auじぶん銀行の住宅ローン

外国人は住宅ローンを借りられる? 永住権なしでもOK?
19銀行の審査の条件を比較

2022年9月9日公開(2023年12月5日更新)
福崎剛:フリージャーナリスト

外国人でも住宅ローンを組めるのか、主要な19な金融機関について、審査の条件、申込みや契約時の注意点について解説する。日本国籍や、永住権を持っていれば問題なく借りられるが、永住権なしでも、配偶者が日本国籍を持っていれば借りられる銀行もある。(フリージャーナリスト:福崎剛)

外国人でも住宅ローンは借りられる

 日本に住む外国人は、住宅ローンを借りて不動産を購入することができるのだろうか。

 答えから言えば、購入できる。日本人同様に住宅ローンを組むことも問題ない。

 住宅ローンを融資する金融機関としては、日本人でも外国人でも、安心して確実に返済してもらえる人であれば融資をしたい。

 ただし、外国人は、海外で生まれ育っているケースが多く、現在、日本に居住していてもいずれ故国に帰る可能性もある。もしもそうした外国人に住宅ローンを融資したら、途中で帰国されて返済が滞ってしまうリスクがある。その点、日本人なら帰国などによる滞納の心配は少ないため、外国人への住宅ローンには一定の審査条件を付している。

外国人が住宅ローンを組むための基準とは

 そこで、外国人が一般的な日本人と変わらずに住宅ローンを申し込める「必要最低限の基準」「資格」「条件」を解説していこう。主要な19金融機関を調べたところ、以下の条件のいずれかを満たしていれば、借りられるということが分かった。

  • 外国人が住宅ローンを借りるための条件
     1、日本で自分が住むための住宅が対象(必須)
     2、日本国籍を取得、または永住者、特別永住者
     3、配偶者が日本国籍を持っている
     4、日本語を理解できること

 以上の4つの条件がある。詳しく見ていこう。

1、日本で自分が住むための住宅が対象

 日本人、外国人に関係なく必須となる条件だ。住宅ローンはあくまで自分が住むための住宅向けの借入金となる。日本に住んでいないのに日本に別荘を購入するケースや、海外の不動産については、住宅ローンの対象にはならない。

 住宅ローンの借り手は、自宅だけは失いたくないことから、真面目に返済するものだ。住宅ローンは事業用ローンに比べて破綻する確率は低く、その分金利も低く設定されている。そのため、自分が住む自宅、それも日本国内の住宅に限られる。

2、日本国籍を取得、または永住者、特別永住者

 日本国籍を取得、または永住者、特別永住者であれば、外国人であっても住宅ローンを借りることができる。日本国籍は当然として、永住者、特別永住者であれば、永住権を持っているとみなされ、定住性があるとされて信用度は高くなる。日本国籍を持っていなくても、住宅ローンを借りられるのだ。

 なお、外国人が日本に在留する資格としては、「在留資格者」「在留カード保有者」と呼ばれる資格もある。中・長期滞在が許可された外国人に与えられる在留資格で、29種類の専門的な職種が認められている。この「在留カード保有者」については、三井住友信託銀行、住信SBIネット銀行、SBIマネープラザなどが住宅ローンの対象として説明書に記載している。記載がない銀行についても、特別に融資が認められる可能性もある。

3、配偶者が日本国籍を持っている

 「配偶者が日本国籍を持っている」という条件があるのはSBI新生銀行だ。住宅ローンを借りる本人が日本国籍や永住権を持っていない場合でも、配偶者が日本国籍か永住権を持っており、その配偶者が連帯保証人になるという条件で住宅ローンの申込みは可能になるという。

 SBI新生銀行のように「配偶者もOK」と明言している銀行はほとんどないが、与信状況が良いのであれば、他行でも借りられるかもしれない。

4、日本語を理解できること

 東京スター銀行が条件としているのが「日本語を理解できること」。融資の対象を「日本語の契約規定を理解できる方(配偶者または法律専門家の助けを得て理解できる場合を含む)」としているもので、他の金融機関でも、日本語で意思疎通ができない場合は融資は厳しいだろう。

