132銀行の金利を比較【2024年4月】
住宅ローン「毎月返済額シミュレーション(新規借入)」は、132銀行金利を一括比較できる。借入額、借入期間を入力すれば、毎月返済額、総返済額、諸費用込みの「実質金利」まで計算できる。「金利上昇時」の返済額も計算可能だ(監修:住宅ローンアドバイザー 淡河範明)
- 新規借入
シミュレーション - 借り換え
シミュレーション
シミュレーション結果(実質金利でランキング)
-
21位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.695% 0.430% 560万円
(諸費用 22.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
22位
北九州銀行 「YCG住宅ローン(融資手数料型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.702% 0.470% 562万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【北九州銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 福岡県を地盤とした金融機関。
- 北九州銀行では、自社の住宅ローン「YCG住宅ローン」をラインアップしています。金利タイプは、固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動、固定3年、5年、10年)、および段階金利型を用意しています。
北九州銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) (1)事務取扱手数料:55,000円(うち消費税等5,000円)
複数債務の場合は、合計でで77,000円(うち消費税等7,000円)
(2)金利選択手数料:5,500円(うち消費税等500円)
借入当初に固定金利を選択される場合は手数料不要
(3)金利変動区分変更手数料
・段階金利型から双方向金利選択型:55,000円(うち消費税等5,000円)
・その他:5,500円(うち消費税等500円)
・返済方法変更手数料:5,500円(うち消費税等500円)保証料 年0.1%~年0.6%
・一括前払い方式
融資35年、融資金額1,000万円、保証料率年0.2%の場合:242,390円
・金利上乗せ方式も選択可能繰上返済手数料(一部) ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動)、段階金利型
最終期限繰上方式:3,300円(うち消費税等300円)
再計算方式:5,500円(うち消費税等300円)
・双方向金利選択型(固定3年、5年、10年)
最終期限繰上方式:33,000円(うち消費税等3,000円)
再計算方式:33,000円(うち消費税等3,000円)繰上返済手数料(全額) ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動)、段階金利型:3,300円(うち消費税等300円)
・双方向金利選択型(固定3年、5年、10年):33,000円(うち消費税等3,000円)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - がん診断保険金特約付住宅ローン
金利上乗せなし
(※商品によっては金利上乗せとなる場合あり) - 3大疾病保障特約付住宅ローン
金利+0.2%
(※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり) - 八大疾病保障特約付住宅ローン
金利+0.2%
(※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり)
審査基準は?
借入額 100万円以上1億円以内(10万円単位) 借入期間 1年以上40年以内(6か月単位) 融資を受けられるエリア 1年以上40年以内(6か月単位) 使いみち ・マイホームに関する資金のうち(1)〜(4)に当てはまるもの。
(1)購入・建築資金
投資用物件・事業用物件は除く
店舗・事務所併用住宅の場合は、住居部分が1/2以上あり、かつ当該住居部分の取得費用に限る
(2)土地購入資金
1年以内に居住用住宅の建設予定がある場合に限る
(3)増改築資金
(4)購入・建築・増改築等の付帯工事費および諸費用等
資金使途が確認できるもので保証会社が認めたものに限る
・親または子が居住するための住宅の購入・建築・増改築資金
・他金融機関の高金利住宅ローンの借換え資金およびその諸費用
返済実績2年以上あり、過去1年以内に借換対象の住宅ローンおよび北九州銀行での他の借入れに1か月超の延滞がない場合に限る年収(給与所得者) 200万円以上 勤続年数(給与所得者) 1年以上 年収(個人事業主等) 継続して安定した収入がある方 事業年数(個人事業主等) 営業年数2年以上 年齢(借入時) 満20歳以上70歳以下 年齢(完済時) 満81歳以下 その他条件 北九州銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方、保証会社の保証が得られる方 自社住宅ローンについて解説 参考:北九州銀行の公式サイト
-
23位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.712% 0.580% 563万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
-
24位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.762% 0.630% 568万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- イオンでの買い物が借入期間中、ずっと5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大157.5万円分のメリットがある
- 売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、「諸経費」や「リフォーム費用」も住宅ローンと一緒に、低金利で借りられる
- フラット35も取り扱う
イオン銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
【定率型】融資額×2.2% (最低22万円)
【定額型】11万円 (ただし、金利+0.2%)
■フラット35
【Aタイプ定率型】
融資額×1.87%(最低融資手数料110,000円)
【Bタイプ定額型】
55,000円保証料 ■自社商品
0円
■フラット35繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上1円単位)
■フラット35
0円(100万円以上)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
5万5000円(税込、電話・郵送のみ)
■フラット35
0円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障(就業不能状態が1年超の場合、ローン残高が0円)
+毎月返済保障(所定の就業不能状態が15日を超えて継続した場合、毎月の住宅ローン返済額を保障)オプション(特約)の団信 - 8疾病保障付団信
(3大疾病+5つの重度慢性疾患)
金利+0.30%
(金利+0.05%で居住不能信用費用保険を付帯) - ガン保障特約付団信
(「ガン先進医療特約」と「上皮ガン皮膚ガン特約」)
金利+0.10%
審査基準は?
