132銀行の金利を比較【2024年5月】
住宅ローン「毎月返済額シミュレーション(新規借入)」は、132銀行金利を一括比較できる。借入額、借入期間を入力すれば、毎月返済額、総返済額、諸費用込みの「実質金利」まで計算できる。「金利上昇時」の返済額も計算可能だ(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
- 新規借入
シミュレーション - 借り換え
シミュレーション
シミュレーション結果(実質金利でランキング)
-
21位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.644% 0.380% 556万円
(諸費用 22.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
22位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.665% 0.600% 559万円
(諸費用 5.5万円)1.3万円 【SBI新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料は5.5万円からと、非常に安い
- 事務手数料を11万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.5万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行をするなどの充実したオプションサービスを用意している
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下がる
SBI新生銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円保証料 0円 繰上返済手数料(一部) 0円(1円以上1円単位) 繰上返済手数料(全額) 0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 安心保障付団信
(要介護3以上で借入残高相当の保険金)
「パワースマート住宅ローン安心パック」(11万円)等に加入 - がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 500万円以上3億円以下
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)借入期間 5年以上35年以内 融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの年収(給与所得者) 300万円以上 勤続年数(給与所得者) 2年以上 年収(個人事業主等) 300万円以上(2年平均) 事業年数(個人事業主等) 2年以上 年齢(借入時) 20歳以上65歳以下 年齢(完済時) 80歳未満 その他条件 ・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること自社住宅ローンについて解説 参考:SBI新生銀行の公式サイト
-
23位
静岡銀行 「住宅ローン カスタムFLEX(固定・変動ミックス型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.690% 0.500% 560万円
(諸費用 15.8万円)1.3万円 【静岡銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 静岡県を地盤とした金融機関。
- 静岡銀行は、3大疾病保障特約付住宅ローン「かいけつゼロ」や「住宅新時代」「カスタムFLEX」などのラインアップがあります。金利タイプは、当初固定金利5年、7年、10年、15年、20年、25年、30年、35年、全期間変動金利です。
静岡銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 当初固定10年、20年、30年、35年の場合
定率型
・融資金額×1.98%静岡銀行
・33,000円静銀信用保証(株)
定額型
・来店契約55,000円
・郵送契約84,700円保証料 借入金額1000万円あたり
・15年119,820円
・30年191,370円
店頭表示金利に年0.2%~0.4%上乗せして保証料を融資利率に含める方法も選択可能(35年超の場合はこの方法のみ)繰上返済手数料(一部) 6,600円~22,000円 繰上返済手数料(全額) 6,600円~33,000円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - しずぎん全疾病保障奥さまワイド
金利+0.40% - しずぎんアドバンスト8疾病保障
金利+0.30% - ガン保障付き夫婦連生団信
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 1億円以内(10万円単位) 借入期間 40年以内(1か月単位) 融資を受けられるエリア 静岡県全域、東京都、神奈川県、愛知県の一部エリアに居住中または居住予定の人 使いみち 自宅の購入にかかわる下記の資金
・住宅の新築・増改築資金
・新築住宅(土地付および分譲マンションを含む)の購入資金
・店舗・事務所等併用住宅の新築・購入資金(住居部分が50%以上)
・住宅用地の購入資金
・中古住宅の購入資金
・借換資金
・上記の資金にかかる付帯費用(保証料含む)年収(給与所得者) 安定継続した年収が100万円以上ある 勤続年数(給与所得者) 3年以上 年収(個人事業主等) 安定継続した年収が100万円以上ある 事業年数(個人事業主等) 同一の営業年数が3年以上 年齢(借入時) 満18歳以上70歳以下 年齢(完済時) 82歳未満 その他条件 団体信用保険に加入できる人
静銀信用保証(株)を受けられる人自社住宅ローンについて解説 参考:静岡銀行の公式サイト
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24位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.695% 0.430% 560万円
(諸費用 22.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
25位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.712% 0.580% 563万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
26位
横浜銀行 「住宅ローン 標準型金利プラン(新規借入、変動金利型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.715% 0.525% 563万円
(諸費用 15.8万円)1.3万円 【横浜銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 神奈川県を地盤とする地方銀行
- 主要な営業エリアは、神奈川県、東京都。
横浜銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 【融資手数料型】(新規借入に限定)
借入残高×2.20%+3.3万円
【標準型】
5.5万円保証料 【融資手数料型】(新規借入に限定)
0円
【標準型】
融資額×2.06%(借入期間35年)、または金利+0.2%繰上返済手数料(一部) ネットなら無料
店舗では3.3万円。固定金利中は+1.1万円繰上返済手数料(全額) 店舗では3.3万円。固定金利中は+1.1万円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - ガン保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.20% - 3⼤疾病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.25% - 8⼤疾病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.30% - 全傷病保障特約付き団体信用生命保険
金利+0.35% - ワイド団信
金利+0.30%
審査基準は?