 なお、以上の条件はいずれも、申し込みを受け付けてくれる「最低条件」であり、条件を満たすからといって必ず借りられるわけではない。収入の安定性、個人の与信状況、不動産の担保価値、家族構成、勤めている会社などを総合的に審査した上で、融資の可否を判断している。住宅ローンの約款には、「その他、当行所定の審査基準を満たしている方。」という文言が入っていることが多く、審査は申し込んでみなければわからない。

借入額は最大5億円まで

 銀行によって大きく差が出るのが「借入限度額」だろう。日本人と外国人で借入限度額に差を設けている銀行はないが、銀行間の違いが大きいので見ておこう。

 例えば、建物の構造基準や収入に対する返済負担率をクリアしていれば審査をパスしやすい「フラット35」(全期間固定金利)は、最大8000万円までしか借り入れができない。

 一方、民間の金融機関の借入限度額はバラバラで、一番多いのは上限が1億円。

 最近は借入限度額を引き上げる銀行も多く、2億円の高額借入もできる銀行としては、ソニー銀行、auじぶん銀行、SBIマネープラザ、PayPay銀行などがある。

 また、三井住友信託銀行のように最大5億円の借入が可能な銀行もある。

 ただし、こうした高額な住宅ローンは、審査も厳しくなる。借入する人物の属性(勤務先、勤続年数、年収、資産の有無)を中心に審査するためだ。

 住宅購入のためにあれこれ物件を見比べていると、つい当初の予算よりも高い住宅に注目する傾向がある。そのため、現在の低金利をいいことに、500万円、1000万円の予算オーバーを気にしなくなりがちだが、後々のことを考えれば慎重にしたい。

住宅ローンの細かい借入条件には差がある

 日本人が借りる場合と外国人が借りる場合では、在留資格を除けば、ほとんどの条件は一緒だ。

 ただし、銀行間で、審査の条件には細かな差がある。

 以下は、主要銀行の借入条件について、代表的な条件を記したものなので、参考にしよう。

 また、より細かい条件を知りたい場合は、参考記事を確認してほしい。

日本の主な金融機関が一般的に設けている住宅ローン申込要件

審査項目 条件
国籍 ・日本国籍、または永住権がある人
・配偶者が日本人で、連帯保証する
・日本に居住
融資額 8000万円(フラット35)、1億円、5億円など
返済負担率 25%〜35%(審査の際の目安)
融資期間 1年〜35年
融資金利 変動金利、固定金利選択型、全期間固定金利型
返済方法 元利均等返済、元金均等返済、ボーナス払い併用等
借入時年齢 20歳以上で、上限は65〜70歳まで
完済時年齢 完済時の年齢が75〜85歳まで
勤続年数 最低1〜3年(正社員を求める銀行も)
年収 前年度の収入100万円以上〜600万円以上など
団体信用生命保険 加入が条件(フラット35は任意)
物件の要件 ・建築基準法に基づく住宅
・フラット35は住宅金融支援機構の基準に合致すること
保証人・保証料 保証会社の保証が必要な銀行も(保証料が必要)
事務手数料等 手数料が必要な銀行も

【参考記事】>>「勤続年数、年収」の基準を主要17銀行で比較!
【参考記事】>>「転職」は住宅ローン借り入れにどう影響する?
【参考記事】>>自営業・個人事業主」でも住宅ローンの審査は通る? 
【参考記事】>>「諸費用込み」「頭金なし」で住宅ローンを借りられる?

国籍要件の表記は金融機関で異なる

 外国人が日本の金融機関で住宅ローンを借りられることは分かっていただけただろう。

 以下は、商品名や国籍要件、そのほかの主要条件について、主要な金融機関19の要件をまとめたもの。銀行選びの参考にしてほしい。

外国人が住宅ローンを借りるときの諸条件は?