借入額 ■自社商品
200万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上35年以内(1カ月単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
ー使いみち ■自社商品
本人が住む住宅に関する以下の資金
(1)住宅の新築・購入資金
(2)住宅の増改築・改装資金
(3)住宅ローンのお借換え資金
(4)上記にかかる諸費用年収(給与所得者) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
6カ月以上
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
100万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
3年
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
71歳未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:イオン銀行の公式サイト
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25位
北九州銀行 「YCG住宅ローン(双方向金利選択型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.766% 0.600% 569万円
(諸費用 5.5万円)1.3万円 【北九州銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 福岡県を地盤とした金融機関。
- 北九州銀行では、自社の住宅ローン「YCG住宅ローン」をラインアップしています。金利タイプは、固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動、固定3年、5年、10年)、および段階金利型を用意しています。
北九州銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) (1)事務取扱手数料:55,000円(うち消費税等5,000円)
複数債務の場合は、合計でで77,000円(うち消費税等7,000円)
(2)金利選択手数料:5,500円(うち消費税等500円)
借入当初に固定金利を選択される場合は手数料不要
(3)金利変動区分変更手数料
・段階金利型から双方向金利選択型:55,000円(うち消費税等5,000円)
・その他:5,500円(うち消費税等500円)
・返済方法変更手数料:5,500円(うち消費税等500円)保証料 年0.1%~年0.6%
・一括前払い方式
融資35年、融資金額1,000万円、保証料率年0.2%の場合:242,390円
・金利上乗せ方式も選択可能繰上返済手数料(一部) ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動)、段階金利型
最終期限繰上方式:3,300円(うち消費税等300円)
再計算方式:5,500円(うち消費税等300円)
・双方向金利選択型(固定3年、5年、10年)
最終期限繰上方式:33,000円(うち消費税等3,000円)
再計算方式:33,000円(うち消費税等3,000円)繰上返済手数料(全額) ・固定金利型、変動金利型、双方向金利選択型(変動)、段階金利型:3,300円(うち消費税等300円)
・双方向金利選択型(固定3年、5年、10年):33,000円(うち消費税等3,000円)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - がん診断保険金特約付住宅ローン
金利上乗せなし
(※商品によっては金利上乗せとなる場合あり) - 3大疾病保障特約付住宅ローン
金利+0.2%
(※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり) - 八大疾病保障特約付住宅ローン
金利+0.2%
(※商品によって金利上乗せ率が異なる場合あり)
審査基準は?
