じぶん銀行住宅ローンの公式サイト

住宅ローンの専門用語に四苦八苦していませんか…
若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」⑪

【第11回】2021年4月12日公開(2021年4月12日更新)
若林健次

住宅ローンにはいろいろな専門用語が登場します。「店頭金利」「基準金利」「優遇金利」「表面金利」「適用金利」などさまざまです。あなたはこの違いが分かりますか?

キャンペーン金利

マンガ:キャンペーン金利

 「キャンペーン」という言葉に弱い日本人。キャンペーン金利が確かにおとくなこともありますが、クレジットカード作成や投資信託購入が必須など、適用になる条件が厳しかったり、割引になる期間が短かったりするので、条件をきちんと確認しましょう。

登場人物紹介
 伊藤さん家族は、夫(35)、妻(32)、長女メイ(3)の3人家族。家が手狭になり、娘が"イヤイヤ期"に差し掛かってきたことから、生活を一新するために住宅の購入を検討し始めた。
 その相談に乗ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーの金剛石麻美さん(年齢不詳)。歯にきぬ着せぬ物言いで、相談者の悩みをズバズバ解決していくが、たまに暴走することも…。

店頭金利???

マンガ:店頭金利???

 住宅ローンを見ていると、さまざまな専門用語が出てきます。実際に適用されるのが「適用金利」です。「店頭金利」は定価のようなもので、そこから「優遇幅」を引くと、「適用金利」になります。本当に紛らわしいですね。

【参考記事はこちら】>>住宅ローンの種類を決める「4つの金利タイプ」と、商品説明に頻出する「〇〇金利」用語について解説!

優遇金利が生まれたワケ

マンガ:優遇金利が生まれたワケ

 銀行は、「優遇金利」という仕組みを作ったことで、すでに借りている人には現在の低金利のメリットを与えないようにしました。この複雑な仕組みのせいで、住宅ローンを借りている人の多くが損をしています。すでに借りている人の多くは、借り換えしなければメリットが生まれないのです。銀行側が教えてくれることはないので、自分で試算してみることをお勧めします。

【参考記事はこちら】>>住宅ローンの変動金利は、借り換えなければ、金利は下がらない! 多くの人は「高い変動金利」のままで、数百万円損している!

「〇〇金利」用語は、4種類ある

 住宅ローンを借りる際、専門用語が分からずに苦労する人も多いでしょう。そこで、専門用語について解説したいと思います。

(1)「店頭金利」「基準金利」 ⇒ 金利の「定価」

 「店頭金利」「基準金利」といった用語は、住宅ローン金利の「定価」です。昔は定価販売が当たり前でしたが、最近は割引販売するようになっています。

(2)「優遇金利」 ⇒ 「定価」からの「値引き幅」

 「優遇幅□□%」「優遇金利」といった用語は、先ほどの定価からの割引幅であったり、割引後の金利を示します。なお、優遇幅は借入期間中ずっと同じ商品もあれば、ある一定の期間を終了したら、優遇幅が変更となるる商品もあります。紛らわしいですね。

 なお、審査によって返済能力が低いとみられると、優遇幅が少なくなることもあります。

(3)「表面金利」「適用金利」 ⇒ 金利の「実売価格」

 「表面金利」「適用金利」というのが、実際に融資する金利です。

(4)「当初適用金利」 ⇒ 「当初数年の金利」

 「当初適用金利」「当初優遇金利」といった用語は、当初数年間だけの金利を示しています。また、「キャンペーン金利」という用語が使われることもあります。その後は違う金利が適用されます。

 こうした基本を押さえておけば難解な住宅ローンの金利を読み解くことはできますが、銀行はわざと複雑な商品を作っており、特に優遇幅などは小文字で分かりにくく書いていたりします。素人が自分で読み解くのは非常に大変です。そのため、住宅ローンを比較する際は、「実質金利(手数料込みの金利)」「総支払額」を使って、比較することをおすすめします。

 また、すでに住宅ローンを借りている人は、多くの人が借り換えで総支払額を削減することができます。ぜひ試算してみましょう。(編集協力・株式会社ゲネシス)

132銀行の借り換えを試算!住宅ローン返済額シミュレーション

【若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」】
>>第1回 フリーランス、低年収でも借りられる?
>>第2回 住宅ローン減税は最大400万円おとく!?
>>第3回 おとくな住宅ローンの探し方は!?
>>第4回 諸費用って、いくら?
>>第5回 年収400万円だと、借入可能額は?
>>第6回 「固定」より「変動」でしょ!?
>>第7回 金利タイプで迷ってます
>>第8回 年収不足だと、希望の借入額に届きません

>>第9回 銀行の返済額シミュレーションは信頼できる?
>>第10回 住宅ローンのランキングサイトの見分け方とは?
  • RSS最新記事
 
住宅ローン返済額シミュレーション
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]
住宅ローン返済額シミュレーション 借入可能額シミュレーション

 

【金利動向】おすすめ記事 【基礎】から知りたい人の記事
【最新版】今月の金利動向
【金利】翌月の金利予想
【金利動向】2021年の金利動向
【変動金利】上昇時期は?
【変動金利】16年分の金利推移
【住宅ローン基礎】8カ条
【審査】の基礎
【借り換え】の基礎
【フラット35】どの銀行がいい?
【住宅ローン控除】メリット最大化法
【注目の記事はこちら】 (クリックで該当する情報へ移動します)
【金利】132銀行の住宅ローン金利動向をプロが比較(毎月更新)
【金利】変動金利が上がる時期を大胆予測!引き上げは2023年?
【読み物】東京の年収700万円台世帯が破綻必至な理由とは?
【借り換え】多くの人は「高い変動金利」のまま損している! 
【諸費用】手数料・引越し代も借りられる銀行は?(17銀行比較)
【審査】「審査基準」を17銀行で比較! 必要な年収、勤続年数は?
<Sponsored Content> auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!