借入額 1億円以内、1億円超は窓口で相談 借入期間 融資を受けられるエリア 神奈川県全域および東京都の一部 使いみち 本人が住む住宅に関する以下の資金
1.住宅の新築・購入資金、増改築・補修・改装資金
2.他金融機関や社内融資などの住宅ローン借り換え資金
3.上記1,2の借り入れと同時に必要となる諸費用や、住み替えの場合の既存住宅ローン完済資金年収(給与所得者) ー 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) ー 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) ー 年齢(完済時) 満82歳未満 その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:横浜銀行の公式サイト
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27位
常陽銀行 「住宅ローンずっとうれしい金利引き下げ・保証料一括前払い方式 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.740% 0.550% 565万円
(諸費用 15.8万円)1.3万円 【常陽銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 茨城県を地盤とした金融機関。
- 常陽銀行は、自社の住宅ローン「住宅ローンずっとうれしい」「ネット申込専用住宅ローン めぶきdeかりかえ」をラインアップしています。金利タイプは、変動金利、3年固定、5年固定、10年固定、15年固定を用意しています。
常陽銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 銀行事務取扱手数料55,000円 保証料 ・保証料一括前払い方式の場合、融資金額100万円あたり、融資期間35年で10,290円~51,519円、融資期間50年で11,611円~58,163円
・店頭表示金利に年0.1%~年0.4%上乗せした融資利率も選択可能繰上返済手数料(一部) 0円~22,000円 繰上返済手数料(全額) 22,000円~44,000円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - ガン保障特約
金利+0.1% - ライフサポート団信
(3大疾病保障に加え、全傷病(精神障害を除く)による就業不能状態が一定期間継続した場合にも、住宅ローン残高全額を保障)
金利+0.2% - ワイド団信
(健康上の理由により通常団信に加入できなかった人でも加入できる場合がある)
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 1億円以内 借入期間 最長50年(1年単位)。借り換えの場合は40年(1年単位)
※融資期間が40年超となる場合は常陽銀行所定の条件を満たす必要がある融資を受けられるエリア 茨城県全域、千葉県、埼玉県、栃木県、福島県、群馬県、宮城県、東京都の一部エリアに居住中または居住予定の人 使いみち 本人が居住する、
・住宅の新築資金
・住宅用土地、または土地付住宅(中古物件を含む)の購入資金
・マンション購入資金
上記に付帯する庭園・門・塀・ガレージ・冷暖房設備・インテリア等の設備費用、長期火災保険・保証費用等
・他金融機関からの住宅関連融資の借換
※増改築資金については常陽リフォームローンを利用できる年収(給与所得者) 返済に見合う安定した収入のある人 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) 返済に見合う安定した収入のある人 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) 満18歳以上66歳未満 年齢(完済時) 80歳未満 その他条件 団体信用生命保険に加入が認められる健康な方(保険料は常陽が負担)
原則として、めぶき信用保証(株)の保証を受けられる人。自社住宅ローンについて解説 参考:常陽銀行の公式サイト
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28位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.762% 0.630% 568万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
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29位
きらぼし銀行 「住宅ローン「選択上手」(保証料一括型金利プラン) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.789% 0.625% 570万円