借入額 100万円以上1億円以内(10万円単位) 借入期間 1年以上40年以内(6か月単位) 融資を受けられるエリア 1年以上40年以内(6か月単位) 使いみち ・マイホームに関する資金のうち(1)〜(4)に当てはまるもの。
(1)購入・建築資金
投資用物件・事業用物件は除く
店舗・事務所併用住宅の場合は、住居部分が1/2以上あり、かつ当該住居部分の取得費用に限る
(2)土地購入資金
1年以内に居住用住宅の建設予定がある場合に限る
(3)増改築資金
(4)購入・建築・増改築等の付帯工事費および諸費用等
資金使途が確認できるもので保証会社が認めたものに限る
・親または子が居住するための住宅の購入・建築・増改築資金
・他金融機関の高金利住宅ローンの借換え資金およびその諸費用
返済実績2年以上あり、過去1年以内に借換対象の住宅ローンおよび北九州銀行での他の借入れに1か月超の延滞がない場合に限る年収(給与所得者) 200万円以上 勤続年数(給与所得者) 1年以上 年収(個人事業主等) 継続して安定した収入がある方 事業年数(個人事業主等) 営業年数2年以上 年齢(借入時) 満20歳以上70歳以下 年齢(完済時) 満81歳以下 その他条件 北九州銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方、保証会社の保証が得られる方 自社住宅ローンについて解説 参考:北九州銀行の公式サイト
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26位
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.810% 0.757% 573万円
(諸費用 4.4万円)1.4万円 【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 「がん」になった場合は住宅ローン残高が半分になる「がん団信50%団信」が無料で付帯
- 「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」は、手数料は借入額の2.2%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある
ソニー銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■変動セレクト、固定セレクト
融資額×2.2%
■住宅ローン
44,000円保証料 0円 繰上返済手数料(一部) 0円(1万円以上) 繰上返済手数料(全額) 0円 団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 がん50%保障および、死亡・高度障害
(がん50%保障特約付き団信)オプション(特約)の団信 - がん団信100(がん100%保障特約付き団信)
金利+0.10% - 3大疾病団信(3大疾病保障特約付き団信)
金利+0.20% - 生活習慣病団信(生活習慣病入院保障特約付き団信)
金利+0.20% - ワイド団信
金利+0.20%
審査基準は?
借入額 500万円以上、2億円以下 借入期間 住宅ローン・変動セレクト住宅ローン:1年以上35年以下(1ヶ月きざみ)
固定セレクト住宅ローン:10年以上35年以下(1ヶ月きざみ)融資を受けられるエリア 全国 使いみち 本人が住む新築物件の購入、中古物件の購入、住宅の新築、増改築のための資金。借り換えにも利用可能 年収(給与所得者) 400万円以上 勤続年数(給与所得者) ― 年収(個人事業主等) 400万円以上 事業年数(個人事業主等) ― 年齢(借入時) 65歳未満 年齢(完済時) 85歳未満(ワイド団信の場合は81歳未満) その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:ソニー銀行の公式サイト
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27位
福岡銀行 「プレミアム住宅ローン(融資手数料型、変動金利型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.858% 0.725% 577万円
(諸費用 11.0万円)1.3万円 【福岡銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 福岡県を地盤とした金融機関。
- 福岡銀行は、自社の住宅ローン「住宅ローン一本勝負」「プレミアム住宅ローン」「オール電化住宅ローン」「ホットメリット住宅ローン」などをラインアップしています。金利タイプは、変動金利型、固定金利型(2年、3年、5年、10年)、全期間固定金利型(20年、25年、35年)を用意しています。
福岡銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ・融資1件につき55,000円(保証料一括型・保証料内包型/保証会社手数料)
・融資手数料型/借入金額×2.2%(保証会社手数料55,000円を含む)保証料 ・保証料一括型の場合、融資期間10年・20年・30年・40年で、融資金額100万円あたり、8,652円~45,106円
・保証料内包型・融資手数料型は一括払いの必要はない繰上返済手数料(一部) 固定金利型で固定金利期間中は33,000円
※固定金利型で固定金利期間中以外は5,500円繰上返済手数料(全額) 固定金利型で固定金利期間中は44,000円
※固定金利型で固定金利期間中以外は22,000円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - がん保障特約付住宅ローン
金利+0.2% - 三大疾病+5つの重度慢性疾患保障付住宅ローン
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 50万円以上1億円以内
※融資手数料型の場合、最低融資金額が 500 万円。但し、本体価格(土地+建物)×200%を上限。
