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年収200万円、フリーランスも、住宅ローンの審査をクリアして借りられる?
若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」①

【第1回】2020年6月26日公開(2020年8月26日更新)
若林健次

若林健次(わかばやし・けんじ)氏:漫画家。福島県出身。1987年に「ドトウの笹口組」(コミックモーニング)でデビュー。以後、「タッチでイクぜ!竹田クン」「オンダ」「桜の季節に菊が満開」などを発表。ダイヤモンド社刊「面接の達人:会社の選び方」の挿絵を担当したこともある。

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年収が少なかったり、安定した職業でなくても住宅ローンは借りられるの? こうした住宅ローンの悩みに応えるため、漫画家・若林健次さんの連載4コマ「住宅ローンは五里霧中」をスタートします。

フラッと借りたい住宅ローン

【参考記事はこちら】>>住宅ローンの「借入可能額」の決め方とは? 審査の専門家が、銀行内部の計算法を公開 年収別に、本当に借りられる額を試算してみた!

登場人物紹介
 伊藤さん家族は、夫(35)、妻(32)、長女(3)の3人家族。家が手狭になり、娘が"イヤイヤ期"に差し掛かってきたことから、生活を一新するために住宅の購入を検討し始めた。ただ、住宅ローンの知識が何もないので、悪戦苦闘することになる。
 その相談に乗ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーの麻美さん(年齢不詳)。東京出身で、小さい頃に父親が会社を潰して苦労したことがあるだけに、お金についてはシビアに判断する。フリーで活動しており、歯に衣着せぬ物言いで、相談者の悩みをズバズバ解決していくが、たまに暴走することも…。

年収200万円じゃ無理?

借入可能額シミュレーション

【参考記事はこちら】>>アルバイトや年収200万円未満でも住宅ローンは借りられる? どうしても借りたい人のためのテクニックを紹介

転職しても住宅ローンは借りられる?

【参考記事はこちら】>>転職後の人や、個人事業主が、住宅ローン審査に通るための注意点は?

とにかく低金利がいい?

住宅ローン返済額シミュレーション

【参考記事はこちら】>>人気の変動金利、不安に思う借り手が半数以上! 住宅ローンのリスクと対処法を知らないと、家計破綻の危機も

【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第1回はこちら
【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第2回はこちら
【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第3回はこちら
【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第4回はこちら

住宅ローンの審査とは?

 結婚したり、子供が生まれたことをきっかけに、マンションや戸建て住宅を購入したいと考える人は多いですが、そこで気になるのが住宅ローンです。何千万円ものお金を持っている人は少なく、住宅ローンを借りることになりますが、その際には銀行・金融機関による「審査」があり、借入を断られたり、希望借入額を満額で借りられなかったりします。

 特に、年収が低かったり、転職したばかりであると、住宅ローンを借りるのが難しいことがあります。そこで、審査が気になる人の場合、フラット35という全期間固定の住宅ローンが便利です。住宅金融支援機構という政府系の独立行政法人が提供しているため、比較的審査も緩めで、借りやすくなっています。

 なお、住宅ローンはいろいろな商品があり、借りる人の属性によって適した商品、金利タイプなども変わってきます。最適な住宅ローンを賢く借りるために、少しずつでいいので、住宅ローンについて知識を増やしていきましょう。
(編集協力・株式会社ゲネシス)

【参考記事はこちら】>>住宅ローンで得する厳選8カ条を公開!商品選びから住宅ローン減税まで、ノウハウ満載
【参考記事はこちら】>>住宅ローンのフラット35は過去最低水準に! 金利推移17年分と、お得な金利割引制度を紹介

【若林健次さんの4コマ「住宅ローンは五里霧中」】>>第1回はこちら
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85銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]
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【金利動向】 【住宅ローンの基礎】
>>【最新版】金利動向
>>【翌月の金利】を予想
>> 2020年の金利動向
>> 変動金利の上昇時期は?
>> 基本「8カ条」
>>「審査」の基本
>>「借り換え」の基本
>> フラット35はどの銀行がいい?

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【金利】85銀行の住宅ローン金利動向をプロが解説(毎月更新)
金利】変動金利が上がる時期を大胆予測! 2023年?
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借換】多くの人は「高い変動金利」が適用!300万円もうかる人も
【諸費用】手数料・引越し代なども借りられる銀行は?17銀行で比較
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※借入金額2500万円、借入期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1
◆auじぶん銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(新規借入、じぶんでんきセット割引)>
0.510%
全疾病+がん50%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【auじぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」「全疾病保障」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、本審査は最短2~3営業日で回答など、審査スピードも早い。じぶんでんきセット割引は、新電力サービス「じぶんでんき」に加入できた場合、金利を0.03%引き下げるもので、適用されない場合の金利は0.41%となる。
【関連記事】auじぶん銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
1
◆ジャパンネット銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(自営業、市街化調整区域は不可)>
0.510%
0.380%
0円
借入額×2.2%
【ジャパンネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
ネット銀行のジャパンネット銀行は2019年7月末に住宅ローンの貸し出しをスタート。最大の特徴は、業界最低水準という低い金利で、特に「変動金利」「10年固定金利」に強みがある。オプションの団体信用生命保険も豊富に取りそろえる。
【関連記事】ジャパンネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
3
◆住信SBIネット銀行 <住宅ローン 通期引下げプラン(新規借入、ネット専用)>
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。審査結果によっては、表面金利に年0.1%を上乗せする。
【関連記事】住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
3
◆SBIマネープラザ <ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン(店舗相談、新規借入)>
0.540%
全疾病保障付き
0.410%
0円
借入額×2.2%
【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ。支店において対面で相談できるので、初心者でも安心だ。変動金利が低い「ミスター住宅ローンREAL」(住信SBIネット銀行の商品)と、全期間固定金利が低い「ARUHIのフラット35」を取り扱っているので、2種類の住宅ローンを比較して申し込みできる。
【関連記事】SBIマネープラザの住宅ローンの金利、手数料、ポイント、注意点は?
公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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