(諸費用 13.6万円)1.3万円 【きらぼし銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 東京都を地盤とした金融機関。
- きらぼし銀行では、「選択上手」など豊富なラインアップの住宅ローンを用意しています。保証料一括型と融資手数料型の金利プランがあり、それぞれ変動金利型および3年・5年・10年・20年の固定金利型です。また、リフォームローンは無担保で利用できます。
きらぼし銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 返済条件変更手数料:5,500円
変動金利期間中に固定金利に変更する場合の手数料:5,500円
固定金利を再選択する場合の手数料:5,500円保証料 ・保証料一括型:借入時に一括して「保証会社」へ所定の保証料を支払う方法。契約金額100万円あたりの保証料の例示、期間5年:4,580円~35年:20,614円
・保証料分割型:保証料を金利に含み、毎月の返済分と合わせて支払う方法
融資利率に年0.2%を上乗せした金利を適用
・融資手数料型:借入時に融資手数料として、借入金額の2.2%をきらぼし銀行へ支払う方法繰上返済手数料(一部) 固定金利期間中(窓口)
・繰上返済額1,000万円以下:33,000円
・繰上返済額1,000万円超:55,000円
変動金利期間中:5,500円繰上返済手数料(全額) 固定金利期間中(窓口)
・繰上返済額1,000万円以下:33,000円
・繰上返済額1,000万円超:55,000円
変動金利期間中
・融資実行後10年以内:11,000円
・融資実行後10年超:無料団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 特定疾病保障特約Ⅱ型付団体信用生命保険(3大疾病&5住宅ローン)
金利+0.30% - 特定疾病保障特約Ⅱ型団体信用生命保険(ガン保障特約付き住宅ローン)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 100万円以上2億円以内(10万円単位) 借入期間 35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア ー 使いみち 本人が居住する住宅のための資金で、次に該当するもの
住宅の新築・増改築資金、住宅(土地付を含む)、分譲マンション、宅地の購入資金
※ただし、木造連棟式住宅、借地上の中古住宅、2年以内に住宅を建てる予定のない宅地の購入は対象外年収(給与所得者) 返済に見合う安定継続した年収が250万円以上で租税公課の滞納がないこと 勤続年数(給与所得者) 勤続3年以上 年収(個人事業主等) 返済に見合う安定継続した年収が250万円以上で租税公課の滞納がないこと 事業年数(個人事業主等) 営業3年以上 年齢(借入時) 満20歳以上満70歳以下 年齢(完済時) 満75歳以下 その他条件 日本国籍のある方、または永住権のある方
団体信用生命保険に加入できる方自社住宅ローンについて解説 参考:きらぼし銀行の公式サイト
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30位
千葉銀行 「選べる住宅ローン金利割引プラン・全期間割引プラン 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.791% 0.600% 570万円
(諸費用 15.8万円)1.3万円 【千葉銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 千葉県を地盤とした金融機関。
- 千葉銀行では、「新築・新規購入コース」「借り換えコース」「連帯債務住宅ローン」「自然災害時支援特約付住宅ローン」などの商品が揃っています。金利タイプのラインアップは、固定金利2年、3年、5年、7年、10年、15年、20年、変動金利、固定金利と変動金利をあわせたミックス金利です。
千葉銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ・銀行事務取扱手数料44,000円
・保証会社事務取扱手数料11,000円保証料 借入期間により、借入金100万円に対して、以下の保証料がかかる
・5年4,580円
・10年8,544円
・15年11,982円
・20年14,834円
・25年17,254円
・30年19,137円
・35年20,688円
・40年21,818円
店頭表示金利に、0.2%~0.4%上乗せで保証料を支払わない方法も選択可能繰上返済手数料(一部) ・窓口取扱:33,000円
・インターネット:0円繰上返済手数料(全額) 33,000円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 3大疾病団信
金利+0.30% - 全傷病団信
金利+0.30% - 11疾病団信
金利+0.10% - がん団信
金利+0.10% - ワイド団信
金利+0.30%
審査基準は?