(借換えの場合は借換えにかかる所要資金の範囲内)借入期間 40年以内(1年単位)
※全期間固定金利型は36年~40年を利用できない。 中古マンションなどは、一部制限あり融資を受けられるエリア ー 使いみち 本人または家族の住まいの資金
1. 住宅新築・土地付住宅(新築・中古)、マンションなど集合住宅(新築・中古)
購入
2. 住宅建築予定の土地購入
3. 住宅の増改築・リフォーム
4. 住宅建築予定の土地購入と住宅の増改築・リフォームに係る付帯工事費および諸費用等
※付帯工事費:外構・外柵・門扉・造園・車庫・物置等の家回り費用、土地の造成費用、家具・家電の購入と配送設置費用(福岡銀行所定の金額の範囲内)
諸費用等:火災保険料、本ローンの保証料・事務手数料、登記費用、その他住宅取得に必要な費用
5. 住宅ローン借換え資金年収(給与所得者) 税込年収が250万円以上(世帯主または真正な生計維持者) 勤続年数(給与所得者) 同一勤務先に1年以上 年収(個人事業主等) 最近2期決算書で損失がなく安定した利益がある 事業年数(個人事業主等) ー 年齢(借入時) 満20歳以上71歳未満 年齢(完済時) 82歳未満 その他条件 保証会社の保証が得られる人、団体信用生命保険への加入が認められる人 自社住宅ローンについて解説 参考:福岡銀行の公式サイト
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28位
福岡中央銀行 「福中銀住宅ローン 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.921% 0.775% 584万円
(諸費用 5.5万円)1.4万円 【福岡中央銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 福岡県を地盤とした金融機関。
- 福岡中央銀行は、自社の住宅ローン「福中銀 住宅ローン」「リフォームローン『カイリョウ』」「リフォームローン グレードアップ」をラインアップしています。金利タイプは変動金利型、固定金利型(3年、5年、10年)を用意しています。
福岡中央銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) 55,000円 保証料 融資金額100万円の場合:6,227〜42,580円
※保証料は融資金額・融資期間・担保の評価額および保証会社等によって異なる
※保証料内包型は年0.08%~0.40%を上乗せした金利を適用繰上返済手数料(一部) 変動金利型:5,500円
固定金利特約期間付型の固定金利期間中:33,000円繰上返済手数料(全額) 変動金利型:5,500円
固定金利特約期間付型の固定金利期間中:44,000円団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 三大疾病特約付団信
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 100万円以上1億円以内(1万円刻み) 借入期間 1年以上35年以内(1か月単位) 融資を受けられるエリア ー 使いみち 借り入れ本人または家族が入居し、かつ自身が所有することを目的とする以下に該当するもの
住宅の購入(中古住宅を含む)
住宅の新築
住宅の増改築
居住用土地の購入(3年以内に住宅建設が予定されている)
住宅ローンの借り換え(住宅ローン借入後1年以上経過)
住宅の住み換え資金年収(給与所得者) 収入が安定していて前年度税込年収が150万円以上 勤続年数(給与所得者) 2年以上 年収(個人事業主等) 収入が安定していて前年度税込年収が150万円以上 事業年数(個人事業主等) 同一事業継続3年以上 年齢(借入時) 満20歳以上65歳未満
※三大疾病特約付の場合は満20歳以上50歳以下年齢(完済時) 80歳未満
※三大疾病特約付の場合は76歳未満
※最終返済時年齢が82歳未満も可能な場合ありその他条件 福岡中央銀行の営業エリアに勤務または居住している人
団体信用生命保険に加入を認められ、銀行が保険を掛けることについて承諾できる人
保証会社の保証が受けられる人自社住宅ローンについて解説 参考:福岡中央銀行の公式サイト
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29位
楽天銀行 「住宅ローン・金利選択型(新規借入) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 0.991% 0.583% 585万円
(諸費用 33.0万円)1.3万円 【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 事務手数料が一律33万円と安め。フラット35も取り扱う
- 通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」「がん50%保障」の団信保険を無料で付帯
楽天銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ■自社商品
33万円
■フラット35
・新規借入(融資額×1.1%、最低11万円)
・借り換え(融資額×0.99%、最低16.5万円)保証料 ■自社商品
0円
■フラット35
0円繰上返済手数料(一部) ■自社商品
0円(1万円以上、楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(10万円以上、住宅金融支援機構マイノートから)繰上返済手数料(全額) ■自社商品
0円(楽天銀行マイページから)
■フラット35
0円(楽天銀行マイページから)団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信(死亡・高度障害)
+全疾病保障
+がん50%保障オプション(特約)の団信 - がん保障特約(100%保障)
金利+0.20% - 夫婦連生団体信用生命保険
金利+0.20% - 失業保障・入院保障特約
借入金額100万円当たり800円(年間)
※100万円単位、超過分は切り上げ
審査基準は?