銀行名 国籍条件など 融資上限額
SBI新生銀行のロゴマーク
日本国籍または永住許可を有すること。なお、永住許可を有しない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人となること。 500万円以上3億円以下(10万円単位)
イオン銀行のロゴマーク
日本国籍を有する方または永住許可を受けている方 200万円〜1億円以内(10万円単位)
フラット35(アルヒ)のロゴマーク
日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方 100万円〜8000万円以下
ソニー銀行のロゴマーク
日本国籍、または永住権のあるかた 500万円以上2億円以下(10万円単位)
auじぶん銀行のロゴマーク
日本国籍、または永住許可を受けている外国籍の方 500万円以上2億円以内(10万円単位)
りそな銀行のロゴマーク
日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方 50万円以上3億円以内(1万円単位)
三井住友信託銀行のロゴマーク
永住者・特別永住者 100万円以上2億円以内(10万円単位)
住信SBIネット銀行のロゴマーク
国内在住。ただし、日本で永住許可を取得していることが必要。 ※申込み時に、在留資格の記載がある所定の本人確認書類必要。 500万円以上1億円以下(10万円単位)
楽天銀行のロゴマーク
日本国籍を有するかた、または永住許可等を受けている外国人のかた。※日本国内に居住し、住民登録をしているかたで住宅ローン契約時には日本国内にいることが必要。 500万円以上1億円以内
三菱UFJ銀行のロゴマーク
日本国籍の方、または永住許可等を受けている方 500万円〜1億円以内(10万円単位)
みずほ銀行のロゴマーク
原則、日本国籍の方または永住許可などを受けている外国人 50万円〜3億円(1万円単位)
三菱UFJ信託銀行のロゴマーク
日本国籍の方、または永住許可等を受けている外国人 500万円〜1億円以内(10万円単位)
三井住友銀行のロゴマーク
日本に居住されている外国籍の方、在留資格(短期滞在を除く)を持っていれば、永住権がなくても可能 100万円〜1億円以内(10万円単位)
優良住宅ローンのロゴマーク
「永住者」または「特別永住者」の資格を持つこと 100万円以上8000万円以下(1万円単位)
SBIマネープラザのロゴマーク
日本国籍、永住者・特別永住者もしくは、在留カードを持っている方 500万円〜2億円以内(10万円単位)
東京スター銀行のロゴマーク
永住権を持っている方。また、外国籍で永住許可を受けていない方は日本にお住まいの方。日本語(読み・書き)が理解できる方など、一定の条件を満たす方 500万円〜1億円以内(10万円単位)
横浜銀行のロゴマーク
外国籍で永住権を得ている方は、在留カードまたは永住者証明書が必要 1億円以内
PayPay銀行のロゴマーク
日本国籍の方または日本の永住許可を受けている外国籍の方 500万円〜2億円以下(10万円単位)
中央ろうきんのロゴマーク
日本国籍の方または日本の永住許可を受けている外国人の方 30万円以上1億円以内(1万円単位)
※各銀行の商品説明書または電話問い合わせで確認

外国人の在留資格の違いは?

【日本国籍】

 外国人が日本国籍を取得するには、「出生」、「届出」、「帰化」の3つのパターンがある。

 ・出生(国籍法第2条)というのは、(1) 出生の時に父または母が日本国民であるとき、(2) 出生前に死亡した父が死亡の時に日本国民であったとき、(3) 日本で生まれ,父母がともに不明のとき,または無国籍のとき、のいずれかにあてはまる場合。

 ・届出(国籍法第3条,第17条)というのは、「一定の要件を満たす方が、法務大臣に対して届け出ることによって、日本国籍を取得するという制度」になる。(1) 認知された子の国籍の取得、(2) 国籍の留保をしなかった方の国籍の再取得、(3) その他の場合の国籍の取得、のいずれかのケース。

 ・帰化(国籍法第4条から第9条まで)というのは、「日本国籍の取得を希望する外国人からの意思表示に対して、法務大臣の許可によって、日本の国籍を与える制度」になる。

 大相撲界では、外国人の関取が引退して親方になる要件として日本国籍を持っていることになっており、「帰化」するのが一般的になっている。これはそれまで持っていた国籍を捨てて日本国籍を取得するという意味になる。

 日本では出入管理法による規定があり、外国人の活動によって在留資格を細かく分類しているほか、居住に関しては、「永住者」「日本人の配偶者等」「永住者の配偶者等」「定住者」に分けている。

