新築マンションなどのモデルルームや建売住宅を見に行くと、年収から借入可能額を試算してくれます。確かに、その金額を貸してくれる金融機関・銀行はあるのでしょうが、返済できるかどうかは別の問題です。「住宅を購入したい」という気持ちはわかりますが、背伸びをして「安定的に返済できる金額」以上の借り入れをしてしまうと、あとが大変になります。
低金利が追い風
![マンガ1](https://dfudosan.ismcdn.jp/mwimgs/0/6/500/img_06d8246dbeac95e203ccee5118abdb38444460.jpg)
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伊藤さん家族は、夫(35)、妻(32)、長女メイ(3)の3人家族。家が手狭になり、娘が"イヤイヤ期"に差し掛かってきたことから、生活を一新するために住宅の購入を検討し始めた。ただ、住宅ローンの知識が何もないので、悪戦苦闘することになる。
その相談に乗ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーの麻美さん(年齢不詳)。東京出身で、小さい頃に父親が会社を潰して苦労したことがあるだけに、お金についてはシビアに判断する。フリーで活動しており、歯に衣着せぬ物言いで、相談者の悩みをズバズバ解決していくが、たまに暴走することも…。
本当に返済できる?
![マンガ2](https://dfudosan.ismcdn.jp/mwimgs/9/6/500/img_965c665d39585965ce668cd9bf01d1a3560684.jpg)
【参考記事はこちら】>>住宅ローンを借りる人の年収や頭金の目安は? ゆとりある返済比率の目安を知っておこう
【参考記事はこちら】>>住宅ローンの「借入可能額」の決め方とは? 審査の専門家が、銀行内部の計算法を公開 年収別に、本当に借りられる額を試算してみた!
家賃と毎月返済額が一緒なら大丈夫?
![マンガ3](https://dfudosan.ismcdn.jp/mwimgs/f/0/500/img_f075e2420b66a63f3917eabb7531019e442245.jpg)
【参考記事はこちら】>>住宅ローンの「借入金額」「借入期間」「金利タイプ」はどう決めるべきか、住宅ローンのプロが計算方法を解説!
【若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」】 |
借入可能額はあくまで目安に
マンションショールームの営業マンは、マンションを売るのが仕事です。売るためならどんなこともいとわないという営業マンもいます。事実、編集部で覆面調査に行ったあるマンションショールームでは、マンションが高額だったので、購入意欲がないふりをしていると、「団体信用生命保険に加入すれば、万一の場合(死亡時)に住宅ローンの支払いはしなくてすみます」と言われました。まさに、売るためなら何でもアリって感じですね。
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そのため、ショールームなどでは、借入可能額をなるべく多めに試算するようにしたり、固定資産税や管理費のことをあえて伝えないというケースもあるのです。
では、借入可能額はどう試算すればいいのでしょうか。
現在の低金利下では、年収の10倍近くまで借りることができます。しかし、実際にそこまで借りている人はそんなに多くありません。以下は不動産価格の年収倍率です。5〜7倍程度であることがわかるでしょう。
・土地付き注文住宅:7.2倍
・新築マンション:6.9倍
・建売住宅:6.7倍
・注文住宅:6.5倍
・中古マンション:5.7倍
・中古戸建て:5.3倍
出典:住宅金融支援機構の「2018年度 フラット35利用者調査」から
また、住宅を購入すると、固定資産税、マンションなら管理費・修繕積立金が固定費として出ていきます。さらに子供がいれば教育費もかかりますし、老後の資金も貯めておきたいところです。住宅の購入前に、家計と将来の出費について考えることをおすすめします。(編集協力・株式会社ゲネシス)
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新規借入2024年7月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
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手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
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