借入額 ■自社商品
500万円以上、1億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下(1万円単位)借入期間 1年以上、35年以内(1年単位) 融資を受けられるエリア ■自社商品
全国
■フラット35
全国使いみち ■自社商品
本人が住むための新築住宅の建設資金または購入資金、中古住宅の購入資金
※借り換え、借り換えと合わせた増改築資金にも利用可能年収(給与所得者) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下勤続年数(給与所得者) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年収(個人事業主等) ■自社商品
400万円以上
■フラット35
【年収400万円未満】総返済負担率が30%以下
【年収400万円以上】総返済負担率が35%以下事業年数(個人事業主等) ■自社商品
ー
■フラット35
ー年齢(借入時) ■自社商品
65歳6カ月未満
■フラット35
70歳未満年齢(完済時) ■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満その他条件 ー 自社住宅ローンについて解説 参考:楽天銀行の公式サイト
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30位
西日本シティ銀行 「NCB建築名人(変動金利型、保証料分割型) 」 変動金利
実質金利
(費用等含む)表面金利
(費用等除く)総返済額
(税込)毎月返済額 1.243% 0.975% 615万円
(諸費用 5.5万円)1.5万円 【西日本シティ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
- 福岡県を地盤とした金融機関。
- 西日本シティ銀行では自社の住宅ローン「NCB建築名人」「キレイの住まい」「NCB住宅ローン アドバンスプレミア」などをラインアップしています。金利タイプは変動金利型、金利選択型(固定2年、3年、5年、10年、15年、20年)、全期間固定型(固定15年、20年、25年、30年、35年)を用意しています。
西日本シティ銀行の住宅ローンの詳細
手数料・保証料は?
手数料(税込) ・事務取扱手数料:55,000円
・住宅ローン金利種類変更手数料(金利選択型、固定金利選択)
店頭:5,500円/1回 インターネットバンキング:無料保証料 保証会社(西日本信用保証株式会社または九州総合信用株式会社)所定の保証料が必要
保証料分割型の場合は保証料一括型の融資金利に0.2%~0.5%上乗せした金利を適用繰上返済手数料(一部) 店頭:11,000円/1回 ※商品により手数料が異なる場合あり
インターネットバンキング:無料繰上返済手数料(全額) 店頭:11,000円/1回 ※商品により手数料が異なる場合あり
インターネットバンキング:無料団信(団体信用生命保険)は?
無料の団信 一般団信
(死亡・高度障害)オプション(特約)の団信 - 11疾病保障入院プラスα
金利+0.1% - がん保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
金利+0.1% - 3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
金利+0.2% - 団体信用就業不能保障保険および3大疾病保障特約付リビング・ニーズ特約付団体信用生命保険
金利+0.3%
審査基準は?
借入額 50万円以上2億円以内(1万円単位) 借入期間 1年以上50年以内(1年単位)
※中古住宅購入の場合は、建築から50年を超えない期間または35年の範囲内融資を受けられるエリア ー 使いみち 申込人が所有、または本人、家族の居住する住宅に係る資金のうち下記に該当するもの。
・住宅用地の購入資金(1年以内の住宅建築が条件)
・中古住宅購入にあわせたリフォーム資金
・住宅取得にかかる付帯費用および諸費用(保証料・火災保険料・登記費用等)
・住み替えに伴う既存住宅売却後に残る住宅ローン残高(上限1,500万円)および諸費用
・セカンドハウス購入資金および諸費用(避暑・避寒等が目的の別荘及びリゾート等の住宅取得は対象外)
・住宅購入とあわせた他社借入金の借換え年収(給与所得者) 前年度税込年収200万円以上 勤続年数(給与所得者) 勤続1年以上 年収(個人事業主等) 直近2年間の平均所得200万円以上かつ過去2年間、税金の滞納や延滞がないこと 事業年数(個人事業主等) 営業2年以上 年齢(借入時) 満20歳以上満70歳以下 年齢(完済時) 満81歳以下 その他条件 ・借換え対象の借入金の返済実績が2年以上あり、原則として直近1年間延滞がない方
・取扱店の近くにお住まい、またはお勤めの方※東京都内、大阪府内の店舗では取扱いなし
・団体信用生命保険に加入が認められる健康な方
・保証会社の保証が受けられる方自社住宅ローンについて解説 参考:西日本シティ銀行の公式サイト
\シミュレーション/ |
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「住宅ローン返済額シミュレーション(新規借入)」の計算方法・詳細
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・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
・シミュレーションは、団体信用生命保険に加入、各銀行の最優遇金利を適用、固定期間終了後は変動金利を選択、元利均等返済したものとして試算しています。新規借入と、借り換えで金利が違う銀行もあるため、別々に設定しています。