 

【永住者】(=「永住許可」を受けた外国人

永住者とは、法律上の要件としては、次のようになる。永住許可を受けたことで、「永住者」という(一般永住者ともいう)。

(1)素行が善良であること。

(2)独立の生計を営むに足りる資産または技能を有すること。日常生活において公共の負担にならず,その有する資産または技能等から見て将来において安定した生活が見込まれること。

(3)その者の永住が日本国の利益に合すると認められること。原則として引き続き10年以上本邦に在留していること。

 なお、永住者が与えられた「永住権」は、在留期間を制限されることなく滞在国に永住できる権利にあたる。

 

【特別永住者】

1991年(平成3年)11月1日に施行された「日本国との平和条約に基づき日本の国籍を離脱した者等の出入国管理に関する特例法(入管特例法)」に定められた在留資格を有する者を、「特別永住者」と呼ぶ。

 一般永住者との違いは、第二次世界大戦の以前から日本に居住して日本国民として暮らしていた外国人で、一時的に日本国籍を失った人が対象になっている。また、特別永住者の子孫もその対象となるため、両親のどちらか一方が特別永住者の場合は、特別永住許可を申請することができる。

 

【在留資格者】(【在留カード】を持つ者)

 2012年(平成24年)7月9日に施行された出入国管理及び難民認定法の改正法で定められた、外国人に対する法務省の入国管理制度に基づいて中・長期滞在が許可された外国人が在留資格者となり、「在留カード」を持つようになった。これによって従来の外国人登録制度による「外国人登録証明書」が廃止された。在留資格者に関しては、29種類ほどあり、活動内容によって分類されたもの、居住によって分類されたものになる。

 外交、公用、教授、芸術などから始まって、文化活動や留学、介護、興業などさまざで、一部を除いて在留期間は最長5年としている。

 

【定住者】(=日本国在留資格としての定住者) 

 銀行の住宅ローン申し込みの要件では、「定住者」の表記はない。「定住者」には、2つの基準があり、1つ目は、法務大臣が特別な理由を考慮し、一定の在留期間を指定して居住を認める外国人。2つ目は、法務省の告示で、あらかじめ定められている外国人となる。

 

参考:法務省 国籍Q&A出入国在留管理庁パンフレット/出入国在留管理のしおり/永住許可に関するガイドライン(令和元年5月31日改定)

まとめ

 外国人でも日本の金融機関の多くで住宅ローンは借りられる。その場合、「日本国籍」「永住権」の有無が審査にも大きく影響する。また、永住権を持っていない場合でも日本国籍を持つ配偶者がいれば、連帯保証人になって借りることも一部の銀行で可能だ。

 なお、金融機関によって、審査の基準が異なるために、希望の金融機関で住宅ローンの融資が受けられないことも考えられるので、複数の金融機関に申し込むといいだろう。また、全期間固定金利の「フラット35」は審査基準さえクリアすれば比較的審査が通りやすいので、借入先の候補として考えてもいいだろう。

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2024/5/1現在の金利であり、実際の借入日の金利により変動する。審査の結果によっては保証付金利プランとなり、上記とは異なる金利になる。 保証付金利プランは固定金利特約が3年、5年、10年に限定され、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されるが、別途、保証料の支払いは不要。住宅ローン金利優遇割は、au回線、じぶんでんき、J:COM NETまたはコミュファ光、J:COM TVをセットで利用した場合、金利引下幅は最大▲年0.15%。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割は戸建のみ対象。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始。なお、変動金利は住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利で、他の金利タイプは適用なし。
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  • ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。

審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には1ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。

