住宅ローンの諸費用って、いくらか分かりにくいよね

住宅ローンを借りる際、分かりにくいのが「諸費用」です。手数料、保証料といった様々な名称があるほか、支払い方も様々です。また、金利と手数料が同じページに書いてあるとも限らず、見つけられないという人も多数います。

保証料無料の罠！

　住宅ローンの諸費用のうち銀行に支払うのは、「手数料」と「保証料」があります。どちらかが「ゼロ円」だとしても、もう一方が高ければ諸費用が安いとは言えません。

　もちろん、一番重要なのは「金利が低い」ことですが、同時に、諸費用がいくらなのかも気にしておきたいところです。

登場人物紹介
　伊藤さん家族は、夫(35)、妻(32)、長女(3)の3人家族。家が手狭になり、娘が"イヤイヤ期"に差し掛かってきたことから、生活を一新するために住宅の購入を検討し始めた。
　その相談に乗ってくれるのが、ファイナンシャルプランナーの麻美さん（年齢不詳）。歯に衣着せぬ物言いで、相談者の悩みをズバズバ解決していくが、たまに暴走することも…。

諸費用はいくら？

　銀行のサイトを見ると、「金利」は大きく書かれていますが、諸費用は非常に分かりにくく書いてあることが多いです。小さい文字で書いてあったり、全く別のページに書いてあったりします。その分かりにくさといったらひどいものです。銀行に悪意すら感じます。

　諸費用を調べるなら、下記の記事を見たほうが間違いなく簡単です。

【参考記事はこちら】＞＞住宅ローンの諸費用（保証料・手数料）が安いのはどの銀行？ 18銀行の諸費用を徹底比較！最低4.4万円の銀行も

D銀行の罠

　銀行によっては、商品によって諸費用が違うことがあります。なんでこんな分かりにくいんでしょうね。

【参考記事はこちら】＞＞住宅ローンの諸費用（保証料・手数料）が安いのはどの銀行？ 18銀行の諸費用を徹底比較！最低4.4万円の銀行も

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「諸費用」を自分で探すのは時間の無駄!?

　住宅ローンの諸費用（手数料、保証料）を自分で調べるのは、はっきりいって時間の無駄です。分かりにくく、複雑に書いていることが多いからです。住宅ローンの素人では到底太刀打ちできません。

　主要銀行から借りるのであれば、記事「住宅ローンの諸費用（保証料・手数料）が安いのはどの銀行？ 18銀行の諸費用を徹底比較！最低4.4万円の銀行も」を見てください。分かりやすい書いているだけでなく、各銀行の諸費用も比較できるようになっています。

　なぜ、多くの銀行は諸費用を分かりにくく書いているのでしょうか。それは、分かりやすいと他行と比較されてしまうからです。分かりにくく書けば書くほど、比較されず、自分の銀行を選んでくれると考えるからです。

　そこで、ダイヤモンド不動産研究所では、諸費用を調べる手間がはぶけるよう、主要銀行の諸費用をすべてリストアップ。さらに金利も調べ上げており、そこから「総支払額」や、手数料込みの「実質金利」を計算しています。

　この「総支払額」「実質金利」を使えば、銀行の分かりにくい商品パンフレットや約款を読み込まなくても、商品を比較して、お得な商品を見つけることができます。ぜひ、ダイヤモンド不動産研究所の実質金利ランキング、返済額シミュレーションを活用してみてください。
（編集協力・株式会社ゲネシス）

132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入]

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表面金利: 年0.990%

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※適用金利や引下幅は、申込内容や審査結果等により決定する。

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※実質金利は、借入金額3000万円、借入期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。変動金利は現在の水準が継続と仮定。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。保証料は、大手銀行の一般的な保証料率を記載しているので、銀行によっては違う保証料率となる。主要銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の監修で作成。

住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る

　今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。

【調査概要】
調査日：2023年12月
調査対象：大手金融機関の住宅ローン利用者（5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人）
有効回答数：822人
調査：大手アンケート調査会社に依頼
評価対象：有効回答数47以上を対象とする

　アンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。

【アンケートの設問】
Q1．金利の満足度は？
Q2．諸費用・手数料等は妥当でしたか？
Q3．団体信用生命保険には満足しましたか？
Q4．手続き・サポートには満足しましたか？
Q5．審査について、満足していますか？
Q6．借り入れ後の対応に満足しましたか？
Q7．他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか？
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している（5点）
どちらかといえば満足している（4点）
どちらともいえない（3点）
どちらかといえば不満である（2点）
不満である（1点）
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。