・変動金利は、今後も現在の水準を維持するものと仮定して試算。金利上昇は、6年目に+1.5%と仮定。10年固定、20年固定金利は固定金利期間終了後に金利上昇とする。
・毎月支払額は、当初の支払額であり、固定期間終了や金利上昇により金利が変更となった場合は、毎月支払額も変更となります。
・「フラット35S」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.25%アップ。「フラット35リノベ(リフォーム)」は、5年後(金利Bプラン)または10年後(金利Aプラン)に金利が0.5%アップします。
・新生銀行のステップダウン金利は、10年後に金利が10%ダウン、以降5年ごとに同じ幅だけダウンしていきます。
・毎月返済額の「金利変更後」とは、「変動金利(金利上昇あり)」については5年後、「10年固定金利」は10年後、「全期間固定金利」はフラット35S(フラット35リノベ)で当初5年または10年の金利割引終了後、および新生銀行「ステップダウン金利」の最初の金利引き下げ後(10年後)を指します。
・金利、手数料、保証料、頭金などの情報は各銀行のサイト等からダイヤモンド不動産研究所が定期的に収集したものであり、最新の金利であることを保証しません。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を採用しているので、銀行によっては違う保証料となります。
・住宅ローン契約時は、各金融機関の公式情報を確認してください。
・シミュレーション結果は、当編集部が設定する独自の前提条件で試算しているため、銀行の正式なシミュレーションとは異なることがあります。
・シミュレーションは、変動金利の5年ルール、125%ルールは適用していません。
・シミュレーションは優遇金利で計算していますが、審査結果によっては再優遇金利が適用されないこともあります。融資希望額が全額認められないこともあります。
・auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランの金利が適用となる。
・銀行の審査により、融資額の上限、下限が設定されているため、希望額が認められないことがあるので、各銀行の約款をご確認ください。
・返済額シミュレーションの仕組みは、こちらの記事を参考にしてください。
・記事「住宅ローン返済額を、エクセルで計算する方法は? 金利シミュレーションの正しい使い方を解説」
・・対象銀行は、記事下部の「132銀行の住宅ローンを比較」に記載の132銀行です。
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
【今月の金利】 【来月の金利】 【2023年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は? 【変動金利】何%上昇する? |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
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新規借入2024年4月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 総返済額 3156万円
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 73,566円
①「がん・4疾病50%+全疾病+月次返済保障」が無料!
②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱UFJ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
- 実質金利(手数料込)
- 0.419%
- 総返済額 3221万円
- 表面金利
- 年0.290%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,123円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①3大疾病50%保障+全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
132銀行の住宅ローンを比較 >>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は?
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
住宅ローンを利用するおすすめの方法 質問 FAQ
- Qどの銀行の住宅ローンが安い?
- A
実は銀行によって、得意な「金利タイプ(変動金利、10年固定、全期間固定など)」が違う。なので、借りたい金利タイプを決めてから、本当に安い住宅ローンを探すべき。
- Q住宅ローン選びで重要なのは「金利」?
- A
確かに、金利(表面金利)の低さは重要だが、それだけで比較すると、損してしまう可能性がある。住宅ローンを借りる際は「諸費用」がかかる。また10年固定金利などは、固定期間終了後の金利も考慮しないと、本当にお得な住宅ローンは見つけられない。手数料等込みの「実質金利」や「総支払額」で比較しよう。
→詳しくはこちら
- Qいくつの銀行に申し込みすればいい?
- A
住宅ローンを借りるときは、なるべく複数の銀行に申し込むのがいい。というのも、審査に落とされたり、借入希望額を満額借りられないこともあるからだ。特に金利の低い銀行ほど、満額回答を得られにくいので、最初から複数銀行に申し込もう。
→詳しくはこちら
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。