団信では「がん・4疾病50%保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。

関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
融資額×2.20%(税込)
保証料
0円(審査の結果、保証会社を利用する場合があるが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しない)
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
・変動金利/0円
・固定金利/3万3000円(税込)
借入額
500万円以上、2億円以下(10万円単位)
借入期間
1年以上35年以内(1ヶ月単位)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が住むための以下の資金
・戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
・戸建の新築資金
・他の金融機関で現在借入中の住宅ローンのお借換え(住宅ローンとリフォームローンの一括での借り換えを含む)資金
・上記に伴う諸費用
年収
(給与所得者)
200万円以上
勤続年数
(給与所得者)
年収
(個人事業主等)
200万円以上
事業年数
(個人事業主等)
年齢
(借入時)
満18歳以上〜満65歳未満
年齢
(完済時)
満80歳の誕生日まで
その他条件
無料の団信
一般団信(借入時年齢:65歳以下)
+がん・4疾病50%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
+全疾病保障団信(借入時年齢:50歳以下)
+月次返済保障団信(借入時年齢:50歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合。または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。がんと診断された場合、ローン残高が半分)。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し60日以上労働制限等が継続または手術を受けた場合、肝疾患または腎疾患で60日以上入院した場合、ローン残高が半分に。
オプション
(特約)の団信
がん100%保障団信(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.05%
死亡・高度障害状態、がんと診断された場合、または、すべてのけが・病気で入院が180日超の場合、ローン残高が0円。4疾病50%保障は付帯せず。
がん100%保障団信プレミアム(借入時年齢:50歳以下)
上乗せ金利年0.15%
死亡・高度障害、がんと診断された場合。ローン残高が0円。急性心筋梗塞、脳卒中を発病し60日以上労働制限等が継続または手術を受けた場合、肝疾患または腎疾患で60日以上入院した場合、ローン残高がゼロ円に。
ワイド団信(借入時年齢:65歳未満)
上乗せ金利年0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
実質金利(手数料込)
0.419%
総返済額 3221万円
表面金利
年0.290%
手数料(税込)
借入額×2.2%
保証料
0円
毎月返済額
75,123円
おすすめポイント

手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ

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特徴・評判

諸費用

審査基準

団体信用
生命保険

  • 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
  • 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10%分ずつ下が理、長期で借りる人はお得

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。

 

10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。

商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。

 

審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。

 

なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。

関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
【通常商品】5万5000円~
【変動フォーカス】借入残高×2.2%
【ステップダウン金利】16万5000円
保証料
0円
繰上返済手数料(一部)
0円(1円以上1円単位)
繰上返済手数料(全額)
0円。電話にて連絡
(安心パックW(ダブル)の場合、借り入れ日から5年以内に完済すると、繰上返済手数料として完済時に別途165,000円必要)
借入額
500万円以上3億円以下(10万円単位)
(ステップダウン金利タイプは、2000万円以上、3億円以下)
借入期間
5年以上35年以内(1年単位)
(長期固定金利タイプまたはステップダウン金利タイプの場合は、21年以上35年以内)
融資を受けられるエリア
全国
使い道
本人または家族が居住するための、
●戸建・マンション(中古物件を含む)の購入資金
●戸建住宅の新築資金
●戸建・マンションにかかる他の金融機関で現在借入中の住宅ローンの借換資金
●戸建・マンションのリフォーム資金
●上記にかかる諸費用
●延床面積で50平米以上(マンションの場合は専有面積30平米以上)
●住居専用、もしくは店舗や事務所との併用住宅(住居部分が延床面積の50%以上で、併用部分(店舗・事務所)は、自己使用であるものに限る)であるもの
年収
(給与所得者)
300万円以上
勤続年数
(給与所得者)
2年以上
年収
(個人事業主等)
300万円以上(2年平均)
事業年数
(個人事業主等)
2年以上
年齢
(借入時)
20歳以上65歳以下
年齢
(完済時)
80歳未満
その他条件
・SBI新生銀行が指定する団体信用生命保険への加入資格を有すること
・日本国籍または永住許可を有すること(永住許可を有していない場合は、配偶者が日本国籍または永住許可を有し、かつその配偶者が連帯保証人になること)
・その他SBI新生銀行所定の資格・要件を満たしていること
無料の団信
一般団信(加入時年齢:65歳以下)
死亡・高度障害と診断された場合
オプション
(特約)の団信
安心保障付団信(加入時年齢:65歳以下)
11万円
要介護3以上。または、所定の状態が180日超と診断された場合、ローン残高が0円
がん保障(借入時年齢:50歳未満)
金利+0.10%
死亡・高度障害、がんと診断された場合、ローン残高が0円
閉じる
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総返済額 3226万円
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年0.298%
手数料(税込)
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保証料
0円
毎月返済額
75,227円
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先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50%を保障するなど手厚い対応