【2021年5月最新版、主要銀行版】
◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
※借入金額3000万円、借入期間35年

順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
0.510%
全疾病+がん50%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
・無料団信が充実しており、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
・ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも速い
(審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません)
【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
1
PayPay銀行 <住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利>
0.510%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【PayPay銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・ネット銀行のPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)が、2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート
業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある
・オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる
個人事業主、家族が経営する会社に勤務している場合も原則利用不可。借地、市街化調整区域なども不可
【関連記事】PayPay銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
3
みずほ銀行 <住宅ローン 最後まで変わらずオトク!全期間重視プラン(ネット専用、ローン取扱手数料型)・変動金利>
0.512%
0.375%
0円
借入額×2.2%+33000円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・3大メガバンクの一つで、ネット専用住宅ローンを用意。ネット専用商品は店舗での相談はできない分、金利が低い
・オプション団信の一つである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい
・返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
【関連記事】みずほ銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
4
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
・SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ
全国9支店において対面で相談できるので、初心者でも安心
変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っており、2種類の住宅ローンを比較して申し込める
【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

住宅ローンおすすめ比較

【auじぶん銀行の住宅ローン】
がんと診断されるとローン残高が半分!
トップクラスの低金利も魅力⇒
関連記事はこちら

「8疾病+ケガ・病気」まで無料保障する
住信SBIネット銀行⇒関連記事はこちら

住信SBIネット銀行 ネット銀行住宅ローンはこちら!

 

新生銀行は来店不要 フラット35ならアルヒ 三井住友銀行はアプリが便利
新生銀行 ネット銀行住宅ローンはこちら!
アルヒの住宅ローンはこちら!
三井住友銀行の住宅ローン
団信保険料・保証料が0円。トータルでおトク⇒関連記事はコチラ アルヒなら、フラット35の手数料・金利が安い関連記事はコチラ Web申込なら低金利でおとく!関連記事はコチラ!

 132銀行の住宅ローンを比較

>>返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
 ネット銀行   イオン銀行 auじぶん銀行 PayPay銀行 新生銀行 住信SBIネット銀行 ソニー銀行 楽天銀行
 都市銀行  三井住友銀行 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 りそな銀行
 信託銀行 ・その他金融機関  アルヒ SBIマネープラザ 三井住友信託銀行 三菱UFJ信託銀行 中央労働金庫 東北ろうきん 新潟ろうきん 長野ろうきん 静岡ろうきん 北陸ろうきん 東海ろうきん 近畿ろうきん 中国ろうきん 四国ろうきん 九州ろうきん 沖縄ろうきん 優良住宅ローン JAバンク埼玉<JAさいたま> 
 地方銀行  北海道銀行 青森銀行 みちのく銀行 秋田銀行 北都銀行 荘内銀行 山形銀行 岩手銀行 東北銀行 七十七銀行 東邦銀行 群馬銀行 足利銀行 筑波銀行 常陽銀行 埼玉りそな銀行 武蔵野銀行 千葉銀行 横浜銀行 千葉興業銀行 きらぼし銀行 第四北越銀行 静岡銀行 山梨中央銀行 八十二銀行 北陸銀行 富山銀行 北國銀行 福井銀行 スルガ銀行 清水銀行 大垣共立銀行 十六銀行 三十三銀行 百五銀行 滋賀銀行 京都銀行 関西みらい銀行 池田泉州銀行 南都銀行 紀陽銀行 但馬銀行 鳥取銀行 山陰合同銀行 中国銀行 広島銀行 山口銀行 阿波銀行 百十四銀行 伊予銀行 四国銀行 福岡銀行 筑邦銀行 佐賀銀行 十八親和銀行 肥後銀行 大分銀行 宮崎銀行 鹿児島銀行 琉球銀行 沖縄銀行 西日本シティ銀行 北九州銀行 
 第二地方銀行  北洋銀行 きらやか銀行 北日本銀行 仙台銀行 福島銀行 大東銀行 東和銀行 栃木銀行 京葉銀行 東日本銀行 東京スター銀行 神奈川銀行 大光銀行 長野銀行 富山第一銀行 福邦銀行 静岡中央銀行 愛知銀行 名古屋銀行 中京銀行 みなと銀行 島根銀行 トマト銀行 もみじ銀行 西京銀行 徳島大正銀行 香川銀行 愛媛銀行 高知銀行 福岡中央銀行 佐賀共栄銀行 長崎銀行 熊本銀行 豊和銀行 宮崎太陽銀行 南日本銀行 沖縄海邦銀行 
TOP