド団信
金利+0.30%審査基準は?
借入額 ■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下借入期間 ■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限
※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
住宅に関する次の資金
・本人または家族が住むための住宅の新築・購入資金およびこれに伴う費用
・本人または家族が住むための住宅にかかる現在借入れしている住宅ローンの借換資金およびこれに伴う諸費用、ならびに借換と同時に行う増改築資金
・健全な個人消費資金年収(給与所得者) ■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
満18歳以上満65歳以下
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ■自社商品
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険への加入を認められる方、国内に住んでいる方自社住宅ローンについて解説 参考:住信SBIネット銀行の公式サイト
\シミュレーション/ |
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「住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入)」の計算方法・詳細
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・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
・シミュレーションは、団体信用生命保険に加入、各銀行の最優遇金利を適用、固定期間終了後は変動金利を選択、元利均等返済したものとして試算しています。新規借入と、借り換えで金利が違う銀行もあるため、別々に設定しています。
・変動金利は、今後も現在の水準を維持するものと仮定して試算。金利上昇は、6年目に+1.5%と仮定。10年固定、20年固定金利は固定金利期間終了後に金利上昇とする。
・毎月支払額は、当初の支払額であり、固定期間終了や金利上昇により金利が変更となった場合は、毎月支払額も変更となります。
・「フラット35S」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.25%アップ。「フラット35リノベ(リフォーム)」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.5%アップします。
・新生銀行のステップダウン金利は、10年後に金利が10%ダウン、以降5年ごとに同じ幅だけダウンしていきます。
・毎月返済額の「金利変更後」とは、「変動金利(金利上昇あり)」については5年後、「10年固定金利」は10年後、「全期間固定金利」はフラット35S(フラット35リノベ)で当初5年または10年の金利割引終了後、および新生銀行「ステップダウン金利」の最初の金利引き下げ後(10年後)を指します。
・金利、手数料、保証料、頭金などの情報は各銀行のサイト等からダイヤモンド不動産研究所が定期的に収集したものであり、最新の金利であることを保証しません。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を採用しているので、銀行によっては違う保証料となります。
・住宅ローン契約時は、各金融機関の公式情報を確認してください。
・シミュレーション結果は、当編集部が設定する独自の前提条件で試算しているため、銀行の正式なシミュレーションとは異なることがあります。
・シミュレーションは、変動金利の5年ルール、125%ルールは適用していません。
・シミュレーションは優遇金利で計算していますが、審査結果によっては再優遇金利が適用されないこともあります。融資希望額が全額認められないこともあります。
・auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランの金利が適用となる。
・銀行の審査により、融資額の上限、下限が設定されているため、希望額が認められないことがあるので、各銀行の約款をご確認ください。
・返済額シミュレーションの仕組みは、こちらの記事を参考にしてください。
・記事「住宅ローン返済額を、エクセルで計算する方法は? 金利シミュレーションの正しい使い方を解説」
・・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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新規借入2024年4月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 総返済額 3156万円
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 73,566円
①「がん・4疾病50%+全疾病+月次返済保障」が無料!
②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱UFJ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
- 実質金利(手数料込)
- 0.419%
- 総返済額 3221万円
- 表面金利
- 年0.290%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,123円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は?
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- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
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※サイト内の金利はすべて年率で表示
住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ
- Qどの銀行の住宅ローンが安い?
- A
実は銀行によって、得意な「金利タイプ(変動金利、10年固定、全期間固定など)」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。
- Q住宅ローン選びで重要なのは「金利」?
- A
確かに、金利(表面金利)の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。
→詳しくはこちら
- Qいくつの銀行に申し込みすればいい?
- A
住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。
→詳しくはこちら
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。