※同社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.3%上乗せ。借入期間が35年超の場合は、住宅ローン金利に年0.15%を上乗せ
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特徴・評判

諸費用

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団体信用
生命保険

  • 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
  • 通常の団信に加えて、3大疾病(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)50%保障(40歳未満)と、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯
  • フラット35も取り扱う

プロの評判・口コミ

淡河範明さん
住宅ローンアドバイザー
淡河範明さん

住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。

 

住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。

 

審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。

 

審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。

 

ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる(現在の金利設定の場合)ので、気をつける必要があります。

 

なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。

関連記事 住信SBIネット銀行の金利推移、審査基準、注意点は?
手数料(税込)
■自社商品
融資額×2.2%
■フラット35
【保証型】
融資額×2.2%
【買取型・新規借入】
融資額×1.1%
【買取型・借り換え】融資額×0.99%
保証料
■自社商品
0円
■フラット35
0円
繰上返済手数料(一部)
■自社商品
0円(1円以上1円単位)
■フラット35
0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額)
■自社商品
0円(固定金利特約期間中は33,000円)
■フラット35
店頭のみ、無料
借入額
■自社商品
500万円以上、2億円以下
■フラット35
100万円以上8,000万円以下
借入期間
■自社商品
・新規借入の場合:1年以上50年以内
・借換の場合:[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限
※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限
融資を受けられるエリア
■自社商品
全国
■フラット35
使い道
■自社商品
住宅に関する次の資金
・【新規住宅ローン】ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金、これにかかわる諸費用、健全な個人消費資金
・【借換住宅ローン】ご本人のご自宅にかかわる現在お借入中の住宅ローンの借換資金、これにかかわる諸費用、借換えと同時に行う増改築資金、健全な個人消費資金
年収
(給与所得者)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
勤続年数
(給与所得者)
■自社商品

■フラット35
年収
(個人事業主等)
■自社商品
安定かつ継続した収入がある人
■フラット35
総返済負担率が、
年収400万円未満は30%以下
年収400万円以上は35%以下
事業年数
(個人事業主等)
■自社商品

■フラット35
年齢
(借入時)
■自社商品
満18歳以上満65歳以下
■フラット35
70歳未満
年齢
(完済時)
■自社商品
80歳未満
■フラット35
80歳未満
その他条件
■自社商品
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険への加入を認められる方、国内に住んでいる方
無料の団信
一般団信
+全疾病保障
+スゴ団信・3大疾病50プラン(借入時年齢:40歳以下)
+先進医療特約
一般団信(死亡・高度障害と診断された場合)
全疾病保障(けが・病気により就業不能状態が12ヵ月継続すると、住宅ローン残高がゼロ円に)
3大疾病50プラン(がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が50%に)
オプション
(特約)の団信
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳未満)
金利+0.20%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
スゴ団信・3大疾病100プラン(借入時年齢:40歳以上)
金利+0.40%
がんと診断、または急性心筋梗塞・脳卒中で60日以上労働の制限か後遺症が継続した場合または手術を受けた場合、ローン残高が0円
ワイド団信
金利+0.30%
死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円
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※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

 今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日:2023年12月
調査対象:大手金融機関の住宅ローン利用者(5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人)
有効回答数:822人
調査:大手アンケート調査会社に依頼
評価対象:有効回答数47以上を対象とする

 アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1.金利の満足度は?
Q2.諸費用・手数料等は妥当でしたか?
Q3.団体信用生命保険には満足しましたか?
Q4.手続き・サポートには満足しましたか?
Q5.審査について、満足していますか?
Q6.借り入れ後の対応に満足しましたか?
Q7.他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか?
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している(5点)
どちらかといえば満足している(4点)
どちらともいえない(3点)
どちらかといえば不満である(2点)
不満である(1点)
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。

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