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住宅ローン減税で最大400万円おとくになるってホント!?
若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」

【第2回】2020年7月3日公開(2020年7月22日更新)
若林健次

わかばやし・けんじ 漫画家。福島県出身。1987年に「ドトウの笹口組」(コミックモーニング)でデビュー。以後、「タッチでイクぜ!竹田クン」「オンダ」「桜の季節に菊が満開」などを発表。ダイヤモンド社刊「面接の達人:会社の選び方」の挿絵を担当したこともある。

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住宅を購入する際に、大きな支えとなるのが「住宅ローン減税」です。最大400万円の減税メリットを得られると宣伝していますが、物件価格や年収によって、実際の減税学は大きく変わります。あとでがっかりしないよう、「すまい給付金」も含めていくらぐらいの支援が得られるのか知っておきたいところです。

最大400万円のメリットとは?

【参考記事はこちら】>>住宅ローン控除で税金はいくらお得になる? 年収別・借入額別に控除額を計算してみよう

登場人物紹介
 伊藤さん家族は、夫(35)、妻(32)、長女(3)の3人家族。家が手狭になり、娘が"イヤイヤ期"に差し掛かってきたことから、生活を一新するために住宅の購入を検討し始めた。
 その相談に乗ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーの麻美さん(年齢不詳)。歯に衣着せぬ物言いで、相談者の悩みをズバズバ解決していくが、たまに暴走することも…。

「最大」という言葉の甘い罠

※住宅ローン減税は、毎年の年末の住宅ローン残高の1%が上限なので、10年分の合計は10%よりも若干少ない。また、年収が多いほど、メリット額が大きくなる。詳細は、以下の記事の早見表を参照。

【参考記事はこちら】>>住宅ローン控除で税金はいくらお得になる? 年収別・借入額別に控除額を計算してみよう

すまい給付金なら…

【参考記事はこちら】>>住宅ローン控除で税金はいくらお得になる? 年収別・借入額別に控除額を計算してみよう

住宅ローン返済額シミュレーション 借入可能額シミュレーション

【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第1回はこちら

住宅ローン減税と、すまい給付金は活用するには?

 住宅ローン減税は、非常に大きな減税措置です。

  • 住宅ローン減税の上限
  • ①新築・未使用物件(一般住宅):年間40万円×10年間の合計400万円まで
  • ②新築・未使用物件(認定住宅):年間50万円×10年間の合計500万円まで
  • ③中古住宅:年間20万円×10年間の合計200万円まで

 このように、認定住宅(新築の大半は認定住宅)なら、最大500万円の減税となる。さらに消費税が8%から10%にアップしたのの伴い、注文住宅なら2020年9月までに契約した場合は、さらに減税期間が3年間伸びるという大盤振る舞いとなっています。※延長期間については、「建物購入価格の2%分×3年」と「住宅ローン残高の1%」で金額が低いほうについて減税

 ただし、「減税」という名前の通り、税金を沢山払っている高額所得者ほど、減税めエリットを得やすいのも事実。そこで、年収が低いほど、給付金がたくさんもらえる「すまい給付金」で、バランスをとっています。すまい給付金は、最大50万円の給付金をもらえる制度です。

「とにかく、家を買ってもらいたい」というのが政府の考えなのです。
(編集協力・株式会社ゲネシス)

【参考記事はこちら】>>住宅ローンで得する厳選8カ条を公開!商品選びから住宅ローン減税まで、ノウハウ満載

【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第1回はこちら

 
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順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
◆ジャパンネット銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(自営業、市街化調整区域は不可)>
0.510%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
ネット銀行のジャパンネット銀行は2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート。最大の特徴は、業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある。オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる。
【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
2
◆auじぶん銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(新規借入)>
0.540%
全疾病+がん50%
0.410%
0円
借入額×2.2%
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」「全疾病保障」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも早い。
【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
2
◆住信SBIネット銀行 <住宅ローン 通期引下げプラン(新規借入、ネット専用)>
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。審査結果によっては、表面金利に年0.1%を上乗せする。
【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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