借入額 1億円以内(10万円単位) 借入期間 1年以上40年以内(金利固定型は20年以内) 融資を受けられるエリア 千葉県、茨城県全域、神奈川県、埼玉県、東京都の一部エリアに居住地か勤務地がある人 使いみち 本人居住の住宅に関する次の資金
・住宅新築資金
・土地付住宅購入資金(中古物件を含む)
・マンション等の集合住宅購入資金(中古物件を含む)
・住宅用土地購入資金
・増改築資金、改装・補修資金(マンションの共用部分の修繕工事負担金を含む)
・住宅取得または増改築に伴う諸資金年収(給与所得者) 安定継続した収入がある 勤続年数(給与所得者) ー 年収(個人事業主等) 安定継続した収入がある 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) 満18歳以上満70歳未満 年齢(完済時) 満80歳未満 その他条件 ちばぎん保証株式会社の保証が受けられる、千葉銀行所定の団体信用生命保険に加入できる 自社住宅ローンについて解説 参考:千葉銀行の公式サイト
\シミュレーション/ |
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「住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入)」の計算方法・詳細
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・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
・シミュレーションは、団体信用生命保険に加入、各銀行の最優遇金利を適用、固定期間終了後は変動金利を選択、元利均等返済したものとして試算しています。新規借入と、借り換えで金利が違う銀行もあるため、別々に設定しています。
・変動金利は、今後も現在の水準を維持するものと仮定して試算。金利上昇は、6年目に+1.5%と仮定。10年固定、20年固定金利は固定金利期間終了後に金利上昇とする。
・毎月支払額は、当初の支払額であり、固定期間終了や金利上昇により金利が変更となった場合は、毎月支払額も変更となります。
・「フラット35S」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.25%アップ。「フラット35リノベ(リフォーム)」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.5%アップします。
・新生銀行のステップダウン金利は、10年後に金利が10%ダウン、以降5年ごとに同じ幅だけダウンしていきます。
・毎月返済額の「金利変更後」とは、「変動金利(金利上昇あり)」については5年後、「10年固定金利」は10年後、「全期間固定金利」はフラット35S(フラット35リノベ)で当初5年または10年の金利割引終了後、および新生銀行「ステップダウン金利」の最初の金利引き下げ後(10年後)を指します。
・金利、手数料、保証料、頭金などの情報は各銀行のサイト等からダイヤモンド不動産研究所が定期的に収集したものであり、最新の金利であることを保証しません。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を採用しているので、銀行によっては違う保証料となります。
・住宅ローン契約時は、各金融機関の公式情報を確認してください。
・シミュレーション結果は、当編集部が設定する独自の前提条件で試算しているため、銀行の正式なシミュレーションとは異なることがあります。
・シミュレーションは、変動金利の5年ルール、125%ルールは適用していません。
・シミュレーションは優遇金利で計算していますが、審査結果によっては再優遇金利が適用されないこともあります。融資希望額が全額認められないこともあります。
・auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランの金利が適用となる。
・銀行の審査により、融資額の上限、下限が設定されているため、希望額が認められないことがあるので、各銀行の約款をご確認ください。
・返済額シミュレーションの仕組みは、こちらの記事を参考にしてください。
・記事「住宅ローン返済額を、エクセルで計算する方法は? 金利シミュレーションの正しい使い方を解説」
・・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
【今月の金利】 【来月の金利】 【2023年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は? 【変動金利】何%上昇する? |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
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新規借入2024年5月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 総返済額 3156万円
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
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- 0円
- 毎月返済額
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②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱UFJ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
- 実質金利(手数料込)
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- 借入額×2.2%
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- 0円
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- 75,123円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は?
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
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- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
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- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ
- Qどの銀行の住宅ローンが安い?
- A
実は銀行によって、得意な「金利タイプ(変動金利、10年固定、全期間固定など)」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。
- Q住宅ローン選びで重要なのは「金利」?
- A
確かに、金利(表面金利)の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。
→詳しくはこちら
- Qいくつの銀行に申し込みすればいい?
- A
住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。
→詳しくはこちら
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。